۱ فیلتر فعال
شماره بخشنامهشماره بخشنامه را با خط تیره جدا کنید. نمونه: ۱۶-۹۹-۲۰۰
از تاریخ انتشار
تا تاریخ انتشار
شماره بخشنامهشماره بخشنامه را با خط تیره جدا کنید. نمونه: ۱۶-۹۹-۲۰۰
از تاریخ انتشار
تا تاریخ انتشار
۱۷۷۴بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۱۰/۱۵
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1774 مورخ 15/10/1382 ; عملکرد بانکها در رابطه با وجوه راکد ارزی
شماره: مب ۱۷۷۴ تاریخ : ۱۳۸۲٫۱۰٫۱۵ «بسمه تعالی» برای اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای تجاری و تخصصی و غیر دولتی ارسال گردید احتراما با توجه به درخواست برخی از بانکها مبنی بر تعیین تکلیف و نحوه عملکرد در رابطه با وجوه راکد ارزی خواهشمند است دستور فرمایند نحوه عملکرد آن بانک در خصوص وجوه مذکور به همراه نسخه ای از دستورالعملهای داخلی مربوطه را جهت بررسی به این اداره ارسال نمایند. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۵۶۸بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۹/۰۹
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1568 مورخ 09/09/1382 ; عدم پرداخت تسهیلات به طرح های فاقد پوشش بیمه ای در مقابل سیل و زلزله
شماره: مب ٫ ۱۵۶۸ تاریخ: ۱۳۸۲٫۹٫۹ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای تجاری و تخصصی ارسال گردید. احتراما، بدینوسیله ضمن اشاره به بخشنامه شماره ۲۰۸۲٫۱٫۳٫۳۱ مورخ ۱۳۸۲٫۴٫۲۴ وزیر محترم کشور و در جهت اجرای موثر ماده ۱۸۱ قانون برنامه سوم توسعه اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی توصیه میگردد بمنظور افزایش سهم صنعت بیمه در جبران خسارت ناشی از حوادث غیر مترقبه از پرداخت تسهیلات به اندسته از طرحهای اجرایی بدون پوشش بیمه ای در مقابل زلزله و در مناطق سیل خیز در مقابل سیل حتی المقدور جلوگیری شود. خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به نحو مقتضی به واحدهای ذیربط در آنبانک ابلاغ گردد و در حین اعطای تسهیلات مطمح نظر قرار گیرد. ام مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ رونوشت مدیران عامل کلیه بانکهای غیر دولتی و موسسه اعتباری توسعه جهت استحضار.
۱۴۹۶بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۸/۲۰
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1496 مورخ 20/08/1382 ; کاهش نرخ سود تسهیلات اعطایی به بخش صادرات از 16 درصد به 15 درصد در سال 1382
شماره: مب ٫ ۱۴۹۶ تاریخ : ۱۳۸۲٫۸٫۲۰ «بسمه تعالی» جهت مدیران عامل کلیه بانکهای تجاری و تخصصی ارسال گردید جناب آقای .. مدیر عامل محترم بانک با احترام بدینوسیله به استحضار میرساند شورای پول و اعتبار در یکهزار و هفتمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۷٫۲۶ کاهش نرخ سود تسهیلات اعطایی بانکها به بخش صادرات از ۱۶ درصد به ۱۵ درصد را مورد تصویب قرارداد تائید و موافقت مقام محترم ریاست جمهوری در این خصوص طی نامه شماره ۴۳۱۰۵ مورخ ۱۳۸۲٫۸٫۱۴ دفتر ایشان اعلام گردیده است. زمان اجرای نرخ سود فوق الاشاره از ۱۳۸۲٫۸٫۱۴ میباشد تسهیلات اعطایی به بخش یاد شده که تاریخ انعقاد قرارداد آنها قبل از تاریخ اجرای این بخشنامه میباشد تا سررسید تابع نرخهای زمان انعقاد قرارداد است. همچنین نرخ سود تسهیلات اعطایی به بخش صادرات که از تاریخ یاد شده به بعد مورد تمدید قرار میگیرند بر اساس نرخهای جدید است. خواهشمند است مقرر فرمایند پیرو بخشنامه شماره مب ۵۳۳ مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۲۹ مراتب را سریعا به کلیه شعب و واحدهای ذیربط آن بانک غیر از شعب واقع در مناطق آزاد جهت اجراء ابلاغ نموده و بر حسن اجرای آن نظارت شود. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۴۹۴مدیرعامل، بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۸/۲۰
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1494 مورخ 20/08/1382 ; ابلاغ مصوبه هیات وزیران در خصوص شعب موجود بانکها در مناطق آزاد تجاری- صنعتی
شماره: مب٫ ۱۴۹۴ تاریخ : ۱۳۸۲٫۸٫۲۰ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی بجز بانک صنعت و معدن ارسال گردد به بندهای ۲۴ و ۲۵ تصویب نامه شماره ۱۸۸۰۸ ت ۲۸۵۷۴ه مورخ ۱۳۸۲٫۴٫۱۰ هیات محترم وزیران مبنی بر؛ ۲۴- به منظور توسعه یکپارچه جزیره قشم کنیه اراضی موجود در منطقه ویژه قشم تبدیل به منطقه آزاد گردیده و سازمان منطقه آزاد مسئول اداره کردن کل جزیره می باشد. ۲۵- به منظور توسعه سریع منطقه آزاد چابهار بندر شهید بهشتی و بندر شهید کلانتری چابهار به منطقه آزاد ملحق می گردد. خواهشمند است دستور فرمایند در صورتیکه آن بانک دارای شعبه یا شعبی در مناطق فوق الذکر میباشد. نسبت به انجام امور ذکر شده در ذیل اقدام مقتضی صورت پذیرد: الف - اجرای کامل دستورالعمل اجرایی تفکیک حسابها و صورتهای مالی شعب بانکها موسسات اعتباری پیوست بخشنامه شماره مب ٫ ۲۹۷ مورخ (۱۳۸۰٫۴٫۲) برای کلیه شعب مستقر در مناطق فوق الذکر. - اعمال ضوابط اعلام شده طی بخشنامه شماره مب ۹۸۶ مورخ ۱۳۸۰٫۹٫۱۴ برای دریافت تائیدیه تطبیق بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موضوع ماده ۳۷ دستورالعمل اجرایی عملیات پولی و بانکی در مناطق آزاد تجاری صنعتی جمهوری اسلامی ایران در خصوص کلیه شعب مستقر در مناطق فوق الذکر ج اعلام تعداد و مشخصات شعب آن بانک در مناطق مذکور تا تاریخ ۱۳۸۲٫۹٫۱ به اداره مطالعات و مقررات بانکی اص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۴۳۰بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۸/۱۱
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1430 مورخ 11/08/1382 ; دستورالعمل اعطای تسهیلات ریالی به بخش صادرات
شماره مب ۱۴۳۰ تاریخ : ۱۳۸۲٫۸٫۱۱ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی ارسال میگردد بدینوسیله دستورالعمل اعطای تسهیلات اعتباری ریالی به بخش صادرات مشتمل بر چهارده ماده و چهار تبصره که در یکهزار و هفتمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۷٫۲۶ شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده است. به شرح پیوست جهت اطلاع و اقدام مقتضی ابلاغ می گردد. لازم به ذکر است از تاریخ لازم الاجرا شدن دستور العمل اعطای تسهیلات اعتباری ریالی به بخش صادرات مفاد آئین نامه اعطای تسهیلات اعتباری به بخش صادرات مصوب جلسه مورخ ۱۳۷۴٫۹٫۴ شورای پول و اعتبار و همچنین بندهای ۲ ۳ و ۴ از مصوبات جلسه مورخ ۱۳۸۱٫۲٫۸ شورای پول و اعتبار موضوع بخشنامه مب ٫ ۱۶۳ مورخ ۱۳۸۱٫۲٫۱۸) کان لم یکن تلقی می گردد. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ بسمه تعالی دستورالعمل اعطای تسهیلات اعتباری ریالی به بخش صادرات اعطای تسهیلات اعتباری ریالی به بخش صادرات توسط بانکهای دولتی با رعایت مفاد فصل سوم قانون عملیات بانکی بدون ربا و آئین نامه های اجرایی مربوطه تابع مقررات ذیل میباشد. ماده ۱ اعطای تسهیلات صادراتی به یکی از طرق زیر صورت می گیرد: الف: اعطاء تسهیلات قبل از صادرات به منظور تهیه و تدارک یا تولید کالا و خدمات صادراتی ب اعطاء تسهیلات بعد از صادرات کالا و خدمات ماده ۲ حداکثر تسهیلات موضوع بند الف ماده ۱ در خصوص آن دسته از صادر کنندگانی که بدون گشایش اعتبار اسنادی مبادرت به صادرات کالا یا خدمات مینمایند ۷۰ ارزش ریالی کالای صادراتی یا خدمات موضوع قرارداد فروش کالا یا خدمات میباشد. این میزان در مورد صادر کنندگانی که از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت مبادرت به صادرات مینمایند تا ۹۰ قابل افزایش است. ماده ۳ حداکثر تسهیلات قابل اعطاء به صادر کنندگان موضوع بند ب ماده ۱ به شرح زیر است: الف چنانچه صادرات بدون گشایش اعتبار اسنادی انجام شده باشد بانک مجاز است با دریافت اظهار نامه خروجی کالا حداکثر معادل ۷۰ هم ارز ریالی مبلغ کالاهای صادر شده را برای تامین سرمایه در گردش صادر کننده کالا به صادر کننده پرداخت نماید. ب چنانچه صادرات از طریق گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت انجام گرفته باشد. بانک مجاز است با دریافت اظهار نامه خروجی کالا و در مورد صادرات خدمات در مقابل گواهی پیشرفت یا انجام کار طبق شرایط قرارداد حداکثر معادل ۹۰ هم ارز ریالی مبلغ اعتبار را از طریق خرید اسناد به صادر کننده پرداخت نماید. ماده ۴ اسناد مورد نیاز بانک برای اعطاء تسهیلات صادراتی به شرح ذیل است: الف) قبل از صادرات اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت با قرارداد فروش کالا و همچنین هر نوع مدرک و سندی که بنا به تشخیص بانک حاکی از فعالیت متقاضی در زمینه تهیه و تدارک کالا یا انجام خدمات موضوع قرارداد به منظور صادرات باشد. ب) بعد از صادرات ۱ مرتبط با بند الف ماده ۳ اصل اظهارنامه خروجی کالا یا گواهی انجام خدمات بهمراه قرارداد فروش کالا یا انجام خدمات. مرتبط با بند ب ماده ۳ اصل اظهارنامه خروجی کالا یا گواهی پیشرفت یا انجام کار بهمراه مدارکی حاکی از گشایش اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت. ماده ۵ بانکها موظفند اصل اظهار نامه خروجی کالای استفاده کنندگان از تسهیلات اعتباری