۱ فیلتر فعال
شماره بخشنامهشماره بخشنامه را با خط تیره جدا کنید. نمونه: ۱۶-۹۹-۲۰۰
از تاریخ انتشار
تا تاریخ انتشار
شماره بخشنامهشماره بخشنامه را با خط تیره جدا کنید. نمونه: ۱۶-۹۹-۲۰۰
از تاریخ انتشار
تا تاریخ انتشار
۰۲-۳۸۷۴۶بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۲۴
نامشخص
ابلاغ افزایش سقف فردی تسهیلات پروژه های حمایتی مسکن موضوع ماده (4) قانون جهش تولید مسکن
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲٫۷۹۰۳۷ ۱۴۰۲٫۰۴٫۰۶ ندارد مدیر عامل محترم بانک مسکن با سلام و احترام بازگشت به نامه شماره ۱۶۳٫۲۹۳۷ مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۲۷ در خصوص افزایش سقف تسهیلات ساخت و خرید واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن و سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن به آگاهی می رساند موضوع در یکهزار و سیصد و شصت و یکمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۳٫۳۰ شورای پول و اعتبار مطرح و مقرر شد. الف: به منظور افزایش پوشش هزینه های خرید مسکن سقف تسهیلات ساخت و خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن به شرح جدول ذیل افزایش یابد. نوع تسهیلات مناطق سقف تسهیلات (میلیون ریال) انفرادی تهران ۴۰۰۰ مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۳۲۰۰ سایر مناطق شهری ۲۴۰۰ زوجین تهران ۸۰۰۰ مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۶۴۰۰ سایر مناطق شهری ۴۸۰۰ جعاله - ۱۶۰۰ به سقف تسهیلات جعاله مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن متناسب با تغییرات هزینه های ساخت طی سال های ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ تا مبلغ ۱۶۰۰ میلیون ریال افزایش یابد. ضمنا، به منظور مساعدت با متقاضیان لازم است امکان بازپرداخت اقساط تسهیلات مزبور به روش پلکانی حسب درخواست متقاضی فراهم شود. بر این اساس خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به نحو مقتضی به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ شود. ٫ ۶۰۷۸۵۷۷ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵۰۴ تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۸ تلفن: ۲۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینترنتی: www.cbi.ir
۰۲-۳۳۹۴۴بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۲/۱۸
نامشخص
بخشنامه شماره 02/33944 مورخ 1402/02/18; ابلاغ اصلاحیه «دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص»
شماره : ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۸ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ب قالی «بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - وتزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما پیرو بخشنامه شماره ۰۰٫۳۲۲۴۳۲ مورخ ۱۴۰۰٫۱۱٫۱۱ موضوع ابلاغ اصلاحیه دستور العمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص مصوب جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۱۰٫۲۱ شورای پول و اعتبار به استحضار میرساند آن شورا در یک هزار و سیصد و پنجاه و پنجمین جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۷ با پیشنهاد الحاق یک تبصره به شرح ذیل به ماده (۸) دستور العمل مذکور موافقت نمود تبصره - تراکنش های انتقال وجه غیر حضوری که مبدا و مقصد آن یکسان و از نوع انفرادی متعلق به یک شخص حقیقی است از رعایت حدود مقرر در این ماده مستثنی میباشد. بر این اساس انتقال وجه از حساب سپرده یک شخص حقیقی به سایر حسابهای سپرده آن شخص به هر میزان منوط به آن که هر دو سپرده انفرادی و نه مشترک باشند در استانههای مذکور در ماده (۸) دستورالعمل یاد شده مورد احتساب قرار نخواهد گرفت همانگونه که مستحضرند به موجب بند (۱۰) جدول مندرج در ماده (۶) اصلاحیه دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (۲) ماده (۱۱) و تبصره (۱) ماده (۱۲) دستور العمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص ابلاغی طی بخشنامه شماره ۰۲٫۵۷۴۶ مورخ ۱۴۰۱٫۰۱٫۱۶ نیز انتقال وجه بین حسابهای سپرده اشخاص مستلزم اخذ مستند نمی باشد. با عنایت به مراتب مذکور ضمن ایفاد یک نسخه تنقیح شده از دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن مؤسسه اعتباری ابلاغ و نسخه ای از آن به مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال گردد و بر حسن اجرای آن نیز نظارت مؤثر به عمل آید. ۵۹۹۷۰۴۶ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم حمیدرضا غنی آبادی ۲۳۱۶ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۲۱۱۵۱ کد پستی: ۳۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۲ بیات اینترانی: www.cbi.ir «بسمه تعالی» دستور العمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص امروزه با استفاده از فن آوریهای نوین در صنعت بانکداری عملیات بانکی به طور سریع و بدون محدودیت در هر لحظه قابل انجام بوده و امکان جابجایی مبالغ کلان در نقل و انتقالات الکترونیکی و غیر حضوری در کوتاه ترین زمان ممکن فراهم می باشد. در اجرای تکالیف مقرر در جزء (۳) بند «ج» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۸ کل کشور و تبصره (۱) ماده (۱۱۲) آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۰۷٫۲۱ هیئت محترم وزیران و اصلاحات و الحاقات بعدی آن و در چارچوب احکام مقرر در قانون مبارزه با پولشویی و آیین نامه اجرایی آن و قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم و با استناد به ماده (۱۴) قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه اقتصادی اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران و با عنایت به اهمیت و حساسیت ریسکهای نقل و انتقالات الکترونیکی در حوزه مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم و به منظور جلوگیری از سوء استفادههای احتمالی و نیز اتخاذ تدابیر پیشگیرانه دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص به شرح زیر تدوین می گردد فصل اول - تعاریف ماده ۱ - در این دستور العمل اصطلاحات و عبارات به کار رفته به شرح زیر تعریف می شود ۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری عبارت است از بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی تحت نظارت بانک مرکزی شعب بانکهای خارجی در ایران نیز در شمول مؤسسه اعتباری محسوب میشوند؛ ۳-۱- مرکز مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی موضوع تبصره (۲) ماده (۷) مکرر قانون اصلاح قانون مبارزه با پولشویی و آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی ابلاغی طی مصوبه شماره ۹۲۹۸۶ ت ۵۵۷۱۰۱ مورخ ۱۳۹۸٫۰۷٫۲۲ هیئت محترم وزیران ۱-۴- پذیرنده شخص حقیقی یا حقوقی که با پذیرش ابزار پرداخت و با استفاده از ابزار پذیرش نسبت به فروش کالا و یا ارائه خدمات به دارندگان کارت اقدام می نماید؛ ۵-۱- مشتری ارباب رجوع شخص حقیقی یا حقوقی اعم از اصیل وکیل یا نماینده قانونی وی که در مؤسسه اعتباری دارای حساب سپرده بوده و یا به نام وی حساب سپرده افتتاح شده است؛ ۱-۶ - مشتری حقیقی شخص حقیقی غیر محجور ۷-۱- سامانه نهاب نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی حاوی اطلاعات هویتی مشتری ۸-۱- شناسه شهاب: شناسه هویت الکترونیکی بانکی تخصیص یافته توسط سامانه نهاب ۹-۱- اشخاص محجور اشخاص محجور اشخاصی هستند که به موجب مواد (۱۲۰۷) و (۱۲۱۰) قانون مدنی و ماده واحده قانون راجع به رشد متعاملین از تصرف در اموال و حقوق مالی خود ممنوع میباشند. در این دستور العمل، اشخاص محجور مشتمل بر موارد ذیل است: اشخاص کمتر از (۱۸) سال تمام شامل اشخاص صغیر و اشخاص بالغ غیر رشید که رشد آنها از سوی دادگاه صالحه تشخیص داده نشده است؛ اشخاص غیررشید و مجنون شامل اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام و اشخاص مجنون که شناسه یکتای هویتی آنها به علت قرار داشتن در شرایط حجر تعلیق شده است؛ ۱۰-۱ - شناسه یکتای هویتی شناسه ای منحصر به فرد که برای هر یک از اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از ایرانی و خارجی تعیین و اختصاص داده میشود شماره ملی اشخاص حقیقی ایرانی شناسه ملی اشخاص حقوقی ایرانی و شماره اختصاصی اشخاص خارجی شناسه یکتای هویتی محسوب می شوند؛ ۱۱-۱ - برداشت هر نوع تراکنشی که به ازای آن موجودی حساب سپرده مشتری نزد مؤسسه اعتباری بدهکار می شود، از جمله برداشت وجوه نقد، انتقال وجوه واریز به خرید و پرداخت قبوض ۱۲-۱- خدمات حضوری مراجعه مشتری به مؤسسه اعتباری برای اخذ خدمات بانکی از متصدیان آن مؤسسه اعتباری ۱۳-۱- خدمات غیر حضوری بکارگیری انواع ابزارهای پذیرش توسط مشتری و اخذ خدمت بانکی بدون مراجعه حضوری به مؤسسه اعتباری ۱-۱۴ درگاه پرداخت مجموعه ای از سخت افزار و نرم افزار که امکان انتقال اطلاعات بین یک ابزار پذیرش با مؤسسه اعتباری را فراهم می آورد؛ ۱۵-۱ درگاه پرداخت حضوری به درگاههایی گفته میشود که اخذ خدمات بانکی با مراجعه حضوری مشتری به متصدی مؤسسه اعتباری انجام میشود؛ ۱-۱۶- درگاه پرداخت غیر حضوری به درگاههایی گفته میشود که اخذ خدمات بانکی بدون مراجعه حضوری مشتری به متصدی مؤسسه اعتباری انجام میشود؛ ۱۷-۱ ابزار پذیرش دستگاهی فیزیکی یا سامانه های الکترونیکی که میتوان با استفاده از ابزار پرداخت نسبت به انجام عملیات دریافت پرداخت و یا انتقال وجه اقدام کرد؛ ۱۸-۱ ابزار پرداخت انواع کارتهای فیزیکی یا مجازی یا هر روش و ابزاری که مؤسسه اعتباری در اختیار مشتری قرار می دهد و برای وی امکان دریافت پرداخت و یا انتقال وجه را به شخص دیگر فراهم می سازد؛ ۱۹-۱ نقل و انتقالات الکترونیکی هرگونه عملیات بانکی که از طریق ابزارهای الکترونیکی انجام شود و به ازای آن مبلغی از حساب سپرده مشتری نزد مؤسسه اعتباری به حساب ذینفع در آن مؤسسه اعتباری یا مؤسسه اعتباری دیگر منتقل گردد؛ ۲۰-۱- اشخاص غیر مجاز اشخاصی که واجد شرایط برای دریافت درگاههای پرداخت یا ابزارهای پذیرش نمی باشند. برخی مصادیق این گونه اشخاص عبارتند از شخص محجور شخص حقیقی فاقد حساب سپرده تجاری و شخص حقیقی که به موجب حکم مرجع قضایی مجاز به دریافت درگاههای پرداخت یا ابزارهای پذیرش نمی باشند. فصل دوم - شناسایی مشتری از طریق سامانه نهاب ماده ۲ - انجام کلیه عملیات بانکی مبتنی بر حساب اعم از حضوری و غیر حضوری در مؤسسه اعتباری برای مشتری منوط به اخذ شناسه شهاب از طریق سامانه نهاب میباشد. ماده ۳ - مؤسسه اعتباری موظف است از ارائه خدمات بانکی به مشتری فاقد شناسه شهاب خودداری نموده و در چارچوب زمانی ابلاغی از سوی بانک مرکزی نسبت به مسدود نمودن برداشت از حسابهای متعلق به وی تا دریافت شناسه شهاب اقدام نماید. تبصره 1 - اخذ شناسه شهاب ناقی سایر مسئولیتهای مؤسسه اعتباری در زمینه اجرای الزامات شناسایی مشتری نمی باشد. تبصره ۲ - مؤسسه اعتباری در مواردی که بانک مرکزی اعلام مینماید مکلف است اعتبار شناسه شهاب را مطابق رویه های اعلامی از سوی بانک مرکزی استعلام نماید. ماده ۴ - افتتاح حساب سپرده در مؤسسه اعتباری با مراجعه حضوری و با ارائه مدارک شناسایی معتبر قابل انجام است. تبصره - افتتاح هرگونه حساب سپرده به صورت غیر حضوری و ارائه خدمات بانکی به آن حساب صرفا با رعایت دستورالعملی که به تصویب شورای عالی مقابله و پیشگیری از جرائم پولشویی و تامین مالی تروریسم خواهد رسید، مجاز میباشد. فصل سوم - نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه مشتری ماده ۵ - مؤسسه اعتباری ملزم به طراحی و درج قسمت (فیلد) شرح بابت در تمامی درگاههای پرداخت متصل به شبکه درون بانکی و بین بانکی و همچنین فرمهای واریز برداشت و انتقال وجه میباشد. تبصره - درگاه های خودپرداز کارت خوان کیوسک و عملیات مربوط به پرداخت قبوض از شمول حکم مقرر در این ماده مستثنی میباشند. ۳ ماده ۶ - انتقال وجوه پیش از آستانه مجاز مقرر از حسابهای سپرده مشتری در مؤسسه اعتباری منوط به حضور وی و یا نماینده قانونی وی در مؤسسه اعتباری میباشد. ماده ۷ مؤسسه اعتباری با استفاده از اطلاعات ماخوذه از مشتری و با توجه به سطح فعالیت مورد انتظار وی مکلف به بررسی تناسب بین موضوع مندرج در شرح بابت و تراکنشهای انجام شده بوده و در صورت مشاهده عدم تناسب و یا مغایرت اطلاعات مذکور و نیز انجام هر گونه معاملات و عملیات مشکوک دیگر در این ارتباط مراتب را بدون اطلاع مشتری به عنوان گزارش معاملات و عملیات مشکوک به شرح بند (۱۲) ماده (۱) آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی به مرکز ارسال نماید. تبصره - موارد قابل قبول درج در قسمت (فیلد) بابت و شاخصهای عدم تناسب ظرف شش ماه از سوی بانک مرکزی اعلام خواهد شد. فصل چهارم - تعیین آستانه در تراکنشهای برداشت از حساب های سپرده مشتری ماده ۸ - مؤسسه اعتباری موظف است آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای پرداخت غیر حضوری از کلیه حسابهای سپرده متعلق به مشتری حقیقی در آن مؤسسه اعتباری را به روزانه مبلغ یک میلیارد ریال محدود نماید. تبصره ۱ استانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای پرداخت غیر حضوری برای مشتری حقیقی فاقد سپرده تجاری ماهانه مبلغ پنج میلیارد ریال میباشد. تبصره ۲ آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های پرداخت غیر حضوری در مورد اشخاص حقوقی بر مبنای سطح ریسک پولشویی توسط هیئت عامل بانک مرکزی تعیین میشود. تبصره - تراکنش های انتقال وجه غیر حضوری که مبدا و مقصد آن یکسان و از نوع انفرادی متعلق به یک شخص حقیقی است از رعایت حدود مقرر در این ماده مستثنی می باشد. ماده ۹ مشتری حقیقی که از حساب سپرده خود استفاده تجاری مینماید پس از تایید سازمان امور مالیاتی کشور مشمول ماده (۱۲) این دستور العمل میباشد. تبصره ۱ - احراز وجود پرونده مالیاتی فعال برای مشتری حقیقی و انطباق هویت دارنده پرونده مالیاتی با هویت صاحب حساب سپرده از طریق ارتباط با سازمان امور مالیاتی کشور و یا سایر روشهایی که مورد تایید بانک مرکزی و سازمان امور مالیاتی کشور میباشد بر عهده مؤسسه اعتباری می باشد. ا موضوع مصوبه جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۷ شورای پول و اعتبار ننل تبصره ۲ - در صورتی که فعالیت حساب سپرده مشتری متناسب با فعالیت مورد انتظار وی نباشد، مراتب باید در قالب گزارش معاملات و عملیات مشکوک به مرکز ارسال شود. ماده ۱۰ - مؤسسه اعتباری موظف است در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالاتر از دو میلیارد ریال درون بانکی و بین بانکی روزانه مشتری حقیقی انتقال وجه را منوط به تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرم های مربوط و ارایه اسناد مثبته دال بر انجام معامله قرارداد و یا علت انتقال وجه نموده و تصویری از اسناد مثبته مربوط به انتقال وجه در پرونده تراکنش مذکور را نگهداری نماید. تبصره ۱ تراکنشهای بین یک میلیارد ریال تا دو میلیارد ریال از شمول حکم مقرر در این ماده مستثنی میباشند. تبصره ۲ موارد قابل قبول درج در قسمت (فیلد) بابت و حداقل مستندات مورد نیاز در قالب پیوست دستورالعمل از سوی بانک مرکزی اعلام خواهد شد. ماده ۱۱ – مؤسسه اعتباری موظف است در کلیه نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه بالاتر از ده میلیارد ریال " درون بانکی و بین بانکی مشتری حقوقی و حسابهای سپرده تجاری مشتری حقیقی انتقال وجه را منوط به تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرم های مربوط و ارایه اسناد مثبته دال بر انجام معامله قرارداد و یا علت انتقال وجه نموده و تصویری از اسناد مثبته مربوط به انتقال وجه در پرونده تراکنش مذکور را نگهداری نماید. تبصره - موارد قابل قبول درج در قسمت (فیلد بابت و حداقل مستندات مورد نیاز در قالب پیوست دستورالعمل از سوی بانک مرکزی اعلام خواهد شد. ماده ۱۲ حداکثر تراکنش خرید از هر کارت متعلق به مشتری حقیقی مبلغ پانصد میلیون ریال و مجموع تراکنشهای انجام شده کارتی برای وی در کل شبکه بانکی روزانه مبلغ یک میلیارد ریال میباشد بانک مرکزی تمهیدات لازم برای اجرای دقیق محدودیتهای موضوع این ماده را فراهم می نماید. تبصره - فهرست پذیرندگانی که از حدود مقرر در این ماده مستثنی میباشند توسط هیئت عامل بانک مرکزی تعیین و متناسبا به روز رسانی می شود. ماده ۱۳ - مؤسسه اعتباری صادر کننده کارت موظف به ثبت کلیه کارتهای صادره به همراه اطلاعات مشتریان خود در سامانه متمرکز بانک مرکزی (مانا) میباشد. ماده ۱۴ حدود و آستانه های مجاز مجموع مبالغ برداشت از حسابهای سپرده اشخاص محجور از طریق درگاه های پرداخت حضوری و غیر حضوری در کل شبکه بانکی و نحوه اخذ مستندات مرتبط با تراکنشهای مربوط به آن اشخاص در چارچوب آستانه های تعیین شده برای اشخاص حقیقی در این دستورالعمل توسط هیئت عامل بانک مرکزی تعیین می گردد. فصل پنجم - سایر ماده ۱۵ درگاههای پرداخت یا ابزارهای پذیرش صرفا به مشتری حقیقی تعلق میگیرد که دارای پرونده مالیاتی فعال نزد سازمان امور مالیاتی کشور و حساب سپرده تجاری باشد. تبصره ۱ شرکتهای خدمات پرداخت موظفند پس از گذشت شش ماه از لازم الاجرا شدن این ضوابط پایانه های فروش اشخاص حقیقی که فاقد پرونده مالیاتی فعال نزد سازمان امور مالیاتی کشور بوده و نسبت به معرفی حساب تجاری خود به مؤسسه اعتباری اقدام ننموده باشند را غیر فعال نمایند. در صورت تأیید رئیس کل بانک مرکزی مهلت مذکور تا سه ماه دیگر قابل تمدید است. تبصره ۲ تخصیص درگاه های پرداخت یا ابزارهایی نظیر دستگاه خودپرداز یا کارت خوان به اشخاص غیر مجاز ممنوع است. ماده ۱۶ مؤسسه اعتباری موظف میباشد در صورت اطلاع از اینکه مشتری با استفاده از حسابهای سپرده متعدد، بیش از آستانه های مقرر در این دستورالعمل تراکنش غیر حضوری نامتعارف انجام دهد به عنوان مشتری دارای تراکنشهای مشکوک به مرکز گزارش نماید بانک مرکزی بر حسن اجرای این ماده نظارت مقتضی به عمل می آورد. ماده ۱۷ افزایش آستانه های مقرر مندرج در این دستور العمل بیش از رشد شاخص بهای کالا و خدمات مصرفی نرخ تورم اعلامی توسط بانک مرکزی صرفا با موافقت شورای پول و اعتبار امکان پذیر است کاهش و یا افزایش آستانه های مذکور حداکثر معادل شاخص بهای کالا و خدمات نرخ تورم اعلامی توسط بانک مرکزی توسط رئیس کل بانک مرکزی و با اطلاع رسانی به شورای پول و اعتبار مجاز است. ماده ۱۸ - تخلف از اجرای مفاد این دستور العمل موجب اعمال مجازاتهای انتظامی مقرر در قوانین و مقررات مربوط می شود. دستور العمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص » که در (۱۹) ماده و (۱۷) تبصره در یکهزار و دویست و هشتاد و نهمین جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۱٫۲۹ شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده و ابلاغ شده بود در یکهزار و سیصد و پنجاه و پنجمین جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۷ شورای پول و اعتبار در (۱۸) ماده و (۱۶) تبصره مورد بازنگری قرار گرفت و از تاریخ ابلاغ لازم الاجرا می باشد.
۰۲-۳۲۷۸۰بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۲/۱۷
نامشخص
8- بخشنامه شماره 02/32780 مورخ 1402/02/17; ابلاغ کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی
شماره : ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۷ پوست دارد (چهار فایل الکترونیکی) ب تعالی «بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیربانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند به موجب مفاد بند (۴) ماده (۱۴) قانون پولی و بانکی کشور و نیز مفاد بند (۴) ماده (۲۰) قانون عملیات بانکی بدون ربا بهره) و همچنین مفاد بند (۱) صورتجلسه یک هزار و دویست و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۴٫۰۴٫۲۳ شورای پول و اعتبار تعیین انواع و میزان حداقل و حداکثر کارمزد خدمات بانکی بر عهده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد در این راستا مراتب طی سنوات مختلف اقدام و به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردیده است. با عنایت به آخرین ضوابط ابلاغی در این خصوص و نیز تغییر سطح عمومی قیمتها و همچنین بر مبنای پیشنهادهای واصله و بررسیهای به عمل آمده انواع و حداکثر میزان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی مورد بازنگری و به روزرسانی قرار گرفت و موضوع به شرح جداول پیوست شماره یک و دو در پنجمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۲٫۰۵ هیئت عامل محترم بانک مرکزی مطرح و مصوب شد. شایان ذکر است در راستای رعایت تکالیف قانونی مقرر بازنگری و تعدیل نرخهای کارمزد خدمات بانکی پس از سه سال از آخرین بخشنامه ابلاغی و با ملحوظ نظر قرار دادن شرایط کلان اقتصادی و مقتضیات موجود کشور انجام شده است به نحوی که نرخهای کارمزد خدمات بانکی مندرج در جداول پیوست این بخشنامه نسبت به بهای تمام شده ارایه خدمات مزبور پائین تر و در برخی ردیفهای کارمزدی نیز در مقایسه با ضوابط ابلاغی قبلی فاقد هرگونه تغییر میباشد. همچنین با عنایت به موارد فوق تلاش گردید فرایند تعیین کارمزد جهت جبران و پوشش ارایه برخی دیگر از خدمات بانکی به صورت تدریجی انجام شود که جزئیات آن در زمان مقتضی توسط واحدهای ذی ربط به شبکه بانکی کشور ابلاغ خواهد شد. با بذل عنایت به موارد معنونه خواهشمند است دستور فرمایند ضمن ابلاغ ضوابط جدید به تمامی واحدهای ذی ربط، اتخاذ تمهیدات لازم به منظور رعایت کامل موارد زیر در دستور کار آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی قرار گیرد: به منظور ایجاد فضای رقابتی بین بانکها و مؤسسات اعتباری و ارائه خدمات مطلوب تر به آحاد جامعه آن بانک مؤسسه اعتباری میتواند برای تمامی مشتریان خود حداکثر تا ۳۰ درصد برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور مستمری بگیران و مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) حداکثر تا ۱۰۰ درصد و برای مهار تورم اندروید مهار تورم اندروید شرکت های دانش بنیان حداکثر تا ۴۰ درصد مبالغ مندرج در جداول ابلاغی تخفیف دهد و نرخ های پایین تری را اعمال نماید؛ در رابطه با ردیف خدماتی که عامل زمان در محاسبه کارمزد آنها مؤثر میباشد آن بانک مؤسسه اعتباری موظف است در چارچوب مفاد بخشنامه شماره مب ۱۱۱ مورخ ۱۳۸۵٫۰۲٫۰۲ اقدام نماید لذا در محاسبه تعداد روزها باید تعداد روزهای واقعی ماه حسب مورد ۲۹ ۳۰ یا ۳۱ روز و تعداد روزهای واقعی سال حسب مورد ۳۶۵ یا ۳۶۶ روز ملاک محاسبات کارمزد قرار گیرد؛ - در صورت وجود هرگونه ابهام و یا پیشنهاد آن بانک مؤسسه اعتباری مکلف است بدوا مراتب را حسب مورد به شورای هماهنگی بانکها یا کانون بانکها و مؤسسات اعتباری خصوصی منعکس و در صورت عدم رفع ابهام و تشخیص ضرورت ارائه آن به بانک مرکزی مراتب صرفا توسط مراجع مذکور به این بانک انعکاس یابد؛ متولی و مسئولیت پاسخ گویی به موضوعات ابهامات و درخواستهای واصله پیرامون کارمزد خدمات بانکی ریالی الکترونیکی و ارزی در بانک مرکزی به ترتیب ادارات مستقر در حوزه های نظارت فناوریهای نوین و ارزی می باشد. لذا خواهشمند است مراتب با رعایت مفاد بند (۳) در مکاتبات با این بانک ملحوظ نظر قرار گیرد. این ضوابط از تاریخ ابلاغ لازم الاجراء بوده و تاکید میگردد مطالبه و دریافت هر گونه وجه دیگری تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی خارج از مفاد بخشنامه های ابلاغی بانک مرکزی مجاز نمی باشد. ۵۹۹۸۵۳۵ مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره ارزیابی سلامت نظام بانکی علی قیصری گودرزی ۳۲۱۵-۰۹ پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد ۱-۱ ضمانت نامه در مقابل ۱۰۰ درصد سپرده نقدی مقطوع ۱۵۰,۰۰۰ ریال ۱-۲ صدور ضمانت نامه در مقابل حسابهای قرض الحسنه پس انداز ۰٫۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال ۱۳ ضمانت نامه در مقابل سپرده مدت دار (ریالی) ۰٫۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال ۴-۱ ضمانت نامه در مقابل سپرده مدت دار (ارزی) ۰٫۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال ۱۵ ضمانت نامه در مقابل طلا . ۰٫۷۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال ۶-۱ ضمانت نامه در مقابل ضمانت نامه های مؤسسات اعتباری داخلی ۰٫۷۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال ۶ ۱۷ ضمانت نامه در مقابل ضمانت نامه های اعتباری ارزی - ریالی صادره توسط صندوق ضمانت | ۰٫۷۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال 3 و صادرات ایران و سایر صندوقهایی که به موجب قانون تأسیس می شوند. 1؛ ۱۸ ضمانت نامه در مقابل ضمانت نامه های بانکهای خارجی معتبر ۱٫۷۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال و ۱۹ ضمانت نامه در مقابل اوراق بهادار بدون ریسک .. ۰٫۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال وه ۱-۱۰ ضمانت نامه در مقابل سایر اوراق بهادار . درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال ۱۱-۱ ضمانت نامه در مقابل سهام پذیرفته شده در بورس .... درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال ا صدور ضمانت نامه شرکت در مناقصه مزایده و سایر ضمانت نامه ها ۱-۱۲ ضمانت نامه در مقابل اموال غیر منقول سهل البیع با تشخیص بانک ۱ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال ا صدور ضمانت نامه شرکت در مناقصه مزایده و سایر ضمانت نامه ها ۱-۱۳ ضمانت نامه در مقابل سایر اموال غیر منقول ۱٫۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال نق ۱۴-۱ ضمانت نامه در مقابل توثیق سند کشتی و هواپیما دارای بیمه نامه معتبر ۱٫۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال ة ۱۵-۱ ضمانت نامه در