صادراتی موضوع بند الف ماده ۱ را تا هنگام سررسید تسهیلات موضوع بند ب ماده ۱ را در هنگام اعطای تسهیلات دریافت و ممهور به مهر از تسهیلات صادراتی بانک ماده ۶ مدت بازپرداخت تسهیلات اعتباری موضوع ماده ۱ این دستورالعمل تابع قرارداد منعقده ما بین بانک و مشتری میباشد. ماده ۷ بانکها به تشخیص خود و با توجه به آئین نامه ها و دستورالعملهای قانون عملیات بانکی بدون ربا تامین یا پوشش لازم را برای حصول اطمینان از بازپرداخت تسهیلات اعطانی تعیین و از متقاضی اخذ می نمایند. تبصره - از جمله وثایق قابل قبول سیستم بانکی تضمین نامه صندوق ضمانت صادرات ایران بیمه نامه های شرکتهای بیمه معتبر و همچنین تضمین نامه های صندوقهای غیر دولتی توسعه صادرات و موسسات مشابه معتبر می باشد. ماده ۸ سود مورد انتظار برای تسهیلات صادراتی موضوع ماده ۱ این دستور العمل نرخ سود تسهیلات اعطایی به بخش صادرات است که توسط شورای پول و اعتبار تعیین و به بانکها ابلاغ می شود. تبصره - چنانچه استفاده کنندگان از تسهیلات اعتباری در بخش صادرات قبل از موعد سررسید قرارداد نسبت به تسویه آن اقدام نمایند از تخفیفهای لازم نسبت به مدت استفاده نشده از تسهیلات بهره مند می گردد. میزان و نحوه محاسبه این تخفیفها بر عهده بانکها می باشد. ماده ۹ چنانچه استفاده کنندگان از تسهیلات اعتباری در بخش صادرات تا سررسید تسهیلات مدارک لازم مبنی بر صادرات کالا یا خدمات موضوع تسهیلات را به بانک ارائه ننمایند بانکها مکلفند نرخ سود اینگونه تسهیلات را با نرخی معادل نرخ بخش صنعت برای واحدهای تولیدی و نرخ بخش خدمات و بازرگانی برای بخش تجاری صادرات تسویه نمایند نرخ سود بخش صنعت و حداقل نرخ سود بخش خدمات و بازرگانی بر اساس آخرین شورای می شود. تبصره ۱ در صورتیکه استفاده کنندگان از تسهیلات اعتباری در بخش صادرات در موعد مقرر نسبت به تسویه تسهیلات دریافتی اقدام ننمایند بانکها عند اللزوم میتوانند نسبت به اخذ جریمه تاخیر تادیه نیز اقدام نمایند. تبصره ۲ در صورتیکه استفاده کنندگان از تسهیلات دریافتی در بخش صادرات نتوانند در موعد مقرر نسبت به صادرات کالا یا خدمات اقدام نمایند بایستی نسبت به تسویه تسهیلات دریافتی با نرخ بخش صنعت و حداقل نرخ سود بخش خدمات و بازرگانی حسب مورد اقدام نمایند اینگونه صادر کنندگان چنانچه تا حداکثر سه ماه پس از موعد سررسید تسهیلات نسبت به صادرات کالا یا خدمات موضوع قرارداد اقدام نموده و مدارک لازم را به بانک ارائه نمایند بانکها موظفند مابه التفاوت نرخ سود بخش صادرات با نرخ دریافتی از صادر کننده را به مشتری مسترد نمایند. ماده ۱۰ اسناد و مدارک لازم جهت تسویه تسهیلات اعتباری صادراتی به نرخ بخش صادرات شامل اظهارنامه خروجی کالا و یا گواهی انجام خدمات میباشد به نحوی که صادرات کالا یا انجام خدمات موضوع قرارداد دریافت تسهیلات اعتباری صادراتی برای بانک محرز گردد. ماده ۱۱ هر نوع تغییر در نوع کالا و یا خریدار کالاهای صادراتی تا قبل از موعد سررسید تسهیلات صادراتی با درخواست صادر کننده و موافقت بانک بلامانع است. ماده ۱۲ بانکها موظفند در متن قراردادهای منعقده خود با مشتریان مفاد این دستورالعمل را بگنجانند. ماده ۱۳ تاریخ اجرای این دستورالعمل یک ماه پس از ابلاغ آن به بانکها خواهد بود. ماده ۱۴ این دستور العمل در چهارده ماده و چهار تبصره در یکهزار و هفتمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۷٫۲۶ شورای پول و اعتبار به تصویب رسید و از تاریخ لازم الاجرا شدن کلیه مقررات مغایر با آن ملغی می گردد.
۱۳۹۸بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۸/۰۷
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1398 مورخ 07/08/1382 ; اعلام نحوه اجرای بخشنامه اختیار تعیین حداقل مبلغ حساب پس انداز قرض الحسنه و حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت توسط بانکها و موسسات اعتباری ( پیرو بخشنامه شماره مب/ 643 مورخ 10/04/1382 )
شماره مب ٫ ۱۳۹۸ تاریخ: ۱۳۸۲٫۸٫۷ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی و خصوصی به استثنای بانک پارسیان ارسال گردید. احتراما پیرو نامه شماره مب ٫ ۶۴۳ مورخ ۱۳۸۲٫۴٫۱۰ خواهشمند است این بانک را در جریان نحوه اجرای بندهای ۱ و ۲ بخشنامه شماره مب ۶۴۳ مورخ ۱۳۸۲٫۴٫۱۰ این اداره به استناد یکهزارمین جلسه شورای محترم پول و اعتبار مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۳۱) قرار دهند. م مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۳۳۱بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۷/۲۳
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1331 مورخ 23/07/1382 ; نحوه چاپ اوراق امنیتی و بهادار بانکهای غیر دولتی
شماره: مب ۱۳۳۱ تاریخ : ۱۳۸۲٫۷٫۲۳ «بسمه تعالی» برای اطلاع مدیران عامل بانکهای غیر دولتی ارسال گردید بدینوسیله مصوبه بیست و چهارمین صورتجلسه مورخ ۱۳۸۲٫۶٫۸ هیات عامل محترم بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص نحوه چاپ اوراق امنیتی و بهادار بانکهای غیر دولتی را به استحضار میرساند -۱ در مورد ایران چک و همچنین حواله های بین بانکی چکهای رمزدار بین بانکی لازمست بانکهای غیر دولتی نیز همانند بانکهای دولتی از اوراق متحد الشکل استفاده نمایند. در مورد چکهای مسافرتی با توجه به متحد الشکل نبودن این چکها در بین بانکهای دولتی و تا استقرار سیستمهای جدید نظام پرداخت بانکهای غیر دولتی نیز از طرحهای مورد نظر خود استفاده نمایند. ضمنا یادآوری مینماید قبل از چاپ اوراق بهادار فوق الاشاره بایستی نسبت به کسب مجوز لازم از اداره نظارت بر بانکها و ارائه آن به سازمان تولید اسکناس و مسکوک اقدام نمایند. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۲۴۱بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۷/۱۳
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1241 مورخ 13/07/1382 ; ریسک ناشی از اعطای تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی
شماره: مب ٫ ۱۲۴۱ تاریخ ۱۳۸۲٫۷٫۱۳ بسمه تعالی جناب آقای علیرضا شیرانی مدیر عامل محترم بانک سپه بازگشت به نامه شماره ۱۱۳۴۲ مورخ ۱۳۸۲٫۶٫۱۳ بعنوان مقام محترم ریاست کل بانک مرکزی در مورد ریسک ناشی از اعطای تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی بدینوسیله مراتب ذیل را به استحضار می رساند: همانطور که در بند ۳ بخشنامه شماره ۱۰٫۱۱۴۳ مورخ ۱۳۸۱٫۱۲٫۲۷ اداره سیاستها و مقررات ارزی این بانک تحت عنوان تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی صراحتا اشاره شده است تسهیلات اعطایی بانکها بایستی با رعایت سقف های فردی اعلام شده توسط این بانک صورت بگیرد. از اینرو کلیه بانکهای عامل موظفند هنگام اعطای تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی با رعایت مفاد بخشنامه های صادره این بانک اقدام نمایند. لازم به یادآوری است به موجب مفاد بخشنامه های شماره الف ٫ ۱۰۶۰ مورخ ۱۳۸۰٫۳٫۱۳ و الف ٫ ۱۴۱۱ مورخ ۱۳۸۰٫۴٫۲ این بانک اعطای تسهیلات ارزی از این محل تا مبلغ ۲۵ میلیون دلار با در نظر گرفتن شرایط تعیین شده در اختیار بانکها است. در مورد اعطای تسهیلات بیش از ۲۵ میلیون دلار که بر اساس نامه شماره ۱۰۳۴۶۴٫۱۰۱ مورخ ۱۳۸۱٫۶٫۶ جناب آقای ستاری فر ریاست محترم سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور قرار شده است بدون الزام بانک به قبول ریسک بازپرداخت به بانک عامل معرفی گردند نظر جنابعالی را به ماده ۸ قرارداد عاملیت منعقده بین آن بانک و سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور جلب مینماید که بر اساس آن مسئولیت کامل وصول اقساط از متقاضی و بازپرداخت آن به حساب ذخیره ارزی با بانک عامل است. لذا مادام که ماده ۸ قرارداد مذکور تغییر ننموده است ریسک کامل تسهیلات اعطایی از محل حساب ذخیره ارزی یا بانک عامل است. ضمنا با توجه به اینکه در قرارداد عاملیت مذکور ذکری از مبلغ و میزان تسهیلات ارزی نشده است لذا مفاد قرارداد فوق کلیه مبالغ پرداختی کمتر از ۲۵ میلیون دلار و بالای ۲۵ میلیون دلار را در بر می گیرد. بنابراین خواهشمند است مقرر فرمایند به منظور کاهش ریسک و کنترل خطر اعتباری در هنگام اعطای تسهیلات مذکور به متقاضیان کلیه تمهیدات لازم همانند سایر تسهیلات اعطایی اندیشیده شود. یادآوری مینماید اعطای تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی از نظر قبول ریسک هیچگونه مشابهتی با اعطای تسهیلات از محل وجود اداره شده ندارد. ام مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ رونوشت کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی جهت استحضار و انجام اقدامات مقتضی
۱۲۲۴بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۷/۰۶
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1224 مورخ 06/07/1382 ; فرم پیشنهادی صورت وضعیت منابع و مصارف ومازاد منابع در مناطق آزاد تجاری- صنعتی