مقابل سفته معتبر ۲٫۲۵ درصد مبلغ در سال حداقل ۶۵۰,۰۰۰ ریال ۵۱ ی ۱۶-۱ ضمانت نامه در مقابل رسید انبارهای عمومی ۲ درصد مبلغ در سال حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال ه 2 ۱-۱۷ تمدید و تجدید ضمانت نامه کارمزد تمدید برابر با نرخ صدور ضمانت نامه در زمان تمدید حداقل ۱۵۰,۰۰۰ ریال 1؛ کارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به مابه التفاوت مبلغ برای مدت باقی مانده پس از کسر خ ف ۱-۱۸ تقلیل ضمانت نامه یک ماه به نفع بانک محاسبه و مسترد میگردد حداقل مبلغ کارمزد صدور ضمانت نامه ۶۵۰,۰۰۰ ریال غیر قابل برگشت میباشد ۱-۱۹ ابطال ضمانت نامه قبل از سررسید کارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به مابه التفاوت مبلغ برای مدت باقی مانده پس از کسر غیر از ضبط ضمانت نامه) یک ماه به نفع بانک محاسبه و مسترد میگردد حداقل مبلغ کارمزد صدور ضمانت نامه به هر دلیلی ضمانت نامه ضبط گردد کارمزد دریافتی بابت صدور ضمانت نامه مسترد نخواهد شد. ۶۵۰,۰۰۰ ریال غیر قابل برگشت میباشد. ۱-۲۰ صدور المثنی ضمانت نامه های بانکی مقطوع ۶۵۰,۰۰۰ ریال ۱-۲۱ در مقابل سایر وثایق برای برخی استاد ریز تجاری ۲٫۲۵ درصد در سال نکات عمومی کارمزد در خصوص ضمانت نامه های دارای وثایق ترکیبی پس از کسر سپرده نقدی از مبلغ کل ضمانت نامه متناسب با سهم هر یک از وثایق و نرخ های متناظر آن محاسبه می گردد. سکه طلا، شمش طلا و سایر مصنوعات طلای قابل قبول حداکثر تا ۸۰ درصد ارزش روز) انواع اوراق مشارکت و صکوک منتشره یا دارای تضمین دولت بانک مرکزی و مؤسسات اعتباری مجاز اوراق گواهی سپرده خاص و عام با اجازه انتشار از بانک مرکزی توسط مؤسسات اعتباری مجاز) انواع اوراق مشارکت بخش خصوصی نهادهای عمومی صکوک اوراق گواهی صندوق های سرمایه گذاری و ....... ۰۰۰۰ حداکثر تا ۴۰ درصد ارزش بازار پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی خدمات بانکی ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد ۲ حواله ها ۱-۲ صدور چک تضمین شده بانکی رمزدار بین بانکی هر فقره ۷۲,۰۰۰ ریال ۲-۲ اعلام منع پرداخت چکهای بانکی بین بانکی مفقودی مقطوع ۵۷۶,۰۰۰ ریال ۳-۲ صدور المثنی چک بانکی هر فقره ۷۲,۰۰۰ ریال ۲۴ ابطال چک بانکی بین بانکی به درخواست مشتری هر فقره ۱۴,۴۰۰ ریال - صندوق های اجاره ای 05 2 ۱-۳ صندوق اجاره ای اجاره بها سالانه، ودیعه هر سانتی متر مکعب حجم ۱۴۴ ریال (حداقل ۷۲۰,۰۰۰ ریال، همچنین ودیعه اجاره بها ۸ برابر مبلغ اجاره بها حداقل مبلغ ۵,۷۶۰,۰۰۰ ریال ۳۲ هر بار استفاده از صندوق ۶۰,۰۰۰ ریال ۳۳ مفقودی کلیدها کلیه هزینه های مربوط به قفلها و کلیدها ۱۴۴,۰۰۰۰ ریال ۳۴ تخلیه و تحویل صندوق بدون کارمزد ۳۵ هماهنگی جهت بازدید صندوق اجاره ای به درخواست مراجع ذی صلاح بدون کارمزد پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد < گواهی سپرده صکوک و ...) ت اوراق بهادار مشتریان اوراق مشارکت نه ۶ ت آ ب 1 ۴۱ انتقال هر برگ اوراق گواهی حق تقدم اعطای تسهیلات ۳۳,۰۰۰ ریال ۴۲ صدور هر برگ اوراق المثنی اوراق حق تقدم اعطای تسهیلات ۵۵,۰۰۰ ریال ت اوراق بهادار مشتریان اوراق مشارکت تضمین اصل و سود اوراق بهادار شامل اوراق مشارکت صکوک و ....) توسط بانک عامل حداقل به میزان کارمزد صدور ضمانت نامه ها متناسب با وثایق و حداکثر تا دو برابر آن ۴۴ انتقال اوراق بهادار نقل و انتقال اوراق گواهی سپرده با نام به شخص ثالث. نیم در هزار مبلغ مورد انتقال حداکثر ۲۴۰,۰۰۰ ریال ۹ ۵ وصول بروات | ۰ 10 سفته برات و قبوض ثبتی وصولی هر فقره ۷۲,۰۰۰ ریال + هزینه پست ۵۲ ابلاغ سفته و برات برای هر نوبت ۴۳,۲۰۰ ریال + هزینه پست ۳-۵ واخواست سفته برای هر برگ ۵۷۹,۰۰۰ ریال ۵۴ فروش سفته بارنامه از متقاضی) برای هر برگ ۱,۰۰۰ ریال حداکثر ۱,۲۰۰,۰۰۰ ریال در خصوص اوراق بهادار گام سقف کارمزد عاملیت و ضمانت اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) حداکثر به میزان کارمزد صدور ضمانتنامه ها و متناسب با وثایق دریافتی میباشد همچنین کارمزد دریافتی بابت تضمین اوراق بهادار بر مبنای مانده اصل و سود اوراق بهادار پایان هر سال محاسبه می شود. کارمزد انتقال اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) حداکثر به میزان یک دهم درصد مبلغ اوراق انتقال یافته می باشد. پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی سرفصل خدمات بانکی ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد ۱-۱-۶ تقاضای عدم پرداخت چک هر برگ چک ۱۴۴,۰۰۰ ریال ۲-۱-۶ صدور گواهینامه عدم پرداخت وجه چک از حساب مشتری ۱۴۴,۰۰۰ ریال ۶۱۳ رفع سوء اثر برای هر برگ چک ۱۴۴,۰۰۰ ریال ۴-۱-۶ صدور چک امنیبوس ۶۵,۰۰۰ ریال ۶۱۵ انتقال حساب جاری به شعبه دیگر در هر شهر بنا به درخواست مشتری ۴۳۲,۰۰۰ ریال هزینه پست در صورت وجود ۱ و ۶-۱-۶ اخذ هرگونه اطلاعات لازم جهت افتتاح حساب جاری با دسته چک حداقل ۶۰۰۰۰۰ ریال هزینه استعلام هزینه استعلام شامل استعلام از سامانه شاهکار اخذ تاییدیه و ... میباشد ۱ ۷-۱-۶ چک های واگذاری عهده سایر بانکها از ذینفع چک هر فقره ۱۴,۴۰۰ ریال ۶ ۶۱۸ انتقال وجه از سایر حسابها بابت تأمین وجه چک حساب از هر حساب ۷۲,۰۰۰ ریال ۶ انواع حسابها ۶-۱- حساب قرض الحسنه جاری ۶-۱- حساب قرض الحسنه جاری ۹-۱-۶ صدور دسته چک ۶۰,۰۰۰ ریال - مبلغ پرداختی به چاپخانه دولتی بهای تمام شده هزینه تمبر مالیاتی j ۱۰-۱-۶ صدور المثنی گواهینامه عدم پرداخت صادر شده قبلی به درخواست مشتری ۲۲,۰۰۰ ریال لا ۱۱-۱-۶ ابطال چک جاری اشخاص به درخواست مشتری با ارائه چک باطل شده ۱۱,۰۰۰ ریال ۱۲-۱-۶ صورت اطلاعات چک های برگشتی به درخواست مشتری ۲۶,۴۰۰ ریال ۱۳-۱-۶ افتتاح حساب جاری موقت در شرف تأسیس ۶۰,۰۰۰ ریال ۱۴-۱-۶ تحویل دسته چک در شعبه غیر از دارنده حساب جاری ۲۴,۰۰۰ ریال ۱۵-۱-۶ نگهداری امانی چکهای با سررسید بیش از ۳۰ روز به استثنای چکهای تسهیلاتی بابت هر برگ چک ۱,۰۰۰ ریال ۱۶-۱-۶ صدور چک موردی جاری اشخاص ۷۰,۰۰۰ ریال پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی سرفصل خدمات بانکی ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد i ۶۲۱ افتتاح حساب و صدور دفترچه سپرده قرض الحسنه پس انداز بدون کارمزد ۶-۲ حساب های قرض الحسنه ۶-۲ حساب های قرض الحسنه افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت ۶۰,۰۰۰ ریال ؟ ؛ ۶۲۳ صدور هر جلد دفترچه صرفا جهت حساب های کوتاه مدت ۴۸,۰۰۰ ریال ع \ ه ۶۳۱ صدور هر گونه گواهی حساب ۱۰۰۸۰۰ ریال ۶-۳- صدور گواهی ۶۳۲ صدور گواهی حساب به لاتین هر فقره ۲۱۶,۰۰۰ ریال ۱ ۶۳۳ صدور المثنی گواهی سپرده های ویژه کوتاه مدت و بلندمدت ۶۶,۰۰۰ ریال ۶-۴- ارائه ۶۴۱ ارائه صورت حساب سال جاری سالهای گذشته جهت کلیه حساب ها) به صورت حضوری هر صفحه ۷,۲۰۰ ریال ۶-۴- ارائه ۶۴۳ ارائه صورتحساب مشتری به صورت فایل ۴۸,۰۰۰ ریال ۶۵۱ ارتباط هر حساب جدید با کارت پس از صدور کارت درخواست حضوری از طریق مراجعه به شعب ۲۱,۶۰۰ ریال ۶۵۲ تغییر حساب اصلی کارت درخواست حضوری از طریق مراجعه به شعب ۳۶,۰۰۰ ریال ۶۵۳ فعال سازی حسابهای راکد به صورت حضوری هر حساب ۲۶,۴۰۰ ریال ۶ انواع حساب ها ۶ انواع حساب ها ۶۵۴ سازی حسابهای مطالبه نشده و تعیین تکلیف نشده به صورت حضوری هر حساب ۲۶,۴۰۰ ریال ۶۵۵ انتقال و واگذاری سپرده بلند مدت و سپرده کوتاه مدت ویژه به اشخاص درجه اول بابت هر بار انتقال) ۷۲,۰۰۰ ریال و ۶۵۶ انسداد یا رفع انسداد حساب کارت به درخواست مشتری همه حسابها) به صورت حضوری ۳۶,۰۰۰ ریال ۶۵۷ تغییر در شرایط اطلاعات حسابهای بانکی صاحبان امضاء آدرس و ....) به درخواست برای اشخاص حقیقی: ۲۴,۰۰۰ ریال مشتری به صورت حضوری برای اشخاص حقوقی : ۶۰,۰۰۰ ریال ذ ۶۵۸ برقراری ارتباط بین حسابها با لحاظ کف و سقف مبلغ بابت هر نوبت به استثنای تامین وجه چک) بابت برقراری خدمت ۲۴,۰۰۰ ریال و به ازای هر بار تراکنش ۲,۴۰۰ ریال ۶۵ سایر خدمات ۶۵۹ ثبت حضوری دستور پرداخت مستمر برای هر بار (تعریف) برای اشخاص حقیقی بدون کارمزد 2 برای اشخاص حقوقی: ۵۰,۰۰۰ ریال ی □ ۹۵ ۱۰ انتقال سایر سپرده ها اعم از پس انداز کوتاه مدت و بلند مدت به شعب دیگر در هر شهر ۱۱۰,۰۰۰ ریال هزینه پست در صورت وجود ۶۵۱۱ انسداد یا رفع انسداد حساب یا موجودی که از سوی مراجع ذی صلاح به هر طریق به بانک اعلام می گردد. بدون کارمزد ۱۲ ۶۵ صدور رمز جدید برای انواع کارتهای بانکی موجود نقدی اعتباری و هدیه در شعبه به درخواست مشتری ۱۲,۰۰۰ ریال ۱۳ ه ۶ بررسی تراکنشهای کارتهای سرقتی به درخواست مشتری بابت هر شماره پیگیری ۲۰,۰۰۰ ریال ۱۴ ۶۵ اعمال محدودیت کارت بنا به درخواست مشتری تعیین سقف برداشت واریز به حساب با مسئولیت مشتری ۲۰,۰۰۰ ریال ۱۵ ۶۵ بستن حساب در شعبه ای غیر از شعبه افتتاح کننده حساب ۵۰,۰۰۰ ریال نرخ کارمزد ارائه خدمات غیر حضوری شامل خدمات همراه بانک اینترنت بانک و ...) در صورت وجود در ردیف کارمزدهای خدمات بانکی الکترونیکی قابل دریافت می باشد. پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی سر فصل خدمات بانکی سر فصل خدمات بانکی ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد ج ق ارزیابی اموال منقول و غیرم غیر منقول ۷-۱ ارزیابی ماشین آلات و کالا تا یک میلیارد ریال مبلغ ارزیابی ۲,۰۷۰,۰۰۰ ریال بیش از یک میلیارد ریال تا ۲۰۰ میلیارد ریال نسبت به مازاد ۳ در هزار با معادل تعرفه کارشناسان رسمی دادگستری هر کدام که کمتر باشد. مازاد بر ۲۰۰ میلیارد ریال ارجاع به کارشناس رسمی دادگستری ۲-۷ ارزیابی املاک و ساختمان تا ده میلیارد ریال مبلغ ارزیابی ۲,۰۷۰,۰۰۰ ریال بیش از ده میلیارد ریال تا ۲۰۰ میلیارد ریال نسبت به مازاد ۳ در هزار با معادل تعرفه کارشناسان رسمی هر کدام که کمتر باشد. مازاد بر ۲۰۰ میلیارد ریال ارجاع به کارشناس رسمی دادگستری ۷-۳ ارزیابی املاک مزروعی و باغات تا یک میلیارد ریال مبلغ ارزیابی ۲,۰۷۰,۰۰۰ ریال پیش از یک میلیارد ریال تا ۲۰۰ میلیارد ریال نسبت به مازاد ۲ در هزار یا معادل تعرفه کارشناسان رسمی دادگستری هر کدام که کمتر باشد. مازاد بر ۲۰۰ میلیارد ریال ارجاع به کارشناس رسمی دادگستری ۴-۷ ارزیابی تسهیلات مشارکت مدنی و پیشرفت فیزیکی پروژه ها برآورد هزینه و آورده غیر نقدی (شریک) تا یک میلیارد ریال مبلغ ارزیابی ۲,۰۷۰,۰۰۰ ریال بیش از یک میلیارد ریال تا ۲۰۰ میلیارد ریال نسبت به مازاد ۳ در هزار با معادل تعرفه کارشناسان رسمی دادگستری هر کدام که کمتر باشد؛ مازاد بر ۲۰۰ میلیارد ریال ارجاع به کارشناس رسمی دادگستری ۵-۷ ارزیابی و بازدید تسهیلات تعمیر مسکن بازدید نوبت های اضافی تسهیلات تعمیر مسکن در قالب کلیه عقود مقطوع ۵۰۰,۰۰۰ ریال ۷۶ ارزیابی مجدد به درخواست مشتری به غیر از تسهیلات جعاله تعمیر مسکن) الف) در صورتی که ارزیابی مجدد به درخواست مؤسسه اعتباری با سایر مراجع ذی صلاح انجام شود. کارمزدی از مشتری اخذ نخواهد شد. ب) در صورتی که ارزیابی مجدد به درخواست مشتری انجام شود و تاریخ درخواست مشتری تا ۶ ماه پس از ارزیابی قبلی باشد، حداکثر کارمزد قابل مطالبه به ماخذ ۳۰ درصد رقم کل کارمزد ارزیابی محاسبه و اخذ شود و اگر تاریخ درخواست مشتری پس از ۶ ماه از ارزیابی قبلی باشد در چارچوب ردیفهای (۷۱) الی (۴-۷) کارمزد ارزیابی اموال دریافت شود. ۷۷ ارزیابی وثایق غیر منقول مازاد تا یک میلیارد ریال مبلغ ارزیابی ۲,۰۷۰,۰۰۰ ریال بیش از یک میلیارد ریال تا ۲۰۰ میلیارد ریال نسبت به مازاد ۲ در هزار یا معادل تعرفه کارشناسان رسمی دادگستری هر کدام که کمتر باشد. مازاد بر ۲۰۰ میلیارد ریال ارجاع به کارشناس رسمی دادگستری پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی سرفصل خدمات ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد خ اعتبارات ه اعتبارات ۱-۸ اخذ استعلام اعتبار سنجی از شرکت رتبه بندی اعتباری ایران مطابق تعرفه ابلاغی بانک مرکزی به شرکت مذکور ۲-۸ واگذاری سهم الشرکه بانک به امیره مطابق تعرفه ارزیابی اموال منقول و غیر منقول مندرج در سر فصل ۷ ۳-۸ تحدید تسهیلات عقود مشارکتی درصد مبلغ تسهیلات حداکثر ۰۰۰ ۱۰ سال ۲ ریال ۴-۸ بررسی اصالت پیش فاکتور بدون کارمزد ۵-۸ صلح حقوقی با انتقال تعهد یک درصد مانده اصل تسهیلات قابل انتقال حداقل ۱۸۴۰,۰۰۰ ریال و حداکثر ۷,۳۰۰,۰۰۰ ریال ۶-۸ تامین در شرایط قرارداد مجموع ۱۲۰,۰۰۰ ریال ۷-۸ تفکیک تغییر و تعویض رهبه با وثیقه متنوع ۱۵۰۰۰۰ ریال ۸-۸ الحاله علیکم مقطوع ۲,۱۰۰,۰۰۰ ریال ۹-۸ امور مربوط به نظارت بر مصرف تسهیلات مشارکت مدنی اجهت انواع تسهیلاتی که به صورت تدریجی مرحله ای و متناسب با پیشرفت کار پرداخت می گردد. ۰۰ ه در افزار سلاح پرداخت شده در مرحله قبل ♦۱-۸ امور مربوط به بررسی رهن مازاد سایر سازمان ها و بانک ها مجموع ۱۴۲۰۰۰۰ ریال A تکمیل فرم بارانه تسهیلات تکلیفی مقطوع ۱۳۳,۰۰۰ ریال ۱۲-۸ صدور اخطار کتبی جهت اقساط با مطالبات غیرجاری هر برگ ۲۸۱۰۰ رمانی به علاوه هزینه پستی در صورت وجود) ۸۱۳ انتقال ملک مرعوله به شخصی بالت. متطوع ۱,۱۵۰,۰۰۰ ریال ۱۴-۸ تغییر ضامنین تسهیلات متعلوم ۱۴۰,۰۰۰ ریال. ۱۵-۸ عدم استفاده از حد اعتباری تسهیلات مصبوب بعد از ده روز از تاریخ ابلاغ (Commitment fee یک درست در سال به ازای مانده استفاده نشده از تاریخ ابلاغ ۱۶-۸ هزینه کارشناسی اوره ای ) طرح ها ۱۰ در هزار تسهیلات مصوب افقط منهم بانک) شامل ۱۱۵ در هزار مبلغ درخواستی به هنگام پذیرش طرح محاسبه و از مشتری اخذ گردیده و غیر قابل برگشت می باشد و مابقی آن در صورت تصویب با میزان ۲٫۵ در هزار پس از کسر ۰۵ در هزار مبلغ ماخوذه قبلی در زمان انعقاد قرارداد از مشتری اغل می گردد. ۱۷-۸ هزینه کارشناسی تسهیلات سرمایه در گردش ها در هزار تسهیلات محبوب (فقط شهر بانک) ۱۸-۸ عزیه کارشناسی کالاهای سرمایه ای واحدهای تولیدی خدماتی و بازرگانی خارج از افرح ۱۰۰ ۱ در هزار تسهیلات سوب الفقط سهم بانک جهت تامین کالاهای سرمایه ای شامل ۱۵ در هزار مبلغ درخواستی به هنگام پذیرش طرح محاسبه و از مشتری اخذ گردیده و غیر قابل برگشت می باشند و مابقی آن در صورت تصویب تا میزان ۱۰ در هزار پس از کسر ۵ در هزار مبلغ ما خوده قبلی، در زمان انعقاد قرارداد از مشتری است می گردد. ۱۹-۸ تهیه گزارش اطلاعات اعتباری مشتمل پر استعلام از شاهکار آدرسی استفاده از سامانه های داخلی نیست. سیاه و... می باشد (تسهیلات تعهدات) اشخاص حقیقی ۳۱۰۰۰۰ ریال دنده اشخاص حقوقی ۲۰۰ ۲,۴۴۰ ریال ۰۰۰۰۰ ♦۲-۸ تشکیل پرونده اعتباری احمد از تعهدات با تسهیلات به استثنای قرض الحسنه ۲۸۸,۰۰۰ ریال ۲۱-۸ پذیرش اوراق گواهی حق تقدم، هنگام پرداخت تسهیلات یک در هزار سلاح تسهیلات ۲۲-۸ ارائه صورت اطلاعات تسهیلات و تعهدات به درخواست مشتری ۲۰۰ ریال برای هر برگ ۸۲۳ تغییر شرایط معنویات ابلاغی صادره از سوی ارکان اعتباری بالاتر از رکن اعتباری تسمیه به درخواست مشتری و منوط به صدور مصوبه جدید برای اشخاص حقیقی مطلوع ۱۵۰,۰۰۰ ریال برای اشخاص حقوقی ۱۱ درصد مبلغ تسهیلات مصوب حداقل ۵۵۰ هزار ریال و مداکثر ۳ میلیون ریال ۲۴-۸ موافقت با تنظیم اجازه نامه بر روی هر واحد مورد رهن برای اشخاص حقیقی بدون کارمزد برای اشخاص حقوقی مقطوع ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال AT بررسی و تصویب درخواست اسهال ..... ۱۳ در هزار مبلغ مورد اسهال حداکثر ۶۰۰ میلیون ریال ۲۶-۸ توقف عملیات اجرایی در هر نوبت بعد از صدور اجراییه ه قرارداده ای رفتی داخلی و چک به تقاضای بدهکار راهن مبایر ذینفعان اضامین اشخاص ثالت و غیره) ۲ در هزار گل سعی حداکثر ۹۰ میلیون ریال ۲۷-۸ عزبه استعلام از سازمان ثبت احوال کشور معادل تعرفه اعلامی از سوی سازمان ثبت احوال کشور امدرج در قانون بودجه ستوانی ATA است و نگهداری سفته های تاسیتی الخاص علیشی بدون کارمزد اشخاص حقوقی مقطوع ۲۰,۰۰۰ ریال ۲۹-۸ انتقال قراردادهای تسهیلاتی ۱۲۰,۰۰۰ ریال هزینه پست در صورت وجود ♦۳-۸ موافقت با تجمیع دو یا چند پلاک به منظور پرداخت تسهیلات مشارکت بدون کارمزد ۳۱-۸ موافقت با تغییر و اصلاح حدود اربعه پلاک در رهن بانک برای اشخاص مفتی بدین کار مرد اشخاص حقوقی ۵۰۰۰۰۰ ریال ۳۲-۸ تعویض وثیقه غیر همزمان برای اشخاص حقیقی بدون کارمزد برای اشخاص حقوقی ۵۰۰,۰۰۰ ریال ۳۳-۸ موافقت با تنظیم سند پیش فروش روی واحد مورد مشارکت بانک برای اشخاص حقیقی بدون کارمزد برای اشخاص حقوقی ۵۰۰,۰۰۰ ریال ۸۳۴ تنظیم پیش نویس و ثبت سند راهی در برای اشخاص حقیقی بدون کاربرد برای اشخاص حقوقی ۵۰۰۰۰۰۰ ریال ۳۵-۸ پیش نویس قراردادهای وحتی پس از طی مهلت یک ماده بدون کارمزد ۳۶-۸ اصلاح با برگشت مبلغ اضافه واریزی اقساط به درخواست مشتری) برای اشخاص حقیقی بدون کارمزد برای اشخاص حقوقی ۵۰۰۰۰ ریال ۳۷-۸ تسکیل پرونده برای پرداخت بیمه افراست قوت گیرندگان تسهیلات بدون کارمزد ملاق کلمه الغیره الخاص قالت خارج از قرار داد و به تسهیلات گیرنده می باشد اما کارمزد مندرج در این را بفت صرفا مشمول النخامی قامت خارج از قرارداد می شود. داشت آخرین مرحله کارمزد همزمان با آخرین مرحله پرداخت تسهیلات صورت پذیرد. د خارج از طرح به معنی اعطای تسهیلات به منظور تامین کالای سرمایه ای است که قبلا در طرح پیش بینی نشده و با اعطای تسهیلات جهت خرید ماشین آلات و تجهیزات جدیدی است که نیاز به بورسی بازدید و کارشناسی دارد. توضیح اینکه اعطای تسهیلات خرد امانه خرید خودرو و خرید کالای مصرفی با تواما مشمول این بند نمی شود. می گردد، گزارشی اطلاعات اعتباری مشتمل بر استعلام از سامانه شاهکار درس استفاده از سامانه های داخلی لیست سیاه و ... می باشد. تهیه گزارش اطلاعات اعتباری برای اشخاص حقوقی که دارای تعدادی شاخصی حقیقی صاحبان شرکت و یا موسسد و امی است به هر تعداد که عنوان صاحبان امضاداران شرکت به بانک معرفی می کردند مجموعا یک گزارش اطلاعات اعتباری نقلی و صرفا مسئول یک کارمزد می گردد. مبلغ دوره امهال مراد شامل اصل و سود فواید مترتبه (بسته به نوع عقد تسهیلات می باشد. بدهی مشتری در حساب های وابسته تسهیلات از جمله هزینه های اجرایی و قانونی و پناهی بایت کار مردهد، در محاسبه مانده بدهی معنایی کارمره در خواست اسهال لحاظ نمی شود در خصوص تسهیلاتی که برای بار دوم اروال می کردت شده کل سود و جرایم تعهدی در محاسبه مبلغ مینای کارمزد در خواسته اموال لحاظ نمی شود. پیوست شماره یک کارمزد خدمات بانکی ریالی سرفصل خدمات ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ کارمزد ۹ سایر خدمات ۹-۱ نگهداری مانده های مطالبه نشده و راکد (سالانه) ۱۵,۰۰۰ ریال ۹۲ تهیه تصویر صدور سند المثنی استاد روزهای قبل به درخواست مشتری . ۲۸,۸۰۰ ریال ۳-۹ بازبینی تصاویر دوربینهای مدار بسته اعم از داخل و بیرون شعب به درخواست مشتری دستور مرجع قضایی بدون کارمزد ۹۴ اطلاعات درخواستی مشتریان جهت ارائه به بازرسان قانونی و حسابرسان مستقل آنها ازای هر حساب ۵۰۴,۰۰۰ ریال ۹۵ گواهی اعلام بدهی و یا مانده هر گونه از حسابها به مراجع ذی صلاح به درخواست مشتری ده ۱۴۴,۰۰۰ ریال ۶-۹ دریافت حضوری قبوض آب برق گاز تلفن ثابت - همراه شهرداری راهنمایی و رانندگی و موارد مشابه از سازمان ٫ شرکت ذی ربط) ۲۸,۸۰۰ ریال ۹۷ تأیید اصالت وکالت نامه ۶۰,۰۰۰ ریال ۹۸ ارائه تأییدیه شماره حساب و شماره شبا به سایر سازمانها بنا به درخواست مشتری برای اشخاص حقیقی بدون کارمزد برای اشخاص حقوقی: ۱۰,۰۰۰ ریال ۹-۹ محاسبه و پرداخت سهم الارث وراث از حساب متوفی (حسب مدارک مثبته) بدون کارمزد ۹۱۰ اخذ کد بورسی در شعبه ۵۰,۰۰۰ ریال ۹-۱۱ ارائه خدمات مربوط به ETC برای بار اول ۲۰,۰۰۰ ریال - هزینه برچسب ۹-۱۲ اخذ استعلام وضعیت اعتباری تسهیلات و تعهدات) و ماده (۲۱) حساب جاری از سامانه بانک مرکزی جهت ارائه به سایر سازمانها و نهادها بدون کارمزد ۹-۱۳ ارائه تصویر مدارک هویتی موجود در پرونده تسهیلاتی یا قراردادهای افتتاح حساب اشخاص حقیقی وام گیرنده یا صاحب حساب بدون کارمزد ۱۴-۹ استعلام مربوط به اخذ فرم ماده (۱۸۶) قانون مالیاتهای مستقیم ۷۰,۰۰۰ ریال ۱۵-۹ استعلام کدپستی به درخواست مشتری دریافت نشانی مختصات جغرافیایی تولید گواهی کدپستی ۵,۰۰۰ ریال هزینه استعلام در صورت وجود ۱۶-۹ انجام استعلام از مراجع ذی ربط به درخواست مشتری نظیر استعلام پایان کار ساختمان بافت فرسوده بافت ناپایدار حریم مترو گسل پهنه ملک، طرح تفصیلی ملک وضعیت پرونده شهرسازی روزنامه رسمی جواز کسب و کار مشتری ۷۰,۰۰۰ ریال هزینه استعلام در صورت وجود ۹۱۷ استعلام مالکیت شماره تلفن همراه از سامانه شاهکار ۵,۰۰۰ ریال هزینه استعلام تهیه تصویر (صدور سند المثنی) سند روزهای قبل حداکثر تا یکسال از تاریخ سند به درخواست مشتری ۲۸۸۰۰ ریال به ازای هر برگ سند بیشتر ۲,۰۰۰ ریال و در خصوص استاد سنوات قبل افزون بر یکسال از تاریخ سند به ازای هر برگ ۱۲٬۰۰۰ ریال تهیه تصویر (صدور سند المثنی) سند روزهای قبل حداکثر تا یکسال از تاریخ سند به درخواست مشتری ۲۸۸۰۰ ریال به ازای هر برگ سند بیشتر ۲,۰۰۰ ریال و در خصوص استاد سنوات قبل افزون بر یکسال از تاریخ سند به ازای هر برگ ۱۲٬۰۰۰ ریال ه منظور از مشتری مشتری شعبه می باشد در مواردی که از طرف مراجع قضایی درخواست شود کارمزدی تعلق نمی گیرد. پیوست شماره دو کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی سرفصل خدمات ردیف نوع خدمت حداکثر مبلغ توضیحات خدمات الکترونیکی ۱ صدور انواع کارت مغناطی هوشه اعتباری ۷۲۰۰۰ ریال ۲ صدور الواح اللون مغناطیسی القدی بن کردند خانواده هدیه و ۲۰ ریال ۳ صدور کارت مجازی برای اشخاص حقیقی ۲۲۰۰۰ ریال ۴ صدور کارت مجازی برای اشخاص حقوقی ۰.۰۰ ۳۶دی1ل - ۵ اعلام مانده کارت امین بانکی ۴۴۰.۱دی1ل این کارمزد شامل کلیه ابزارهای پله برش بانکی و شایرکی است. ۶ السلام مانده کارت و صورتحساب ۲۰ گردان آخر پایانه شعب امین بانکی ۲،۶۵ربال - با غریبه پردازش اعلام ماننده، صور بحساب ۱۰ گردش اخیر انتقال با غریبه پردازش اعلام ماننده، صور بحساب ۱۰ گردش اخیر انتقال وجه ترون بانگی سمیر سپرده، کارت به سپرده کارت و ۲۶۰ ریال در انتقال وجه مستم کار مرد به ازای هر براکنش انتقال وجه محاسبه و در زمان انجام تراکیش دریافت. می شود. انتقال وجه شنایی کارت به کارت انتقال وجه کارت به شما حداقل ۲,۲۰۰ ریال و مبلغ ده میلیون ریال و به ازای هر ده میلیون ریال مازاد مبلغ ۲۰۸۰۰ ریال اضافه شود. - ۹ الإرسال پیامک اطلاع رسانی تراکنش حساب مشتریان ریال به اساله هزینه پیامال - ۱۰ النقال وجه بین بانکی پایا - دستور پرداخت القرانی . ۱۰ درصد مسلم تراکنش با کف ۲۰۰ ریال و سقف در ۲۰ ریال برات ن انجام پراکنش دریافت می شود ۱۱ انتقال وجه بین بانکی و یا منشور پرداخت گروهی ۱۲۰۰۰ ریال هر فایل به اضافه هر باربر ۱۲۰۰ ریال واریز گروهی بها به آن دسته از پاربرهایی اطلاق می شود که تعداد و اربرهای موجود از یک درخواست پیش از ۱۰ واریز باشد و در باشد و در واریز های هسته ای کمتر از این تعداد کاربرد بر اساس واریز العرادی محلیه واحد خواهد شد. ۱۲ انتقال وجه بین بانکی سانشاه ۱۱۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۵۰۰۰۰۰ ریال - ۱۳ اعلام ۱۰ گردش آخر کارت بین بانکی سفاریال این کارمزد شامل کلیه ابزارهای مدیری بانکی و سایرکی است. ۱۴ دریافت غیر حضوری قبوض آب برق گاز، تلفن ثابت همراه شهرداری راهنمایی و رانندگی و موارد ستاده از سازمان شرکت ذیربط ۱۹۴۰ ریال - ۱۵ بار در گروهی پرداخت حقوق واریز سود سهام پرداخت پاداش شارژین کارت و از سازمان صفانی ۳۶۰۰ رول هر قابل به الساقه هم واریز ۳۶۰ ریال - ۱۶ ارتباط هر حساب با کارت ، غیر حضوری (پس از صدور کارت) در خواست غیر حضوری از طریق درگاه های حملات مدرن ۱۹۸۰۰ - ۱۷ تغیر حساب اصلی کارت غیر حضوری در خواست غیر حضوری از طریق درگاه های خدمات علوی ۳۲۰۰۰ ۰.اا۰ - ۱۸ السداد با رفع انسداد حساب به درخواست مشتری غیر حضوری الله حساب الله غیر حضوری ۳۳۰۰۰ ریال - ۱۹ ایت دستور پرداخت مستتر ابرای هر بار تعریف غیر حضوری بدون کار برد. - ۲۰ خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک یران یکبار در کل چرخه حیات سنته ویرات الکترونیک العمار محور النقال فلور نویسی سویه و فارغ از مبلغ در خواستی مقطوع ۲۰۰۰ ریال سلح کاربرد از شفافی بابت ارائه خدمات بانکی اخذ می شود. ۲۱ فشاری همراه بانک و اینترنت بانک هر در گاه د دا ریال ۲۲ السیاد یا رفع السعاد کارت به در خواست مشتری غیر حضوری غیر حضوری ۲۲۰۰۰ ریال - ۲۳ صدور المنتی انجام کارت بیش از تاریخ انقضبانی کارت (مربوط به انواع کارت ردیف های ۲۲۱ ۱۵ ریال با توجه به اینکه در هنگام صدور اولیه کارت بخشی از بهای کارت از مشتری احمد می شود. در صورتی که مشتری در نگهداری کارت اعمال یا سول انکاری نموده و در خواست صدور محمد کارت پیش از تاریخ انقضای کارت نماید. کلیه هزینه بهای تمام شده آن از مشیری احمد می شود. ۲۴ اختران هویت غیر حضوری (الکترونیک) ستا ریال به الساعه هزینه استعلامات در صورتی که اخراج هویت بصورت غیر حضوری انجام و به تبع آن افتتاح حساب ین بصورت غیر حضوری انجام شود. کارمزد افتتاح حساب جدول ریالی مربوط به ردیف ۶۲۲ صفر می باشد. ۲۵ است با انتقال با استعلام جنگ در سامانه میاد (حضوری ۲۵ است با انتقال با استعلام جنگ در سامانه میاد (حضوری ریال استعلام صرف شامل والجیزه النقالات و ماده ۲۱ مکرر است. ۲۶ با المقال با استعلام چنک در سامانه صاد (غیر حضوری) ریال استعلام صرف شامل الجیزه المقالات و ماده ۲۱ مکرر است. ۲۷ دریافت واجد عقد پایانه شعب pinpad ,۰۰.۱۴ ویأل - ۲۸ خربد سلام ۱۲۰۰ ریال ثابت برای تراکنش های تا سلف ۶ میلیون ریال و دو جه هزارم ۱۲ ۱۰ سلام تراکنش های بالاتر از ۶ میلیون ریال از الله یرشده افروشگاه اختاد می شود اخلا کلر کارمزد در بافتی از کار مرد قابل احد از دارنده کارت صفر است.. برای ارسال حضوری (شعبه دستور پرداخت مربوط به سانتا و پایا انفرادی علاوه بر نرخ های مربوطه، مبلغ ۲۰۰۰۰ ریال از مشتری احمد می گردند.