شماره: مب ٫ ۱۲۲۴ تاریخ: ۱۳۸۲٫۷٫۶ بسمه تعالی جهت اطلاع مدیران عامل بانکهای دولتی و غیر دولتی بجز بانک صنعت و معدن ارسال گردید. عطف به بخشنامه شماره طب ۱۷۲۱ مورخ ۱۳۸۰٫۵٫۱۶ موضوع تعیین سرفصلهای مورد نیاز برای اجرای دستورالعمل تفکیک حسابها و صورتهای مالی شعب بانکها ٫ موسسات اعتباری غیربانکی کشور در مناطق آزاد به اطلاع میرساند بر اساس بررسیهای انجام گرفته در شعب بانکهای مستقر در مناطق آزاد تجاری صنعتی مشخص گردیده که اغلب بانکها در نحوه محاسبه مانده حساب مازاد منابع نزد اداره مرکزی دارای مشکلات عدیده ای میباشند. علیهذا جهت رفع معضل فوق الاشاره و همچنین ایجاد وحدت رویه در نحوه محاسبه حساب مازاد منابع نزد اداره مرکزی مابین کلیه شعب بانکها در تمامی مناطق آزاد به پیوست فرم پیشنهادی صورت وضعیت منابع و مصارف و مازاد منابع ارسال میگردد. خواهشمند است دستور فرمایند فرم مذکور مورد بررسی کارشناسان محترم آن بانک قرار گرفته و نظرات کارشناسی حداکثر تا پایان وقت اداری روز دوشنبه مورخ ۱۳۸۲٫۷٫۲۱ به این اداره ارسال گردد. ام پیوست یک برگ مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ )شلیقباخلاسهدتتوکل ایگان و نخود بیگانه تمبومالیانی جاری اره بانکها (حساب ها رض الحسنه جاری شانا احتساب الهام سهیلات اعلانی العیون الساقی سهیلات انقلاب اداره تسهیلات اعلان امشارکت هانی الشهادات اعلانی را مایه شرط اسراف جود و کارمزد سالهای انته جود و کارمزد سالهای انته طالبات معول اسهالات جود و کارمزد سالهای انته جود و کارمزد سالهای انته جود و کارمزد سالهای انته جعت بدهیها مالح طراد فسیرددقرضالحسنه جاری اربالی سپودهقرضقاحستهبساندازایالی سبرددترنیالحسنه جاری ارزی سپردد قرفیالحسنه پس اندار اارزی سبرده سرمایدگذاری گونادمدت سیوده ممرمایهیذاری بلندمدت سبرد؟ مدتدلر ارری سچرد؛ نقدی فمابتنابههای ریالی بیش دریافت اعتبار استادیارز مانده های مالالبه نشده ا دیالی جمن بدهیمها؛
۱۱۷۲-۲بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۶/۳۰
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1172 مورخ 30/06/1382 ; اصلاح بخشنامه شماره مب/ 1345 مورخ 27/12/1380 در خصوص وضعیت باز ارزی (بانکهای غیر دولتی )
شماره مب٫ ۱۱۷۲ تاریخ ۱۳۸۲٫۶٫۳۰ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای غیر دولتی و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با احترام پیرو بخشنامه شماره مب ۱۳۴۵ مورخ ۱۳۸۰٫۱۲٫۲۷ این اداره خواهشمند است مقرر فرمایند جهت تهیه صورت وضعیت باز ،ارزی سرفصلهای بشرح زیر به پیوست شماره یک منضم به بخشنامه فوق الذکر اضافه گردد بدهیها عنوان حساب اقلام بالای خط حساب سپرده ارزی مدتدار شعب خارج حساب بدهی به بانکهای خارجی بابت وامهای ارزی حساب پیش دریافت از مشتریان بابت اعتبارات اسنادی به ارز دولتی حساب پیش دریافت از مشتریان بابت اعتبارات اسنادی به ارز غیر دولتی حساب وجه التزام دریافتی از محل تسهیلات اعطایی به ارز ٫ غیر دولتی حساب وجه التزام دریافتی از محل تسهیلات اعطایی به ارز ٫ دولتی حساب سود دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز ٫ غیر دولتی حساب سود دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز دولتی حساب کارمزد تعهد دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز ٫ غیر دولتی حساب کارمزد تعهد دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز دولتی حساب تسهیلات دریافتی از محل حساب ذخیره ارزی تعهدات مشتریان عنوان حساب اقلام زیر خط) تعهدات مشتریان بابت قراردادهای منعقده به ارز تعهدات سازمان مدیریت و برنامه ریزی بابت تسهیلات از محل حساب ذخیره ارزی تعهدات بانک عنوان حساب اقلام زیر خط تعهدات بانک بایت قراردادهای منعقده با سازمان مدیریت و برنامه ریزی تعهدات بانک بابت قراردادهای منعقده به ارز مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۱۵۵بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۶/۲۷
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1155 مورخ 27/06/1382 ; ابلاغ مصوبات سی و چهارمین جلسه کمیته سیاستگذاری و نظارت بر بانکهای مناطق آزاد تجاری- صنعتی
شماره مب ۱۱۵۵ تاریخ: ۱۳۸۲٫۶٫۲۷ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی و غیر دولتی ارسال گردید. بدینوسیله بخشی از مصوبات سی و چهارمین جلسه کمیته سیاستگزاری و نظارت بر بانکهای مناطق آزاد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مورخ ۱۳۸۲٫۶٫۳ در خصوص امکان قبول سپرده های قرض الحسنه پس انداز و مدت دار مابین شعب بانکها در مناطق آزاد تجاری صنعتی جمهوری اسلامی ایران را بشرح زیر به استحضار میرساند الف بانکها اعم از دولتی و غیر دولتی میتوانند نزد یکدیگر حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز گشایش نمایند لیکن این حسابها مشمول جوایز حسابهای قرض الحسنه پس انداز نخواهند بود. ب بانکها اعم از دولتی و غیر دولتی میتوانند در چارچوب مقررات عملیات بانکی بدون ربا و با رعایت مقررات مذکور نسبت به گشایش حسابهای سرمایه گذاری کوتاه مدت نزد یکدیگر اقدام نمایند. در خاتمه یادآوری میگردد که فقط شعب بانکهای مستقر در مناطق آزاد که دارای تائیدیه تطبیق از مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری باشند مشمول استفاده از اختیارات فوق الذکر خواهند بود. ام مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۱۴۸بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۶/۲۶
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1148 مورخ 26/06/1382 ; اصلاح بخشنامه شماره مب/ 1345 مورخ 27/12/1380 در خصوص وضعیت باز ارزی
شماره: مب ٫ ۱۱۴۸ تاریخ: ۱۳۸۲٫۶٫۲۶ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی ارسال گردید. با احترام پیرو بخشنامه شماره مب ٫ ۱۳۴۵ مورخ ۱۳۸۰٫۱۲٫۲۷ این اداره خواهشمند است مقرر فرمایند جهت تهیه صورت وضعیت باز ارزی سرفصلهای بشرح زیر به پیوست شماره یک منضم به بخشنامه فوق الذکر اضافه گردد: بدهیها عنوان حساب اقلام بالای خط حساب سپرده ارزی مدتدار شعب خارج حساب بدهی به بانکهای خارجی بابت وامهای ارزی حساب پیش دریافت از مشتریان بابت اعتبارات استادی به ارز دولتی حساب پیش دریافت از مشتریان بابت اعتبارات اسنادی به ارز ٫ غیر دولتی حساب وجه التزام دریافتی از محل تسهیلات اعطایی به ارز ٫ غیر دولتی حساب وجه التزام دریافتی از محل تسهیلات اعطایی به ارز دولتی حساب سود دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز غیر دولتی حساب سود دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز ٫ دولتی حساب کارمزد تعهد دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز ٫ غیر دولتی حساب کارمزد تعهد دریافتی تسهیلات اعطایی به ارز ٫ دولتی حساب تسهیلات دریافتی از محل حساب ذخیره ارزی تعهدات مشتریان عنوان حساب اقلام زیر خط) تعهدات مشتریان بابت قراردادهای منعقده به ارز تعهدات سازمان مدیریت و برنامه ریزی بابت تسهیلات از محل حساب ذخیره ارزی تعهدات بانک عنوان حساب اقلام زیر خط) تعهدات بانک بابت قراردادهای منعقده با سازمان مدیریت و برنامه ریزی تعهدات بانک بایت قراردادهای منعقده به ارز مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۸۳۰بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۵/۱۴
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 830 مورخ 14/05/1382 ; احتساب مبلغ اعتبار اسنادی در سقف فردی تسهیلات اعطایی قبل از گشایش اعتبار
شماره: مب ۸۳۰ تاریخ : ۱۳۸۳٫۵٫۱۴ «بسمه تعالی» جهت اطلاع مدیران عامل کلیه بانکهای غیر دولتی و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید پیرو بخشنامه شماره مب ۱۳۱۴ مورخ ۱۳۸۱٫۹٫۱۸ بدینوسیله به اطلاع میرساند لازم است قبل از گشایش اعتبار اسنادی مدت دار مبلغ اعتبار در سقف فردی تسهیلات اعطایی مشتری منظور گردد. بدیهی است تجاوز از سقف فردی مشتریان نزد آن بانک در هیچ مورد جایز نیست و این بانک به تقاضاهای افزایش سقف ارسالی رسیدگی نمی کند. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۷۹۰بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۵/۰۶
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 790 مورخ 06/05/1382 ; اصلاح ماده 6 آیین نامه موقت تنزیل اسناد و اوراق تجاری (خرید دین) - پیرو بخشنامه شماره مب/ 886 مورخ 09/07/1381
شماره: مب ٫ ۷۹۰ تاریخ: ۱۳۸۲٫۵٫۶ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای تجاری دولتی و غیر دولتی، تخصصی و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. پیرو بخشنامه شماره مب ٫ ۸۸۶ مورخ ۱۳۸۱٫۷٫۹ در خصوص اصلاح مجدد ماده ۷ آئین نامه موقت تنزیل اسناد و اوراق تجاری خرید دین و مقررات اجرایی آن بدینوسیله بند ۴ از نهصد و نود و هشتمین صورتجلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۱۰ شورای محترم پول و اعتبار مبنی بر اصلاح ماده ۶ آئین نامه مذکور در مورد نرخ سود تسهیلات خرید دین را به شرح ذیل به استحضار می رساند ماده ۶ بانکها میتوانند اوراق و اسناد تجاری را به قیمتی کمتر از مبلغ اسمی آنها با رعایت نرخ بخش بازرگانی و کسب و کار مصوب شورای پول و اعتبار تنزیل نمایند خواهشمند است مقرر فرمایند مراتب به طریق مقتضی به کلیه شعب و واحدهای تابعه آن بانک جهت اجراء ابلاغ گردد. م مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۶۹۴-۲بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۴/۱۸