۰۲-۲۸۸۰۷بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۲
نامشخص
ابلاغ دستورالعمل و سهمیه بانک ها در اجرای جزء (3) بند (الف) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرض الحسنه ودیعه یا ساخت مسکن یا خرید مسکن
مهار تورم شد رسید مهار تورم شد رسید بالی مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران صادرات ایران ،مسکن ،تجارت سپه کشاورزی، ملت رفاه کارگران توسعه صادرات ایران صنعت و معدن گردشگری سرمایه شهر پاسارگاد، اقتصاد نوین سامان سینا کارآفرین دی ،پارسیان ایران زمین ،آینده خاورمیانه توسعه تعاون، موسسه اعتباری غیر بانکی ملل هیأت سرپرستی موسسه اعتباری غیربانکی نور و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۱٫۱۶۰۵۶۶ مورخ ۱۴۰۱٫۰۶٫۲۸ در خصوص تغییر در سقف فردی تسهیلات تخصیصی به پروژه های صنعتی سازی به آگاهی میرساند مفاد ماده (۱۰) مصوبه شماره ۲۳۸۴۴۸ ت ۶۰۸۴۰ ه مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۳ هیئت وزیران موضوع آیین نامه حمایت از تولید دانش بنیان و اشتغال آفرین در حوزه راه و شهرسازی تصویر پیوست در جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۳٫۱۶ شورای پول و اعتبار مطرح و مقرر شد. ماده (۱۰) مصوبه شماره ۲۳۸۴۴۸ ت ۶۰۸۴۰ ه مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۳ هیأت وزیران مبنی بر افزایش حداکثر ۳۵ درصدی سقف تسهیلات ساخت و فروش اقساطی طرحهای تولید صنعتی مسکن و دانش بنیان متناسب با میزان صنعتی سازی مشروط به کاهش مدت زمان ساخت مسکن در دوره مشارکت مدنی حداکثر معادل یک سال کاهش هزینه ساخت و بهبود کیفیت ساخت با تأیید دستگاههای ذی ربط مورد اقدام قرار گیرد. بر این اساس خواهشمند است دستور فرمائید موضوع به نحو مقتضی به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ شود. ۶۰۶۱۹۴۳ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینتری : www.cbi.ir
۰۲-۲۸۳۳۰بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۲
نامشخص
اصلاح سهمیه بانک ها در اجرای جزء (3) بند (ب) تبصره (18) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرضالحسنه در اختیار هیئت امنای حساب های استانی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی ۰۲٫۶۵۴۶۵ ۱۴۰۲٫۰۳٫۲۴ ندارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران صادرات ایران ،مسکن ،تجارت سپه کشاورزی ملت رفاه کارگران توسعه صادرات ایران صنعت و معدن گردشگری ،سرمایه شهر پاسارگاد، اقتصاد نوین سامان سینا کارآفرین دی ،پارسیان ایران زمین ،آینده خاورمیانه توسعه تعاون، موسسه اعتباری غیر بانکی ملل هیأت سرپرستی موسسه اعتباری غیربانکی نور و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام به آگاهی میرساند در راستای اجرای تبصره ذیل ماده (۸) قانون حمایت از مرمت و احیای بافت های تاریخی - فرهنگی در خصوص تسهیلات مقاوم سازی و مرمت بناهای تاریخی در محدوده بافتهای تاریخی و تسهیلات ودیعه مسکن به دوره مرمت و مقاوم سازی بناهای تاریخی موضوع در جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۳٫۱۶ شورای پول و اعتبار مطرح و مقرر شد با عنایت به محدودیت منابع شبکه بانکی کشور تسهیلات مقاوم سازی و مرمت بناهای تاریخی در محدوده بافتهای تاریخی از محل سهمیه های ابلاغی قانون جهش تولید مسکن با نرخ مصوب شورای پول و اعتبار و دوره بازپرداخت حداکثر ۵ سال در قالب عقد مرابحه با عنوان تسهیلات مرمت بهسازی و مقاوم سازی واحدهای مسکونی و ابنیه واقع در بافتهای تاریخی در سقفهای ۳,۶۰۰ ۳,۲۰۰، ۲,۸۰۰ ۲,۴۰۰ و ۲,۰۰۰ میلیون ریال به ترتیب در تهران شهرهای بالای یک میلیون نفر مراکز استانها سایر شهرها و روستاها توسط بانکهای عامل پرداخت شود همچنین با عنایت به کثرت تکالیف قانونی قرض الحسنه محوله بر عهده سیستم بانکی و عدم امکان پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن اسکان موقت از محل منابع قرض الحسنه شبکه بانکی تسهیلات مزبور مشابه تسهیلات ودیعه مسکن از محل منابع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن در سقف های ۱,۰۰۰ ۷۰۰ و ۴۰۰ میلیون ریال به ترتیب در تهران کلانشهرها و سایر شهرها با نرخ مصوب شورای پول و اعتبار و دوره بازپرداخت حداکثر ۵ سال توسط بانکهای عامل پرداخت شود. لازم به ذکر است هرگونه تقاضا و معرفی متقاضی به بانک عامل جهت دریافت تسهیلات مزبور مطابق قانون جهش تولید مسکن صرفا از طریق سامانه وزارت راه و شهرسازی امکان پذیر میباشد بر این اساس، خواهشمند است. دستور فرمائید موضوع به نحو مقتضی به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ شود. ۶۰۶۲۳۵۳ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵-۰۴ تهران، بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۲۱۹۵۱ که پست : ۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترنتی: www.cbi.ir
۰۲-۲۸۰۲۹بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۲
نامشخص
ابلاغ سهمیه بانک ها در اجرای بند (ی) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرض الحسنه دیه زندانیان نیازمند و زندانیان زن
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۳۳۸۷۴۶ ۱۴۰۲٫۰۲٫۲۴ ندارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران ملت صادرات ایران تجارت کشاورزی مسکن سپه رفاه کارگران صنعت و معدن توسعه تعاون توسعه صادرات ایران خاورمیانه پاسارگاد اقتصاد نوین پارسیان سامان کارآفرین ایران زمین شهر گردشگری آینده سرمایه دی ،سینا ، موسسه اعتباری غیر بانکی ملل هیأت سرپرستی موسسه اعتباری غیربانکی نور و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۰٫۲۳۱۲۳۳ مورخ ۱۴۰۰٫۸٫۱۲ در خصوص ابلاغ سقف فردی تسهیلات موضوع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن به استحضار میرساند حسب تصمیمات متخذه در شورای پول و اعتبار مورخ ۱۴۰۲٫۲٫۱۹ مقرر شد سقف فردی تسهیلات پروژه های حمایتی مسکن موضوع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن در تمامی شهرهای کشور به صورت یکسان معادل ۵۵۰۰ میلیون ریال تعیین می شود. بر این اساس خواهشمند است دستور فرمائید مراتب را به نحو مقتضی به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ نموده و عملکرد مربوطه را به این بانک ارسال نمایند. ۶۰۳۴۷۶۷ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵-۰۴ تهران، بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترنتی: www.cbi.ir
۰۲-۲۸۳۲۵بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۲
نامشخص
اصلاح سهمیه بانک ها در اجرای جزء (4) بند (ب) تبصره (18) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرضالحسنه اشتغال کمیته امداد امام خمینی(ره) و سازمان بهزیستی کشور
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تالی ۰۲۶۳۸۵۸ ۱۴۰۲٫۰۳٫۲۲ ندارد مدیر عامل محترم بانک مسکن (۴۰۰) مدیر عامل محترم بانک سپه (۳۰۰) مدیر عامل محترم بانک ملت (۳۰۰) مدیر عامل محترم بانک رفاه کارگران (۳۰۰) مدیر عامل محترم بانک تجارت (۳۰۰) مدیر عامل محترم بانک صادرات ایران (۲۰۰) مدیر عامل محترم بانک ملی ایران (۲۰۰) با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۱٫۷۲۱۲۴ مورخ ۱۳۰۱٫۳٫۲۴ به آگاهی می رساند حسب مفاد بند (۳) از تصمیمات متخذه در یک هزار و سیصد و پنجاه و نهمین صورتجلسه مورخ ۱۴۰۲٫۳٫۱۶ شورای محترم پول و اعتبار مقرر شده است: سقف فردی تسهیلات خرید یا ساخت مسکن نخبگان و استعدادهای برتر برای حداکثر ۲۰۰۰ فقره تسهیلات از مبلغ ۶٬۰۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ شش میلیارد ریال به مبلغ ۱۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ده میلیارد ریال با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و دوره بازپرداخت ۳۰۰۰ سه میلیارد ریال صرفا برای متقاضیانی که قبلا از این تسهیلات استفاده ننموده اند. افزایش یابد." بر این اساس سهم آن بانک در سال جاری از تسهیلات مذکور ........ نفر تعیین میشود که با معرفی متقاضیان از سوی بنیاد ملی نخبگان قابل اعطاء میباشد. خواهشمند است دستور فرمایید موضوع به واحدهای اجرائی ذی ربط جهت اقدام در چارچوب ضوابط و مقررات مربوطه ابلاغ شود. ٫ ۶۰۶۱۷۸۴ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران - بلوار میرداماد - پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کدپستی : ۳۲۳۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۷۲۵۶۷۷ در سایت و ترقی : www.cbi.ir
۰۲-۲۸۰۶۷بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۲
نامشخص
ابلاغ سهمیه بانک ها در اجرای جزء (4) بند (الف) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور و جزء (1) ذیل آن موضوع تسهیلات قرض الحسنه تامین جهیزیه کالای ایرانی و لوازم خانگی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲٫۲۸۸۰۷ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۲ دارد مدیران عامل محترم بانکهای صادرات ایران ملت تجارت مسکن و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۲٫۱۹۷۴ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۸ پیرامون تسهیلات قرض الحسنه ودیعه یا خرید یا ساخت. مسکن برای خانواده های فاقد مسکن که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر میشوند موضوع جزء (۳) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ به پیوست دستورالعمل جدول سهمیه و توزیع استانی آن بانک ارسال میشود. لازم به ذکر است حسب بند (ب) احکام تنظیمی تبصره مذکور مقرر شده است بانک مرکزی مکلف است به صورت فصلی گزارش عملکرد بند «الف» این تبصره را به مجلس شورای اسلامی ارائه نمایند. بر این اساس آن بانک موظف است نسبت به اعلام عملکرد بند مذکور به صورت سه ماهه جهت ارسال به مراجع مربوطه اقدام نماید. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به قید فوریت به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۱۳۲۰۴ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ که پست: ۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترنتی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران «ی! آئین نامه (دستورالعمل اجرایی نحوه اجرای جزء (۳) بند «الف» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور تسهیلات قرض الحسنه ودیعه یا ساخت یا خرید مسکن در راستای اجرای جزء (۳) بند «الف» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور آئین نامه دستورالعمل اجرایی نحوه اجرای جزء (۳) بند «الف» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور که از این پس به اختصار «دستور العمل» نامیده می شود به شرح ذیل تدوین می گردد. ماده ۱ در این دستور العمل عناوین ذیل به جای عبارتهای مربوط بکار می روند -۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- قانون جزء (۳) بند «الف» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور ۳-۱- بانک عامل بانکها یا مؤسسات اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی قرار دارد و توسط این بانک جهت اجرای احکام مقرر در جزء (۳) بند «الف» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور تعیین می گردند. ۱-۴- فاقدین مسکن افراد سرپرست خانواری که خود و افراد تحت تکفل آنان از تاریخ ۱۳۸۴٫۱٫۱ تاریخ اجرای قانون برنامه چهارم توسعه فاقد زمین مسکونی یا واحد مسکونی بوده و از تاریخ ۱۳۵۷٫۱۱٫۲۲ از هیچ یک از امکانات دولتی با امکانات نهادهای عمومی غیر دولتی مربوط به تأمین مسکن شامل زمین واحد مسکونی و یا تسهیلات یارانه ای خرید و یا ساخت واحد مسکونی استفاده نکرده باشند. ۵-۱- تسهیلات ۱-۵-۱- تسهیلات قرض الحسنه ودیعه یا خرید یا ساخت مسکن بنا به درخواست خانوار با بازپرداخت حداکثر ۲۰ ساله برای خانواده های فاقد مسکن که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده یا میشوند به میزان ۲ میلیارد ریال از محل منابع سپرده های پس انداز و جاری قرض الحسنه نظام بانکی ۲-۵-۱- بانکها مکلف اند پس از اعتبار سنجی متقاضیان تسهیلات موضوع بند الف تبصره ۱۶ قانون بودجه سالجاری و در صورت عدم تکافوی اعتبار آنها به منظور تأمین رکن ضامن با توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضیان با بستگان طبقه اول درجه یک آنها با سایر داراییهای مالی وی یا تنها دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام نمایند. ۱-۶- متقاضی خانواده های فاقد مسکن که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر میشوند. ۷-۱- تسهیلات حسب مصوبات شورای پول و اعتبار با کارمزد حداکثر ۴ درصد به صورت سالانه در نظر گرفته شده است. ماده -۲ مبلغ قابل پرداخت تسهیلات به متقاضیان بند (۶۱) که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم میشوند، با بازپرداخت حداکثر ۲۰ ساله به میزان دو میلیارد ( ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال می باشد. ماده - تقاضای دریافت تسهیلات باید از طریق سرپرست خانوار یا نماینده قانونی و قضائی وی به بانک عامل ارائه گردد. متقاضیان با مراجعه به شعب بانکهای عامل و ارائه درخواست خود و ارائه مدارک و مستندات مربوطه نسبت به دریافت تسهیلات مذکور اقدام نمایند. ماده - احراز ولادت فرزند متقاضیان دریافت تسهیلات موضوع قانون باید توسط بانک عامل با ملاحظه اصل شناسنامه زوج. زوجه و فرزند ولادت یافته و عند الزوم استعلام از سامانه های ثبت احوال یا مراکز ثبت احوال کشور صورت گیرد. ماده ۵ پس از ارائه درخواست متقاضی به بانک عامل جهت بهره مندی از تسهیلات موضوع این قانون بانکهای عامل می توانند با مراجعه به سامانه متمرکز الکترونیکی اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانک مرکزی سمات) نسبت به بررسی تسهیلات مسکن و تسهیلات جعاله فعال متقاضیان اقدام نمایند. ماده ۶ در خصوص عدم بهره مندی قبلی متقاضی از امکانات و مساعدتهای دولت در رابطه با مسکن ، بانکهای عامل به سامانه جامع طرحهای حمایتی وزارت راه و شهرسازی به نشانی Temgt.mrud.ir مراجعه و در صفحه اصلی در قسمت استعلام مالکیت با درج شماره کد ملی متقاضیان نسبت استعلام وضعیت ایشان اقدام نمایند. ماده ۷ حداقل مستندات و مدارک ذیل جهت پرداخت تسهیلات یاد شده از متقاضیان اخذ شود. ۱- تسهیلات ودیعه لزوم ارائه قرارداد اجاره با درج کد رهگیری در آن -۲- تسهیلات خرید لزوم ارائه مبایعه نامه با درج کد رهگیری در آن و اعطاء تسهیلات همزمان با انتقال سند رسمی ملک به نام تسهیلات گیرنده. تسهیلات ساخت لزوم ارائه پروانه ساخت معتبر و ارائه اسناد مبین مالکیت در مواردی که تسهیلات گیرنده خود مالک عرصه است و ارائه قرارداد مشارکت در ساخت در مواردی که تسهیلات گیرنده مالک عرصه نمیباشد و در صورت اعتبار سنجی متقاضی و تکمیل مدارک و اخذ مدارک متناسب از وی کل مبلغ تسهیلات در یک مرحله به متقاضی پرداخت خواهد شد. تبصره : به منظور جلوگیری از دریافت مجدد تسهیلات موضوع این بند از قانون توسط متقاضیان از سایر بانکها و موسسات اعتباری ، ضروری است در مقطع انعقاد قرارداد و قبل از پرداخت تسهیلات علاوه بر استعلام های اخذ شده بر اساس ماده ۲ ا (۵) که در زمان ارائه درخواست و تشکیل پرونده اخذ میشود و صرف نظر از دارای اعتبار بودن آن، استعلام مجدد از سامانه سمات به منظور کنترل سوابق متقاضی و احراز عدم استفاده از تسهیلات قبلی بررسی تسهیلات مسکن و تسهیلات جعاله فعال متقاضیان در چارچوب موضوع این بند قانونی صورت پذیرد. ماده ۸ مواردی که در این دستورالعمل پیش بینی نشده است تابع قوانین و مقررات جاری کشور از جمله قانون پولی و بانکی کشور قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) و آیین نامه های اجرایی و دستورالعملهای مرتبط با آن سایر قوانین و مقررات ذی ربط و همچنین مصوبات شورای پول و اعتبار و دستورات و بخش نامه های بانک مرکزی میباشد. جزء (۳) بند (الف) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ توزیع بانکی سهمیه تسهیلات قرض الحسنه ودیعه مسکن فرزند سوم در سال ۱۴۰۲ ردیف بانکها و مؤسسات اعتباری مبلغ سهمیه میلیارد ریال ۱ پست بانک ۳,۰۰۰ ۲ مسکن ۶,۰۰۰ ۳ صادرات ۳,۰۰۰ ۴ تجارت ۳,۰۰۰ ۵ ملت ۳,۰۰۰ جمع کل ۱۸,۰۰۰ توزیع استانی جز (۳) بند (الف) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ بانکهای عامل بجز مسکن بر اساس ۱۸۰۰۰ میلیاردریال منابع تخصیصی ردیف نام استان سهمیه بانکهای عامل در استان (بجز بانک مسکن) میلیون ریال) تعداد تسهیلات با سقف فردی ۲۰۰۰ میلیون ریال (فقره) Y تهران ۳۴۶۸۴ ۱۷ ۲ خوزستان ۲۷۰۸۲ ۱۴ ۳ خراسان رضوی ۲۵۸۷۸ ۱۳ ۴ سیستان و بلوچستان ۲۰۴۴۵ ۱۰ ۵ فارس ۱۹۸۲۹ ۱۰ ۶ کرمان ۱۴۹۵۳ ۷ Y اصفهان ۱۴۷۶۷ V A آذربایجان غربی ۱۴۲۸۵ ۷ ۹ آذربایجان شرقی ۱۰,۷۹۸ ۵ ۱۰ هرمزگان ۹۸۰۵ ۵ ۱۱ لرستان ۸۴۸۰ ۴ ۱۲ گلستان ۸,۰۴۰ ۴ ۱۳ کرمانشاه ۷۹۸۰ ۴ ۱۴ البرز ۷۲۳۵ ۴ ۱۵ کردستان ۶۴۸۸ ۳ ۱۶ مازندران ۶,۱۹۷ ۳ ۱۷ بوشهر ۵۶۲۰ ۳ ۱۸ همدان ۵۶۱۵ ۳ ۱۹ قم ۵,۲۲۲ ۳ ۲۰ گیلان ۵,۰۰۵ ۳ ۲۱ اردبیل ۴,۷۵۵ ۲ ۲۲ چهار محال و بختیاری ۴۶۵۹ ۲ ۲۳ کهگیلویه و بویراحمد ۴۶۱۸ ۲ ۲۴ مرکزی ۴,۰۱۱ ۲ ۲۵ یزد ۴,۰۰۵ ۲ ۲۶ خراسان شمالی ۳۸۶۰ ۲ ۲۷ قزوین ۳۷۱۰ ۲ ۲۸ خراسان جنوبی ۳۶۱۳ ۲ ۲۹ زنجان ۳۴۶۲ ۲ ۳۰ ایلام ۳۱۰۷ ۲ ۳۱ سمنان ۱۷۹۲ ۱ جمع کل ۳۰۰,۰۰۰ ۱۵۰ توزیع استانی جز (۳) بند (الف) تبصره ((۱۶) قانون بودجه سال بانک مسکن ۱۴۰۲ بر اساس ۱۸۰۰۰ میلیاردریال منابع تخصیصی ردیف نام استان سهمیه بانک مسکن در استان (میلیون ریال) تعداد تسهیلات با سقف فردی ۲۰۰۰ میلیون ریال (فقره) ۱ تهران ۶۹,۳۶۹ ۳۵ ۲ خوزستان ۵۴۱۶۴ ۲۷ ۳ خراسان رضوی ۵۱۷۵۶ ۲۶ ۴ سیستان و بلوچستان ۴۰۸۹۰ ۲۰ ۵ فارس ۳۹۶۵۷ ۲۰ ۶ کرمان ۲۹,۹۰۵ ۱۵ ۷ اصفهان ۲۹,۵۳۵ ۱۵ A آذربایجان غربی ۲۸۵۶۹ ۱۴ ۹ آذربایجان شرقی ۲۱۵۹۵ ۱۱ ۱۰ هرمزگان ۱۹۶۱۱ ۱۰ ۱۱ لرستان ۱۶۹۶۱ A ۱۲ گلستان ۱۶۰۸۰ A ۱۳ کرمانشاه ۱۵,۹۶۰ A ۱۴ البرز ۱۴,۴۷۰ V ۱۵ کردستان ۱۲۹۷۵ ۶ ۱۶ مازندران ۱۲۳۹۴ ۶ ۱۷ بوشهر ۱۱,۲۴۰ ۶ ۱۸ همدان ۱۱,۲۳۱ ۶ ۱۹ قم ۱۰,۴۴۴ ۵ ۲۰ گیلان ۱۰,۰۱۱ ۵ ۲۱ اردبیل ۹۵۱۱ ۵ ۲۲ چهار محال و بختیاری ۹,۳۱۷ ۵ ۲۳ کهگیلویه و بویر احمد ۹.۲۳۶ ۵ ۲۴ مرکزی ۸,۰۲۱ ۴ ۲۵ یزد ۸۰۱۰ ۴ ۲۶ خراسان شمالی ۷۷۱۹ ۴ ۲۷ قزوین ۷۴۲۰ ۴ ۲۸ خراسان جنوبی ۷۲۲۶ ۴ ۲۹ زنجان ۶۹۲۴ ۳ ۳۰ ایلام ۶۲۱۵ ۳ ۳۱ سمنان ۳۵۸۴ ۲ جمع کل ۶۰۰,۰۰۰ ۳۰۰
۰۲-۲۸۰۲۵بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۲
نامشخص
ابلاغ سهمیه بانک ها در اجرای بند (و) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرض الحسنه ودیعه مسکن مددجویان کمیته امداد امام خمینی(ره) و سازمان بهزیستی کل کشور
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۰۲٫۲۸۳۳۰ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۲ دارد به قالی مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران سپه کشاورزی صنعت و معدن توسعه صادرات ایران توسعه تعاون صادرات ایران تجارت ،ملت رفاه کارگران اقتصاد نوین ،پارسیان پاسارگاد شهر قرض الحسنه مهر ایران قرض الحسنه رسالت و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۲٫۱۶۲۴۲ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۸، در خصوص ابلاغ جزء (۳) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور و اعلام سهمیه آن بانک جهت اعطای تسهیلات به آگاهی میرساند حسب تصمیمات صورت گرفته، سهمیه اصلاح شده آن بانک جهت پرداخت تسهیلات قرض الحسنه موضوع بند قانونی یاد شده به شرح جدول پیوست اعلام می شود. خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ٫ ۶۰۱۹۴۹۰ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینتری : www.cbi.ir توزیع تسهیلات قرض الحسنه اشتغال جز (۳) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ ارقام به میلیاردریال بانکها و موسسات اعتباری مبلغ سهمیه سالانه تسهیلات قرض الحسنه در اختیار هیات امنای حسابهای استانی ملی ایران ۰۸۰۰۰۰ سیه ۰۴۰۰۰۰ پست بانک ۱۰۰۰۰ کشاورزی ۳۱۰۰۰ صنعت و معدن ۰ ۰ ۵۰ توسعه صادرات ۵۰۰۰ توسعه تعاون ۶۰۰۰ صادرات ایران ۶۳۰۰۰ تجارت ۶۳۰۰۰ ملت ۶۳۰۰۰ رفاه کارگران ۲۳۰۰۰ اقتصاد نوین ۱۵۰۰۰ پارسیان ۱۲۰۰۰ پاسارگاد ۶۰۰۰ شهر ۹۰۰۰ قرض الحسنه مهر ۰۴۰۰۰۰ قرض الحسنه رسالت ۲۷۰۰۰ جمع کل ♦۵۰۰۰۰
۰۲-۲۷۷۲۸بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۱
نامشخص
ابلاغ سهمیه تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی در سال 1402
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲٫۲۸۰۲۹ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۲ دارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران صادرات ایران تجارت و ملت با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۲٫۵۰۴۷ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۱۵ در خصوص بند (ی) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور موضوع پرداخت تسهیلات قرض الحسنه دیه زندانیان نیازمند و زندانیان زن به پیوست جدول سهمیه آن بانک ارسال میشود. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به قید فوریت به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. همچنین با توجه لزوم ارائه عملکرد تسهیلات مذکور خواهشمند است ترتیبی اتخاذ نمائید تا گزارش عملکرد مربوطه به صورت سه ماهه جهت ارسال به مراجع مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۲۰۶۸۱ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵۰۴ توزیع بانکی سهمیه تسهیلات قرض الحسنه دیه زندانیان در سال ۱۴۰۲ میلیاردریال بانکها و موسسات اعتباری دیه زندانیان ملی ایران ۱۲۵۰ صادرات ایران ۱۲۵۰ تجارت ۱۲۵۰ ملت ۱۲۵۰ جمع کل ♦۵۰۰
۰۲-۲۷۷۲۵بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۱۱
نامشخص
ابلاغ دستورالعمل و سهمیه بانک ها در اجرای جزء (2) بند (الف) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲٫۲۸۳۲۵ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۲ دارد مدیران عامل محترم بانکهای رفاه کارگران ملی ایران سپه تجارت ملت صادرات ایران توسعه تعاون، سینا پارسیان ،سامان اقتصاد نوین کارآفرین قرض الحسنه مهر ایران قرض الحسنه رسالت و کشاورزی با سلام و احترام نامه شماره ۲٫۱۶۲۵۷ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۸ در خصوص ابلاغ جزء (۴) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور و اعلام سهمیه آن بانک جهت اعطای تسهیلات به آگاهی می رساند حسب تصمیمات صورت گرفته سهمیه اصلاح شده آن بانک جهت پرداخت تسهیلات قرض الحسنه موضوع بند قانونی یاد شده به شرح جدول پیوست اعلام میشود. خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به واحدهای اجرائی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۰۶۷۵۸ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینترنی : www.cbi.ir توزیع تسهیلات قرض الحسنه اشتغال جز (۴) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ (از قام به میلیاردریال) بانک ها و مؤسسات اعتباری کمیته امداد امام (ره) سازمان بهزیستی کشور ستاد اجرایی بنیاد برکت صندوق نوآوری مبلغ کلی سهیلات ملی ایران ۷۰,۰۰۰ ۵,۰۰۰ ۳۱.۰۰ ۷۰.۰۰ ۸۵۰۰۰۰ سیه ۱۷,۰۰۰ ۳۱.۰۰ ۲۰,۰۰۰ پست بانک ۱۰۰۰۰۰ :: ۰,ئ ۱۵,۰۰۰ کشاورزی ۱,۰۰۰ ۱,۰۰۰ توسعه تعاون ۲,۰۰۰ ۲۰۰۰۰ ۱,۰۰۰ ۱۱.۰۰ .۰.,۶ صادرات ایران ۴۰,۰۰۰ ۴۱.۰۰ ۰ ۰ ۰,۵ ۰ ۰ .,دع ۵۴۰۰۰۰ تجارت ۴۰,۰۰۰ ۰۰۰,۴ ۵.۰۰۰ ۵۴,۰۰۰ ملت ۴۰۰۰۰۰ ۴۰۰۰ ::۰,۵ ۵,۰۰۰ ۵۴۰۰۰ رفاه کارگران ۲,۰۰۰ ۱۰۰۰۰۰ ۱۲,۰۰۰ کار آفرین ۲۱.۰۰ ۴۱.۰۰ سامان ۲۵۰۰ ۵۰۰ ۲۱.۰۰ ۱۰,۰۰۰ اقتصاد نوین ۰۰۰,۴ ۵۰۰ ۲,۰۰۰ ۶۵۰۰ پارسیان ۱۰۰۰۰۰ ۳,۰۰۰ ۱۳,۰۰۰ سینا ۰ .۰,۵ ۳۱.۰۰ ۰ ۰ ۸,۰ قرض الحسنه مهر ۵۰,۰۰۰ Y ۱۳,۰۰۰ ۱۰,۰۰۰ ۷۹,۰۰۰ قرض الحسنه رسالت ۴۹۵۰۰ A ۱۱,۰۰۰ ۱۰,۰۰۰ ۷۸,۵۰۰ جمع کل ۳۵۰,۰۰۰ ۵۰,۰۰۰ ۵۰,۰۰۰ ۵۰,۰۰۰ ۵۰۰,۰۰۰
۴۰۲۰۲۰۵مصوبات شورای پول و اعتبار۱۴۰۲/۰۲/۰۵
معتبر
سقف مجاز ورود و خروج پول رایج کشور توسط مسافرین
سقف مجاز ورود و خروج پول رایج کشور مصوب ۱۴۰۲٫۰۲٫۰۵ هیات عامل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سقف مبلغ مجاز خروج پول رایج کشور توسط هر مسافر اعم از اتباع ایرانی و یا اتباع خارجی پنجاه میلیون (۵۰.۰۰۰.۰۰۰) ریال و سقف ورود آن مبلغ یک میلیارد (۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰) ریال تعیین میگردد. در ضمن در صورت عدم رعایت سقف مذکور با متخلفین وفق ماده (۴۲) قانون پولی و بانکی کشور و همچنین سایر مقررات موضوعه رفتار خواهد شد.
۰۲-۲۱۷۵۸بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۲/۰۵
نامشخص
6- بخشنامه شماره 02/21758 مورخ 1402/02/05; ابلاغ اصلاحیه «دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه مؤسسات اعتباری»
مهار تورم شده وید مهار تورم شده وید «بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما همانگونه که مستحضرند آیین نامه مربوط به سرمایه پایه بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی و آیین نامه کفایت سرمایه در سال ۱۳۸۲ به عنوان نخستین مقررات ناظر بر شاخص کفایت سرمایه به تصویب شورای پول و اعتبار رسید و متعاقبا به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد. در سال ۱۳۹۶ ضوابط یاد شده با هدف انطباق با رهیافت ها و استانداردهای نوین نظارت بانکی از جمله استاندارد کفایت سرمایه برای مؤسسات ارایه دهنده خدمات مالی اسلامی (۲۰۱۳)» منتشره توسط هیأت خدمات مالی اسلامی (IFSB) و اسناد بال (۲) و بال (۳) منتشره توسط کمیته نظارت بانکی بال و مقررات سایر کشورها و همچنین با عنایت به شرایط و مختصات خاص و بومی نظام بانکی کشور مورد بازنگری قرار گرفت و در جلسه مورخ ۱۳۹۶٫۰۳٫۲۳ شورای محترم پول و اعتبار تحت عنوان دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه مؤسسات اعتباری به تصویب رسید و طی بخشنامه شماره ۹۶٫۱۱۱۵۹۷ مورخ ۱۳۹۶٫۴٫۱۷ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردید. متعاقبا با استناد به اختیارات مقرر در ماده (۲۷) دستور العمل اخیرالذکر مبنی بر این که بانک مرکزی در صورت نیاز و به صلاحدید خود میتواند هر کدام از ضرایب تعیین شده در این دستور العمل و نیز روشهای محاسباتی مربوط به انواع مختلف ریسک اعتباری عملیاتی و بازار را تغییر داده و یا تعدیل نماید طی دو نوبت تغییرات و اصلاحاتی در ضرایب و روشهای محاسباتی دستورالعمل پیش گفته اعمال گردید که پس از تأیید در کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی به ترتیب طی بخشنامه شماره ۹۷٫۳۱۴۳۴ مورخ ۱۳۹۷٫۲٫۵ و بخشنامه شماره ۹۸٫۴۳۶۷۵۸ مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۱۷ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردید. لیکن با توجه به وصول بازخوردها و ملاحظات شبکه بانکی کشور در خصوص مفاد دستور العمل پیش گفته و با عنایت به متأثر شدن ترازنامه بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی از شرایط اقتصادی کشور طی سنوات اخیر که بررسی مجدد ماهیت داراییهای فعلی مؤسسات اعتباری را به عنوان بخشی از سرمایه نظارتی آنها ضروری می نمود بازنگری مفاد دستورالعمل مذکور در دستور کار این بانک قرار گرفت و با تشریک مساعی و همکاری فعالانه نمایندگان محترم شبکه بانکی کشور اصلاحیه دستور العمل مزبور تنظیم گردید و در جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۹٫۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی مطرح و مورد تأیید قرار گرفت متعاقبا بخشی از اصلاحات یاد شده که نیازمند اخذ مصوبه از شورای محترم پول و اعتبار بود در یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار طرح و تصویب شد. شایان ذکر است در اصلاحات اخیر دستورالعمل سعی بر آن بوده است تا علاوه بر انعکاس واقع گرایانه ارزش بخشی از دارایی های با قابلیت بالای جذب زبان مؤسسات اعتباری در سرمایه نظارتی آنها با اعمال برخی اصلاحات تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۹۸ تلفن: ۱۹۵۱ کدپستی: ۳۱- ۱۵۴۹۶ افاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۴ ریاست اینترانی: www.cbi.ir مهار تورم شدید در ضرایب تعدیل ریسک اعتباری داراییهای مؤسسه اعتباری ارتباطی مؤثر بین ضرایب مزبور و رتبه اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی طرف مقابل ایجاد گردد ضمن آن که برخی از احکام مندرج در دستورالعمل پیشین دارای دوره گذار مشخصی بودند که با اتمام دوره مزبور از متن نسخه اصلاحی جدید دستورالعمل حذف شدند. عمده تغییرات به عمل آمده در نسخه اصلاحی جدید ناظر بر موارد زیر میباشد. حذف تعاریف ارایه شده برای عبارات «اقلیت» و «سهم اقلیت اصلاح تعریف ارایه شده برای عبارات رتبه اعتباری و همچنین افزودن تعریف برای عبارات امتیاز اعتباری» و «رتبه اعتباری داخلی». در نظر گرفتن حداکثر ۴۵ درصد مبلغ مازاد تجدید ارزیابی داراییهای ثابت مشهود بانکی دارایی های نامشهود بانکی و سرمایه گذاریهای بانکی طبق تعاریف ارایه شده در ضوابط ابلاغی بانک مرکزی مشروط به افزایش سرمایه نقدی به همین میزان از محل آورده نقد مطالبات حال شده سهامداران و یا سود انباشته و با رعایت سایر شرایط به شرح زیر به عنوان یکی از اقلام سرمایه نظارتی لایه (۱) که تا پیش از این به عنوان یکی از اقلام سرمایه نظارتی لایه (۲) محاسبه میشد هیچ گونه منع حقوقی در رابطه با فروش دارایی مذکور به تشخیص کارشناس رسمی وجود نداشته و سهل البیع باشد؛ فرآیند تجدید ارزیابی صورت پذیرفته مورد تأیید هیأت مدیره قرار گرفته باشد. بازرس قانونی و حسابرس مستقل در خصوص افزایش سرمایه نقدی و تجدید ارزیابی انجام شده اظهار نظر مقبول داشته باشد. اصلاح ضرایب تعدیل ریسک اعتباری اقلام بالای خط ترازنامه مؤسسه اعتباری بر اساس رتبه اعتباری در نظر گرفتن ضریب تعدیل ۸۰ درصد برای اسناد تجاری نظیر سفته به عنوان وثیقه صرفا برای اشخاص حقیقی). کاهش ضریب تبدیل ضمانت نامه های ریالی و ارزی پس از کسر سپرده نقدی از ۵۰ درصد به ۲۰ درصد. در پایان ضمن ایفاد یک نسخه از اصلاحیه دستور العمل مذکور خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید. ۶۰۰۹۹۵۴٫ه مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵۰۲ تهران بلوار میرداناد پلاک ۱۹۸ تلفن: ۲۹۹۵۱ کدپستی: ۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۴ سایت اینترنی : www.cbi.ir و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه مؤسسات اعتباری نسخه اصلاحی بهار (۱۴۰۲) لمدا فهرست مطالب فصل اول - تعاریف ....... فصل دوم - سرمایه نظارتی فصل سوم نسبت کفایت سرمایه فصل چهارم داراییهای موزون به ریسک اعتباری فصل پنجم - داراییهای موزون به ریسک بازار فصل ششم - داراییهای موزون به ریسک عملیاتی فصل هفتم - الزامات کنترل داخلی و گزارش دهی فصل هشتم - مجازات. فصل نهم - سایر موارد........ بسمه تعالی دستور العمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه مؤسسات اعتباری به استناد بند (ب) ماده (۱۱) و بند (۵) ماده (۱۴) قانون پولی و بانکی کشور مصوب تیرماه ۱۳۵۱ و با هدف حفظ ثبات و سلامت نظام بانکی کشور از طریق نگهداری سطح مناسب سرمایه توسط مؤسسات اعتباری در راستای پوشش ریسکهای مترتب بر عملیات بانکی دستور العمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه مؤسسات اعتباری که از این پس به اختصار دستورالعمل نامیده میشود، تدوین می گردد. فصل اول - تعاریف ماده ۱ در این دستور العمل عناوین زیر به جای عبارات مشروح مربوط به کار میروند ۱۰۱ دولت وزارتخانه ها و سازمان برنامه و بودجه کشور ۲-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۳-۱- مؤسسات و شرکتهای دولتی منطبق با تعاریف مندرج در قانون مدیریت خدمات کشوری مصوب ۱۳۸۶ و اصلاحات بعدی ۴-۱- نهادها و مؤسسات عمومی غیر دولتی نهادها و مؤسساتی که به موجب قانون فهرست نهادها و مؤسسات عمومی غیر دولتی مصوب ۱۳۷۳ و اصلاحات بعدی و یا سایر قوانین تحت این عنوان اطلاق می شوند ۵-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت آن بانک قرار دارد ۶-۱- مؤسسه اعتباری خارجی بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که در خارج از ایران تأسیس شده و تحت نظارت مرجع نظارت بانکی کشور متبوع خویش به عملیات بانکی اشتغال دارد؛ ۷-۱ نهاد مالی نهاد ارایه دهنده خدمات مالی و بیمه ای از جمله شرکتهای کارگزاری بازارگردانی سرمایه گذاری تأمین سرمایه صندوقهای سرمایه گذاری و بازنشستگی صرافی لیزینگ و شرکت بیمه: ۸-۱- بورس اوراق بهادار تهران بازار بورس و فرابورس اوراق بهادار طی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار تعریف عبارات «اقلیت» و «سهم اقلیت» حذف شد. ۹-۱- اندوخته بخشی از سود خالص مؤسسه اعتباری که به موجب قانون ضوابط ابلاغی بانک مرکزی و یا تصمیم مجمع عمومی مؤسسه اعتباری تحت عنوان اندوخته نگهداری میشود و قابل تقسیم بین سهامداران نیست. ۱۰-۱- سهام خزانه سهام مؤسسه اعتباری که توسط خود مؤسسه خریداری و نگهداری میشود. ۱۱-۱- اوراق بهادار اوراق مشارکت صکوک گواهی سپرده واحدهای سرمایه گذاری عادی صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر موارد مشابه به تشخیص بانک مرکزی که متضمن حقوق مالی قابل معامله برای دارنده آن باشد، به استثنای سهام ۱۲-۱- اوراق بهادار تجاری اوراق بهاداری که به قصد خرید و فروش و انتفاع خریداری میشود. ۱۳-۱- سهام تجاری سهامی که به قصد کنترل نهاد سرمایه پذیر تحصیل نشده و با هدف خرید و فروش و انتفاع خریداری میشود. ۱۴-۱- کنترل توانایی راهبری سیاستهای مالی و عملیاتی نهاد سرمایه پذیر به منظور کسب منافع از فعالیت های آن ۱ - ۱۵- واحد تابعه شخص حقوقی که بیش از ۵۰ درصد سهام عادی آن در مالکیت مؤسسه اعتباری بوده و مشمول تلفیق با مؤسسه اعتباری میباشد. ۱۶-۱ ریسک اعتباری احتمال وقوع زبان ناشی از عدم توانایی یا عدم تمایل در پرداخت مطالبات ۱۷-۱ ریسک بازار احتمال وقوع زبان ناشی از نوسانات قیمت سهام تجاری اوراق بهادار تجاری و یا نرخ ارز ۱ - ۱۸ ریسک عملیاتی احتمال وقوع زبان ناشی از نامناسب بودن و عدم کفایت فرآیندها و روشها، افراد و سیستمهای داخلی و یا ناشی از رویدادهای خارج از مؤسسه اعتباری ۱۹-۱- رتبه اعتباری شاخصی است که توسط مؤسسات رتبه بندی اعتباری با استفاده از اطلاعات کمی و کیفی و بر اساس یک روش مشخص به منظور تعیین احتمال عدم ایفای به موقع تعهدات اشخاص محاسبه میشود. ۲۰-۱ امتیاز اعتباری شاخصی کمی و مبتنی بر روش شناسی مشخص اعلام شده توسط شرکت اعتبار سنجی که بیانگر احتمال عدم بازپرداخت به موقع (نکول) توسط اشخاص است. ۲۱-۱ رتبه اعتباری داخلی شاخص حاصل از نظام رتبه بندی اعتباری داخلی مؤسسه اعتباری که بیانگر ارزیابی توانایی و پیشینه مشتریان در بازپرداخت اعتبار بر اساس بررسی سوابق و مستندات مالی بانکی و اعتباری آنها یا مبتنی بر سایر روشهای موجود میباشد. طی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۳۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار، اصلاح شد. علی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار، اضافه شد. طی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار، اضافه شد. ۲ لمد فصل دوم - سرمایه نظارتی ماده ۲- سرمایه نظارتی از مجموع سرمایه لایه (۱) و لایه (۲) تشکیل می شود. ماده ۳ سرمایه لایه (۱) به شرح زیر میباشد ۱-۳- سرمایه پرداخت شده منابع تأمین شده توسط سهامداران ۲ صرف سهام -- سود (زیان) انباشته ۴۰۳ اندوخته قانونی ۵-۳- اندوخته احتیاطی ۶۳ سایر اندوخته ها -- حداکثر ۴۵ درصد مازاد تجدید ارزیابی داراییهای ثابت مشهود بانکی داراییهای نامشهود بانکی و سرمایه گذاریهای بانکی طبق تعاریف ارایه شده در ضوابط ابلاغی بانک مرکزی مشروط به افزایش سرمایه نقدی به همین میزان از محل آورده نقد مطالبات حال شده سهامداران و یا سود انباشته و با رعایت سایر شرایط به شرح زیر ۱-۷-۳- هیچ گونه منع حقوقی در رابطه با فروش دارایی مذکور به تشخیص کارشناس رسمی وجود نداشته و سهل البیع باشد؛ -۲-۷-۳- فرآیند تجدید ارزیابی صورت پذیرفته مورد تأیید هیات مدیره قرار گرفته باشد. ۳-۷-۳- بازرس قانونی و حسابرس مستقل در خصوص افزایش سرمایه نقدی و تجدید ارزیابی انجام شده اظهار نظر مقبول داشته باشد. * ماده ۴ تعدیلات نظارتی سرمایه لایه (۱) به شرح زیر میباشد -۱-۴- در محاسبه سرمایه لایه (۱) بهای تمام شده سهام خزانه کسر میشود. ۲۴ بهای تمام شده سهام مؤسسه اعتباری که در زمان انجام محاسبات کفایت سرمایه در تملک واحدهای تابعه قرار دارد از سرمایه لایه ۱ کسر می شود. -۳-۴- دارایی های نامشهود به استثنای سرقفلی محل کسب و پیشه حق کسب و پیشه از سرمایه لایه (۱) کسر می شود. طی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۳٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار، اضافه گردید. طی مصوبه چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۷٫۱۲٫۴ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی بندهای (۲۴) و (۳۴) اصلاح شد. همچنین بندهای (۵۲) الی (۲-۸) وفق مصوبه چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی حذف و به جای آن ردیف جدیدی به عنوان بند (۵۴) و تبصره دیل آن اضافه گردید. لم -۴-۴- در صورت سرمایه گذاری متقابل در سهام مؤسسات اعتباری اعم از داخلی و خارجی و یا نهادهای مالی غیر تابعه حداقل بهای تمام شده میان سرمایه گذاریهای متقابل از سرمایه لایه (۱) کسر میشود. -۵-۴- خالص ارزش دفتری سرمایه گذاری تا حدود مقرر موضوع دستورالعمل سرمایه گذاری در اوراق بهادار باید وفق مفاد این دستورالعمل موزون به ریسک شود و مجموع خالص ارزش دفتری سرمایه گذاری خارج از حدود مقرر به میزان ۵۰ درصد از لایه ۱ و به میزان ۵۰ درصد از لایه ۲ کسر می شود. ۶-۴- سایر تعدیلات به تشخیص بانک مرکزی تبصره - سرمایه گذاری خارج از حدود مقرر موضوع بند (۵۴) این ماده به شرح زیر محاسبه می شود: سرمایه گذاری خارج از حدود مقرر - مجموع سرمایه گذاریهای غیر بانکی - مجموع تخطی های حد فردی تخطی حد جمعی) MAX ماده ۵ سرمایه لایه (۲) به شرح زیر میباشد: ۱۵ بدهی ایجاد شده ناشی از انتشار اوراق بدهی توسط مؤسسه اعتباری و صرف هر یک از آنها و همچنین سایر بدهیهای مؤسسه اعتباری مشروط به برخورداری از معیارهای زیر ۱-۱۵- مدت زمان باقی مانده تا سررسید آن حداقل پنج سال باشد؛ ۲۱۵ تماما پرداخت شده باشد؛ ۳-۱-۵- دارندگان آن تحت هیچ شرایطی حق دریافت سود اوراق مذکور را زودتر از موعد تعیین شده نداشته باشند؛ ۴-۱-۵ - در صورت تصفیه و ورشکستگی مؤسسه اعتباری مطالبات دارندگان این اوراق پس از مطالبات سپرده گذاران و سایر بستانکاران مؤسسه اعتباری پرداخت شود و همچنین مشمول هیچ گونه ترتیبات دیگری که موجب ایجاد حق تقدم نسبت به سایر بستانکاران مؤسسه اعتباری شود، قرار نگیرد؛ ۵-۱-۵- توسط مؤسسه اعتباری و یا اشخاص حقوقی مرتبط با آن تضمین نشده باشد؛ ۶۱۵ بازخرید اوراق حداقل تا پنج سال پس از انتشار تحت هیچ شرایطی امکان پذیر نباشد. باز خرید آن پس از مدت مذکور و با اخذ تأییدیه مکتوب بانک مرکزی امکان پذیر خواهد بود؛ مشروط بر این که پس از بازخرید حدود تعیین شده در ماده (۶) این دستورالعمل کماکان توسط مؤسسه اعتباری رعایت گردد طی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار ، بند (۳) این ماده حذف گردید. طی مصوبه چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۴ کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری بانک مرکزی بند (۲۵) این ماده اصلاح و تبصره (۲) این ماده حذف گردید و شماره تبصره (۳) به تبصره (۲) اصلاح شد. لم ۷-۱-۵- توسط اشخاص حقوقی مرتبط با مؤسسه اعتباری خریداری نشده باشد؛ ۸-۱-۵ منابع مالی لازم برای خرید آن توسط مؤسسه اعتباری تأمین نشده باشد. ۲-۵- ذخیره مطالبات مشکوک الوصول عام حداکثر به میزان ۱٫۲۵ درصد داراییهای موزون شده به ضرایب ریسک اعتباری وفق مفاد این دستور العمل تبصره ۱ مبلغ اسمی اوراق بهادار موضوع بند (۱) این ماده مطابق با جدول شماره شماره ۱ در سرمایه لایه (۲) لحاظ می گردد جدول شماره ۱ درصد مبلغ اسمی ابزار مالی قابل ملاحظه در سرمایه لایه (۲) مدت زمان باقی مانده تا سررسید ۵ سال و بیش از آن ۴ سال ۳ سال ۳ سال ۱ سال کمتر از ۱ سال درصد مبلغ اسمی ابزار مالی قابل لحاظ در سرمایه لایه (۲) ۱۰۰ ۸۰ ۶۰ ۴۰ ۲۰ ۰ تبصره ۲- در محاسبه سرمایه نظارتی مجموع سرمایه لایه (۲) حداکثر معادل سرمایه لایه (۱) لحاظ شده و مبلغ مازاد در سرمایه نظارتی منظور نمی شود. فصل سوم نسبت کفایت سرمایه ماده ۶ نسبت کفایت سرمایه مؤسسه اعتباری که عبارت است از نسبت سرمایه نظارتی به کل دارایی های موزون به ریسک باید حداقل معادل ۸ درصد باشد. ماده ۷ کل داراییهای موزون به ریسک از مجموع داراییهای موزون به ریسک اعتباری ریسک بازار و ریسک عملیاتی محاسبه می شود. ماده ۸ نسبت سرمایه لایه (۱) به داراییهای موزون شده به ضرایب ریسک باید حداقل معادل ۴٫۵ درصد باشد. " تبصره - بانکهای مشمول واگذاری طبق قانون اجرای سیاستهای کلی اصل چهل و چهارم (۴۴) قانون ا ساسی موظفند در پایان سال ۱۴۰۳ نسبت سرمایه لایه (۱) به داراییهای موزون شده به ضرایب ریسک خود را به ۴٫۵ درصد برسانند. ماده ۹ بانک مرکزی میتواند برای هر یک از مؤسسات اعتباری بر اساس معیارهایی نظیر وضعیت ریسک پذیری آن درصدهای بالاتری از حدود مقرر در مواد (۶) و (۸) تعیین نماید. علی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۲۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار - تبصره (۱) این ماده حذف گردید و تبصره (۲) به عنوان تبصره دیل ماده (۱۸) اصلاح شد. لم فصل چهارم داراییهای موزون به ریسک اعتباری ماده ۱۰ داراییهای موزون به ریسک اعتباری از حاصل ضرب وزنهای ریسک اعتباری در اقلام بالای خط ترازنامه و اقلام زیر خط ترازنامه با لحاظ ضرایب تبدیل به دست می آید ماده ۱۱ اقلام بالای خط ترازنامه مؤسسه اعتباری پس از تعدیل با استفاده از روش موضوع ماده (۱۲) بر اساس وزنهای ریسک اعتباری طبق جدول شماره ۲ موزون میشوند تبصره ۱ - در عقود مشارکتی اصل تسهیلات اعطایی و در عقود غیر مشارکتی اصل و سود تسهیلات مبنای محاسبات جدول شماره ۲ خواهد بود. تبصره ۲ در مشارکت حقوقی سرمایه گذاری در سهام غیر تجاری بعد از کسر ذخیره کاهش ارزش سهام مبنای محاسبات جدول شماره ۲ خواهد بود. اطی مصوبه چهل و سومین جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۹٫۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی ضرایب مربوط به بندهای ماده (۱۱) که پیش تر طی مصوبات جلسات بیست و هشتمین جلسه مورخ ۱۳۹۶٫۱۲٫۶ و چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی اصلاح شده بود. مجددا به شرح جدول شماره (۲) اصلاح گردید. لم جدول شماره ۲ وزن ریسک مطالبات از اشخاص حقیقی و حقوقی حه اشخاص حقیقی و حقوقی رتبه با امتیاز اعتباری بسیار خوب خوب متوسط ضعیف بسیار ضعیف بدون رتبه 10AAA AA to -1 A 16 BBB- BBB -B to tBB Below-B Uuraird ۱ مؤسسات و شرکت های دولتی و نهادها و مؤسسات عمومی غیر دولتی در قالب تسهیلات و خرید اوراق بهادار و با مطالبات به تضمین نهادهای مذکور رتبه اعتباری ۲۰ ۳۰ 50 75 100 ۷۵ ۲ مؤسسات اعتباری در صورت وجود رتبه اعتباری مطالبات مشتعل . تسهیلات سپرده گذاری و خرید اوراق بهادار رتبه اعتباری ۲۰ ۳۰ ۴۰ ۷۰ ۱۰۰ بر اساس ردیف ۱۳ ۳ شرکتهای پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران و بازارهای اول و دوم فرابورس ایران در قالب اعطای تسهیلات و یا مشارکت حقوقی رتبه اعشاری ۲۰ ۵۰ ۷۵ ۱۰۰ 150 ۱۰۰ ع سایر شرکت ها در قالب اعطای تسهیلات و یا مشارکت حقوقی و اشخاص حقیقی با مبلغ تسهیلات بالاتر از ۱۰۰۰ میلیارد ریال انه اعتباری ۲۰ ۵۰ ۱۰۰ ۱۵۰ ۲۰۰ ۱۵۰ ه سایر شرکت ها در قالب اعطای تسهیلات و یا مشارکت حقوقی و اشخاص حقیقی با مبلغ تسهیلات کمتر از ۱۰۰۰ میلیارد ریال با ۱۰۰ میلیارد ریال (در صورت استفاده از رتبه اعتباری مؤسسات رتبه بندی اعتباری) رتبه اعتباری 20 50 75 100 150 ۱۰۰ ۶ سایر شرکت ها در قالب اعطای تسهیلات و یا مشارکت حقوقی و اشخاص حقیقی با مبلغ تسهیلات کمتر از ۱۰۰۰ میلیارد ریال تا ۱۰۰ میلیارد ریال در صورت استفاده از رتبه اعتباری داخلی توسط مؤسسه اعتباری) رتبه اعتباری داخلی 50 75 100 150 ۲۰۰ ۱۵۰ V سایر شرکت ها در قالب اعطای تسهیلات و یا مشارکت حقوقی و اشخاص رتبه اعتباری حقیقی با مبلغ تسهیلات کمتر از ۱۰۰ میلیارد ریال تا ۲ میلیارد ریال سایر شرکت ها در قالب اعطای تسهیلات و یا مشارکت حقوقی و اشخاص رتبه اعتباری داخلی ۳۰ ۵۰ ۹۰ ۱۳۰ ۱۷۰ ۹۰ ۸ سایر شرکت ها در قالب اعطای تسهیلات و با مشارکت حقوقی و اشخاص حقیقی با مبلغ تسهیلات کمتر از ۲۰ میلیارد ریال تسهیلات خرد امتیاز اعتباری ۲۰ ۴۰ ۷۵ ۱۰۰ ۱۵۰ ۱۰۰ مطالبات مشتمل بر سپرده گذاری و تسهیلات اعطایی به بانک های توسعه ای چند جانبه، دولت ها، بانک های مرکزی موسسات اعتباری و نهادهای مالی و سایر اشخاص حقوقی سایر کشورها و با اوراق بهادار خریداری شده از آیید. το ΑΛΛ AA to A A to BBB RRR- to -RR B Belaw B Unrated ۹ سایر دولت ها، بانک های مرکزی و نهادهای عمومی غیر دولتی در سایر کشورها رتبه اعتباری ۰ ۲۰ ۵۰ ۱۰۰ ۱۵۰ ۱۰۰ ۱۰ بانک های توسعه ای چندجانبه ؟ رتبه اعتباری ۲۰ ۵۰ ۵۰ ۱۰۰ ۱۵۰ ۵۰ ۱۱ مؤسسات اعتباری و نهادهای مالی سایر کشورها رتبه اعتباری ۲۰ ۵۰ ۱۰۰ ۱۰۰ ۱۵۰ ۱۰۰ ۱۲ سایر اشخاص حقوقی سایر کشورها رتبه اعتباری ۲۰ ۵۰ ۷۵ ۱۰۰ ۱۵۰ ۱۰۰ مؤسسات اعتباری در صورت عدم وجود رتبه اعتباری مطالبات مشتمل بر تسهیلات سپرده گذاری و خرید اوراق بهادار درصد کفایت سرمایه ؟ ۸ و بالاتر ۵ تا ۸ ۳ تا ۵ ۱ تا ۳ کمتر از ۱ ۱۳ وزن ریسک ۲۰ ۳۰ ۴۰ ۷۰ ۱۰۰ سایر داراییهای مشمول موزون به ریسک اعتباری دارایی وزن ریسک ۱۴ موجودی های نقدی، مطالبات از بانک مرکزی و اوراق بهادار منتشره و با تضمین شده توسط بانک مرکزی صفر ۱۵ مطالبات از دولت در قالب تسهیلات و خرید اوراق بهادار و با مطالبات به تضمین دولت صفر ۱۶ مانده اصل و سود تسهیلات اعطایی بابت خرید و تعمیرات املاک مسکونی که ملک مسکونی در رهن مؤسسه اعتباری باشد. ۵۰ ۱۷ سایر اقلام بالای خط ترازنامه که در ردیف های فوق قرار نمی گیرند. ۱۰۰ خالص مانده مطالبات غیرجاری اصل سود فواید مترتبه و وجه التزام تأخیر تأدیه دین پس از کسر ذخیره اختصاصی مربوط) ۱۸ خالص مانده مطالبات غیرجاری مبلغ ذخایر اختصاصی وزن ریسک کمتر از ۲۰ درصد مانده مطالبات غیر جاری ۱۵۰ از ۲۰ تا ۵۰ درصد مانده مطالبات غیرجاری ۱۰۰ ۵۰ درصد مانده مطالبات غیرجاری و بالاتر از آن انمایه های انگلیسی مندرج در این جدول متعلق به مؤسسه اعتبار سنجی استاندارد اند پورز (SAP) میباشد. بدیهی است. در صورت استفاده از رتبه های تعیین شده توسط سایر مؤسسات رتبه بندی نمایه های متناظر استفاده خواهد شد. همچنین در صورت استفاده از امتیاز اعتباری، امتیاز مذکور در یکی از طبقات بسیار خوب تا بسیار ضعیف قرار می گیرد. بانک مرکزی میتواند در صورت لزوم حدود مقرر ۱۰۰۰ میلیارد ۱۰۰ میلیارد و ۲ میلیارد ریال را با توجه به سطح عمومی قیمت ها تعدیل نماید. مطالبات از گروه بانک توسعه اسلامی و نهادهای زیر مجموعه آن از جمله شرکت بیمه اسلامی سرمایه گذاری و شرکت بیمه صادراتی : گروه بانک جهانی شامل بانک بین المللی ترمیم و توسعه و شرکت تأمین مالی بین المللی بانک توسعه آسیا بانک توسعه آفریقا مشمول ضریب ریسک صفر درصد می باشد. نسبت کفایت سرمایه بر اساس آخرین صورتهای مالی حسابرسی شده. ماده ۱۲ مطالبات موضوع ماده (۱۱) (به استثنای موارد مربوط به ردیف (۱۸ که بابت آنها وثیقه اخذ شده است. حسب وثایق مأخوذه طبق فرمول زیر تعدیل میشود E Max 0, E-(Cx(1-H-Hfx))}] که در فرمول فوق متغیرهای مختلف به صورت زیر تعریف می گردند؛ مانده مطالبات تعدیل یافته مانده مطالبات ارزش بازار وثایق ارزش اسمی برای وثایقی که ارزش بازار برای آنها وجود ندارد ضرایب تعدیل طبق جدول شماره .. Hfx: ضریب تعدیل به میزان ۸ در صورتی که واحد پولی وثایق و مطالبات متفاوت باشند. تبصره ۱- چنانچه وثایق جزء مصادیق احصاء شده در جدول شماره ۳ نباشد؛ مانده مطالبات بدون لحاظ تأثیر وثایق ضریب تعدیل بر اساس وزنهای ریسک مربوط موزون میشود. تبصره -۲ در صورتی که ترکیبی از وثایق وجود داشته باشد ضریب تعدیل (H) با استفاده از میانگین موزون ضرایب تعدیل وثایق طبق فرمول زیر محاسبه می گردد 10. Islamic Development Bank " Islamic Corporation for the Insurance of Investment and Export Credit 12. International Bank for Reconstruction and Development . International Finance Corporation 14. Asian Development Bank 15. African Development Bank طی مصوبه چهل و سومین جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۹٫۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی فرمول مربوط به که پیش تر ملی مصوبات بیست و هشتمین جلسه مورخ ۱۳۹۶٫۱۲٫۶ و چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۴ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی اصلاح شده بود مجددا اصلاح و تبصره (۲) این ماده حذف و شماره تبصره (۵) به عنوان تبصره (۲) اصلاح شد. همچنین ردیف (۱۲) به جدول شماره (۳) اضافه گرد عامه H=H 1=1 ضریب تعدیل وثیقه ، ام؛ ارزش بازار وثیقه ، ام نسبت به مجموع ارزش بازار کل وثایق تبصره ۳ در خصوص مطالباتی که بخشی از آن غیر جاری شده است خالص مانده بخش غیرجاری آن وفق ردیف (۱۸) جدول شماره (۲) موزون به ریسک میشود و برای محاسبه مانده مطالبات تعدیل یافته مربوط به بخش جاری مطالبات مذکور در فرمول موضوع ماده (۱۲) از ارزش بازار وثایق (c) مانده بخش غیر جاری مطالبات کسر می شود. تبصره ۴ برای محاسبه ارزش وثایق اقل میزان ارزش رهنی یا ارزش بازار وثایق باید لحاظ گردد. جدول شماره ۳ - ضرایب تعدیل مربوط به وثایق مختلف ردیف نوع وثیقه ضریب تعدیل (11) 1 وثایق و تضامین نقد و شبه نقد (اعم از ریالی و ارزی نظیر مسکوکات و شمش طلا، سپرده قرض الحسنه پس انداز، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت سپرده سرمایه گذاری بلند مدت گواهی سپرده سرمایه گذاری عام و خاص » ۲ بهادار منتشره و با تضمین شده توسط دولت جمهوری اسلامی ایران با بانک مرکزی ۰ ۳ اوراق بهادار منتشره و یا تضمین شده توسط شهرداری ها و سایر نهادهای عمومی غیر دولتی ۰/۰۶ ۴ اعتبارات استادی و ضمانت نامه بانکی، اوراق بهادار منتشره و با تضمین شده توسط بانک های دولتی ۰٫۰۶ ۵ اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه بانکی، اوراق بهادار منتشره و یا تضمین شده توسط مؤسسات اعتباری غیر دولتی ۰/۱۲ ۶ اوراق بهادار منتشره و با تضمین شده توسط اشخاص حقوقی دولتی ۰٫۱۵ Y اوراق بهادار منتشره و با تضمین شده توسط اشخاص حقوقی غیر دولتی ۰/۲۵ A سهام ۵۰ شرکت برتر بورس اوراق بهادار تهران ۰۱۱۵ ۹ سایر سهام پدیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران ۰۲۵ ۱۰ واحدهای سرمایه گذاری عادی صندوق های سرمایه گذاری مشترک قابل معامله در بورس اوراق بهادار تهران ۰٫۱۵ ۱۱ دارایی های فیزیکی نظیر املاک و مستغلات ماشین آلات و تجهیزات ۰٫۳۰ ۱۲ سایر اسناد تجاری نظیر سفته صرفا برای اشخاص حقیقی) ۰أا ضمانت نامه های بانکی ریالی بابت تضمین تسهیلات اعطایی که قبل از ابلاغ بخش نامه شماره ۹۳٫۹۲۶۳۷ مورخ ۱۳۹۳٫۰۲٫۱۰ صادر شده اند. ماده ۱۳ مؤسسه اعتباری موظف است ارزش بازار هر یک از وثایق موضوع جدول شماره ۳ حسب مورد را در آخرین مقطع تهیه صورتهای مالی مبنای عمل قرار دهد در خصوص وثایقی نظیر دارایی های فیزیکی از قبیل املاک و مستغلات ماشین آلات و تجهیزات که تعیین ارزش بازار آنها مستلزم ارزیابی میباشد، مؤسسه اعتباری مکلف است از کارشناسان واجد صلاحیت منتخب هیأت مدیره اعم از داخل و یا خارج مؤسسه اعتباری، استفاده نماید. ارزیابی مذکور حداکثر تا مدت سه سال معتبر خواهد بود مشروط به این که در پایان مقاطعی که تهیه صورتهای مالی مؤسسه اعتباری مورد نظر است بر اساس تغییر شاخصهای مربوط طبق اعلام بانک مرکزی مورد تعدیل قرار گیرد در صورت عدم وجود شاخصهای مربوط ارزش آخرین ارزیابی مبنای عمل خواهد بود. ماده ۱۴ اقلام زیر خط ترازنامه مؤسسه اعتباری بر اساس ضرایب تبدیل به شرح زیر هم ردیف اعتباری اقلام بالای خط گردیده و پس از تعدیل با استفاده از روش موضوع ماده (۱۲) به ضرایب ریسک مربوط موزون می شود ۱-۱۴- تعهدات قابل فسخ بدون قید و شرط از طرف مؤسسه اعتباری با ضریب تبدیل صفر؛ ۲-۱۴- تعهدات غیر قابل فسخ با سررسید یک سال و کمتر از آن پس از کسر وجوه دریافتی از مشتریان تحت عناوینی نظیر سپرده نقدی و پیش دریافت با ضریب تبدیل ۲۰ درصد -۳-۱۴- تعهدات غیر قابل فسخ با سررسید بیش از یک سال پس از کسر وجوه دریافتی از مشتریان تحت عناوینی نظیر سپرده نقدی و پیش دریافت با ضریب تبدیل ۵۰ درصد؛ -۴-۱۴- اعتبارات اسنادی صادر یا تایید شده ای که کالای موضوع آن وثیقه اعتبار است پس از کسر مبلغ پیش دریافت از مشتریان با ضریب تبدیل ۲۰ درصد؛ ۱۴ ۵- اعتبارات اسنادی صادر یا تایید شده ای که کالای موضوع آن وثیقه اعتبار نیست پس از کسر مبلغ پیش دریافت از مشتریان با ضریب تبدیل ۵۰ درصد؛ ۱۴- ۶ ضمانت نامه های ریالی یا ارزی پس از کسر سپرده نقدی با ضریب تبدیل ۲۰ درصد ۷-۱۴- تعهدات بابت قراردادهای منعقده معاملات و تضمین انواع صکوک از جمله اوراق مشارکت منتشره با ضریب تبدیل ۵۰ درصد؛ ۸-۱۴ سایر تعهدات با ضریب تبدیل ۱۰۰ درصد. فصل پنجم - داراییهای موزون به ریسک بازار ماده ۱۵ داراییهای موزون به ریسک بازار از حاصل ضرب سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک بازار در عدد ۱۲٫۵ با احتساب حداقل نسبت کفایت سرمایه معادل (۸) محاسبه میشود. ماده ۱۶ سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک بازار سهام تجاری برابر است با ۸ مجموع بهای تمام شده سهام تجاری خریداری شده ماده ۱۷ سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک بازار اوراق بهادار تجاری از مجموع سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک خاص و عام به شرح زیر محاسبه می شود: ۱-۱۷- سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک خاص برابر است با ۵ درصد مجموع بهای تمام شده اوراق بهادار تجاری خریداری شده طی مصوبه چهل و سومین جلسه مورخ ۱۳۰۱٫۹٫۲ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی، اصلاح گردید. لم ۲-۱۷- سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک عام برابر است با حاصل ضرب ضریب ریسک متناظر با مدت زمان باقی مانده تا سررسید به شرح جدول شماره ۴ در بهای تمام شده اوراق بهادار تجاری خریداری شده جدول شماره ۴ ضریب ریسک متناظر با مدت زمان باقی مانده تا سررسید مدت زمان باقی مانده تا سررسید اوراق بهادار تجاری خریداری شده ضریب ریسک (%) مدت زمان باقی مانده تا سررسید اوراق بهادار تجاری خریداری شده ضریب ریسک (%) یک ماه یا کمتر از آن ۰ ۱ تا ۳ ماه A٫ ۳ تا ۶ ماه ۰٫۴ ۶ تا ۱۲ ماه ۰/۱ ۱ تا ۲ سال ۱٫۲۵ ۲ تا ۳ سال ۱٫۷۵ ۳ تا ۴ سال ۲٫۲۵ ۴ تا ۵ سال ۳۷۵ ۵ تا ۷ سال ۳٫۲۵ ۷ تا ۱۰ سال ۳٫۷۵ ۱۰ تا ۱۵ سال ۴٫۵ ۱۵ تا ۲۰ سال ۵٫۳۵ بیش از ۲۰ سال ۶ ماده ۱۸ سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک بازار نرخ ارز برابر است با ۸ وضعیت باز مثبت تمامی ارزها یا قدر مطلق وضعیت باز منفی تمامی ارزها هر کدام که بیشتر باشد. تبصره -۱ وضعیت باز مثبت تمامی ارزها عبارت است از مجموع خالص وضعیت باز مثبت ارزها که برابر مازاد معادل ریالی مجموع داراییهای مؤسسه اعتباری و تعهدات مشتریان آن به هر ارز نسبت به معادل ریالی مجموع بدهیها و تعهدات مؤسسه اعتباری به همان ارز میباشد. تبصره - وضعیت باز منفی تمامی ارزها عبارت است از مجموع خالص وضعیت باز منفی ارزها که برابر مازاد معادل ریالی مجموع بدهیها و تعهدات مؤسسه اعتباری به هر ارز نسبت به معادل ریالی مجموع دارایی های مؤسسه اعتباری و تعهدات مشتریان آن به همان ارز میباشد. فصل ششم - داراییهای موزون به ریسک عملیاتی ماده ۱۹ دارایی های موزون به ریسک عملیاتی از حاصل ضرب سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک عملیاتی در عدد ۱۲٫۵ با احتساب حداقل نسبت کفایت سرمایه معادل (۸) محاسبه می شود. طی مصوبه بیست و هشتمین جلسه مورخ ۱۳۹۶٫۱۲٫۶ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی، ماده (۱۸) اصلاح و دو تبصره به آن اضافه گردید. ۱۱ لمد ماده ۲۰ سرمایه مورد نیاز برای پوشش ریسک عملیاتی برابر است با ۱۵ میانگین مجموع تمامی درآمدهای سه سال اخیر مؤسسه اعتباری فصل هفتم - الزامات کنترل داخلی و گزارش دهی ماده ۲۱ هیات مدیره مؤسسه اعتباری موظف است به منظور حسن اجرای این دستور العمل، نسبت به تدوین و تصویب رویه های اجرایی داخلی مشتمل بر واحد سازمانی مسئول انجام کار شرح وظایف آن روشهای انجام کار نحوه ارتباط تبادل و گردش اطلاعات ما بین واحدهای سازمانی و غیره اقدام نماید. ماده ۲۲ هیأت مدیره مؤسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف مدت شش ماه پس از ابلاغ این دستورالعمل سامانه اطلاعاتی حاوی مواردی نظیر اجزای سرمایه نظارتی لایه ۱ و ۲ مانده داراییهای موزون به ریسک ضرایب ریسک نوع ارزش و ضرایب تعدیل و ثایق حسب مفاد این دستورالعمل را به نحوی ایجاد نماید که ارایه اطلاعات مورد درخواست بانک مرکزی در هر زمان امکان پذیر باشد. ماده ۲۳ مؤسسه اعتباری موظف است تمامی اطلاعات مربوط به سرمایه نظارتی داراییهای موزون به ریسک و نسبت کفایت سرمایه مطابق مفاد این دستورالعمل در مقاطع زمانی سه ماهه و حداکثر ظرف مدت یک هفته پس از پایان هر سه ماه به شیوه ای که بانک مرکزی اعلام خواهد نمود به آن بانک گزارش نماید. فصل هشتم - مجازات ماده ۲۴ در صورتی که نسبت کفایت سرمایه مؤسسه اعتباری غیر دولتی در مقطع تهیه صورتهای مالی از حدود مقرر در این دستورالعمل کمتر شود حسب مورد و با رعایت قوانین و مقررات ذی ربط اقداماتی به شرح زیر اعمال می گردد ۱-۲۴- چنانچه نسبت کفایت سرمایه کمتر از ۸ تا ۵ درصد باشد هیات مدیره مؤسسه اعتباری موظف است برنامه لازم جهت اصلاح ترکیب داراییها و یا افزایش سرمایه حداکثر ظرف مدت ۱۵ روز کاری را به بانک مرکزی ارایه نماید بانک مرکزی حداکثر ظرف مدت ۱۰ روز کاری برنامه مزبور را بررسی و مراتب را به مؤسسه اعتباری اعلام میکند تا زمان تحقق حدود مقرر بانک مرکزی میتواند حسب مورد مؤسسه اعتباری را از انجام برخی عملیات مجاز بانکی به طور موقت محروم نماید. ۲۲۴ چنانچه نسبت کفایت سرمایه کمتر از ۵ تا ۳ درصد باشد علاوه بر اقدامات موضوع بند (۱۲۴) بانک مرکزی باید یک یا چند مورد از موارد زیر را انجام دهد ۱-۲-۲۴ - کاهش حدود احتیاطی نظیر تسهیلات و تعهدات کلان و اشخاص مرتبط برای مؤسسه اعتباری ۲-۲-۲۴- ممنوعیت فعالیت در بازار بین بانکی ۳-۲-۲۴- سلب صلاحیت حرفه ای مدیر عامل و یا یک یا چند نفر از اعضای موظف هیات مدیره مؤسسه اعتباری؛ ۴-۲-۲۴- پرداخت سود به سهامداران صرفا معادل ۱۰ درصد سود ویژه سالانه قابل تقسیم مؤسسه اعتباری و ممنوعیت پرداخت پاداش به مدیران مؤسسه اعتباری تبصره در صورت سلب صلاحیت حرفه ای هر یک از اعضای هیأت مدیره و یا مدیر عامل مؤسسه اعتباری موضوع بند (۲۴-۲-۳) اشخاص مزبور نمیتوانند تا مدت دو سال به عنوان عضو هیأت مدیره و یا مدیر عامل هیچ یک از مؤسسات اعتباری تعیین شوند. ۳-۲۴- چنانچه نسبت کفایت سرمایه کمتر از ۳ درصد شود هیأت مدیره مؤسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف مدت ۹۰ روز کاری اقدام به افزایش سرمایه نماید و در غیر این صورت تشریفات قانونی انحلال مؤسسه را فراهم نماید. همچنین بانک مرکزی تا زمان ثبت افزایش سرمایه در مراجع ثبتی باید مؤسسه اعتباری را از انجام یک یا چند مورد از موارد زیر منع نماید ۱-۳-۲۴ - پرداخت سود به سهامداران بیش از ۱۰ درصد سود ویژه سالانه قابل تقسیم مؤسسه اعتباری پاداش به مدیران و افزایش حقوق کارکنان مؤسسه اعتباری ۲-۳-۲۴- دریافت انواع سپرده عدم اعطای انواع تسهیلات و عدم ایجاد انواع تعهدات ۳-۳-۲۴- فعالیت در بازار بین بانکی تبصره در صورتی که مؤسسه اعتباری هیچ کدام از اقدامات موضوع بند (۳۲۴) را انجام ندهد مشمول مفاد ماده (۳۹) قانون پولی و بانکی کشور می گردد. ماده ۲۵ چنانچه نسبت کفایت سرمایه بانکهای دولتی در مقطع تهیه صورتهای مالی از پنجاه درصد میزان مقرر شورای پول و اعتبار کمتر شود بانک مرکزی موظف است بلافاصله مراتب را به منظور افزایش سرمایه به هیأت وزیران گزارش نماید. فصل نهم - سایر موارد ماده ۲۶ بانک مرکزی در صورت نیاز و به صلاحدید خود میتواند هر کدام از ضرایب تعیین شده در این دستور العمل و نیز روشهای محاسباتی مربوط به انواع مختلف ریسک اعتباری عملیاتی و بازار را تغییر داده و یا تعدیل نماید. این دستور العمل که قبلا در ۲۷ ماده و ۱۲ تبصره در یکهزار و دویست و سی و سومین جلسه مورخ ۱۳۹۶٫۰۳٫۲۳ شورای پول و اعتبار به تصوب رسیده بود و برخی قسمتهای آن در جلسات مورخ ۱۳۹۶٫۱۲٫۶ و مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۴ کمیسیون مقررات و علی مصوبه یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۳۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار ماده (۲۶) حذف گردید و شماره ماده (۳۷) به ماده (۲۶) اصلاح شد. ۱۳ لم
۰۲-۲۰۷۱۳بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۲/۰۴
نامشخص
بخشنامه شماره 02/20713 مورخ 1402/02/04; ابلاغ نسخه بازنگری شده «دستورالعمل نحوه محاسبه نسبت خالص داراییهای ثابت بانکی موسسات اعتباری»
۱۴۰۲٫۰۲٫۰۴ ۱۴۰۲٫۰۲٫۰۴ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران «بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما پیرو بخشنامه شماره ۹۴٫۶۲۱۴۷ مورخ ۱۳۹۵٫۳٫۱۱ موضوع ابلاغ دستور العمل نحوه محاسبه نسبت خالص دارایی های ثابت مؤسسات اعتباری به استحضار میرساند؛ ضوابط مذکور بنا به تغییر شرایط و اقتضائات محیطی و ایضا تکالیف مقرر در اسناد بالادستی مبنی بر لزوم عدم تحصیل و نگهداری داراییهای ثابت غیربانکی توسط شبکه بانکی کشور مورد بازنگری قرار گرفت و اصلاحیه مذکور در جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای محترم پول و اعتبار به تصویب رسید. در دستور العمل ،موصوف تحصیل و تملک ارادی هرگونه داراییهای ثابت غیربانکی توسط موسسه اعتباری اعم از مستقیم و یا غیر مستقیم از طریق اشخاص وابسته ممنوع شده است. همچنین در نحوه محاسبه نسبت خالص داراییهای ثابت تغییراتی اعمال گردیده به نحوی که سود انباشته از موارد کاهنده مخرج کسر حذف شده و وثایق تملیکی نیز در صورت کسر محاسبه نمیشود و باید در چارچوب ضوابط مربوطه از جمله دستورالعمل نحوه واگذاری اموال مازاد مؤسسات اعتباری واگذار شوند. سقف نسبت داراییهای ثابت نیز معادل ۳۰ درصد تعیین شده و در صورتی که مؤسسه اعتباری حد مجاز را نقض نماید تحصیل و تملک هرگونه داراییهای ثابت بانکی توسط مؤسسه اعتباری تا زمان تطبیق خود با سقف مجاز مربوط ممنوع گردیده است. در خاتمه ضمن ایفاد نسخه اصلاحی دستورالعمل نحوه محاسبه نسبت خالص داراییهای ثابت بانکی مؤسسات اعتباری به شرح پیوست خواهشمند است دستور فرمایند مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذی ربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آید. ۶۰۰۶۶۶۳ مین مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵-۰۲ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ که پست: ۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترنتی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی دستورالعمل نحوه محاسبه نسبت خالص داراییهای ثابت بانکی مؤسسات اعتباری فروردین ۱۴۰۲ «بسمه تعالی» مقدمه به استناد بند (۲) ماده (۳۴) قانون پولی و بانکی کشور مصوب تیرماه ۱۳۵۱ و تبصره ذیل آن و همچنین در راستای احکام مقرر در مواد (۱۶) و (۱۷) قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور و آیین نامه های آن و با هدف کنترل و محدود نمودن سرمایه گذاری مؤسسات اعتباری در داراییهای ثابت مشهود و نامشهود و هدایت آنها به ایفای هر چه مؤثرتر نقش واسطه گری وجوه دستورالعمل نحوه محاسبه نسبت خالص داراییهای ثابت بانکی مؤسسات اعتباری که از این پس به اختصار دستورالعمل نامیده میشود تدوین می گردد. ماده ۱- گستره شمول تعاریف ذیل محدود به این دستورالعمل است ۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی میباشد. -۳-۱- داراییهای ثابت مشهود بانکی آن دسته از داراییهای دارای ماهیت عینی و عمر مفید بیش از یک دوره مالی که در نتیجه وقوع معاملات و رویدادهای گذشته ایجاد شده اند و صرفا به منظور استفاده در عملیات و خدمات بانکی و ارایه خدمات به کارکنان نگهداری میشوند نظیر محل فعالیت شعب ادارات مرکزی و اماکن آموزشی -۴-۱- داراییهای نامشهود بانکی آن دسته از داراییهای غیرپولی و فاقد ماهیت عینی که در نتیجه وقوع معاملات و رویدادهای گذشته ایجاد شده اند و صرفا به منظور استفاده در عملیات و خدمات بانکی نگهداری میشوند نظیر سرقفلی محل فعالیت شعب و نرم افزار ۵-۱- وثایق تملیکی وثایقی که به دلیل قصور بدهکاران در تأدیه مطالبات مؤسسه اعتباری به تملک مؤسسه اعتباری درآمده است؛ ۶-۱- سود قطعی نشده مانده بستانکار سرفصل حساب کل سود (زیان) قطعی نشده؛ ۷-۱- حقوق مالکانه ما به التفاوت داراییها و بدهیها که شامل اقلامی نظیر سرمایه، صرف سهام اندوخته قانونی و سود (زیان) انباشته است. ۸-۱- اشخاص وابسته اشخاص زیر به عنوان اشخاص وابسته مؤسسه اعتباری محسوب میشوند ۱-۸-۱- شخص حقوقی که بیش از ۵۰ درصد سهام آن به طور مستقیم و یا غیر مستقیم متعلق به مؤسسه اعتباری است یا اکثریت اعضای هیأت مدیره آن را مؤسسه اعتباری تعیین می نماید و همچنین سایر اشخاص حقوقی که طبق استانداردهای حسابداری واحد تجاری فرعی و وابسته مؤسسه اعتباری قلمداد شوند ۲-۸-۱- اشخاص حقوقی که کارکنان مؤسسه اعتباری به نمایندگی از طرف مؤسسه اعتباری دارای مناصب مدیریتی عضو هیات مدیره هیأت عامل مدیر عامل و قائم مقام مدیر عامل در آن شخص حقوقی باشند؛ ۳-۸-۱- صندوقهای مرتبط با طرح های خاص بازنشستگی کارکنان یا جبران خدمات کارکنان مؤسسه اعتباری که به طور مستقیم یا غیر مستقیم تحت کنترل یا نفوذ قابل ملاحظه مؤسسه اعتباری - وفق معیارهای مقرر در استانداردهای حسابداری مربوط باشد. مثل صندوق بازنشستگی کارکنان مؤسسه تأمین رفاه و آتیه کارکنان صندوق ذخیره کارکنان ماده -۲ تحصیل و تملک ارادی هرگونه داراییهای ثابت مشهود غیربانکی و داراییهای نامشهود غیر بانکی که در شمول تعاریف مقرر در بندهای ۳۱ و ۴۱ دستور العمل قرار نمی گیرند، توسط مؤسسه اعتباری اعم از مستقیم و یا غیر مستقیم از طریق اشخاص وابسته ممنوع میباشد. تبصره دارایی ثابت اشخاص وابسته مؤسسه اعتباری مادامی که از طریق منابع مؤسسه اعتباری تحصیل نشده باشد یا توسط مؤسسه اعتباری مورد بهره برداری قرار نگیرد مشمول تکلیف مقرر در این ماده نمی باشد. ماده - موسسه اعتباری باید وثایق تملیکی را پس از تملک وثایق مذکور در چارچوب ضوابط و مقررات ابلاغی از جمله دستورالعمل نحوه واگذاری اموال مازاد مؤسسات اعتباری واگذار نماید. ماده ۴ مؤسسه اعتباری موظف است نسبت خالص داراییهای ثابت را که عبارت است از نسبت خالص دارایی های ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود بانکی به حقوق مالکانه پس از کسر سود قطعی نشده به شرح زیر محاسبه نماید: لم ۱-۴ - اقلام تشکیل دهنده صورت نسبت شامل تمامی داراییهای ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود ،بانکی داراییهای ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود بانکی در جریان تکمیل اقلام اجاره های سرمایه ای مرتبط با داراییهای ثابت مشهود بانکی و دارایی های نامشهود بانکی سفارشات و پیش پرداختهای سرمایه ای مرتبط با داراییهای ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود بانکی و ودایع پرداختی بابت اجاره عملیاتی داراییهای ثابت مشهود بانکی می باشد. ۲-۴ - اقلام تشکیل دهنده مخرج نسبت شامل حقوق مالکانه پس از کسر سود قطعی نشده می باشد. ماده ۵ سقف نسبت خالص داراییهای ثابت معادل سی درصد (۳۰) میباشد . تبصره ۱ در صورت بالاتر بودن نسبت خالص داراییهای ثابت مؤسسه اعتباری در تاریخ ابلاغ این دستور العمل مؤسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف مدت دو سال از تاریخ یاد شده اقدامات لازم برای تطبیق با سقف مجاز نسبت را انجام دهد به نحوی که حداقل ۵۰ درصد مابه التفاوت نسبت خالص دارایی های ثابت مؤسسه اعتباری با سقف مجاز نسبت یاد شده در سال اول و مابقی در سال دوم رعایت گردد. در دوره گذار مذکور مؤسسه اعتباری مجاز به تحصیل داراییهای ثابت بانکی اعم از داراییهای ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود بانکی نمی باشد. تبصره : چنان چه بنا به دلایل قهری و خارج از اراده و یا زبانهای وارده سقف مجاز نسبت خالص داراییهای ثابت مؤسسه اعتباری نقض شود مؤسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف مدت شش ماه پس از زمان تصویب صورت وضعیت مالی که در آن سقف مجاز نسبت نقض گردیده اقدامات لازم برای تطبیق با سقف مجاز نسبت را انجام دهد طی دوره زمانی مذکور موارد تخطی از سقف مجاز نسبت خالص دارایی های ثابت به عنوان مصادیق اموال مازاد مؤسسه اعتباری محسوب نمیشود پس از اتمام دوره زمانی یاد شده آن میزان از داراییهای ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود بانکی که منجر به تخطی از سقف مجاز نسبت خالص داراییهای ثابت گردیده مازاد محسوب میشود و باید در چارچوب ضوابط مربوط واگذار گردد. ماده ۶ در صورتی که مؤسسه اعتباری سقف مجاز نسبت خالص داراییهای ثابت را نقض نماید تحصیل و تملک هرگونه داراییهای ثابت مشهود بانکی و داراییهای نامشهود بانکی توسط مؤسسه اعتباری تا زمان تطبیق خود با سقف مجاز تعیین شده ممنوع میباشد. ماده ۷ مؤسسه اعتباری مکلف است اطلاعات مربوط به محاسبه اقلام صورت و مخرج نسبت خالص داراییهای ثابت را در پایان هر ماه تهیه و حداکثر تا پانزدهم ماه بعد در قالب فرم های اعلامی از سوی بانک مرکزی به بانک مرکزی ارایه نماید. ماده - تخطی از مقررات این دستور العمل مشمول مجازاتهای انتظامی مقرر در ماده (۴۴) قانون پولی و بانکی کشور و سایر قوانین و مقررات مربوط می گردد. ماده ۹ سرفصل حسابهای اقلام صورت و مخرج نسبت خالص داراییهای ثابت و نحوه تأثیر آنها در محاسبه نسبت مذکور توسط بانک مرکزی و با لحاظ تحقق مقاصد دستور العمل تعیین میشود. دستورالعمل نحوه محاسبه نسبت خالص داراییهای ثابت مؤسسات اعتباری مصوب یکهزار و دویستمین جلسه مورخ ۱۳۹۴٫۲٫۲۹ شورای پول و اعتبار در یکهزار و سیصد و پنجاه و ششمین جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۲ شورای پول و اعتبار در ۹ ماده و ۳ تبصره اصلاح شد و به تصویب رسید.