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 694 مورخ 18/04/1382 ; مستثنی شدن اسناد صادراتی تعهد شده توسط بانکها و صندوق ضمانت صادرات از سقف های فردی خرید دین
شماره: مب ٫ ۶۹۴ تاریخ ۱۳۸۲٫۴٫۱۸ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکها و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. شورای محترم پول و اعتبار در یکهزارمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۳۱ موارد زیر را در خصوص مستثنی شدن از سقفهای فردی خرید دین اعلام شده در بخشنامه شماره مب ٫ ۸۸۶ مورخ ۱۳۸۱٫۷٫۹ این بانک مورد تصویب قرار داد (الف) اسناد صادراتی تعهد شده توسط بانکها و موسسات مالی معتبر بین المللی به تشخیص بانک عامل ب اسناد صادراتی که توسط صندوق ضمانت صادرات ایران تضمین مالی شده اند. ام مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۶۶۰بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۴/۱۲
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 660 مورخ 12/04/1382 ; سهم نسبی بخشهای مختلف اقتصادی از افزایش در مانده تسهیلات اعطایی بانکها به بخش غیر دولتی در سال 1382
شماره: مب٫ ۶۶۰ تاریخ ۱۳۸۲٫۴٫۱۲ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای تجاری ارسال گردید. با احترام به موجب بند (ب) تبصره ۳ قانون بودجه سال ۱۳۸۲ کل کشور بند یک مصوبه نهصد و نود و هفتمین صورتجلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۳ شورای پول و اعتبار مصوبه شماره ۱۱۳۶۳ ت ۵۲۸۸۰۷ مورخ ۱۳۸۲٫۴٫۱ هیات وزیران و بند ج ماده ۱۰۰ قانون برنامه سوم اقتصادی اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران سهم نسبی بخشهای مختلف اقتصادی از افزایش در مانده تسهیلات اعطایی آن بانک به بخش غیر دولتی در سال ۱۳۸۲ بشرح زیر تعیین می شود آن بانک مجاز خواهد بود تا معادل سی و پنج (۳۵) درصد از افزایش در مانده تسهیلات اعطایی به بخش غیر دولتی را خارج از نسبتهای مربوط به سهم بخش ها تسهیلات اعطاء نماید. سهم بخشهای مختلف اقتصادی از کل افزایش در مانده تسهیلات اعطایی آن بانک به بخش غیر دولتی پس از کسر منابع آزاد بند یک فوق الذکر و الزامات قانونی و تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه برای رفع احتیاجات ضروری و اشتغال بشرح جدول ذیل خواهد بود بخش اقتصادی کشاورزی صنعت و معدن مسکن ساختمان صادرات بازرگانی داخلی، خدمات و متفرقه جمع: مقتضی است مقرر فرمایند مراتب جهت اجرا به کلیه واحدهای ذیربط آن بانک ابلاغ گردد. در ضمن بررسی عملکرد بانکها در سالهای گذشته بیانگر این موضوع است که در مواردی تسهیلات اعطایی بانکها منطبق با مصوبات مربوط به توزیع سهم نسبی بخشهای مختلف اقتصادی نبوده که این امر حاکی از ناکارآمدی نظام کنترلهای داخلی در برخی از بانکها است لذا بمنظور اجرای دقیق این بخشنامه موکدا نظر آن بانک را به نکات زیر جلب می نماید ضروری است مدیریت محترم آن بانک موجباتی را فراهم آورد که با تهیه دستور العمل جامع و اعمال ساز و کار و ابزار اجرایی و کنترل داخلی مناسب ارکان اعتباری را ملزم به رعایت دقیق آن بنماید بگونه ای که ضمن حصول اطمینان از اجرای دقیق مصوبات مربوطه اطلاعات مدیریتی دقیق و قابل اتکایی را برای نظارت هیات مدیره محترم آن بانک و ناظرین بانک مرکزی فراهم آورد. خواهشمند است دستور فرمایند ضمن ابلاغ دستور العمل فوق به مبادی ذیربط آن بانک نسخه ای از آنرا به این مدیریت ارسال نمایند. بخش نظارت این بانک نیز عملکرد بانکها در این زمینه را بر اساس آمار و اطلاعات ماهانه دریافتی از بانکها تحت نظارت مستمر قرارداده و ضمن اعمال تمهیدات لازم گزارشهای مربوطه را همه ماهه به اطلاع شورای پول و اعتبار خواهد رساند. خواهشمند است مقرر فرمایند جدول مشروح و دقیق مانده تسهیلات اعطایی به بخش های مختلف اقتصادی بخش غیر دولتی را در پایان هر ماه تهیه و حداکثر تا پایان روز پانزدهم ماه بعد به اداره اطلاعات بانکی و یک نسخه را نیز جهت این مدیریت ارسال نمایند. م مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۶۴۳-۱مصوبات شورای پول و اعتبار۱۳۸۲/۰۴/۱۰
معتبر
اختیار تعیین حداقل مبلغ حساب پس انداز قرض الحسنه و حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت توسط بانک ها و موسسات اعتباری
شماره: مب٫ ۶۴۳ تاریخ : ۱۳۸۲٫۴٫۱۰ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی و غیر دولتی و موسسات اعتباری غیربانکی ارسال گردید احتراما به استحضار میرساند شورای محترم پول و اعتبار در یکهزارمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۳۱ مقرر نمود تعیین حداقل مبلغ حساب پس انداز قرض الحسنه و حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت در اختیار بانکها قرار گیرد مشروط بر اینکه قبلا حداقل مذکور را به نحو مقتضی به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و عموم اعلام نمایند و برای این منظور تغییرات ذیل در مقررات موجود به تصویب رسید ۱- ماده ۹ دستور العمل اجرائی قبول سپرده : حداقل موجودی برای افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و سپرده سرمایه گذاری بلندمدت توسط هر بانک یا موسسه اعتباری تعیین می گردد. ۲- ماده ۵ دستورالعمل اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز : حداقل مبلغ برای افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه و حداقل مبلغ برای شرکت در قرعه کشی جوایز حسابهای قرض الحسنه پس انداز توسط هر بانک یا موسسه اعتباری تعیین می گردد. خواهشمند است دستور فرمایند اقدامات لازم جهت اطلاع به موقع به بانک مرکزی و عموم سپرده گذاران به نحو مناسب معمول گردد. مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم
۶۴۳بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۴/۱۰
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 643 مورخ 10/04/1382 ; اختیار تعیین حداقل مبلغ حساب پس انداز قرض الحسنه و حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت توسط بانکها و موسسات اعتباری
شماره: مب٫ ۶۴۳ تاریخ : ۱۳۸۲٫۴٫۱۰ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی و غیر دولتی و موسسات اعتباری غیربانکی ارسال گردید احتراما به استحضار میرساند شورای محترم پول و اعتبار در یکهزارمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۳۱ مقرر نمود تعیین حداقل مبلغ حساب پس انداز قرض الحسنه و حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت در اختیار بانکها قرار گیرد مشروط بر اینکه قبلا حداقل مذکور را به نحو مقتضی به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و عموم اعلام نمایند و برای این منظور تغییرات ذیل در مقررات موجود به تصویب رسید ماده ۹ دستورالعمل اجرائی قبول سپرده حداقل موجودی برای افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و سپرده سرمایه گذاری بلندمدت توسط هر بانک یا موسسه اعتباری تعیین می گردد. ماده ۵ دستور العمل اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز حداقل مبلغ برای افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه و حداقل مبلغ برای شرکت در قرعه کشی جوایز حسابهای قرض الحسنه پس انداز توسط هر بانک یا موسسه اعتباری تعیین می گردد. خواهشمند است دستور فرمایند اقدامات لازم جهت اطلاع به موقع به بانک مرکزی و عموم سپرده گذاران به نحو مناسب معمول گردد. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۵۳۳بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۳/۲۹
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 533 مورخ 29/03/1382 ; نرخ سود تسهیلات اعطایی بانکها به بخشهای تولیدی و خدماتی در سال 1382
شماره: مب ٫ ۵۳۳ تاریخ: ۱۳۸۲٫۳٫۲۹ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای تجاری و تخصصی دولتی ارسال گردید. بدینوسیله تصمیمات متخذه در نهصد و نود و نهمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۱۷ شورای پول و اعتبار در خصوص نرخ سود تسهیلات اعطایی بانکها به بخشهای تولیدی و خدماتی که طی نامه شماره ۱۳۷۱۴ مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۲۲ دفتر ریاست محترم جمهوری مورد موافقت ایشان قرار گرفته است. بشرح زیر ابلاغ می گردد بخش اقتصادی درصد در سال کشاورزی ۱۳٫۵ صنعت و معدن ۱۶ مسکن بدون سپرده گذاری ۱۸ مسکن (صندوق پس انداز مسکن ۱۵ صادرات ۱۶ ساختمان ۲۱ بازرگانی داخلی، خدمات و متفرقه حداقل ۲۱ ضمنا اضافه مینماید نرخ سود تسهیلات جعاله تعمیر مسکن معادل حداقل نرخ سود بخش داخلی خدمات و متفرقه در حال حاضر برابر ۲۱ درصد میباشد. نرخهای فوق از تاریخ این بخشنامه لازم الاجرا بوده و نرخ سود تسهیلات اعطایی که قرارداد آن قبل از این تاریخ منعقد شده است تا سررسید تابع نرخهای زمان قرارداد است. همچنین نرخ سود تسهیلات قراردادهایی که بعد از این تاریخ تمدید میگردند بر اساس نرخهای جدید است. یادآوری مینماید نرخ سود علی الحساب سپرده های مدت دار نزد بانکها هیچگونه تغییری نیافته و همانند گذشته است. خواهشمند است مقرر فرمایند مراتب را سریعا به کلیه شعب و واحدهای تابعه آن بانک جهت اجرا ابلاغ نمایند. ام مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۴۵۰-۱مصوبات شورای پول و اعتبار۱۳۸۲/۰۳/۱۸
معتبر
صدور ضمانت نامه از محل حساب ذخیره ارزی
٫ ۴۵۰ تاریخ : ۱۳۸۲٫۳٫۱۸ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکها و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. شورای محترم پول و اعتبار در نهصد و نود و هشتمین ج…
۴۵۰بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۳/۱۸
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 450 مورخ 18/03/1382 ; صدور ضمانتنامه از محل حساب ذخیره ارزی
شماره: مب ٫ ۴۵۰ تاریخ: ۱۳۸۲٫۳٫۱۸ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکها و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. شورای محترم پول و اعتبار در نهصد و نود و هشتمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۱۰ موارد زیر را در خصوص صدور ضمانتنامه از محل حساب ذخیره ارزی مورد تصویب قرار داد بانکها و موسسات اعتباری در اجرای آئین نامه صدور ضمانتنامه و اعطای تسهیلات به شرکتهای ایرانی برنده مناقصه مصوب هیات امناء حساب ذخیره ارزی تا سقف مبلغ تعیین شده توسط هیات مذکور و تعهد شده توسط سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور از رعایت ضوابط مربوط به سقف، وثیقه و نرخ کارمزد مندرج در آیین نامه صدور ضمانتنامه و ظهرنویسی از طرف بانکها معاف باشند و در اینگونه موارد نرخ کارمزد اشاره شده در آئین نامه مصوب هیات امناء را ملاک عمل قرار دهند، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ترتیبات لازم را برای اجرای این مصوبه و کنترل سقف مقرر انجام خواهد داد. دستورالعمل اجرای مصوبه فوق الذکر متعاقبا توسط اداره سیاستها و مقررات ارزی این بانک تدوین و ابلاغ خواهد شد. م مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۴۰۳-۱مصوبات شورای پول و اعتبار۱۳۸۲/۰۳/۱۰
معتبر
تغییر روش ثبت عقود اسلامی از روش نقدی به تعهدی
شماره: مب ٫ ۴۰۳ تاریخ : ۱۳۸۲٫۳٫۱۰ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی و غیر دولتی ارسال گردید احتراما به اطلاع میرساند بر اساس بند ۲ از نهصد و نود و سومین صورتجلسه مورخ ۱۳۸۱٫۱۲٫۳ شورای محترم پول و اعتبار مقرر گردید درآمدهای ناشی از عقود فروش اقساطی اجاره به شرط تملیک خرید دین و قرض الحسنه از ابتدای سال ۱۳۸۲ بر مبنای روش تعهدی شناسایی و در حسابهای بانکها منظور گردد. لذا تغییرات لازم در دستورالعمل عقود فوق الذکر به شرح پیوست جهت اجرا ایفاد می گردد. خواهشمند است دستور فرمائید ضمن نظارت بر حسن اجرای روشهای ارائه شده در صورت وجود هرگونه ابهام و پیشنهاد موارد را در اسرع وقت به این اداره اعلام نمایند. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم
۴۰۳-۲بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۳/۱۰
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 403 مورخ 10/03/1382 ; تغییر روش ثبت عقود اسلامی از روش نقدی به تعهدی
شماره: مب ٫ ۴۰۳ تاریخ : ۱۳۸۲٫۳٫۱۰ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی و غیر دولتی ارسال گردید احتراما به اطلاع میرساند بر اساس بند ۲ از نهصد و نود و سومین صورتجلسه مورخ ۱۳۸۱٫۱۲٫۳ شورای محترم پول و اعتبار مقرر گردید درآمدهای ناشی از عقود فروش اقساطی اجاره به شرط تملیک خرید دین و قرض الحسنه از ابتدای سال ۱۳۸۲ بر مبنای روش تعهدی شناسایی و در حسابهای بانکها منظور گردد. لذا تغییرات لازم در دستورالعمل عقود فوق الذکر به شرح پیوست جهت اجرا ایفاد می گردد. خواهشمند است دستور فرمائید ضمن نظارت بر حسن اجرای روشهای ارائه شده در صورت وجود هرگونه ابهام و پیشنهاد موارد را در اسرع وقت به این اداره اعلام نمایند. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ بسمه تعالی موضوع تغییرات در دستورالعمل حسابداری عقود فروش اقساطی و اجاره بشرط تملیک قرض الحسنه و خرید دین ناشی از تغییر روش نقدی به تعهدی فروش اقساطی : درآمدهای فروش اقساطی مربوط به هر دوره مالی ) با توجه به مدت زمان سپری شده از مدت قرارداد و بدون در نظر گرفتن زمان وصول اقساط مربوطه ( بایستی در پایان همان دوره به درآمدهای آن دوره منظور گردد بمنظور تبیین موضوع حالات زیر در نظر گرفته میشود حالت اول با فرض اینکه اقساط فروش اقساطی دقیقا در پایان هر ماه سررسید می گردد لذا در پایان سال بانک برای دوازده قسط سود شناسایی میکند. به عبارت دیگر ثبتهای زیر در زمان در یافت هر قسط انجام می گردد: بمیزان مبلغ قسط دریافتی بس تسهیلات اعطایی فروش اقساطی ید سود سالهای آینده تسهیلات پس سود دریافتی تسهیلات . حالت دوم در صورتی که زمان سررسید اقساط در خلال ماه و یا اقساط چند ماه یکبار باشد توضیح اینکه حالتی پیش بیاید که بخشی از سود یک قسط مربوط به سال جاری باشد و بخش دیگر مربوط به سال آینده در این صورت ثبتهای زیر در تاریخ پایان سال صورت می پذیرد بمیزان سود مربوط به سال جاری آن قسط بس سود دریافتی تسهیلات بمیزان سود مربوط به سال جاری آن قسط بمیزان سود مربوط به سال جاری آن قسط بس تسهیلات اعطایی فروش اقساطی بمیزان سود مربوط به سال جاری آن قسط در زمان سررسید که در سال آینده خواهد بود ثبتهای زیر انجام خواهد شد. بمیزان مبلغ قسط دریافتی بمیزان سود دریافتنی مندرج در شماره (۴) بس تسهیلات اعطایی ٫ فروش اقساطی بمیزان ما به التفاوت مبلغ قسط دریافتی و مبلغ سود دریافتنی سود . سالهای آینده تسهیلات بمیزان سود مربوط به سال جاری آن قسط بس سود دریافتی تسهیلات بمیزان سود مربوط به سال جاری آن قسط حالت سوم اگر تسهیلات بموقع پرداخت نشود. بد مطالبات سررسید گذشته معوق تسهیلات ( بمیزان مبالغ اقساط تاخیر شده ) بس تسهیلات اعطایی فروش اقساطی بمیزان مبالغ اقساط تاخیر شده ) در پایان سال ثبتهای مربوط به روش تعهدی بشرح ذیل خواهد بود بد - سود سالهای آینده بمیزان سود مربوط به اقساط تاخیری سال جاری بس سود معوق تسهیلات بمیزان سود مربوط به اقساط تاخیری سال جاری بمیزان سود مربوط به اقساط تاخیری سال جاری مطالبات سررسید گذشته معوق تسهیلات بمیزان سود مربوط به اقساط تاخیری سال جاری) در زمان وصول اقساط ثبت ذیل انجام میشود بمیزان مبالغ جمع اقساط تاخیر شده دریافتی بس سود دریافتنی بمیزان سود دریافتنی مندرج در شماره (۹) بس تسهیلات سررسید گذشته معوق بمیزان ما به التفاوت جمع اقساط تاخیر شده دریافتی و سود دریافتی آنها) پیوست بخشنامه مب ۴۰۳ مورخ ۱۳۸۲٫۳٫۱۰ ثبتهای روش تعهدی مربوط به عقد اجاره بشرط تملیک همانند ثبتهای فوق الذکر در عقد فروش اقساطی خواهد بود. قرض الحسنه : از آنجایی که در ابتدای هر سال کارمزد مربوط به عقد قرض الحسنه برای یک سال مالی از گیرنده تسهیلات اخذ میگردد. لذا لازم است در پایان هر سال با توجه به مدت زمان سپری شده از مدت قرارداد درآمد مربوطه شناسایی و بحساب سود و زیان منظور گردد. خرید دین : در خصوص عقد خرید دین میبایست متناسب با مدت زمان سپری شده تا زمان سررسید درآمد حاصله شناسایی و به حساب سود و زبان منظور گردد. با فرض اینکه زمان سررسید استاد خریداری شده در سال آینده باشد. ابتدا ثبت زیر در زمان انعقاد قرارداد صورت می پذیرد بمیزان خالص مبلغ معامله پس حسابجاری مشتری صندوق و سپس ثبتهای زیر در پایان سال جاری چنین خواهد بود بمیزان سود مربوط به سال جاری بمیزان سود مربوط به سال جاری ) در زمان سررسید که سال آینده است ثبتهای زیر انجام می شود بمیزان مبلغ اسمی سند بس - حساب خرید دین بمیزان خالص مبلغ معامله بمیزان سود سال جاری بس سود دریافتنی بمیزان مبلغ مندرج در بند ۱۲ فوق
۳۶۲بخشنامههای نظارت۱۳۸۲/۰۳/۰۳
نامشخص
34- بخشنامه شماره ه/ 2924 مورخ 23/08/1381 ; ارسال پیش نویس مجموعه مقررات احتیاطی تحت عنوان سرمایه پایه و کفایت سرمایه 130 KB -
شماره: مب ٫ ۳۶۲ تاریخ : ۱۳۸۲٫۳٫۳ «بسمه تعالی» جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای تجاری و تخصصی دولتی ارسال گردید پیرو بخشنامه شماره مب٫ ۸ مورخ ۱۳۸۱٫۱٫۱۰ در خصوص نرخ انتظامی ارزهای عمده جهت صدور اسناد مربوط به حسابهای ارزی زیر خط دارائیها و بدهیها به استحضار میرساند مفاد بخشنامه فوق الذکر کماکان تا اطلاع ثانوی بقوت خود باقی است. خواهشمند است مقرر فرمایند مراتب سریعا به واحدهای ذیربط جهت اجرا ابلاغ گردد. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۷۲۷بخشنامههای نظارت۱۳۸۱/۱۱/۱۳
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1727 مورخ 13/11/1381 ; پیش نویس دستورالعمل اجرائی چگونگی محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده ها و تعیین سود قطعی سپرده گذاران