۰۲-۲۰۷۰۵بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۲/۰۴
نامشخص
بخشنامه شماره 02/20705 مورخ 1402/02/04; ابلاغ اهم تکالیف شبکه بانکی کشور مقرر در قانون بودجه سال 1402 کل کشور
۰۲٫۲۰۷۰۵ تاریخ : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی «بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما پیرو بخشنامه های شماره ۰۲٫۴۵۰ مورخ ۱۴۰۲٫۱٫۵، شماره ۰۲٫۴۵۱ مورخ ۱۴۰۲٫۱٫۵، شماره ۰۲٫۹۰۹ مورخ ۱۴۰۲٫۱٫۶ و شماره ۰۲٫۱۶۸۵ مورخ ۱۴۰۲٫۱٫۷ موضوع ابلاغ برخی احکام و تکالیف ناظر بر شبکه بانکی در قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور بدین وسیله اهم سایر احکام و تکالیف مرتبط با شبکه بانکی کشور در قانون مزبور به شرح زیر جهت استحضار و صدور دستور اقدام مقتضی ابلاغ می گردد بند «ز» ذیل تبصره (۲) بانکهای دولتی موظفند نسبت به فروش اموال مازاد خود به تشخیص رئیس مجمع عمومی اقدام نمایند. منابع حاصله به سر جمع سرمایه بانکها افزوده میگردد و به این بانکها اجازه داده میشود با تصویب هیات وزیران در طرحهای مهم و راهبردی کشور سرمایه گذاری نمایند وزارت امور اقتصادی و دارایی مکلف به ارائه گزارش عملکرد این بند مشتمل بر فرایندهای شناسایی تشخیص مازاد ارزشیابی فروش میزان عواید حاصله و میزان افزایش سرمایه هر سه ماه یکبار به محاسبات و اقتصادی مجلس شورای اسلامی میباشد. جزءا بند «ط» ذیل تبصره (۲) : کلیه شرکتهای دولتی بانکها و مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت مندرج در پیوست شماره (۳) این قانون شامل شرکتها و مؤسسات دولتی که شمول قوانین و مقررات عمومی بر آنها مستلزم ذکر یا تصریح نام است نظیر شرکتهای تابعه وزارت نفت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سازمان گسترش و نوسازی صنایع ایران و شرکتهای تابعه، سازمان توسعه و نوسازی معادن و صنایع معدنی ایران و شرکتهای تابعه و مؤسسات و نهادهای عمومی غیر دولتی و دانشگاه آزاد اسلامی مکلفند پس از ابلاغ این قانون هر سه ماه یکبار نسبت به ثبت و به روز رسانی اطلاعات خود و شرکتها و مؤسسات تابعه و وابسته در سامانه یکپارچه اطلاعات شرکتهای دولتی و نهادهای عمومی غیر دولتی مستقر در وزارت امور اقتصادی و دارایی اقدام کنند وزارت امور اقتصادی و دارایی مکلف است امکان دسترسی به اطلاعات سامانه مذکور را با رعایت قانون مدیریت داده ها و اطلاعات ملی مصوب ۱۴۰۱٫۹٫۳۰ و از طریق مرکز ملی تبادل اطلاعات به صورت برخط برای سازمان های برنامه و بودجه کشور اداری و استخدامی کشور و دیوان محاسبات کشور فراهم کند. بند «س» ذیل تبصره (۵) : اعطای اعتبار جدید به بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی بدون دریافت وثیقه در قالب خط اعتباری یا اضافه برداشت توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ممنوع است. نوع و میزان و تایق قابل پذیرش موضوع این بند توسط شورای تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۹۸ تلفن: ۲۱۹۵۱ که پستی: ۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس: ۶۶۷۲۵۶۷۴ یات اینترنتی: www.cbi.ir مهار تورم اندروید پول و اعتبار تعیین میشود بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به صورت ماهانه میزان مانده خط اعتباری پرداخت شده به بانکها و مؤسسات غیر اعتباری غیربانکی را به تفکیک بانک و به همراه نرخ سود مدت بازپرداخت وثیقه دریافتی و مقرره مبنای پرداخت خط اعتبارات در تارنمای خود در دسترس عموم قرار دهد. جزء ۳ بند «ب» ذیل تبصره (۶) : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران کلیه بانکها مؤسسات اعتباری صندوقهای قرض الحسنه شهرداریها، پلیس راهور فرماندهی انتظامی جمهوری اسلامی ایران و سازمان ثبت اسناد و املاک کشور مکلفند حداکثر تا پایان اردیبهشت ماه با راه اندازی خدمات برخط وب سرویس اطلاعات مورد درخواست سازمان امور مالیاتی کشور برای سال ۱۴۰۲ و سنوات قبل را در اختیار این سازمان قرار دهند. مراجع و مقامات مسؤول در صورت تخلف از این حکم علاوه بر مسؤولیت تضامنی با مودی در پرداخت مالیات مشمول محرومیت ماده (۲۰۲) قانون مالیاتهای مستقیم میشوند سازمان امور مالیاتی کشور موظف است گزارش اقدامات صورت گرفته توسط دستگاههای مشمول این جزء به انضمام فهرست دستگاه های اجرائی مستنکف را هر سه ماه یکبار به کمیسیونهای برنامه و بودجه و محاسبات و اقتصادی مجلس شورای اسلامی ارائه نماید. ر بند «د» ذیل تبصره (۹) : شرکتهای دولتی بانکها و مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت مندرج در پیوست شماره (۳) این قانون مکلفند در اجرای تکالیف قانونی مربوط حداقل شصت درصد (۶۰) از هزینه امور پژوهشی خود مندرج در آن پیوست را در مقاطع سه ماهه به میزان بیست و پنج درصد (۲۵)، به حساب صندوق شورای عالی علوم تحقیقات و فناوری نزد خزانه داری کل کشور واریز کنند تا صرفا در راستای حل مسائل و مشکلات همان شرکتهای دولتی بانکها و مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت از طریق توافقنامه با دانشگاهها و مؤسسات آموزش عالی و پژوهشی اعم از دولتی و غیر دولتی جهاد دانشگاهی پارکهای علم و فناوری و حوزه های علمیه و در قالب طرح پروژه های کاربردی عناوین پایان نامه های تحصیلات تکمیلی طرح پروژه های پسادکتری و طرح پروژه های تحقیقاتی دانش آموختگان تحصیلات تکمیلی غیر شاغل به مصرف برسد. در صورت واریز نشدن وجوه مربوط در موعد مقرر توسط هر یک از شرکتها بانکها و مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت به خزانه داری کل کشور اجازه داده میشود راسا مبلغ مربوط را از حساب آنها نزد خزانه برداشت کرده و آن را به حساب صندوق مذکور موضوع این بند واریز کند این مبالغ برای دانشگاهها و مؤسسات آموزش عالی و پژوهشی و جهاد دانشگاهی مازاد بر درآمد اختصاصی پیش بینی شده آنها در این قانون محسوب میشود کاهش اعتبارات هزینه امور پژوهشی شرکتها بانکها و مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت ممنوع است و هر ساله به میزان رشد اعتبارات این دستگاه ها، افزایش مییابد آیین نامه اجرایی این بند توسط سازمان برنامه و بودجه کشور با همکاری وزارتخانه های علوم تحقیقات و فناوری و بهداشت درمان و آموزش پزشکی معاونت علمی و فناوری و اقتصاد دانش بنیان و معاونت حقوقی ریاست جمهوری تهیه میشود و به تصویب هیات وزیران می رسد. تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۹۸ تلفن: ۱۹۹۵۱ کد پستی: ۳۲۱۱۱ - ۱۵۳۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۴ ریات اینترنی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جزء ۲ بند «ط» ذیل تبصره (۱۶) : بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موظفند اطلاعات مندرج در جزء (۱۱) این بند بند (ط) را با قابلیت خوانش رایانه ای به صورت فصلی در اختیار بانک مرکزی قرار دهند. در صورت استنکاف از ارسال تمام یا بخشی از اطلاعات در موعد مقرر مؤسسه اعتباری حسب مورد به تشخیص بانک مرکزی به یکی از جرائم مندرج در ماده (۴۴) قانون پولی و بانکی کشور یا اجزای (۳) یا (۴) بند «الف» ماده (۱۴) قانون برنامه پنجساله ششم توسعه اقتصادی اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران و با رعایت ترتیبات مندرج در مواد مذکور محکوم میگردد. بانک مرکزی موظف است گزارش همکاری یا تخلف بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی را به صورت فصلی به کمیسیونهای اصل نودم (۹۰) قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران و اقتصادی مجلس شورای اسلامی و دیوان محاسبات کشور ارائه نماید. بند «ب» ذیل تبصره (۱۶) : بانک مرکزی مکلف است با استفاده از سامانه های اطلاعاتی خود و دریافت اطلاعات از بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی میزان و تعداد تسهیلات پرداختی و افراد در صف دریافت آن را به صورت فصلی و به تفکیک هر یک از اجزای بند «الف» این تبصره بر تارنمای خود برای عموم منتشر و گزارش اقدامات به عمل آمده مشتمل بر جزئیات مذکور را هر سه ماه یکبار به کمیسیونهای اجتماعی فرهنگی و اقتصادی مجلس شورای اسلامی ارسال نماید. -۱ مسوولیت حسن اجرای این بند بر عهده بانک مرکزی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، کلیه مدیران و کارکنان ذیربط میباشد عدم اجرای هر یک از بندهای این تبصره مشتمل بر تأخیر در پرداخت این تسهیلات با دریافت ضمانت فراتر از حدود این قانون تخلف محسوب شده و در مراجع ذیصلاح قابل پیگیری است. پس از اعتبار سنجی متقاضیان تسهیلات موضوع بند «الف» این تبصره (تبصره (۱۶) و در صورت آنها به منظور تأمین رکن ضامن بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موظفند با توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضیان با بستگان درجه اول از طبقه اول آنها یا سایر داراییهای مالی وی یا تنها دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام نمایند تسهیلات موضوع این تبصره از حکم موضوع ماده (۱۰) قانون خدمت وظیفه عمومی مستثنی است. بند «ج» ذیل تبصره (۱۶) : بانکهای دولتی مجازند در سال ۱۴۰۲ معادل پانصد هزار میلیارد ( ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰) ریال اوراق مالی با سررسید تا پنج سال با ضمانت اصل و سود توسط دولت منتشر نمایند. منابع حاصل به عنوان افزایش سرمایه دولت در بانکهای ناشر محسوب می شود سهمیه هر یک از بانکهای دولتی توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی تعیین میشود. وزیر امور اقتصادی و دارایی به عنوان رئیس مجمع عمومی بانکهای دولتی مسؤول حسن اجرای این بند میباشد. تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس : ۷۳۵۶۷۴ و ویات اینترنتی: www.cbi.ir مهار تورم رشد تو بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بند «س» ذیل تبصره (۱۹) : در اجرای ماده (۵۸) قانون احکام دائمی برنامه های توسعه کشور و بند «ب» ماده (۱۰۶) قانون برنامه پنجساله ششم توسعه اقتصادی اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران شرکتهای دولتی بانکها و مؤسسات انتفاعی وابسته به دولت مندرج در پیوست شماره (۳) و شرکتهای دولتی که شمول قانون بر آنها مستلزم ذکر یا تصریح نام است ملزم هستند حداکثر یک درصد (۱) از مصارف خود هزینه ها و هزینه های سرمایه ای و دستگاههای اجرایی دارای اعتبار در جدول شماره (۷) این قانون نیز حداکثر یک درصد (۱) از اعتبارات تملک داراییهای سرمایه ای ابلاغی خود را بر اساس اعلام سازمان پدافند غیر عامل کشور مبنی بر الزامی بودن هزینه کرد در زیر ساختهای حیاتی حساس و مهم خود هزینه نمایند. سازمان پدافند غیر عامل کشور موظف به نظارت بر فرایند فوق و ارائه گزارش عملکرد هر سه ماه یکبار به سازمان برنامه و بودجه کشور و کمیسیونهای برنامه و بودجه و محاسبات و امنیت ملی و سیاست خارجی مجلس شورای اسلامی است. خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مرورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل اید. ۵۹۸۸۶۰۸ نقد مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵-۰۲ تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس: ۷۲۵۶۷۴ و وریات اینتری : www.cbi.ir
۰۲-۱۹۹۷۶بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۲/۰۴
نامشخص
ابلاغ افزایش سقف تسهیلات قرض الحسنه بانک های قرض الحسنه
۰۲٫۲۸۰۲۵ مهار تورم اندروید مهار تورم اندروید مهار تورم اندروید مدیران عامل محترم بانکهای صادرات ایران ،مسکن ،ملت تجارت ملی ایران سپه و کشاورزی با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۲٫۵۱۳۸۰ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۱۵ پیرامون تسهیلات قرض الحسنه ودیعه مسکن مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی کل کشور موضوع بند (و) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ به پیوست جدول سهمیه آن بانک ارسال میشود. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به قید فوریت به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. همچنین با توجه لزوم ارائه عملکرد تسهیلات مذکور خواهشمند است ترتیبی اتخاذ نمائید تا گزارش عملکرد مربوطه به صورت سه ماهه جهت ارسال به مراجع مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۲۰۶۶۶ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی ۳۳۱۱- ۱۵۴۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترانی: www.cbi.ir بند (و) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ توزیع بانکی سهمیه تسهیلات قرض الحسنه ودیعه مسکن مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی کل کشور در سال ۱۴۰۲ ردیف بانک ها و مؤسسات اعتباری ردیف بانک ها و مؤسسات اعتباری مبلغ سهمیه مبلغ کل سهمیه میلیارد ریال) کمیته امداد میلیارد ریال سازمان بهزیستی میلیارد ریال) ۱ ملی ایران ۳۵۰۰ ۱,۵۰۰ ۵,۰۰۰ ۲ سپه ۲,۸۰۰ ۱,۲۰۰ ۴,۰۰۰ ۳ مسکن ۶۳۰۰ ۲۰۷۰۰ ۹,۰۰۰ ۴ کشاورزی ۲,۱۰۰ ۹۰۰ ۳,۰۰۰ ۵ صادرات ایران ۲,۱۰۰ ۹۰۰ ۳,۰۰۰ ۶ تجارت ۲,۱۰۰ ۹۰۰ ۳,۰۰۰ ۷ ملت ۲,۱۰۰ ۹۰۰ ۳,۰۰۰ جمع کل ۲۱,۰۰۰ ۹,۰۰۰ ۳۰,۰۰۰
۰۲-۱۶۲۴۲بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۲۸
نامشخص
ابلاغ جزء (3) بند (ب) تبصره (18) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرضالحسنه در اختیار هیئت امنای حساب های استانی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بقالی ۰۲٫۲۷۷۲۸ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۱ دارد مدیران عامل محترم بانکهای رفاه کارگران توسعه تعاون ملی ایران صادرات ایران تجارت ملت قرض الحسنه مهر ایران و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام با عنایت به مفاد ماده (۱۸) دستورالعمل اجرایی قانون ساماندهی و حمایت از مشاغل خانگی در خصوص تعیین و توزیع سهمیه مشاغل خانگی توسط بانک مرکزی سهمیه آن بانک جهت اعطای تسهیلات موصوف از محل منابع پس انداز و جاری قرض الحسنه در سالجاری طبق جدول پیوست ارسال می شود. اضافه می نماید توزیع استانی تسهیلات موصوف نیز متعاقبا از سوی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی ارسال خواهد شد. خواهشمند است دستور فرمائید ضمن اقدام لازم بر سهمیه ابلاغی عملکرد تسهیلات موصوف را در مقاطع سه ماهه به این بانک ارسال نمایند. ۶۰۱۹۴۲۲ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ که پست: ۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۶ بیات اینترانی: www.cbi.ir میلیارد ریال توزیع بانکی سهمیه تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی در سال ۱۴۰۲ قانون ساماندهی و حمایت از مشاغل خانگی بانکها و موسسات اعتباری مبلغ سهمیه سالانه تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی ملی ایران ۵۵۰۰ پست بانک ۳,۰۰۰ توسعه تعاون ۴,۰۰۰ صادرات ایران ۰۰۰,۶ تجارت ۰۰۰,۶ ملت ۶,۰۰۰ رفاه کارگران ۳۵۰۰ قرض الحسنه مهر ایران ۰۰۰,۶ جمع ۴۰,۰۰۰
۰۲-۱۶۲۵۷بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۲۸
نامشخص
ابلاغ جزء (4) بند (ب) تبصره (18) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرضالحسنه اشتغال کمیته امداد امام خمینی(ره) و سازمان بهزیستی کشور
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲٫۲۷۷۲۵ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۱ دارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران بانک سپه تجارت رفاه کارگران صادرات ایران کشاورزی ملت مسکن توسعه تعاون صنعت و معدن توسعه صادرات ایران آینده اقتصاد نوین ایران زمین پارسیان پاسارگاد، خاورمیانه دی ،سامان سینا شهر کارآفرین گردشگری سرمایه مشترک ایران - ونزوئلا شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری غیربانکی ملل با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۲٫۴۵۱ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۵ در خصوص جزء (۱) بند (الف) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور موضوع پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به پیوست دستور العمل اجرایی مربوطه ارسال می شود. ضمنا در راستای اجرای بند قانونی مزبور سهمیه آن بانک از ابتدای سالجاری به شرح جدول پیوست تعیین و اعلام می شود. لازم به ذکر است حسب بند (ب) احکام تنظیمی تبصره مذکور مقرر شده است بانک مرکزی مکلف است به صورت فصلی گزارش عملکرد بند «الف» این تبصره را به مجلس شورای اسلامی ارائه نمایند. بر این اساس آن بانک موظف است نسبت به اعلام عملکرد بند مذکور به صورت سه ماهه جهت ارسال به مراجع مربوطه اقدام نماید. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است. دستور فرمایند ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه و به قید فوریت موضوع به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۱۳۲۲۵ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۲۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینترنتی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی آئین نامه دستورالعمل اجرایی جزء (۱) بند «الف» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور تسهیلات قرض الحسنه ازدواج الف - شرایط عمومی متقاضیان تسهیلات ازدواج ۱- دارا بودن تابعیت کشور جمهوری اسلامی ایران . ۲ به هر یک از زوجین مبلغ ۱۸۰ میلیون تومان تسهیلات ازدواج تعلق می گیرد. تبصره ۱: حسب بند قانونی یاد شده به هر یک از زوجین مبلغ ۱۸۰ میلیون تومان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج تعلق می گیرد . تبصره ۲ : حسب بند بند قانونی یاد شده به متقاضیانی که سن ازدواج آنها در زوج ها زیر ۲۵ سال و در زوجه ها زیر ۲۳ سال میباشد مبلغ ۲۲۰ میلیون تومان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج تعلق می گیرد . تبصره ۳: کلیه شهروندان ایرانی خارج از کشور که گواهی ازدواج آنها توسط سفارت جمهوری اسلامی ایران در خارج از کشور صادر شده، قادر به ثبت نام بوده و گواهی ازدواج آنها که ممهور به مهر کنسولگری ایران در کشور مذکور میباشد به عنوان سند ازدواج تلقی میگردد . تبصره ۴ اقرارنامه ازدواج یا هر مدرک مشابه که در سایر ادیان رسمی توسط مراکز اقلیت های دینی در داخل کشور مورد تایید قرار گیرد معادل عقد نامه تلقی گردیده و این متقاضیان نیز قادر به ثبت نام خواهند بود ... - دارا بودن کارت ملی ) موقت یا دایم ) و کد پستی محل سکونت متقاضی . ۴ با توجه به امکان اعطای تسهیلات ازدواج به هر ایرانی چنانچه متقاضی وام ازدواج قبلا از تسهیلات موصوف استفاده نکرده باشد علیرغم ازدواج دوم یا بیشتر میتواند از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند گردد. توجه : به هر یک از متقاضیان صرفا یک مرتبه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج تعلق می گیرد ه : به استناد بند قانونی یاد شده تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به زوجهایی که تاریخ عقد آنها بعد از ۱۳۹۸٫۰۱٫۰۱ میباشد و تاکنون وام ازدواج دریافت نکرده اند، پرداخت می گردد. تهران بلوار میرداد پلاک ۱۹ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۱۳۱- ۱۵۳۱۶ فاکس : ۷۳۵۶۷۲ ویات اینترنتی: www.cbi.ir مالل۱2 مهار تورم رسید ب - مدارک مورد نیاز - اصل سند ازدواج . اصل شناسنامه های ضامنین . اصل کارت ملی ) موقت با دایم ( زوجین . -۴- اصل کارت ملی ) موقت یا دایم ) ضامن . ۵ کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجین .. کد رهگیری ده رقمی دریافتی از سایت پس از مرحله ثبت نام . ج - شرایط ضامنین تسهیلات قرض الحسنه ازدواج برای هر یک از زوجها مبلغ یکصد و هشتاد میلیون ۱۸۰,۰۰۰,۰۰۰) تومان با دوره بازپرداخت ده ساله، پس از اعتبار سنجی متقاضیان تسهیلات مزبور و در صورت عدم تکافوی اعتبار آنها به منظور تامین رکن ضامن بانکها موظفند با توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضیان با بستگان درجه اول از طبقه اول آنها یا سایر دارایی های مالی وی یا تنها دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام نمایند. د روش ثبت نام کلیه متقاضیان وام ازدواج که واجد شرایط فوق میباشند. ابتدا باید از طریق سایت ve.cbi.ir ثبت نام کرده و فرم مربوطه را تکمیل نمایند که در صورت موفقیت آمیز بودن مراحل ثبت نام ، یک کد رهگیری ده رقمی که کاملا محرمانه بوده و مربوط به متقاضی میباشد، به شخص ثبت نام کننده داده میشود . متقاضیان موظف هستند جهت اطلاع از وضعیت ثبت نام خود و همچنین نام شعبه مربوطه جهت مراجعه برای اخذ وام ازدواج به سایت ve.cbi.ir مراجعه کرده و در صورتیکه شعبه عامل اعطای وام برای متقاضی تعیین شده باشد باید با در دست داشتن مدارک مورد نیاز ظرف مدت زمانی که از طرف سایت اعلام میگردد به شعبه مربوطه مراجعه و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمایند . بدیهی است در صورت عدم مراجعه متقاضیان در زمان تعیین شده، ثبت نام آنها کان لم یکن تلقی می گردد . تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۹۸ تلفن: ۱۹۵۱ که پستی: ۱۳۱- ۱۵۳۱۶ فاکس: ۷۳۵۶۷۲ د وریات اینترنتی: www.cbi.ir مهار تورم تایید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ه مدت بازپرداخت تسهیلات و کارمزد مدت بازپرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج ۱۰ ساله و نرخ کارمزد ۴ درصد می باشد . - اقساط مربوطه ۱۲۰ ماهه بوده و سررسید اولین قسط و کارمزد آن یک ماه پس از پرداخت تسهیلات مزبور می باشد. و دستور العمل اجرایی پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج ایثارگران ماده ۱ تسهیلات موضوع این دستور العمل از محل منابع قرض الحسنه بانکهای عامل و به میزان دو برابر تسهیلات قرض الحسنه ازدواج برای افراد عادی پرداخت می شود. تبصره ۱ : به هر یک از زوجین که مشمول ماده (۵۰) قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران باشند مبلغ ۳۶۰ میلیون تومان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج تعلق می گیرد. تبصره ۲ متقاضیانی که سن ازدواج آنها در زوجها زیر ۲۵ سال و در زوجه ها زیر ۲۳ سال می باشد و مشمول ماده (۵۰) قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران باشند، مبلغ ۴۴۰ میلیون تومان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج تعلق میگیرد . ماده ۲ متقاضی ایثارگری میتواند در سامانه ازدواج ثبت نام نماید که همانند سایر متقاضیان ازدواج قبلا از تسهیلات موصوف استفاده نکرده باشد. ماده ۳ افراد ایثارگر مشمول صرفا شامل خود جانبازان آزادگان و فرزندان آنان و فرزندان می باشند. ماده ۴ مدت بازپرداخت تسهیلات موصوف همانند سایر متقاضیان حداکثر ۱۰ سال (۱۲۰) ماه می باشد. ماده ۵ پرداخت تسهیلات موضوع این دستورالعمل از زمان ابلاغ مصوبه قابل اجرا می باشد. ماده ۶ رعایت سایر شرایط و ضوابط اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج برای این تسهیلات الزامی میباشد. ماده ۷ در راستای قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران اعطای وام ازدواج به واجدین شرایط بر اساس مشمولین مندرج در بندهای (ز) (ح) و (ط) ماده ۱ دستور العمل قانون یاد شده تعیین میشود. در صورتی که استعلام وضعیت مشمولین مذکور در سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج جهت بهره مندی آنان از تسهیلات موصوف از طریق وب سرویس میان این بانک و بنیاد شهید مثبت درج گردد مورد اقدام قرار می گیرد. لازم به توضیح است تسهیلات مذکور برای ازدواج دوم و در صورتیکه متقاضی در ازدواج قبلی از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند نگردیده باشدک مورد بررسی و اقدام قرار خواهد گرفت. تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۳۱۶ فاکس : ۶۷۳۵۶۷۴ و سیات اینترنتی: www.cbi.ir مهار تورم اندروید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران حسب قانون مذکور مشمولین شامل افراد ذیل می باشند. ز ) خانواده شاهد خانواده های معظمی که در راه اعتلای اهداف عالیه انقلاب اسلامی و مبارزه دشمنان انقلاب یکی از اعضای خانواده شان پدر مادر همسر فرزند شهید یا مفقود الاثر یا اسیر شده باشد. ح ) خانواده ایثارگران خانواده های جانبازان و آزادگان که شامل همسر، فرزند و والدین آنها می شود. ط ) در صورت فوت جانبازان و آزادگان مشمول این قانون خدمات و امتیازات مربوط به خانواده تحت تکفل آنان تعلق می گیرد. تهران بلوار میرداد، پلاک ۱۹۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۲۳۱۱-۱۵۳۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۲ ریات اینترنتی: www.cbi.ir توزیع بانکی سهمیه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج در سال ۱۴۰۲ (ارقام به میلیارد ریال) بانکها و موسسات اعتباری مبلغ سهمیه سالانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج مبلغ سهمیه ماهانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج ملی ایران ۲۷۰,۰۰۰ ۲۲,۵۰۰ سیه ۱۰۰,۰۰۰ ۸۰۳۳۳ پست بانک ۳۲,۰۰۰ ۲۶۶۷ مسکن ۳۵,۰۰۰ ۲۰۹۱۷ کشاورزی ۸۳,۰۰۰ ۶۹۱۷ صنعت و معدن ۵,۰۰۰ ۴۱۷ توسعه صادرات ۳,۰۰۰ ۲۵۰ توسعه تعاون ۲۰,۰۰۰ ۱۶۶۷ صادرات ایران ۲۰۵,۰۰۰ ۱۷,۰۸۳ تجارت ۱۸۰,۰۰۰ ۱۵,۰۰۰ ملت ۲۴۰,۷۰۰ ۲۰,۰۵۸ رفاه کارگران ۹۰,۰۰۰ ۷۵۰۰ کارآفرین ۷,۰۰۰ ۵۸۳ سامان ۲۰,۰۰۰ ۱۶۶۷ اقتصاد نوین ۱۵,۰۰۰ ۱,۲۵۰ پارسیان ۲۴,۰۰۰ ۲,۰۰۰ پاسارگاد ۱۵,۰۰۰ ۱,۲۵۰ سرمایه ۸۰۰ ۶۷ سینا ۱۲,۰۰۰ ۱,۰۰۰ آینده ۲۵,۰۰۰ ۲۰۰۸۳ دی ۵,۰۰۰ ۴۱۷ شهر ۲۷,۰۰۰ ۲۲۵۰ گردشگری ۵,۰۰۰ ۴۱۷ ایران زمین ۸,۰۰۰ ۶۶۷ خاورمیانه ۵,۰۰۰ ۴۱۷ ایران و ونزوئلا ۵۰۰ ۴۲ موسسه ملل ۷,۰۰۰ ۵۸۳ جمع کل ۱,۴۴۰,۰۰۰ ۱۲۰,۰۰۰
۰۲-۱۵۲۱۷بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۱/۲۷
نامشخص
بخشنامه شماره 02/15217 مورخ 1402/01/27; ابلاغ مصوبه هیئت عامل بانک مرکزی در خصوص "ضوابط تعیین آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیرحضوری متعلق به شخص حقوقی موضوع تبصره (2) ماده (8) دستورالعمل شفافسازی تراکنشهای بانکی اشخاص"
۰۲٫۱۵۲۱۷ مهار تورم شد رسید بقع «بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما همان گونه که مستحضرند در اجرای تکلیف مقرر در جزء (۳) بند «ح» تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۸ کل کشور و همچنین به استناد تبصره (۱) ماده (۱۱۲) آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۷٫۲۱ هیات محترم وزیران و ابلاغی طی بخشنامه شماره ۹۸٫۲۶۳۵۵۰ مورخ ۱۳۹۸٫۸٫۴ دستور العمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص در یکهزار و دویست و هشتاد و نهمین جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۱٫۲۹ شورای پول و اعتبار مورد تصویب قرار گرفت و طی بخشنامه شماره ۹۸٫۴۲۶۳۵۱ مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۰۸ ابلاغ گردید. لیکن پس از گذشت دو سال از اجرای دستورالعمل مذکور و دریافت بازخوردها و بررسی آثار اجرای آن و همچنین با امعان نظر به برخی تغییرات در چارچوب مقررات بالادستی دستورالعمل یاد شده اصلاح شد و در یک هزار و سیصد و بیست و هفتمین جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۱۰٫۲۱ شورای پول و اعتبار مطرح و به تصویب رسید و طی بخشنامه شماره ۱٫۳۳۲۴۳۲ مورخ ۱۴۰۰٫۱۱٫۱۱ ابلاغ گردید. در اجرای تکلیف مقرر در تبصره (۲) ذیل ماده (۸) اصلاحیه دستور العمل یاد شده دایر بر این که استانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای پرداخت غیر حضوری در مورد اشخاص حقوقی بر مبنای سطح ریسک پولشویی توسط هیئت عامل بانک مرکزی تعیین میشود ضوابط تعیین استانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های غیر حضوری متعلق به شخص حقوقی موضوع تبصره (۲) ماده (۸) دستور العمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص تدوین و در جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۱۸ هیئت عامل محترم بانک مرکزی به تصویب رسید که نسخه ای از آن شرح پیوست برای استحضار ایفاد می شود. در ضوابط موصوف افزایش آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیر حضوری متعلق به اشخاص حقوقی حسب نیاز و دامنه فعالیتهای اقتصادی و طبقه بندی آنها در سه سطح انجام شده است. وفق ماده (۳) ضوابط مذکور، اشخاص حقوقی که به اقتضای زمینه فعالیت تقاضایی برای افزایش استانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیر حضوری را داشته باشند میتوانند مشروط به گذشت یک سال از زمان تأسیس و ارائه صورتهای مالی حسابرسی شده به مؤسسه اعتباری و پس از اخذ تاییدیه واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) آن مؤسسه اعتباری از استانه ۱۰ میلیارد ریال به صورت روزانه و مبلغ ۱۰۰ میلیارد ریال به صورت ماهانه برخوردار شوند. همچنین مهار تورم شد رسید در صورت عدم کفایت مؤسسه اعتباری میتواند استانه فراتر از مواد (۲) و (۳) نیز به اشخاص حقوقی واجد شرایط مقرر در ماده (۴) ضوابط یا شده اختصاص دهد. با توجه به اهمیت ضوابط یاد شده تکالیف مهمی برای مؤسسات اعتباری در نظر گرفته شده است که نظارت مستمر بر حسن اجرای آن و حصول اطمینان از واپایش کنترل) و رصد سامانه ای اجرای دقیق ضوابط و ارائه گزارشهای دوره ای مربوطه و نیز برقراری امکان بارگذاری مدارک و مستندات به صورت الکترونیکی از آن جمله است. با عنایت به مراتب پیش گفته خواهشمند است دستور فرمایند تمهیدات و اقدامات مقتضی برای اجرای دقیق ضوابط موصوف معمول شده و مراتب به قید تسریع و با لحاظ بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۰۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذی ربط آن مؤسسه اعتباری ابلاغ گردیده و نسخه ای از آن به مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال شود و بر حسن اجرای آن نیز نظارت گردد. ۵۹۵۲۲۷۴ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم حمیدرضا غنی آبادی ۲۳۱۶ «بسمه تعالی» در اجرای تکلیف مقرر در تبصره (۲) ماده (۸) دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص مصوب جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۱۰٫۲۱ شورای محترم پول و اعتبار و در چارچوب مصوبه شماره ۹۶٫۲۵۰۹۰۴م مورخ ۱۳۹۶٫۰۸٫۰۹ هیئت عامل بانک مرکزی در خصوص شرکتهای پرداخت یار ضوابط تعیین آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های غیر حضوری متعلق به شخص حقوقی که از این پس به اختصار ضوابط" نامیده میشود به شرح زیر تدوین می گردد. فصل اول - تعاریف ماده ۱ در این ضوابط عناوین زیر به جای عبارات مربوط به کار میروند -۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت آن بانک فعالیت می کند؛ ۳-۱- پرداخت یار موضوع جزء (۴۰) ذیل ماده (۱) آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۷٫۲۱ هیات محترم وزیران -۴-۱- رابط برنامه نویسی کاربردی رایک) رابط نرم افزاری کاربردی است که توسط مؤسسه اعتباری در اختیار شخص حقوقی قرار میگیرد و صرفا برای دریافت دستور برداشت الکترونیکی از درگاه های غیر حضوری از مبدا حساب شخص حقوقی مذکور کاربرد دارد. فصل دوم آستانه های مجاز برداشت از حسابهای متعلق به اشخاص حقوقی به صورت غیر حضوری ماده ۲ مؤسسه اعتباری مکلف است آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیر حضوری متعلق به شخص حقوقی را به روزانه مبلغ یک میلیارد ریال محدود نماید. ماده ۳ مؤسسه اعتباری میتواند آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های غیر حضوری متعلق به شخص حقوقی که متقاضی افزایش آستانه های مقرر در ماده (۲) هستند را مشروط به گذشت یک سال از زمان تأسیس شخص حقوقی و ارائه صورتهای مالی حسابرسی شده و متناسب با صورتهای مالی مذکور حداکثر به مبلغ ۱۰ میلیارد ریال به صورت روزانه و مبلغ ۱۰۰ میلیارد ریال به صورت ماهانه و پس از اخذ تأییدیه واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) افزایش دهد. ماده ۴ مؤسسه اعتباری مجاز است استانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیر حضوری متعلق به شخص حقوقی که واجد تمامی شرایط ذیل بوده و متقاضی افزایش آستانه های مقرر در مواد (۲) و (۳) میباشد را در صورت تایید شرایط متقاضی توسط واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق منطبق با مستندات دریافتی و متناسب با آن افزایش دهد. ۱-۴- الگوی کسب و کاری شخص حقوقی مبتنی بر برداشت غیر حضوری از حساب و واریز وجوه متناظر به حساب ذی نفعان متعدد باشد. ۲-۴ تعداد پرداخت وجوه روزانه کسب و کار به ذی نفعان در شش ماه گذشته به صورت میانگین بیش از ۱۰۰ واریز در روز باشد. ۳-۴- شخص حقوقی به سامانه یکپارچه صدور صورتحساب الکترونیکی سازمان امور مالیاتی یا سامانه یکپارچه صورتحساب الکترونیکی وزارت صنعت معدن و تجارت متصل باشد. فصل سوم - الزامات ناظر بر اعطای مجوز دسترسی به حسابهای متعلق به اشخاص حقوقی از طریق رابط برنامه نویسی کاربردی ماده ۵ اعطای مجوز دسترسی به حساب سپرده متعلق به شخص حقوقی موضوع مواد (۲) و (۳) از طریق رابط برنامه نویسی کاربردی توسط مؤسسه اعتباری ممنوع میباشد. ماده ۶ اعطای مجوز دسترسی به حساب متعلق به شخص حقوقی موضوع ماده (۴) به صورت غیر حضوری از طریق رابط برنامه نویسی کاربردی صرفا به شخص حقوقی صاحب حساب توسط مؤسسه اعتباری مجاز میباشد. ماده ۷ اعطای مجوز دسترسی به حساب مشترک شخص حقوقی به صورت غیر حضوری از طریق رابط برنامه نویسی کاربردی ممنوع است. ماده ۸ مؤسسه اعتباری موظف است الزامات امنیتی مقتضی در خصوص بهره برداری از رابط برنامه نویسی کاربردی ارایه شده به شخص حقوقی موضوع ماده (۴) را پیاده سازی نموده و نسبت به رعایت آن اطمینان حاصل نماید. ماده ۹ دریافت وجوه از اشخاص به ویژه بابت فروش کالا یا خدمت به آنها از طریق درگاههای پرداخت الکترونیک صرفا باید در حسابهای سپرده ای که متعلق به فروشنده کالا یا خدمت باشد انجام و واریز شود واریز وجوه یادشده به هر حساب سپرده دیگری نظیر حسابهای واسطه ای مطلقا ممنوع است. تبصره حساب سپرده متعلق به پرداخت یار که صرفا برای تسویه با پذیرندگان افتتاح شده و کاربرد دارد و اختیار هر گونه برداشت از آن با شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک میباشد از شمول این ماده مستثنی است. فصل چهارم سایر الزامات ماده ۱۰ مؤسسه اعتباری مکلف است امکان واپایش (کنترل) و رصد سامانه ای اجرای دقیق مفاد این ضوابط را فراهم نماید. ماده ۱۱ مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق مکلف است گزارش متضمن حصول اطمینان از حسن اجرای این ضوابط از طریق واپایش کنترل) سامانه ای و عدم امکان تخطی از آن در موسسه اعتباری را تنظیم نموده و پس از تأیید در کمیته رعایت قوانین و مقررات (تطبیق)، مراتب را به تصویب هیئت مدیره مؤسسه اعتباری برساند و نسخه ای از مصوبه هیئت مدیره را به بانک مرکزی ارسال نماید. ماده ۱۲ مسئولیت مخاطرات و تخلفات احتمالی از مفاد این ضوابط با هیئت مدیره و هیئت عامل مؤسسه اعتباری میباشد. ضوابط تعیین آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاههای غیر حضوری متعلق به شخص حقوقی در ۱۲ ماده در شصت و دومین جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۱۸ هیأت عامل بانک مرکزی به تصویب رسید و از تاریخ ابلاغ لازم الاجرا میباشد.