شماره: مب ٫ ۱۷۲۷ تاریخ: ۱۳۸۱٫۱۱٫۱۳ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی تجاری و تخصصی غیر دولتی و موسسه اعتباری غیر بانکی توسعه ارسال گردید. با سلام و احترام پیرو بخشنامه شماره مب ٫ ۴۷۲ مورخ ۱۳۸۱٫۴٫۲۵ به پیوست پیش نویس دستور العمل اجرایی چگونگی محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدتدار و تعیین سود قطعی سپرده گذاران ارسال می گردد. خواهشمند است مقرر فرمایند کارشناسان محترم آن بانک موسسه اعتباری پیش نویس تهیه شده را از ابعاد مختلف عملیاتی حقوقی ،حسابداری اجرایی و .... دقیقا مورد مطالعه و بررسی قرارداده نظرات پیشنهادات اصلاحات و .... مورد نظر را حداکثر تا پایان وقت اداری ۱۳۸۱٫۱۲٫۱۵ کتبا به این اداره اعلام نمایند تا دستور العمل نهایی تهیه و جهت اجرا ابلاغ گردد. م مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ پیوست مب ۱۷۲۷ مورخ ۱۳۸۱٫۱۱٫۱۳ بسمه تعالی پیش نویس دستورالعمل اجرایی چگونگی محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار و تعیین سود قطعی سپرده گذاران پیرو بخشنامه شماره مب ۴۷۲ مورخ ۱۳۸۱٫۴٫۲۵ بدینوسیله چگونگی محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار و تعیین سود قطعی سپرده گذاران در سیستم بانکی بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی بشرح زیر اعلام میگردد بخش اول - محاسبه سود قابل تقسیم سود مشاع بین بانک ٫ موسسه و سپرده گذاران با توجه به مستندات قانونی تعیین و چگونگی محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار پیوست شماره یک موارد زیر بعنوان ملاکهای محاسبه سود قابل تقسیم سود مشاع بین بانک ٫ موسسه و سپرده گذاران بایستی ملحوظ نظر قرار گیرد میانگین مانده ۵۲ هفته سال سپرده قانونی مربوط میانگین مانده ۵۲ هفته سال انواع - خالص منابع سپرده گذاران ۱۱ به انواع حسابهای سپرده سرمایه گذاری مدت دار خالص منابع سپرده گذاران - میانگین مانده ۵۲ هفته سال اوراق مشارکت + میانگین مانده ۵۲ هفته سال = منابع بانک (۲) خالص تسهیلات اعطایی وجه التزام دریافتی بابت تسهیلات اعطایی - سود اوراق مشارکت + درآمد حاصله از تسهیلات اعطایی - سود مشاع (۳) جایزه سپرده قانونی منافع سپرده گذاران سود متعلقه به منابع سپرده گذاران (۲) منابع بانک + خالص منابع سپرده گذاران طبق تعریفی که در پیوست شماره ۲ ارائه گردیده است... بخش دوم محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار پس از محاسبه میزان کل منافع سپرده گذاران طبق مطالب مندرج در بخش اول بایستی میزان حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار از کل منافع سپرده گذاران منافع حاصل از بکارگیری مبالغ کل انواع سپرده های کوتاه مدت کوتاه مدت ویژه یکساله دوساله سه ساله چهار ساله و پنج ساله کسر و سپس سود قطعی بین کلیه دارندگان انواع سپرده های سرمایه گذاری مدت دار با توجه به مبلغ و مدت بکارگیری آنها تقسیم گردد. طبق مصوبه نهصد و هشتادمین جلسه مورخ ۱۳۸۱٫۷٫۱ شورای پول و اعتبار میزان حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار در سال مالی ۱۳۸۱ حداکثر معادل ۳٫۵ درصد منابع سپرده گذاران تعیین گردیده است. لازم به یادآوری است که میزان حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار جزو درآمد بانک موسسه محسوب می گردد. بخش سوم چگونگی تقسیم سود قطعی متعلقه به دارندگان حسابهای سپرده سرمایه گذاری مدت دار سود قطعی پس از کسر حق الوکاله در مقایسه با سودهای علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران طی سال مالی ۳ حالت زیر را خواهد داشت سودهای علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران بیشتر از سود قطعی است. سودهای علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران برابر با سود قطعی است. سودهای علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران کمتر از سود قطعی است. در حالت های اول و دوم سودهای علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران بعنوان سود قطعی تلقی می گردد و در حالت سوم تفاوت مورد نظر طبق دو گزینه زیر میتواند بین سپرده گذاران تقسیم گردد: گزینه اول با توجه به میانگین موزون نرخ علی الحساب پرداختی » میانگین ۵۲ هفته هر نوع سپرده بین انواع سپرده ها تقسیم گردد. با توجه به ضریب وزنی سود علی الحساب هر نوع سپرده سرمایه گذاری مدت دار سود علی الحساب پرداختی هر نوع سپرده سرمایه گذاری مدت دار به مجموع سودهای علی الحساب پرداختی جهت سپرده های سرمایه گذاری مدت دار مابه التفاوت مذکور بین انواع سپرده های سرمایه گذاری مدت دار تقسیم گردد. پیوست شماره (۳) گزینه دوم با توجه به اتخاذ سیاست هر بانک موسسه در جذب انواع سپرده های سرمایه گذاری مدت دار بانک موسسه این اختیار را داشته باشد که تفاوت مورد نظر را به گونه ای تقسیم نماید که از سود علی الحساب پرداختی به انواع سپرده ها طی سال مالی کمتر نباشد و همچنین حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار از حداکثر تعیین شده توسط شورای پول و اعتبار در هر سال مالی تجاوز ننماید. پیوست شماره ۱ مستندات قانونی و مقرراتی تعیین و چگونگی محاسبه حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری مدت دار و تعیین سود قطعی سپرده گذاران (الف) قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) مصوب ۱۳۶۲٫۶٫۸ مجلس شورای اسلامی مورد تایید ۱۳۶۲٫۶٫۱۰ شورای نگهبان فصل دوم - تجهیز منابع پولی ماده ۳ بانکها میتوانند تحت هر یک از عناوین ذیل به قبول سپرده مبادرت نمایند الف - سپرده های قرض الحسنه : ۱ - جاری ۲ - پس انداز ب سپرده های سرمایه گذاری مدت دار . تبصره - سپرده های سرمایه گذاری مدت دار که بانک در بکار گرفتن آنها وکیل می باشد در امور مشارکت مضاربه اجاره بشرط تملیک معاملات اقساطی مزارعه مساقات سرمایه گذاری مستقیم معاملات سلف و جعاله مورد استفاده قرار میگیرد . ماده ۶ - بانک ها می توانند به منظور جذب و تجهیز سپرده ها ، با اتخاذ روشهای تشویقی از امتیازات ذیل به سپرده گذاران اعطا نمایند : الف - اعطای جوائز غیر ثابت نقدی و یا جنسی برای سپرده های قرض الحسنه . ب - تخفیف و یا معافیت سپرده گذاران از پرداخت کارمزد و یا حق الوکاله ب - دادن حق تقدم به سپرده گذاران برای استفاده از تسهیلات اعطانی بانکی در موارد مذکور در فصل سوم. فصل چهارم - بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سیاست پولی ماده ۲۰ - بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در حسن اجرای نظام پولی و اعتباری کشور می تواند با استفاده از ابزار ذیل ، طبق آئین نامه ای که به تصویب هیئت وزیران میرسد و بر اساس ماده ۱۹ در امور پولی و بانکی دخالت و نظارت کند - - تعیین انواع و میزان حداقل و حداکثر کارمزد خدمات بانکی ( مشروط بر اینکه بیش از هزینه کار انجام شده نباشد و حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری که توسط بانک ها دریافت می شود. ۶ فصل پنجم - متفرقه ماده ۲۳ - وجوه دریافتی تحت عنوان کارمزد و حق الوکاله جزو در آمدهای بانکها بوده و قابل تقسیم بین سپرده گذاران نمی باشد. ب آیین نامه های قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) آئین نامه فصل دوم قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) (تصویب نامه شماره ۸۱۹۶۲ مورخ ۱۳۶۲٫۹٫۲۷ هیئت وزیران ماده ۸ - بانکها استرداد اصل سپرده های سرمایه گذاری مدت دار را تعهد و یا به هزینه خود بیمه مینمایند. ماده ۹ - بانک ها سپرده های سرمایه گذاری مدت دار را که در به کار گرفتن آنها وکیل میباشند به عنوان منابع سپرده گذار، در امور مشارکت مضاربه اجاره به شرط تملیک ، معاملات اقساطی مزارعه ، مساقات ، سرمایه گذاری مستقیم ، معاملات سلف و جعاله مورد استفاده قرار میدهند. تبصره - قبول سپرده های سرمایه گذاری مدت دار برای مصرف در یک طرح خاص ، طبق مقررات مربوط، مجاز است شمول حکم ماده ۸ در مورد این قبیل سپرده ها منوط به درج آن در قرارداد مربوطه میباشد. ماده ۱۰ - بهیچ یک از سپرده های دریافتی تحت عنوان سپرده های سرمایه گذاری مدت دار رقم تعیین شده از قبل به عنوان سود پرداخت نخواهد شد. منافع حاصله از عملیات موضوع ماده ۹ بر اساس قرار داد منعقده متضمن وکالت، بین بانک و سپرده گذار متناسب با مدت و مبالغ سپردههای سرمایه گذاری پس از وضع سپرده های قانونی مربوط و رعایت سهم منابع بانک به نسبت مدت و مبلغ در کل وجوه بکار گرفته شده در این عملیات تقسیم خواهد شد. تبصره ۱ - حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری از سهم منافع سپرده گذاران کسر خواهد شد. میزان حداقل و حداکثر حق الوکاله به تصویب شورای پول اعتبار خواهد رسید. تبصره ۲ در قراردادهای منعقده بین بانک و سپرده گذار قید مصالحه منافع مصرف مشاع سپرده و نحوه محاسبه و پرداخت منافع الزامی است. ماده ۱۱ - بانکها در تأمین منابع لازم جهت تسهیلات اعطانی عملیات موضوع ماده ۹ اولویت به منابع سپرده گذار خواهند داد. در صورتیکه مجموع تسهیلات اعطانی موضوع امور ماده ۹ کمتر و یا مساوی مجموع سپردههای سرمایه گذاری مدت دار پس از وضع سپرده های قانونی مربوط باشد تمام منافع موضوع این ماده بین سپرده گذاران تقسیم خواهد شد. در صورتیکه مجموع تسهیلات اعطانی بانکها برای این امور بیشتر از مجموع این قبیل سپرده ها باشد، ما به التفاوت سهم منابع بانک محسوب خواهد شد. آئین نامه فصل چهارم قانون عملیات بانکی بدون ربا بهره) (تصویب نامه شماره ۸۸۵۲۶ مورخ ۱۳۶۲٫۱۲٫۱۷ هیئت وزیران ) ماده ۳ - در حسن اجرای سیاست پولی و اعتباری و حفظ ارزش پول ، بانک مرکزی می تواند علاوه بر بکار گرفتن ابزار سیاست پولی موضوع قانون پولی و بانکی در حدی که مغایر مفاد قانون عملیات بانکی بدون ربا نباشد ، با تصویب شورای پول و اعتبار ، با استفاده از ابزار ذیل در امور پولی و بانکی دخالت و نظارت کند. ۲-۰۰ ۳-۰۰ 3 ۵-۰۰ تعیین حداقل و یا حداکثر میزان انواع حق الوکاله بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری حق الوکاله مذکور میتواند شامل هزینه های اداری بانکها برای تجهیز و اداره سپرده های موصوف نیز بشود. در هر صورت مبلغ دیگری تحت هیچ عنوان توسط بانکها از صاحبان سپرده های سرمایه گذاری اخذ نخواهد شد. ....