۰۲-۶۹۴۵بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۱/۱۷
نامشخص
بخشنامه شماره 02/6945 مورخ 1402/01/17; ابلاغ اصلاحیه «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری»
شماره : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ر قالی بخشنامه » جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - وتزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری پس از تصویب در جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۰۸٫۲۲ هیات عامل محترم بانک مرکزی طی بخشنامه شماره ۰۰٫۲۴۱۸۰۴ مورخ ۱۴۰۰٫۰۸٫۲۲ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردید به موجب ماده (۱۵) دستور العمل مزبور اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (۷) سال تمام ممنوع اعلام گردید. لیکن پس از ابلاغ دستور العمل ،موصوف برخی گزارشها از سوی سازمانهای حمایتی از جمله کمیته امداد امام خمینی (ره) دریافت گردید مبنی بر این که محدودیت مذکور موجب بروز چالشهایی برای صغار زیر (۷) سال تمام تحت پوشش سازمانهای حمایتی شده و کمکهای خیرین به اشخاص یاد شده را با دشواریهایی مواجه کرده است. بر این اساس مراتب در جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۱۸ هیئت عامل محترم بانک مرکزی مطرح و با الحاق تبصره ای به شرح ذیل به ماده (۱۵) دستور العمل مذکور موافقت شد. تبصره - ارائه کارت بانکی پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (۷) سال تمام تحت پوشش نهادهای حمایتی حاکمیتی از قبیل کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی کشور منوط به ارائه و به روز رسانی اطلاعات این اشخاص در سامانه نهاب بانک مرکزی امکان پذیر است. در خاتمه ضمن ایفاد نسخه اصلاحی دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری به شرح پیوست خواهشمند است دستور فرمایند مراتب مطابق مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده بر حسن اجرای آن نظارت گردد و نسخه ای از آن نیز به مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال شود. ۵۹۸۹۶۹۵ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵-۰۲ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن : ۱۹۱۵۱ کد پستی: ۳۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترانی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری بهار ۱۴۰۲ بسمه تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری در اجرای تکالیف مقرر در تبصره (۱) ماده (۱۱۲) و مواد (۶۷) و (۷۰) آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۰۷٫۲۱ هیأت محترم وزیران و با هدف تبیین حدود و نحوه ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور صغار مجانین و اشخاص غیررشید در مؤسسات اعتباری دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری که از این پس به اختصار «دستور العمل» نامیده میشود ، به شرح زیر تدوین می گردد فصل اول تعاریف و کلیات و گستره شمول ماده ۱- اصطلاحات مندرج در این دستورالعمل در معانی مشروح زیر به کار میرود ۱ آیین نامه آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۰۷٫۲۱ هیأت وزیران ابلاغی به موجب بخشنامه شماره ۹۸٫۲۶۳۵۵۰ مورخ ۱۳۹۸٫۰۸٫۰۴ بانک مرکزی -۲ بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت آن بانک قرار دارد. در این دستور العمل شعبه بانک خارجی در ایران نیز در شمول مؤسسه اعتباری محسوب می شود؛ -۴- اشخاص صغیر کلیه اشخاصی که به حد بلوغ شرعی اناث ۹ سال تمام و ذکور ۱۵ سال تمام نرسیده باشند؛ ۵ اشخاص محجور اشخاص محجور اشخاصی هستند که به موجب قانون از تصرف در اموال و حقوق مالی خود ممنوع میباشند در این دستورالعمل اشخاص محجور مشتمل بر موارد ذیل است: اشخاص کمتر از (۱۸) سال تمام شامل اشخاص صغیر و اشخاص بالغ غیر رشید که رشد آنها از سوی دادگاه صالحه تشخیص داده نشده است؛ اشخاص غیررشید و مجنون شامل اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام و اشخاص مجنون که شناسه یکتای هویتی آنها به علت قرار داشتن در شرایط حجر، تعلیق شده است؛ -۶- نماینده قانونی هر شخصی که به موجب قانون ولایت یا قیمومت شخص محجور را به عهده دارد و یا به حکم دادگاه صالحه به عنوان قیم محجور منصوب شده است؛ رفع حجر وقوع هر یک از شرایط زیر موجب رفع حجر است ۱-۷- عبور از حد سنی (۱۸) سال تمام ۲-۷- دریافت و ارائه حکم رشد از دادگاه صالحه از سوی اشخاص بالغ کمتر از (۱۸) سال تمام -- رفع تعلیق از شناسه یکتای هویتی اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام و اشخاص مجنون حساب سپرده حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار اعم از سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه و سپرده سرمایه گذاری بلند مدت؛ ۹ حساب مازاد حساب یا حسابهایی که بیش از تعداد مجاز حساب سپرده در این دستورالعمل و یا سایر ضوابط ابلاغی توسط بانک مرکزی در هر مؤسسه اعتباری افتتاح شده باشد؛ ۱۰ ابزار پرداخت انواع کارتهای فیزیکی یا مجازی و یا هر روش و ابزاری که مؤسسه اعتباری در اختیار دارنده آن قرار میدهد و برای وی امکان دریافت پرداخت و یا انتقال وجه را به شخص دیگر فراهم می سازد؛ ۱۱ ابزار پذیرش دستگاهی فیزیکی یا سامانه ای الکترونیکی که میتوان با استفاده از ابزار پرداخت نسبت به انجام عملیات دریافت پرداخت و یا انتقال وجه اقدام کرد؛ ۱۲ نقل و انتقالات الکترونیکی هرگونه عملیات بانکی که از طریق ابزارهای الکترونیکی انجام شود و به ازای آن مبلغی از حساب سپرده مشتری نزد مؤسسه اعتباری به حساب ذینفع در آن مؤسسه اعتباری یا مؤسسه اعتباری دیگر منتقل گردد؛ ۱۳ برداشت هر نوع تراکنشی که به ازای آن موجودی حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباری بدهکار میشود از جمله برداشت وجوه نقد انتقال وجوه واریز به خرید و پرداخت قبوض -۱۴ درگاه پرداخت مجموعه ای از سخت افزار و نرم افزار که امکان انتقال اطلاعات بین یک ابزار پذیرش با مؤسسه اعتباری را فراهم آورد ۱۵ درگاه پرداخت غیر حضوری به درگاه پرداختی گفته میشود که اخذ خدمات بانکی بدون مراجعه حضوری مشتری به متصدی مؤسسه اعتباری انجام میشود ۱۶ شرکت خدمات پرداخت شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت که مجوز فعالیت خود را از بانک مرکزی دریافت کرده است؛ -۱۷ شناسه یکتای هویتی شناسه ای منحصر به فرد که برای هر یک از اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از ایرانی و خارجی تعیین و اختصاص داده میشود شماره ملی اشخاص حقیقی ایرانی شناسه ملی اشخاص حقوقی ایرانی و شماره اختصاصی اشخاص خارجی شناسه یکتای هویتی محسوب می شوند. ماده ۲ گستره شمول این دستور العمل منحصر به تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری و الزامات اختصاصی مرتبط با آنهاست ضوابط مربوط به چگونگی شناسایی اشخاص محجور و نماینده قانونی آنها رویه های مربوط به ارائه خدمات بانکی به این اشخاص و موارد مشابه تابع مقررات خاص خود میباشد. ماده ۳- مؤسسه اعتباری که قصد ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور را دارد مکلف است سیاست ها رویه ها و فرایندهای مشخص و شفافی را تهیه و پس از تصویب در هیأت مدیره برای اجرا به واحدهای ذی ربط ابلاغ نماید. این سیاستها رویه ها و فرایندها علاوه بر لحاظ قوانین و مقررات مربوط از جمله مفاد این دستورالعمل باید متضمن ایجاد اطمینان کافی نسبت به عدم استفاده و بهره برداری از خدمات بانکی ارائه شده به اشخاص محجور توسط سایر اشخاص از جمله نماینده قانونی اشخاص محجور باشند. ماده ۴ هیأت مدیره مؤسسه اعتباری مسئول نظارت بر مدیریت ریسکهای مرتبط به ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور میباشد هیات مدیره مؤسسه اعتباری مکلف است از استقرار مدیریت ریسک اثربخش و تعیین مسئولیتهای ارکان ذی ربط مؤسسه اعتباری حین ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور اطمینان حاصل نماید. ماده ۵ مؤسسه اعتباری که ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور را در چارچوب اهداف و مدل کسب و کار خود تعیین ننموده باشد مجاز است پس از تصویب هیأت مدیره و اخذ مجوز قبلی از بانک مرکزی با اطلاع رسانی مقتضی از افتتاح حساب سپرده برای اشخاص محجور و نیز ارائه خدمات مبتنی بر حساب به آنها امتناع نماید. فصل دوم حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری ماده ۶ افتتاح حساب سپرده به نام شخص محجور در صورت دریافت درخواست افتتاح حساب سپرده از سوی نماینده قانونی شخص محجور مجاز میباشد حق برداشت از هر یک از این حسابها تا رفع حجر فقط با نماینده قانونی شخص محجور است. تبصره ۱ مادر میتواند به نام فرزند صغیر خود حساب سپرده افتتاح نماید حق برداشت از این حساب سپرده تا زمان رسیدن صغیر به سن (۱۸) سال تمام فقط با مادر است. تبصره ۲ اشخاص بالاتر از (۱۲) سال تمام شمسی میتوانند به نام خود در مؤسسه اعتباری حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند حق برداشت از این حساب سپرده منحصرا با دارنده آن میباشد. دارندگان این حسابها میتوانند پس از رسیدن به سن (۱۵) سال تمام شمسی از حساب سپرده خود برداشت نمایند. ماده ۷ مؤسسه اعتباری مجاز به افتتاح و نگهداری بیش از یک حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و یک حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به نام هر شخص محجور نمی باشد. تبصره ۱ افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت و نیز حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه به نام اشخاص محجور مشمول محدودیتهای مقرر در این ماده نمی شود. تبصره -۲ افتتاح حساب سپرده به صورت مشترک با اشخاص محجور، مجاز نمی باشد. ماده ۸ افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاری اعم از با دسته چک یا بدون دسته چک به صورت انفرادی یا مشترک برای اشخاص محجور ممنوع میباشد. ماده ۹ افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به نام هر شخص محجور مجموعا در بیش از دو مؤسسه اعتباری مجاز نمیباشد در صورت وجود حساب های سپرده مذکور در این ماده به نام شخص محجور در دو مؤسسه اعتباری افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز جدید یا حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی جدید در مؤسسه اعتباری دیگر پس از بستن حسابهای سپرده قبلی حداقل در یک مؤسسه اعتباری امکان پذیر میباشد. ماده ۱۰ مؤسسه اعتباری موظف است قبل از افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز جدید یا حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی جدید برای اشخاص محجور در خصوص وجود حسابهای سپرده مشابه در سایر مؤسسات اعتباری از سامانه سیاح در بانک مرکزی استعلام نماید. ماده ۱۱ مؤسسه اعتباری موظف است پیش از افتتاح حساب سپرده به نام شخص محجور اطلاعات زیر را در قالب فرم های مربوط از متقاضی افتتاح حساب سپرده اخذ و در رخنمای پروفایل شخص محجور نگهداری نماید ۱-۱۱- هدف از افتتاح حساب شامل یک یا چند مورد از موارد زیر پرداخت مخارج شخص محجور پس انداز یا سرمایه گذاری به نفع شخص محجور انجام عملیات بانکی متعلق به شخص محجور که به دلیل بروز شرایط خاص مانند تحقق وراثت شخص محجور غیر قابل اجتناب باشد. -۲-۱۱- تعداد حساب سپرده شخص محجور در سایر مؤسسات اعتباری -۳-۱۱- پیش بینی مجموع مبالغ واریزی و برداشتی به از حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباری در مقاطع زمانی ماهانه، سه ماهه و سالانه؛ -۴-۱۱- پیش بینی نحوه واریز وجوه به حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباری شامل یک یا چند مورد از موارد زیر واریز نقدی واریز از طریق نقل و انتقالات الکترونیکی واریز از طریق واگذاری چک به حساب -۵-۱۱ پیش بینی علت واریز وجوه به حساب سپرده شخص محجور نزد مؤسسه اعتباری شامل یک یا چند مورد از موارد زیر واریزهای حاصل از انواع سرمایه گذاری با ذکر جزئیات واریزهای حاصل از انجام عملیات بانکی متعلق به شخص محجور که به دلیل بروز شرایط خاص مانند تحقق وراثت شخص محجور غیر قابل اجتناب باشد؛ با ذکر جزئیات واریزها برای تأمین مخارج زندگی شخص محجور با ذکر مشخصات شخص واریز کننده واریز کنندگان سایر انواع واریزها با ذکر توضیحات تکمیلی -۶-۱۱- پیش بینی مجموع مخارج ماهانه شخص محجور ماده ۱۲ مؤسسه اعتباری موظف است آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوری از کلیه حسابهای سپرده متعلق به شخص محجور را به روزانه مبلغ پانصد میلیون ریال و ماهانه مبلغ پنج میلیارد ریال محدود نماید. تبصره ۱ مؤسسه اعتباری مجاز است در صورت درخواست دارنده حق برداشت از حساب سپرده شخص محجور مبنی بر ضرورت برداشت حضوری وجه بیش از آستانه های مجاز تعیین شده در این ماده برداشت وجه را منوط به طی اقدامات زیر نماید تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرم های مربوط ارائه اسناد مثبته دال بر ارتباط وجوه مورد تقاضا برای برداشت با منافع شخص محجور تبصره ۲ برداشت از حساب سپرده شخص محجور به منظور انتقال به حساب سپرده یا سپرده های دیگر شخص محجور در همان مؤسسه اعتباری یا مؤسسه اعتباری دیگر مشمول این ماده نمی گردد. تبصره ۳ مؤسسه اعتباری باید نظامات کنترل داخلی را به نحوی طراحی نماید که از حسن اجرای این ماده به صورت سیستمی اطمینان حاصل شود. ماده ۱۳ اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حساب سپرده اشخاص بالاتر از (۱۲) سال تمام تا (۱۸) سال تمام با رعایت مقررات مربوط مجاز است. آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های پرداخت غیر حضوری از کلیه حسابهای سپرده متعلق به این اشخاص روزانه مبلغ یکصد و پنجاه میلیون ریال و ماهانه مبلغ پانصد میلیون ریال میباشد. تبصره حداکثر تراکنش خرید روزانه از هر کارت متعلق به اشخاص بالاتر از (۱۲) سال تمام تا (۱۸) سال تمام مبلغ یکصد و پنجاه میلیون ریال و مجموع تراکنشهای انجام شده خرید با کل کارت ها در شبکه بانکی برای اشخاص مذکور روزانه پانصد میلیون ریال میباشد در هر حال مجموع تراکنشهای خرید با کارتهای اختصاص یافته به حسابهای سپرده اشخاص بالاتر از (۱۲) سال تمام تا (۱۸) سال تمام در هر ماه نباید از یک میلیارد ریال فراتر رود. ماده ۱۴ اختصاص ابزار پرداخت به حساب سپرده اشخاص بالاتر از (۷) سال تمام تا (۱۲) سال تمام فقط در قالب اعطای کارت پرداخت فیزیکی مجاز است حداکثر تراکنش خرید روزانه از هر کارت متعلق به اشخاص بالاتر از (۷) سال تمام تا (۱۲) سال تمام مبلغ یکصد میلیون ریال و مجموع تراکنشهای انجام شده خرید با کل کارت ها در شبکه بانکی برای اشخاص مذکور روزانه سیصد میلیون ریال تعیین می گردد. در هر حال مجموع تراکنشهای خرید با کارتهای اختصاص یافته به حسابهای سپرده اشخاص بالاتر از ۷) سال تمام تا (۱۲) سال تمام در هر ماه نباید از پانصد میلیون ریال فراتر رود. ماده ۱۵ اختصاص هر گونه ابزار پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (۷) سال تمام ممنوع است. تبصره - ارائه کارت بانکی پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (۷) سال تمام تحت پوشش نهادهای حمایتی حاکمیتی از قبیل کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی کشور منوط به ارائه و به روزرسانی اطلاعات این اشخاص در سامانه نهاب بانک مرکزی امکان پذیر است. ماده ۱۶ اختصاص ابزار پرداخت به حساب سپرده مجانین و اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام فقط در قالب اعطای کارت پرداخت فیزیکی مجاز است. حداکثر تراکنش خرید روزانه از هر کارت متعلق به این اشخاص مبلغ یکصد و پنجاه میلیون ریال و مجموع تراکنشهای انجام شده خرید با کل کارت ها در شبکه بانکی برای اشخاص مذکور روزانه پانصد میلیون ریال میباشد در هر حال مجموع تراکنشهای خرید با کارتهای اختصاص یافته به حسابهای سپرده مجانین و اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام در هر ماه نباید از یک میلیارد ریال فراتر رود. ماده ۱۷ بانک مرکزی برمبنای شناسه صنفی هر ابزار پذیرش فهرست اصنافی که امکان پذیرش ابزار پرداخت اشخاص محجور توسط آنها مجاز نمیباشد را به شرکتهای خدمات پرداخت و مؤسسات اعتباری برای اعمال محدودیتهای مقتضی و اطلاع رسانی به دارندگان ابزارهای پذیرش و مشتریان اعلام می نماید. تبصره مصادیق اصناف موضوع این ماده در کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی تعیین و اعلام خواهد شد. ماده ۱۸ به منظور اعمال کنترل نماینده قانونی بر تراکنشهای غیر حضوری شخص کمتر از (۱۸) سال تمام مؤسسه اعتباری مجاز است بنا به درخواست نماینده قانونی شخص مزبور و با رعایت آستانه های مقرر الحاق شده بر اساس مصوبه جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۱۸ هیئت عامل بانک مرکزی نسبت به تعیین سقف قابل انعطاف برای مبلغ و تعداد تراکنشهای پرداخت قابل انجام از طریق ابزار پرداخت در بازه زمانی مشخص اقدام نماید. ماده ۱۹ ارائه خدمات زیر به اشخاص محجور مجاز نمی باشد. ارائه سایر خدمات بانکی به اشخاص محجور، منوط به رعایت مقررات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و پذیرش ریسکهای مترتبه بلامانع است. اعطای هرگونه ابزار پذیرش اعطای انواع تسهیلات و قبول انواع تعهدات با موضوعات تجاری اجاره صندوق امانات خرید و فروش ارز اعم از نقدی و حواله ای تبصره - اجاره صندوق امانات به مجانین و اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام بلامانع است. فصل سوم - سایر ماده ۲۰ مؤسسه اعتباری موظف است با لحاظ داشت اطلاعات موضوع ماده (۱۱) این دستورالعمل سامانه شناسایی معاملات و عملیات مشکوک به پولشویی خود را به نحوی طراحی نماید که هر گونه به کارگیری یا استفاده از خدمات ارائه شده به اشخاص محجور توسط غیر اعم از نماینده قانونی به طرق مقتضی قابل شناسایی باشد. ماده ۲۱ مؤسسه اعتباری موظف است پیش از ارائه هر گونه محصول خدمت و روش ارائه (کانال) جدید و ویژه مرتبط با اشخاص محجور از جمله تخصیص کارتهای پرداخت خانواده دانش آموزی و موارد مشابه از رعایت ضوابط این دستورالعمل اطمینان حاصل نماید. ماده ۲۲ مؤسسه اعتباری موظف است رویه هایی را اتخاذ کند که پس از رفع حجر، بلافاصله نسبت به خلع سمت نماینده قانونی اقدام نموده و زمینه را برای بهره برداری مستقیم مشتری از خدمات بانکی فراهم نماید. سلب حق برداشت از مادر موضوع تبصره ۱ ماده (۶) صرفا باید پس از رسیدن مشتری به سن (۱۸) سال تمام صورت پذیرد. ماده ۲۳ نحوه و حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور خارجی در مؤسسه اعتباری در چارچوب ضوابط اجرایی موضوع ماده (۷۳) آیین نامه و اصلاحات و الحاقات بعدی آن امکان پذیر میباشد. تا زمان ابلاغ ضوابط مذکور رعایت مفاد دستورالعمل اجرایی افتتاح حساب سپرده ریالی برای اشخاص خارجی، مصوب یک هزار و دویست و بیست و هفتمین جلسه مورخ ۱۳۹۵٫۱۰٫۱۷ شورای پول و اعتبار و دستورالعمل نحوه صدور کارت پرداخت ریالی برای اشخاص حقیقی خارجی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۹٫۱۲٫۱۰ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی الزامی است. ماده ۲۴ این دستورالعمل از تاریخ ابلاغ لازم الاجرا میباشد. مؤسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف مدت شش ماه پس از ابلاغ این دستور العمل تمامی نرم افزارها و سیستمهای اطلاعاتی خود را به نحوی ساماندهی نماید که تکالیف مندرج در این دستورالعمل از جمله ممنوعیتها و محدودیت های مربوط به اشخاص محجور به صورت سامانه ای پیاده سازی گردند. ماده ۲۵ در مورد مشتریان فعلی مؤسسات اعتباری که در شمول اشخاص مشمول این دستورالعمل قرار می گیرند با اطلاع رسانی مقتضی به آنها از طریق مؤسسات اعتباری و با لحاظ فرصت سه ماهه و به طرقی از جمله مسدود نمودن حسابهای مازاد و غیر فعال کردن ابزارهای پرداخت نسبت به تطبیق نحوه ارائه خدمات بانکی به آنها با مفاد این دستور العمل اقدام خواهد شد. ماده ۲۶ بانک مرکزی مجاز است حدود مذکور در این دستورالعمل را در مقاطع زمانی مشخص براساس رشد شاخص بهای کالاها و خدمات مصرفی متناسبا به روز رسانی نماید. ماده ۲۷ تخلف از اجرای مفاد این دستور العمل مشمول مجازاتهای انتظامی موضوع ماده (۴۴) قانون و بانکی کشور مصوب سال ۱۳۵۱ با اصلاحات و الحاقات بعدی میباشد. ماده ۲۸ بانک مرکزی پس از گذشت یک سال از اجرای این دستورالعمل و دریافت بازخوردها و بررسی آثار اجرای آن متناسبا نسبت به اعمال اصلاحات لازم در دستور العمل اقدام می نماید. دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری که در (۲۸) ماده و (۱۰) تبصره در چهل و دومین جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۰۸٫۲۲ هیأت عامل بانک مرکزی به تصویب رسیده بود مجددا در شصت و دومین جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۱۸ هیئت عامل بانک مرکزی با الحاق یک تبصره به ماده (۱۵) در (۲۸) ماده و (۱۱) تبصره اصلاح شد و به تصویب رسید.
۰۲-۵۷۴۶بخشنامههای نظارت۱۴۰۲/۰۱/۱۶
نامشخص
بخشنامه شماره 02/5746 مورخ 1402/01/16; ابلاغ اصلاحیه «دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (2) ماده (11) و تبصره (1) ماده (12) دستورالعمل شفافسازی تراکنشهای بانکی اشخاص»
۱۴۰۲٫۰۱٫۱۶ ۱۴۰۲٫۰۱٫۱۶ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ر قالی بخشنامه» جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - وتزوئلا ارسال میشود. با سلام احتراما پیرو بخشنامه شماره ۹۸٫۴۴۶۳۴۰ مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۲۶ موضوع ابلاغ دستور العمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (۲) ماده (۱۱) و تبصره (۱) ماده (۱۲) دستور العمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص به استحضار میرساند با توجه به اصلاح دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص» در جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۱۰٫۲۱ شورای پول و اعتبار و ابلاغ آن طی بخشنامه شماره ۰۰٫۳۳۲۴۳۲ مورخ ۱۴۰۰٫۱۱٫۱۱، ضرورت داشت به تبع بازنگری دستورالعمل اخیرالذکر ضوابط ناظر بر اخذ مستندات مربوط به دستور العمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص نیز به روزرسانی گردد که بر همین اساس اصلاحیه دستور العمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (۲) ماده (۱۱) و تبصره (۱) ماده (۱۲) دستور العمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص در جلسه مورخ ۰۹٫۰۶٫۱۴۰۱ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی مورد تأیید قرار گرفت. در اصلاحیه مذکور که نسخه ای از آن به شرح پیوست ایفاد است برخی اصلاحات شکلی و ماهوی اعمال گردیده است. از جمله تغییرات محتوایی میتوان به ماده (۸) آن اشاره نمود که در اجرای تبصره ماده (۷) دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص»، شاخصهای عدم تناسب بین موضوع مندرج در شرح بابت و تراکنشهای انجام شده را احصا نموده است. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و نسخه ای از آن نیز به مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال گردد و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آید. ۵۹۷۵۹۳۱ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵-۰۲ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۲ بیات اینترانی: www.cbi.ir باسمه تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد اصلاحیه دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (۲) ماده (۱۱) و تبصره (۱) ماده (۱۲) دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص دستور العمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (۲) ماده (۱۱) و تبصره (۱) ماده (۱۲) دستور العمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص ابلاغی طی بخشنامه شماره ۹۸٫۴۴۶۳۴۰ مورخ ۱۳۹۸٫۱۲٫۲۶، که در اجرای تکلیف مقرر در دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۱۱٫۲۹ شورای پول و اعتبار تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ گردید به شرح ذیل اصلاح میگردد عبارات به کار رفته در این دستورالعمل مطابق با تعاریف مندرج در فصل اول اصلاحیه دستورالعمل شفاف سازی تراکنشهای بانکی اشخاص ابلاغی طی بخشنامه شماره ۰۰٫۳۳۲۴۳۲ مورخ ۱۴۰۰٫۱۱٫۱۱ می باشد ماده ۱- کارسازی انواع نقل و انتقالات الکترونیکی صرفا با رعایت ترتیبات و اخذ مستندات مورد اشاره در این دستور العمل مجاز میباشد. ماده ۲ سامانه عملیاتی موسسه اعتباری باید به گونه ای طراحی شود که در صورت عدم تکمیل فیلد بابت کارسازی انواع نقل و انتقالات الکترونیکی امکان پذیر نباشد. ماده ۳ فیلد بابت باید صرفا از میان گزینه های موجود در سامانه قابل انتخاب باشد و امکان ثبت عبارتهای غیر سامانه ای وجود نداشته باشد. ماده ۴ سامانه عملیاتی موسسه اعتباری باید به گونه ای طراحی گردد که چنانچه مجموع تراکنشهای مشتری از سقف در نظر گرفته شده در دستورالعمل دو میلیارد ریال یا ده میلیارد ریال در روز بیشتر شود هشدار لازم توسط سامانه اعلام شود. در این صورت ادامه عملیات مورد تقاضای مشتری صرفا با ارائه مستندات امکان پذیر است. ماده ۵ موسسه اعتباری مکلف است ترتیباتی اتخاذ نماید که واحدهای بازرسی مبارزه با پولشویی به صورت روزانه گزارش کلیه نقل و انتقالات درون بانکی و بین بانکی (ساتنا) را به صورت سامانه ای دریافت و به تفکیک برای شعبی که تراکنش در آن انجام شده است ارسال نمایند و شعب یاد شده موظفند تصویری از اسناد دریافتی مربوط به تراکنش به انضمام توضیحات تکمیلی را به واحدهای مربوط ارسال نمایند واحدهای یاد شده نیز موظفند اسناد دریافتی را از طریق روشهای سامانه ای یا بازرسی حضوری با رویکرد ریسک محور بررسی و در پایان هر هفته نتیجه اقدامات به عمل آمده را طبق ترتیبات تعیین شده از سوی مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی به آن بانک ارسال نمایند. ماده ۶- موسسه اعتباری مکلف است سامانه های عملیاتی خود را به گونه ای طراحی نماید که شرح فیلد بابت در کارسازی انواع نقل و انتقالات الکترونیکی و مستندات دریافتی بابت موضوع این دستور العمل به شرح جدول زیر ثبت و اخذ گردد. ردیف موضوع تراکنش مستندات مورد نیاز توضیحات اعم از الزامات ضوابط مستندات و سایر موارد ۱ واریز حقوق فهرست بیمه به همراه فهرست حقوق به نحوی که بایکدیگر متناظر باشد، ارائه گردد. ۲ امور بیمه خدمات یک طرف تراکنش حساب شرکت بیمه معتبر فعال است. ۳ امور درمانی اسناد درمانی ضروری ارائه گردد. ۴ امور سرمایه گذاری و بورس یک طرف حساب باید نهادهای مالی مجاز باشد. ه امور ارزی در چارچوب ضوابط و مقررات ارائه مستندات مربوط به موضوع ارزی ضروری است. ۶ پرداخت قرض و تادیه دیون به شرح فرم پیوست باید اقدام گردد. ۷ امور بازنشستگی طرف حساب صندوق بازنشستگی بوده و تطبیق فهرست با جمع مبلغ ضروری است. A معاملات اموال منقول حداقل مبایعه نامه ارائه گردد. ۹ معاملات اموال غیر منقول حداقل مبایعه نامه ارائه گردد. ۱۰ مدیریت نقدینگی جابه جایی بین حسابهای شخص واحد صورت می پذیرد. ارائه اسناد مثبته ضرورت ندارد. ۱۱ عوارض گمرکی ارائه اسناد مرتبط گمرکی ضروری است. ۱۲ تسویه مالیاتی طرف حساب سازمان امور مالیاتی و نهادهای وابسته باشد. ارائه اظهارنامه مالیاتی ضروری است. ۱۳ سایر خدمات دولتی مستندات مربوطه حسب مورد ارائه گردد. ۱۴ تسهیلات و تعهدات استاد مرتبط بانکی حسب مورد ارائه گردد. ۱۵ تودیع وثیقه یک طرف تراکنش حساب بانک بوده و ارائه اسناد مربوطه حسب مورد ضروری است. ۱۶ هزینه عمومی و امور روزمره قبوض مرتبط ارائه گردد. ۱۷ کمک های خیریه یک طرف تراکنش حساب مؤسسه خیریه ثبت شده رسمی می باشد. ۱۸ خرید کالا پیش فاکتور خرید کالا و یا تصویر قرارداد ارائه گردد. ۱۹ خرید خدمات پیش فاکتور خرید خدمت و با تصویر قرارداد ارائه گردد. منظور از نهادهای مالی مجاز صندوق سرمایه گذاری شرکتهای کارگزاری شرکتهای سرمایه گذاری شرکت های تامین سرمایه هلدینگ های مالی شرکتهای سبدگردان می باشد. فرم مربوط به ردیف ۶ جدول مستندات پرداخت کننده نام و نام خانوادگی نام شرکت...... شماره شناسنامه ٫ ثبت . شماره ملی شناسه ملی ٫ شناسه اتباع خارجی ........ .......ادرس شماره تلفن همراه ... مبلغ قابل پرداخت. دریافت کننده نام و نام خانوادگی نام شرکت شماره شناسنامه ٫ ثبت . شماره ملی شناسه ملی ٫ شناسه اتباع خارجی . کدپستی . شماره تلفن ثابت اینجانب پرداخت کننده وجه فوق اقرار مینمایم که پرداخت وجه مزبور به منظور پرداخت قرض ٫ تأدیه دیون بوده و در صورت احراز غیر واقعی بودن مسئولیت و عواقب قانونی آن بر عهده اینجانب میباشد. موارد فوق مطالعه و مورد قبول واقع شد. امضاء مشتری الزاما یک مورد انتخاب شود. ماده ۷ مؤسسه اعتباری مکلف است در صورت مشاهده عدم تناسب بین موضوع مندرج در شرح "بابت" و تراکنش انجام شده موضوع ماده (۷) دستور العمل مراتب را بدون اطلاع مشتری به عنوان گزارش معاملات و عملیات مشکوک به مرکز ارسال نماید. ماده ۸ مصادیق شاخصهای عدم تناسب به شرح زیر تعیین می گردد -۱-۸- رفتار مالی مشتری با اطلاعات اقتصادی موجود در پروفایل وی نزد مؤسسه اعتباری بابت اظهار شده و اسناد مثبته ارائه شده تناسب نداشته باشد. ۲۸ مشتری از ردیف (۶) جدول مستندات با موضوع پرداخت قرض و تأدیه دیون به صورت مکرر یا به اشکال غیر متعارف از قبیل مبالغ غیر متعارف و نظایر آن استفاده کند. -۳-۸- مشتری از ردیف (۶) جدول مستندات با موضوع پرداخت فرض و تادیه دیون به منظور انتقال وجه به حساب اشخاص حقیقی زیر ۱۸ سال اشخاص حقوقی و اتباع خارجی استفاده کند. --- مشتری سند واحد را به صورت مکرر مورد استفاده قرار داده و به عنوان سند مثبته ارائه نماید. -۵-۸- در خصوص معاملات و قراردادها وجوه از به حساب اشخاصی غیر از طرفین اصلی پرداخت واریز گردد. -۸-۶ مندرجات سند با مختصات تراکنش همخوانی و تناسب نداشته باشد؛ از جمله تاریخ سند و تاریخ تراکنش موضوع مورد معامله و مبلغ تراکنش نوع تجارت و کسب و کار واریز کننده و دریافت کننده و نظایر آن -۷-۸- اقدام به تراکنش با موضوع امور ارزی و سایر امور مندرج در جدول مستندات در حالی که مشتری فاقد مجوزهای قانونی و صنفی مربوطه است. --- اقدام به تراکنش از طریق حساب موکل در مواردی که وکیل ذی نفع اصلی تراکنش است. تبصره تشخیص متصدی مربوطه میتواند معیاری برای احراز عدم رعایت تناسب بین موضوع مندرج در شرح بابت و تراکنش انجام شده محسوب شود. اصلاحیه دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره (۲) ماده (۱۱) و تبصره (۱) ماده (۱۲) دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص در (۸) ماده و (۱) تبصره در چهل و چهارمین جلسه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری مورخ ۱۴۰۱٫۰۹٫۰۶ تصویب و از تاریخ ابلاغ لازم الاجرا می باشد.