۱ آئین نامه فصل پنجم قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) (تصویب نامه شماره ۸۸۵۲۸ مورخ ۱۳۶۲٫۱۲٫۱۷ هیئت وزیران ماده ۳ - در مواردی که تأمین منابع توسط یک بانک برای بانکهای دیگر از محل منابع سپرده گذار صورت گیرد بانک گیرنده منابع به وکالت توکیلی از طرف بانک تامین کننده منابع وجوه حاصله را طبق ضوابط مربوط به سپرده های سرمایه گذاری بشرح آئین نامه تجهیز منابع پولی ( موضوع تصویب نامه شماره ۸۱۹۶۲ مورخ ۱۳۹۲٫۱۰٫۱۲) منحصرا به مصارف امور موضوع ماده ۹ خواهد رساند. تبصره - حق الوکاله بکار گیری سپرده ها بر اساس توافق بین بانکهای طرف معامله تعیین خواهد شد. در هر حال حق الوکاله ای که از صاحبان سپرده های سرمایه گذاری اخذ خواهد شد، مجموعا از حد تعیین شده به موجب بند ۴ ماده ۲۰ قانون تجاوز نخواهد کرد. (ج) دستورالعملهای اجرایی قانون عمیات بانکی بدون ربا (بهره) دستورالعمل اجرایی قبول سپرده مصوبه پانصد و چهاردهمین جلسه شورای پول و اعتبار مورخ ۱۳۶۲٫۱۰٫۱۸ بخش دوم - سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ماده ۱۱ - بانکها در بکار گرفتن سپرده های سرمایه گذاری مدت دار وکیل سپرده گذار میباشند ماده ۱۵ - سهم منافع (سود) سپرده گذاران بر اساس مدت و مبلغ سپرده هر یک بین آنان تقسیم و پس از کسر حق الوکاله بانک پرداخت خواهد شد. ماده ۱۶ حداقل و حداکثر حق الوکاله بانک بابت بکارگیری سپرده های سرمایه گذاری توسط شورای پول و اعتبار تعیین خواهد شد. حق الوکاله مزبور میتواند شامل هزینه های بکارگیری سپرده های موصوف باشد در هر صورت مبلغ دیگری تحت هیچ عنوان از سپرده گذار اخذ نخواهد شد. تبصره - بانکها میتوانند در میزان حق الوکاله بکار گیری سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت برای سپرده گذاران تخفیف قائل شوند میزان تخفیف متناسب با مدت و مبلغ سپرده ها خواهد بود . ماده ۱۹ - ذکر موارد ذیل توسط بانکها در قرارداد موضوع ماده ۱۸ الزامی است : موضوع وکالت برای بکارگیری سپرده ها در امور موضوع ماده ۱۲ ۲ حق توکیل به غیر - مصرف مشاع سپرده ها ه - تعهد استرداد سپرده ۶ - حداقل مدت ۷ - نحوه تمدید - نحوه محاسبه تقسیم و پرداخت سود - موضوع اخذ حق الوکاله ۱۰ - مصالحه منافع بین بانک و سپرده گذار و بین سپرده گذاران ۱۱ ذکر امتیازات موضوع مواد ۱۶ و ۱۷ بر حسب مورد ۱۲ - هر مورد لازم دیگر پیوست شماره ۲ صورت ریز تسهیلات اعطایی تسهیلات اعطایی تبصره ای دولتی حساب تسهیلات اعطایی نصره ای مصاربه دونی ,۳۴, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی تصره ای ٫ ملف ٫ دولتی ,۳۸, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی تبصره ای ٫ مشارکت مدنی ٫ دولتی ۳ ۱ ۰۱۲۰ حساب تسهیلات اعطایی تبصره ای ٫ جعاله ٫ دولتی ,۴۶, ۱ ۳ حساب التسهیلات اعطانی نصره ای ٫ فروش اقساطی ٫ دوانی 00۰ ۱ ۳ حساب التسهیلات اعطایی تبصرهانی اجاره بشرط تملیک ٫ دوللی ,۵۴, ۱ ۳ حباب تسهیلات اعطایی تصره ای مسکن از دولتی ,۶۳, ۱ ۳ تسهیلات اعطایی غیر تبصره ای دولتی حساب تسهیلات اعطایی ٫ مضاربه ٫ دولتی ,۳۶, ۱ ۳ حساب التسهیلات اعطایی سلف مواتی ۰،۰۰ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی ٫ مشارکت مدنی ٫ دولتی ,۴۴, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطانی ٫ جعاله ٫ دولتی - ۰۱۰ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی فروش اقساطلی دولتی ۰۲۰ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی ٫ اجاره بشرط تملیک ٫ دولتی ,۵۶, ۱ ۳ حساب التسهیلات اعطایی مسکن ٫ دولتی ,۶۵, ۱ ۳ حساب پیش پرداخت بابت خرید اموال معاملات ٫ دولتی ,۸۲, ۱ ۳ حساب کار در جریان جعاله ٫ دولتی ,۸۵, ۱ ۳ حساب اموال خریداری برای فروش الساطی ( دولتی ۳۱۰۸۲۰ حساب اموال خریداری برای اجاره بشرط تملیک ٫ دولتی ,۸۹, ۱ ۳ کسر می شود. حساب سود سالهای آینده تسهیلات ٫ نواکی ,۳۰۲۰,۵۶ حساب مضاربه وجوه دریافتی دولتی ,۳.۲۰,۴۶ حساب مشارک مشارکت علی دولتی (سهم بالک) ,۳۰۲۰,۴۷ مطالبات سررسید گذشته و معوق دولتی حساب مطالبات سررسید گذشته تسهیلات تبصره ای ٫ دولتی ,۳۰۱,۰۹۳ مطالبات سرزمین گذشته تسهیلات از دولتی ۰۹۵۰ ۳۰۱ حساب مطالبات معوق تسهیلات نصره ای دولتی ۳۰۱,۰۹۸۰ حساب مطالبات معوق تسهیلات ٫ دولتی ۳.۱۰۱,۰۰ حساب مطالبات معوق قدیم دولتی ۳,۱,۱۰۲۰ کسر می شود. مرد معرف تسهیلات ٫ دولتی ۳.۲.۰۶۰۰ حساب سود و کارمزد معرق (دولتی) ۳۰۲۰,۶۲۰ سرمایه گذاری در بخش غیر دولتی حساب مشارکت حقوقی ٫ اولالی ۳۱۰۶۰۰ تسهیلات اعطایی تبصره ای غیر دولتی حساب تسهیلات اعطایی تبصره ای ٫ مضاربه ٫ غیر دولتی ,۳۵, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی تبصره ای ٫ سلف ٫ دیر دولتی ۰۳۹۰ ۱ ۳ حساب المهیلات اعطانی البصری ٫ مشارکت مدنی ٫ غیر دولتی ,۴۳, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی نمره ای ٫ جعاله ) غیر دولتی ,۴۷, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطانی تصرفی ٫ فروش اقساطی ٫ کورتونی ۰۱ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی تبصره ای اجاره بشرط تملیک ، غیر دولتی ۰۵۵۰ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی تبصره ای مسکن ٫ غیر دولتی ,۶۴, ۱ ۳ تسهیلات اعطایی غیر تنصره ای غیر دولتی مان تسهیلات اعطایی ٫ مضاربه ٫ غیر دولتی ۳۷۰, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی ٫ سلف ٫ غیر دولتی ,۴۱, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی ٫ مشارکت مدنی ٫ غیر دولتی ۰۴۵۰ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی ٫ جماله ٫ غیر دولتی ,۴۹, ۱ ۳ حساب المهیلات اعطایی فروش اقساطی غیر دولتی ,۰۵۳ ۱ ۳ حساب تسهیلات اعطایی ٫ اجاره بشرط تملیک و غیر دولتی ,۵۷, ۱ ۳ حساب تسهیلات اعلانی ممکن ٫ غیر دولتی ۰۶۶۰ ۱ ۳ حساره و امهای قدرم از مسکن ,۶۷, ۱ ۳ حساب پیش پرداخت بابت خرید اموال معاملات ٫ غیر دولتی ۰۸۳۰ ۱ ۳ حساب کار در جریان جعاله ٫ غیر دولتی ۰۸۶۰ ۱ ۳ حساب اموال خریداری برای فروش اقساطی ٫ غیر دولتی ۸۸۰, ۱ ۳ حساب اموال خریداری برای اجاره بشرط تملک ٫ غیر دولتی ,۰۹۰ ۱ ۳ حساب طرح های مجتمع مسکونی بانک مسکن ۱۱۱۵ ۱ ۳ کسر می شود. حساب سود سالهای آینده تسهیلات ٫ غیر دولتی ۳.۲.۰1 حساب شود و کارمزد سالهای آینده ۳۲۰۵۸۰ حساب مصریه - وجوه دریافتی غیر دولتی ۳.۲..42 حساب مشترک مشارکت مثلی غیر دوالی (مهم بالک) ,۳۰۲۰.۴۷ مطالبات سررسید گذشته و معوق غیر دولتی حساب مطالبات سررسید گذشته تسهیلات تبصره ای ٫ غیر دولتی ,۹۴, ۱ ۳ حساب مطالبات سررسید گذاشته تسهیلات ٫ غیر دولتی 0۹1 ۱ ۳ حساب راههای مسکن قدیم ٫ سر رسید گذشته ۲۱۰۹۷۰ حساب مطالبات معوق تسهیلات تنصره ای ٫ غیر اولی ,۹۹, ۱ ۳ حساب مطالبات معوق تسهیلات ٫ غیر دولتی ۱,۱۰ ۱ ۳ حساب مطالبات معول قدیم ٫ غیر دولتی ۱.۳۰ ۱ ۳ حساب مطالبات معوق وامهای مسکن قدیم ۱۰۴۰ ۱ ۳ کسر می شود. حساب مرد معرق تسهیلات ٫ در دولتی ۳.۲۰۵۹۰ حساب سود و کارمزد معرق (غیر دوام) ,۳۰۲۰,۶۲ سرمایه گذاری در بخش غیر دولتی حساب مشارکت حقوقی غیر دولتی ۳۱۰۶۱۰ حساب سرمایه گذاری مستقیم ,۳۰۱,۰۶۲
۳۸۹۰بخشنامههای نظارت۱۳۸۱/۱۱/۰۷
نامشخص
35- بخشنامه شماره ه/ 3890 مورخ 07/11/1381 ; پیش نویس مقررات مربوط به تسهیلات کلان و تسهیلات به ارکان بانک ها و موسسات اعتباری و سایر اشخاص مرتبط