۰۲-۴۳۲۶بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۱۵
نامشخص
ابلاغ جزء (5) بند (الف) و جزء (10) بند (ب) تبصره 18 قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع حمایت از تولید و اشتغال پایدار و رشد تولید ملی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ب قالی ۰۲٫۲۷۷۲۵ ۱۴۰۲٫۰۲٫۱۱ دارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران بانک سپه تجارت رفاه کارگران صادرات ایران کشاورزی ملت مسکن توسعه تعاون صنعت و معدن توسعه صادرات ایران آینده اقتصاد نوین ایران زمین پارسیان پاسارگاد، خاورمیانه دی ،سامان سینا شهر کارآفرین گردشگری سرمایه مشترک ایران - ونزوئلا شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری غیربانکی ملل با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۲٫۴۵۰ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۵ در خصوص جزء (۲) بند (الف) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور موضوع پرداخت تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری به پیوست دستورالعمل مربوطه و جدول سهمیه آن بانک ارسال میشود. لازم به ذکر است حسب بند (ب) احکام تنظیمی تبصره مذکور مقرر شده است بانک مرکزی مکلف است به صورت فصلی گزارش عملکرد بند «الف» این تبصره را به مجلس شورای اسلامی ارائه نمایند. بر این اساس آن بانک موظف است نسبت به اعلام عملکرد بند مذکور به صورت سه ماهه جهت ارسال به مراجع مربوطه اقدام نماید. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به قید فوریت به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۱۳۲۳۳ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۴ سایت اینتری : www.cbi.ir به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران دستور العمل سامانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند در راستای اجرای ماده (۱۰) قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت سامانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند راه اندازی و همچنین حسب جزء (۲) بند (الف) تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ بانکها و موسسات اعتباری غیر بانکی از محل منابع پس انداز و جاری قرض الحسنه شبکه بانکی حسب دستور العمل ذیل اقدام می نمایند. ۱- تعاریف الف - بانک عامل بانک یا موسسه اعتباری غیربانکی که توسط متقاضی برای دریافت تسهیلات در مرحله ثبت نام انتخاب می شود. ب متقاضی پدر متولدین سال ۱۴۰۰ (۱۴۰۰٫۰۱٫۰۱) به بعد ج - سامانه سامانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند د قانون: قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت ه تسهیلات تسهیلات قرض الحسنه فرزند ۲ - شرایط عمومی متقاضیان تسهیلات فرزند -۱-۲- دارا بودن تابعیت کشور جمهوری اسلامی ایران ۲-۲ پرداخت تسهیلات بر اساس قانون به پدر اطفالی که تاریخ تولد آنان از ۱۴۰۰٫۰۱٫۰۱ به بعد و در داخل ایران متولد شده اند به شرح ذیل تعلق میگیرد در سال ۱۴۰۲ مبلغ تسهیلات به شرح ذیل می باشد. فرزند اول مبلغ ۳۰۰ میلیون ریال با دوره باز پرداخت ۳ سال (۳۶) ماه) فرزند دوم مبلغ ۶۰۰ میلیون ریال با دوره باز پرداخت ۴ سال (۴۸) ماه) فرزند سوم مبلغ ۹۰۰ میلیون ریال با دوره باز پرداخت ۵ سال (۶۰) ماه) فرزند چهارم مبلغ ۱۰۲۰۰ میلیون ریال با دوره باز پرداخت ۶ سال (۷۲) ماه) فرزند پنجم به بعد مبلغ ۱,۵۰۰ میلیون ریال با دوره باز پرداخت ۷ سال (۸۴) ماه) تبصره (سقف فردی تسهیلات متناسب با سقف فردی مندرج در لوایح بودجه سنواتی است. -۲- تسهیلات فرزند بدون الزام به سپرده گذاری و با شش ماه دوره تنفس برای شروع اقساط پرداخت میشود. -۲-۴- متقاضیان واجد شرایط برای متولدین مورخ ۱۴۰۰٫۰۱٫۰۱ به بعد و حداکثر تا ۲ سال پس از تولد فرزند می توانند نسبت به ثبت درخواست خود در سامانه مربوطه اقدام نمایند. -۲-۵- ارائه اصل شناسنامه فرزند و پدر وی در زمان مراجعه به بانک الزامی است. ۶-۲- به هر فرزند متولد شده تنها یکبار تسهیلات فرزند به پدر تعلق می گیرد. -۲-۷- در صورتیکه حین دوره بازپرداخت تسهیلات تولد فرزند فرزند دیگری از متقاضی به دنیا آمد، پرداخت تسهیلات مذکور طبق ضوابط این دستورالعمل به کودک بعدی امکان پذیر است. -۲-۸- در مورد تولد فرزندان دو قلو و بیشتر به ازای هر فرزند یک وام تعلق می گیرد. ۲-۹- بر اساس تبصره ذیل بند (ت) تبصره (۴) ماده (۱) قانون تسهیلات تولد فرزند به افرادی تعلق میگیرد که نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر یا فرزند ، بالای ۲٫۵ نبا شد. نرخ باروری شهرستان مربوطه در سامانه و حسب اعلام مرکز آمار قابل مشاهده است ۲-۱۰- تسهیلات حسب مصوبات شورای پول و اعتبار با کارمزد حداکثر ۴ درصد به صورت سالانه است. تبصره ۱ در صورت فوت پدر طفل اگر کودک تحت حضانت مادر با شد تسهیلات به مادر کودک تعلق خواهد گرفت. تبصره ۲ در صورت طلاق والدین تسهیلات مذکور به فردی دارای حضانت فرزند با ارئه حکم دادگاه پرداخت خواهد شد. مدارک مورد نیاز در زمان ثبت نام و مراجعه به بانک عامل : ۳-۱- اصل شناسنامه پدر و فرزند ۳-۲- اصل کارت ملی پدر یا نماینده قانونی و قضائی ۳-۳- کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت ۳-۴- کد رهگیری ده رقمی دریافتی از سایت پس از مرحله ثبت نام ۳-۵- ارائه حکم دادگاه در صورت لزوم و با توجه به تبصره ماده (۲)) ۴- شرایط ضامنین تسهیلات قرض الحسنه تولد فرزند مبتنی بر اعتبار سنجی متقاضیان با اخذ سفته از متقاضی و در صورت عدم تکافوی اعتبار آنها به منظور تأمین رکن ضامن بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موظفند با توثیق حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضیان یا بستگان طبقه اول درجه یک آنها یا سایر دارائیهای مالی وی یا تنها دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن و با دوره تنفس شش ماهه پرداخت می شود. ۵ - نحوه ثبت نام و مراحل دریافت تسهیلات ۵-۱- کلیه متقاضیان وام فرزند که واجد شرایط فوق میباشند ابتدا باید از طریق سامانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند به نشانی ve.cbi.ir ثبت نام کرده و فرم مربوطه را تکمیل نمایند در صورت موفقیت آمیز بودن مراحل ثبت نام کد رهگیری ده رقمی که کاملا محرمانه بوده و مربوط به متقاضی است به شماره تلفن همراه ثبت شده در فرم ثبت نام از طریق پیامک برای ایشان ارسال می شود. ۲-۵- متقاضیان موظف هستند جهت اطلاع از وضعیت ثبت نام خود و همچنین مشخصات شعبه تعیین شده از سوی بانک عامل و پیگیری روند دریافت تسهیلات مذکور با کد ملی و کد رهگیری خود به قسمت مشاهده وضعیت در سامانه فرزند مراجعه نمایند. ۳-۵- در صورتیکه شعبه بانک عامل اعطای وام برای متقاضی تعیین شده باشد موضوع از طریق پیامک به ایشان اعلام شده و متقاضی باید با در دست داشتن مدارک مورد نیاز ظرف حداکثر ۱۲ روز کاری به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به تشکیل پرونده اقدام نمایند. بدیهی است در صورت عدم مراجعه متقاضیان در زمان تعیین شده ثبت نام آنها کان لم یکن تلقی و از سامانه حذف شده و میباید مجددا ثبت نام نمایند. ۴-۵- پس از تعیین شعبه از سوی بانک و مراجعه متقاضی به شعبه تعیین شده پذیرش متقاضی از سوی بانک انجام میشود متقاضیان ۶۰ روزکاری مهلت دارند تا نسبت به تکمیل مدارک و ارائه ضمانت مورد پذیرش بانک اقدام نمایند. در صورت گذشت زمان مذکور و عدم تکمیل مدارک از سوی متقاضیان متقاضی از سامانه حذف شده و میباید در مهلت مقرر شده در قانون نسبت به ثبت نام مجدد در سامانه اقدام نمایند. ده ۵-۵- متقاضیان میتوانند تا قبل از تعیین شعبه نسبت به ویرایش اطلاعات خود در سامانه از طریق گزینه ویرایش ثبت نام قبلی اقدام نمایند. ۵-۶- متقاضیان تا قبل از تعیین شعبه میتوانند نسبت به تغییر بانک عامل اقدام نمایند. بدین صورت که با استفاده از گزینه حذف ثبت نام ثبت نام قبلی خود را حذف نمود و با استفاده از گزینه ثبت نام جدید و تکمیل مراحل ثبت نام اقدام به تغییر و انتخاب بانک دیگری نمایند. ۷-۵ - رعایت سایر شرایط ضوابط و مقررات بانکی در اعطای تسهیلات قرض الحسنه فرزند برای این تسهیلات ضروری می باشد. توزیع بانکی سهمیه تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری در سال ۱۴۰۲ میلیاردریال بانکها و موسسات اعتباری مبلغ سهمیه سالانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند مبلغ سهمیه ماهانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند ملی ایران ۹۱,۰۰۰ ۷۵۸۳ سیه ۲۵,۰۰۰ ۲,۰۸۳ پست بانک ۱۲,۰۰۰ ۱,۰۰۰ مسکن ۱۰,۴۰۰ ۸۶۷ کشاورزی ۲۷,۰۰۰ ۲,۲۵۰ صنعت و معدن ۲,۰۰۰ ۱۶۷ توسعه صادرات ۸۰۰ ۶۷ توسعه تعاون ۶,۰۰۰ ۵۰۰ صادرات ایران ۶۵,۰۰۰ ۵,۴۱۷ تجارت ۵۴,۰۰۰ ۴۵۰۰ ملت ۸۵,۰۰۰ ۷۰۸۳ رفاه کارگران ۳۰,۰۰۰ ۲,۵۰۰ کارآفرین ۲,۰۰۰ ۱۶۷ سامان ۶,۰۰۰ ۵۰۰ اقتصاد نوین ۵,۰۰۰ ۴۱۷ پارسیان ۸,۰۰۰ ۶۶۷ پاسارگاد ۴۵۰۰ ۳۷۵ سرمایه ۳۰۰ ۲۵ سینا ۴,۰۰۰ ۳۳۳ آینده ۷,۰۰۰ ۵۸۳ دی ۲,۰۰۰ ۱۶۷ شهر ۷,۰۰۰ ۵۸۳ گردشگری ۲,۰۰۰ ۱۶۷ ایران زمین ۱,۵۰۰ ۱۲۵ خاورمیانه ۱,۴۰۰ ۱۱۷ ایران و ونزوئلا ۱۰۰ ۸ موسسه ملل ۳,۰۰۰ ۲۵۰ جمع کل ۴۶۲,۰۰۰ ۳۸,۵۰۰
۰۲-۲۲۰۱بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۸
نامشخص
ابلاغ بند (الف) تبصره (9) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع اعطای تسهیلات به دانشگاه ها و موسسات آموزشی و پژوهشی دولتی
۰۲٫۱۹۹۷۶ ۱۴۰۲٫۰۲٫۰۴ ندارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بئه را گ مهار تورم شد رسید مدیران عامل محترم بانکهای قرض الحسنه مهر ایران و قرض الحسنه رسالت با سلام و احترام با عنایت به درخواست آن بانک مبنی بر افزایش سقف فردی تسهیلات قرض الحسنه حسب تصمیمات متخذه در کمیسیون پولی و اعتباری مورخ ۱۴۰۱٫۰۱٫۱۶ مقرر شد. 1) سقف فردی تسهیلات قرض الحسنه بانکهای قرض الحسنه از ۲ میلیارد ریال به ۳ میلیارد ریال افزایش یابد. (۲) مبلغ تسهیلات قرض الحسنه شرکتهای حقوقی کسب و کارهای خرد و دانش بنیان از مبلغ ۵ میلیارد ریال به مبلغ ۷٫۵ میلیارد ریال افزایش یابد. لازم به ذکر است سایر شرایط و ضوابط مندرج در نامه شماره ۱٫۴۴۷۱ مورخ ۱۴۰۱٫۰۱٫۱۴ در مورد موضوع مذکور به قوت خود باقی میباشد. خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به واحدهای اجرایی ذی ربط جهت انجام اقدامات لازم در چارچوب ضوابط و مقررات بانکی ابلاغ شود. ۶۰۰۰۳۴۵ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد ناد علی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ که پیتی (۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترنتی: www.cbi.ir
۰۲-۱۶۸۷بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۷
نامشخص
ابلاغ تمدید اعطای تسهیلات کمک ودیعه مسکن
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ب تعالی ۰۳٫۱۶۲۴۲ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۸ دارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران سپه کشاورزی صنعت و معدن توسعه صادرات ایران توسعه تعاون صادرات ایران تجارت ملت رفاه کارگران اقتصاد نوین ،پارسیان پاسارگاد شهر قرض الحسنه مهر ایران قرض الحسنه رسالت و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۲٫۶۱۶۱ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۱۶ در خصوص تسهیلات تکلیفی جزء (۳) بند (ب) تبصره (۱۸) قانون بودجه سالجاری با موضوع منابع در اختیار هیئت امنای حسابهای استانی پیشرفت و عدالت به پیوست سهمیه آن بانک جهت پرداخت تسهیلات مزبور ارسال میشود. همانگونه که قبلا نیز اشاره شد توزیع استانی سهمیه های مذکور با هماهنگی دستگاه مربوطه صورت خواهد پذیرفت. لازم به ذکر است حسب جزء (۴) بند (د) تبصره مذکور مقر شده است وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مکلفند ماهانه گزارش عملکرد جزء (۸) بند «الف» این تبصره را به مجلس شورای اسلامی ارائه نمایند. بر این اساس آن بانک موظف است نسبت به اعلام عملکرد بند مذکور به صورت ماهانه جهت ارسال به مراجع مربوطه اقدام نماید. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به واحدهای اجرایی ذی ربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۰۶۷۷۸ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۲۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۳۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینترنتی: www.cbi.ir
۰۲-۱۶۸۵بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۷
نامشخص
ابلاغ بند (ه) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات ماده (4) قانون جهش تولید مسکن
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲۴۳۲۶ ۱۴۰۲٫۰۱٫۱۵ ندارد مدیران عامل محترم بانکهای کشاورزی توسعه تعاون شرکت دولتی پست بانک و صندوق کارآفرینی امید با سلام و احترام بدین وسیله جزء (۵) بند «الف» منابع مالی و جزء (۱۰) بند «ب» (مصارف) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور به شرح ذیل ابلاغ می شود. تبصره -۱۸ به منظور حمایت از تولید و اشتغال پایدار و رشد تولید ملی از طرق مختلف از جمله افزایش سرمایه گذاری ارتقاء بهره وری تکمیل طرحهای تولیدی نیمه تمام و احیای واحدهای تولیدی راکد بازسازی و نوسازی واحدهای تولیدی موجود استفاده از ظرفیتهای خالی بنگاههای تولیدی و تکمیل زنجیره ارزش تولید منابع مالی موضوع این تبصره با تأکید بر یکپارچه سازی حمایتهای دولت و بسط عدالت سرزمینی در راستای رشد و پیشرفت استانهای کشور با اولویت طرحهای تولید دانش بنیان و پیشران به شرح زیر تأمین و اختصاص می یابد الف - منابع مالی (۵) مانده و بازگشتی منابع مالی تسهیلات موضوع قانون حمایت از توسعه و ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری با استفاده از منابع صندوق توسعه ملی مصوب سال ۱۳۹۶ که به حساب ملی پیشرفت و عدالت نزد خزانه داری کل کشور به نام وزارت امور اقتصادی و دارایی واریز میشود. ب مصارف (۱۰) منابع مالی جزء (۵) بند «الف» این تبصره جهت ادامه اجرای پرداخت تسهیلات موضوع قانون حمایت از توسعه و ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری با استفاده از منابع صندوق توسعه ملی اختصاص می یابد. خواهشمند است دستور فرمائید مراتب به نحو مقتضی به واحدهای اجرایی ذی ربط ابلاغ شود. ۵۹۸۸۶۰۶۱ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد نادعلی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۴ سایت اینتری : www.cbi.ir
۰۲-۱۶۸۱بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۷
نامشخص
افزایش سقف مبلغ سپرده گذاری و سقف تسهیلات صندوق پس انداز مسکن جوانان
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۳٫۱۶۲۵۷ ۱۴۰۲٫۰۱٫۲۸ دارد مدیران عامل محترم بانکهای رفاه کارگران ملی ایران سپه تجارت ملت صادرات ایران توسعه تعاون، سینا پارسیان، سامان اقتصاد نوین کار آفرین قرض الحسنه مهر ایران قرض الحسنه رسالت و کشاورزی با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۲٫۵۱۳۷ مورخ ۱۴۰۲٫۰۱٫۱۵ پیرامون تسهیلات قرض الحسنه اشتغال کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی کشور ستاد اجرایی بنیاد برکت و صندوق نوآوری و شکوفایی موضوع جزء (۴) تبصره (۱۸) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ به پیوست جدول سهمیه آن بانک ارسال میشود. همانگونه که قبلا نیز اشاره شد توزیع استانی سهمیه های مذکور با هماهنگی دستگاه مربوطه صورت خواهد پذیرفت. لازم به ذکر است حسب جزء (۴) بند (د) تبصره مذکور مقر شده است وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مکلفند ماهانه گزارش عملکرد جزء (۸) بند «الف» این تبصره را به مجلس شورای اسلامی ارائه نمایند. بر این اساس آن بانک موظف است نسبت به اعلام عملکرد بند مذکور به صورت ماهانه جهت ارسال به مراجع مربوطه اقدام نماید. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است ترتیبی اتخاذ شود تا حداکثر ظرف مدت یک هفته از تاریخ وصول این نامه موضوع به واحدهای اجرایی ذیربط در سراسر کشور ابلاغ و یک نسخه از ابلاغیه مربوطه به این بانک ارسال شود. ۶۰۰۶۷۳۳ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات مهدی صحابی ۳۲۱۵۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۶ سایت اینترنت: www.cbi.ir
۰۲-۹۰۹بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۶
نامشخص
ابلاغ بند (د) تبصره 16 قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع بخشودگی سود، کارمزد و جریمه های تسهیلات پرداختی بخش کشاورزی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ه تعالی ۰۲٫۲۲۰۱ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۸ ندارد مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران صادرات ایران ملت ،تجارت سپه رفاه کارگران مسکن کشاورزی توسعه تعاون توسعه صادرات ایران صنعت و معدن آینده اقتصاد نوین ایران زمین پارسیان پاسارگاد خاورمیانه سامان سرمایه سینا ،گردشگری، کارآفرین دی شهر و شرکت دولتی پست بانک با سلام و احترام حسب بند (الف) تبصره (۹) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور مقرر شده است. به دانشگاه ها، مؤسسات آموزشی و پژوهشی دولتی و پارکهای علم و فناوری اجازه داده می شود با تصویب هیئت امنای خود تا سقف عملکرد درآمد اختصاصی سال ۱۴۰۱ نسبت به اخذ تسهیلات از بانک ها از محل توثیق اموال در اختیار خود اقدام کنند و در جهت تکمیل طرح های تملک داراییهای سرمایه ای خود با اولویت ساخت خرید و تکمیل خوابگاههای دانشجویان متأهل و خرید تجهیزات آزمایشگاهی خود مشروط به بازپرداخت اقساط از محل درآمد اختصاصی اقدام کنند. بر این اساس خواهشمند است دستور فرمایید ضمن ابلاغ موضوع به واحدهای ذی ربط در صورت طرح تقاضا از سوی دانشگاه ها و مؤسسات مذکور با ماهیت حقوقی دولتی مراتب را به همراه مدارک و مستندات ذیل حداکثر تا تاریخ ۱۴۰۲٫۱۲٫۱۵ جهت اخذ مجوز ماده (۲۲) قانون عملیات بانکی بدون ربا به این بانک ارسال نمایند. ۱- صورتهای مالی حسابرسی شده دانشگاه مؤسسه متقاضی منتهی به ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۹ به انضمام یادداشتهای همراه -۲- نامه معاونت نظارت مالی و خزانه داری کل کشور مبنی بر تأیید عملکرد درآمد اختصاصی سال ۱۴۰۱ دانشگاه مؤسسه متقاضی گزارش مشروح کارشناسی آن بانک در ارتباط با تسهیلات مذکور که شامل اطلاعاتی از قبیل نوع عقد، نرخ سود تسهیلات نحوه بازپرداخت وثیقه و.... باشد. جزئیات مورد مصرف تسهیلات مطابق با مفاد بند قانونی یاد شده. ۵ آخرین وضعیت بدهی دانشگاه مؤسسه متقاضی به شبکه بانکی کشور از جمله آن بانک به تفکیک سررسید شده و سررسید نشده ارزی و ریالی) تصویر مصوبه ارکان اعتباری با هیئت مدیره آن بانک تصویر مصوبه هیئت امنای دانشگاه مؤسسه متقاضی مبنی بر تایید دریافت تسهیلات و مبلغ آن مطابق با بند قانونی فوق به همراه فهرست اعضای هیئت امناء ٫۵۹۸۸۰۹۱ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد حسین اینانلو ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۴ سایت اینتری : www.cbi.ir
۰۲-۹۰۱بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۶
نامشخص
ابلاغ تمدید بند (خ) ماده (33) قانون برنامه ششم توسعه کشور بر اساس بند (ز) تبصره (20) قانون بودجه سال 1402 کل کشور
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی ۰۲٫۱۶۸۷ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۷ ندارد مدیران عامل محترم بانکهای شهر سینا صادرات ایران مسکن کارآفرین سپه خاورمیانه ملت پاسارگاد ایران زمین گردشگری رفاه کارگران آینده شرکت دولتی پست بانک تجارت موسسه اعتباری غیربانکی ملل ملی ایران سامان اقتصاد نوین و پارسیان با سلام و احترام پیرو نامه شماره ۰۱٫۵۹۶۳۲ مورخ ۱۴۰۱٫۰۳٫۱۰ در خصوص ابلاغ تسهیلات کمک ودیعه مسکن از محل منابع موضوع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن به آگاهی میرساند حسب تصمیمات متخذه در سی و سومین جلسه کمیسیون عملیات پولی و اعتباری مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۴ مقرر شد به منظور حمایت از مستاجرین و در راستای اجرای مصوبه مورخ ۱۴۰۱٫۳٫۳ شورای پول و اعتبار اعطای تسهیلات کمک ودیعه مسکن از محل منابع بانکی موضوع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن در قالب سقف کلی مصوب شورای پول و اعتبار مورخ ۱۴۰۱٫۳٫۳ ۴۰۰ هزار میلیارد ریال و سهمیه های ابلاغی به بانکهای عامل تا پایان شهریور ماه سال ۱۴۰۲ تداوم یابد. بر این اساس خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به نحو مقتضی به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ شود. ۵۹۸۱۰۷۴ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد حسین اینانلو ۳۲۱۵ ۰۴ تهران، بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۳۱- ۱۵۴۹۶ فاکس: ۶۶۷۳۵۶۷۶ بیات اینترنتی: www.cbi.ir
۰۲-۴۵۱بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۵
نامشخص
ابلاغ بند (الف) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور و جزء (1) ذیل آن موضوع تسهیلات قرض الحسنه ازدواج
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ب قالی ۰۲٫۱۶۸۵ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۷ ندارد مدیران عامل محترم بانکهای مسکن ملت شهر سامان ایران زمین تجارت کشاورزی کارآفرین سینا، ملی ایران آینده صادرات ایران پاسارگاد ،گردشگری توسعه صادرات ایران توسعه تعاون سرمایه رفاه کارگران خاورمیانه شرکت دولتی پست بانک پارسیان دی اقتصاد نوین سپه صنعت و معدن موسسه اعتباری غیربانکی ملل و هیأت سرپرستی موسسه اعتباری غیربانکی نور با سلام و احترام پیرو مکاتبات مختوم به نامه شماره ۰۱٫۱۶۳۵۴۷ مورخ ۱۴۰۱٫۰۶٫۳۱ در خصوص ابلاغ سهمیه بانکی تسهیلات احداث و نوسازی مسکن موضوع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن بدین وسیله بند "ه" تبصره (۱۶) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور به شرح ذیل ابلاغ می شود. ه بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مکلفند حسب ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن نسبت به پرداخت تسهیلات مسکن (مطابق سهمیه تعیین شده توسط بانک مرکزی برای هر بانک اقدام نمایند در صورت عدم پرداخت تسهیلات مسکن مطابق تبصره (۵) ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن نسبت به اخذ مالیات به میزان بیست درصد (۲۰) از تعهد انجام نشده تا سقف سیصد هزار میلیارد (۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال اقدام میشود و به ردیف تعیین شده در جداول درآمدی جهت تخصیص به صندوق ملی مسکن با اولویت تأمین مسکن برای زنان سرپرست خانوار در مناطق محروم و تأمین اعتبار جهت تکمیل خطوط ریلی شهرهای جدید واریز میگردد. سازمان امور مالیاتی کشور موظف است گزارش عملکرد این بند را هر سه ماه یکبار به کمیسیونهای اقتصادی و عمران مجلس شورای اسلامی ارائه نماید." خواهشمند است دستور فرمائید مراتب به نحو مقتضی به واحدهای اجرایی ذی ربط ابلاغ شود. ۵۹۸۷۸۵۵ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد حسین اینانلو ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۲۹۶ فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۴ سایت اینترنی : www.cbi.ir
۰۲-۴۵۰بخشنامههای اعتبارات۱۴۰۲/۰۱/۰۵
نامشخص
ابلاغ جزء (2) بند (الف) تبصره (16) قانون بودجه سال 1402 کل کشور موضوع تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بقالی ۰۲٫۱۶۸۱ ۱۴۰۲٫۰۱٫۰۷ ندارد مدیر عامل محترم بانک مسکن با سلام و احترام بازگشت به نامه شماره ۷۹٫۴۷۵ مورخ ۱۴۰۱٫۱۱٫۰۸ در خصوص اخذ مجوز برای تغییر در برخی شرایط و ضوابط حساب صندوق پس انداز مسکن جوانان آن بانک به آگاهی میرساند موضوع در سی و سومین جلسه کمیسیون عملیات پولی و اعتباری مورخ ۱۴۰۱٫۱۲٫۲۴ این بانک مطرح و به منظور افزایش مطلوبیت و جذب منابع جدید برای حساب صندوق پس انداز مسکن جوانان با درخواست آن بانک مبنی بر افزایش حداقل مبلغ سپرده گذاری از ۴ میلیون ریال به ۸ میلیون ریال و افزایش سقف تسهیلات حساب مزبور از ۲۰,۰۰۰ ۱۷,۰۰۰ و ۱۴,۰۰۰ میلیون ریال تعیین شده برای سال ۱۴۰۱ به مبالغ ۴۰,۰۰۰ ۳۴,۰۰۰ و ۲۸,۰۰۰ میلیون ریال در سال ۱۴۰۲ به ترتیب در تهران مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و سایر مناطق شهری به شرح جدول پیشنهادی بانک مسکن مربوط به حساب های افتتاحی سال ۱۴۰۲ موافقت شد. بر این اساس خواهشمند است دستور فرمایید مراتب به نحو مقتضی به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ شود. ۵۹۷۹۹۷۴ مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری اداره اعتبارات محمد حسین اینانلو ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد، پلاک ۱۸ تلفن: ۱۹۵۱ کد پستی: ۳۱- ۱۵۴۱۶ فاکس : ۶۷۳۵۶۷۴ و ریاست اینترنتی : www.cbi.ir