شماره: ۵۳۸۹۰ تاریخ: ۱۳۸۱٫۱۱٫۷ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی و غیر دولتی و موسسات اعتباری غیربانکی ارسال گردید. پیرو نامه شماره ۲۹۲۴ ه مورخ ۱۳۸۱٫۸٫۲۳ ریاست کل محترم بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ضمن اظهار تشکر از نظرات ارائه شده به پیوست پیش نویس مقررات مربوط به تسهیلات کلان و تسهیلات به ارکان و سایر اشخاص مرتبط جهت بررسی و اظهار نظر ارسال می گردد. از آنجا که مقررات یاد شده از ابتدای سال ۱۳۸۲ به مورد اجرا گذارده می شوند خواهشمند است به منظور هماهنگی امور دستور فرمائید نظرات اصلاحی آن بانک حداکثر تا پایان بهمن ماه سال جاری به این بانک ارسال گردد. قابل ذکر است بزودی سایر مقررات احتیاطی جهت استفاده از نظرات ارزشمند کارشناسان محترم آن بانک ارسال خواهد شد. ام محمد جواد و هاجی واحد اقدام کننده اداره مطالعات و مقررات بانکی بسمه تعالی پیش نویس مقررات تسهیلات کلان ماده ۱ تعاریف ۱-۱ تسهیلات کلان منظور از تسهیلات کلان کلیه تسهیلاتی است که موسسه مالی به یک ذینفع واحد اعطاء نموده و جمع مبالغ آن از حدود تعیین شده در بند ۱-۲ تجاوز می نماید. ۱-۲- تسهیلات در این مقررات تسهیلات عبارت است از: خالص تسهیلات اعطانی به اشخاص اعم از جاری و غیر جاری تسهیلات اعطائی بین بانکی بدهی مشتریان در حساب بدهکاران موقت بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداخت شده بدهکاران بابت ضمانتنامه های پرداخت شده. تعهدات مشتریان بابت اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه ها ظهرنویسی اسناد تعهد آور تضمین اوراق مشارکت صادره توسط سایر شرکتها و نهادهای عمومی غیر دولتی تعهد بابت مانده سهام پذیره نویسی شده تعهدات بابت قراردادهای منعقده معاملات تبصره ۱ منظور از خالص تسهیلات اعطانی به اشخاص جمع کل تسهیلات اعطانی پس از کسر سود سالهای آینده مانده حساب مشترک مشارکت مدنی و حساب وجوه دریافتی مضاربه می باشد. ۱۳ ذینفع واحد (1) Exposure منظور از ذینفع واحد شخص یا اشخاص حقیقی و حقوقی است که به نحوی با هم در ارتباط هستند، بطوریکه مشکلات مالی هر یک میتواند موجبات بروز مشکلات احتمالی در بازپرداخت سایر اعضا را فراهم آورد. موارد ذیل از جمله مصادیقی است که نشان دهنده وجود ارتباط بین دو یا چند شخص حقیقی و حقوقی است الف - اشخاص حقیقی و افراد تحت تکفل آنها. اشخاص حقوقی که حداقل ۵۰ درصد سهام آنان متعلق به یک شخص حقیقی یا حقوقی دیگر است. شرکتهای متعلق به شرکتهای سرمایه گذاری مشمول ضوابط این بند نمی شوند. شرکتهای عضو یک گروه که تحت مدیریت شرکت مادر اداره می شوند. شرکتهایی که دارای مدیریت مشترک باشند. اعطای تسهیلات به شرکتهای سرمایه گذاری مالی در هر مورد ممنوع است. ماده ۲ تعیین حدود ۲۱ آستانه گزارش دهی ۲-۱-۱- بانکها و موسسات اعتباری غیر دولتی موظفند تسهیلاتی را که مبلغ آن از ۱۰ درصد سرمایه پایه فراتر میباشد به عنوان تسهیلات کلان تلقی نموده و به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران گزارش نمایند. ۲-۱-۲- بانکهای دولتی موظفند تسهیلاتی را که مبلغ آن از ۵ درصد سرمایه پایه فراتر میباشد را به عنوان تسهیلات کلان تلقی نموده و به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران گزارش نمایند. ۲-۲- سقف فردی تسهیلات حداکثر تسهیلات اعطانی به ذینفع واحد نباید از ۱۵ درصد سرمایه پایه هر بانک یا موسسه اعتباری دولتی یا غیر دولتی) تجاوز نماید. -۲-۳- سقف کلی تسهیلات کلان هر بانک یا موسسه اعتباری ۲-۳-۱- حداکثر مجموع تسهیلات کلان اعطانی هر بانک یا موسسه اعتباری غیر دولتی نباید از ۸ برابر سرمایه پایه آن بانک یا موسسه اعتباری تجاوز نماید. ۲-۳-۲- سقف مذکور در بند فوق برای هر بانک و موسسه اعتباری دولتی معادل ۴ برابر سرمایه پایه میباشد. تبصره بانکها مجاز نیستند به آن دسته از اشخاص حقیقی یا حقوقی که قبل از اجرای این مقررات بیش از حدود مقرر در ماده ۲ تسهیلات دریافت نموده اند مادامی که سقفهای مذکور رعایت نگردیده است تسهیلات جدید اعطاء نمایند. ماده ۳ ضرایب در محاسبه مجموع تسهیلات کلان مبلغ داراییهای بالای خط ترازنامه عینا منظور خواهد شد. و وزن تعهدات زیر خط مشتریان پس از اعمال ضریب تبدیل مندرج در مقررات کفایت سرمایه محاسبه می گردد. ماده ۴ نظارت داخلی بانکها و موسسات اعتباری با تهیه دستور العمل داخلی حدود مقرر در ماده ۲ را تحت نظارت قرار خواهند داد. لازم است دستور العمل مذکور حاوی حدود اختیارات تصویب اعطای تسهیلات در سطوح مختلف تصمیم گیری بوده و باید به نحوی عمل شود که حدود مقرر در ماده ۲ برای مجموع تسهیلات کلان همواره رعایت گردد. بانکها و موسسات اعتباری با اتخاذ تدابیر لازم اطلاعات مربوط به این نوع تسهیلات را به صورت متمرکز و روزآمد ثبت و نگهداری خواهند نمود. ماده ۵ نحوه گزار شدهی بانکها و موسسات اعتباری در مقاطعی که بانک مرکزی تعیین مینماید اطلاعات مربوط به تسهیلات کلان اعطانی خود را بر اساس فرم پیوست به همین منظور تهیه میشود. تکمیل و به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارسال خواهند نمود. ماده ۶ زمان اجراء این مقررات از تاریخ ۱۳۸۲٫۱٫۱ لازم الاجرا می باشد. بسمه تعالی پیش نویس مقررات تسهیلات به ارکان و سایر اشخاص مرتبط ماده ۱ - تعاریف ۱-۱- تسهیلات در این مقررات تسهیلات عبارت است از: خالص تسهیلات اعطانی به اشخاص اعم از جاری و غیر جاری تسهیلات اعطانی بین بانکی بدهی مشتریان در حساب بدهکاران موقت بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداخت شده بدهکاران بابت ضمانتنامه های پرداخت شده. تعهدات مشتریان بابت اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه ها ظهرنویسی اسناد تعهد آور - تضمین اوراق مشارکت صادره توسط سایر شرکتها و نهادهای عمومی غیر دولتی تعهد بابت مانده سهام پذیره نویسی شده - تعهدات بابت قراردادهای منعقده معاملات تبصره ۱ منظور از خالص تسهیلات اعطانی به اشخاص جمع کل تسهیلات اعطانی پس از کسر سود سالهای آینده مانده حساب مشترک مشارکت مدنی و حساب وجوه دریافتی مضاربه می باشد. ۱-۲ ارکان و سایر اشخاص مرتبط در این مقررات ارکان و سایر اشخاص مرتبط شخص حقیقی یا حقوقی به شرح ذیل می باشد. ۱-۲-۱- اعضای هیات مدیره مدیر عامل و قائم مقام وی حسابرس مستقل بازرس قانونی و همچنین افراد تحت تکفل هر یک از اشخاص حقیقی فوق الذکر. ۱-۲-۲- اعضای کمیته های اعتباری که نسبت به اعطای تسهیلات تصمیم گیری مینمایند به همراه افراد تحت تکفل آنها. (1) Exposure -۱-۲-۳- شرکتهایی که تمام یا بخشی از سرمایه آنها متعلق به اشخاص فوق است به نحوی که اشخاص فوق بتوانند حداقل یک عضو هیات مدیره تعیین نمایند. ۱۲۴ شرکتهایی که تمام یا بخشی از سهام آنها متعلق به بانک یا موسسه اعتباری است به نحوی که بانک یا موسسه اعتباری بتواند حداقل یک عضو هیات مدیره تعیین نماید. ماده ۲ تعیین حدود بانکها و موسسات اعتباری ملزم به رعایت سقفهای ذیل میباشد ۲-۱ حداکثر میزان تسهیلات اعطانی از طرف بانک یا موسسه اعتباری به هر یک از اشخاص مذکور در بند ۱۲ به شرح زیر است: ۲-۱-۱- به هر یک از اعضای حقیقی هیات مدیره غیر موظف حداکثر تا دو برابر مجموع حق حضور آنان در جلسات هیات مدیره و پاداش سالیانه آنان ۲-۱-۲- به مدیر عامل و قائم مقام وی اعضای موظف هیات مدیره و اعضای کمیته های اعتباری مذکور در بند ۱۲۲ حداکثر تا دو برابر حقوق و مزایای سالیانه آنان ۲-۱-۳- در مورد حسابرسان مستقل و بازرسان قانونی حداکثر دو برابر حق الزحمه سالیانه انان ۴-۱-۲- تسهیلات اعطانی به اشخاص حقوقی عضو هیات مدیره و اشخاص مندرج در بندهای ۱۲۳ و ۱۲۴ مشمول ضوابط این ماده نمی باشند. حداکثر مجموع تسهیلات اعطانی به ارکان و اشخاص مرتبط به استثنای بندهای ۳ ۲-۱ و ۴-۲-۱ معادل ۱ سرمایه پایه میباشد اعطای تسهیلات به میزانی بیش از حدود مقرر در این ماده منوط به ارائه گزارش توجیهی جهت کسب موافقت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد. تبصره ۲ تسهیلاتی که بانک و یا موسسه اعتباری در قالب تسهیلات مسکن ضروری اضطراری و موارد مشابه به کلیه کارکنان خود اعطاء مینماید در سقفهای فوق منظور نمی شوند. ماده ۳- نرخ سود تسهیلات اعطائی و انواع کارمزدها و سایر شرایط تسهیلات اعطانی به شرح بندهای فوق باید بر طبق تعرفه عمومی معاملات بانک و یا موسسه اعتباری باشد به نحوی که شرایط تسهیلات اعطانی با شرایط اعطاء تسهیلات به سایر مشتریان یکسان باشد مگر درباره اشخاص حقیقی که به لحاظ مقررات استخدامی و کارمندی بانک و یا موسسه اعتباری مشمول شرایط رجحانی باشند. ماده ۴ - ضرایب در محاسبه مجموع تسهیلات مبلغ دارائیهای بالای خط ترازنامه عینا منظور خواهد شد و وزن تعهدات زیر خط مشتریان پس از اعمال ضریب تبدیل مندرج در مقررات کفایت سرمایه محاسبه می گردد. ماده ۵ - نحوه نظارت داخلی بانک یا موسسه مالی موظف است با تهیه دستورالعمل داخلی ضوابط و حدود تعیین شده در این مقررات را تحت نظارت مستمر قرار دهد بطوری که همواره حدود مذکور در ماده ۲ رعایت گردد. بانک و یا موسسه اعتباری موظف است با اتخاذ تدابیر لازم اطلاعات مربوط به کلیه تسهیلات اعطانی خود به ارکان را به صورت متمرکز ثبت و نگهداری نماید. ماده ۶ نحوه گزارش دهی بانک و موسسه مالی موظف است هر سه ماه یکبار اطلاعات مربوط به تسهیلات موضوع این مقررات را بر اساس فرم پیوست تکمیل و به اداره نظارت بر موقعیت مالی بانکها ارسال نمایند. ماده ۷ زمان اجراء این مقررات از تاریخ ۱۳۸۲٫۱٫۱ لازم الاجرا می باشد.
۱۶۴۷بخشنامههای نظارت۱۳۸۱/۱۱/۰۲
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1647 مورخ 02/11/1381 ; تاسیس شرکت رتبه بندی با مشارکت بانک مرکزی و سیستم بانکی
شماره: مب ٫ ۱۶۴۷ تاریخ: ۱۳۸۱٫۱۱٫۲ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل بانکهای دولتی تجاری و تخصصی و غیر دولتی و موسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. احتراما به پیوست تصویر صورتجلسه مورخ ۱۳۸۱٫۱۰٫۲۳ در خصوص تاسیس یک شرکت رتبه بندی با مشارکت بانک مرکزی و سیستم بانکی جهت استحضار ایفاد می گردد. خواهشمند است طبق توافق به عمل آمده در جلسه دستور فرمائید نظر آن بانک را در خصوص تمایل به مشارکت در تاسیس شرکت رتبه بندی حداکثر تا تاریخ ۱۳۸۱٫۱۱٫۱۵ به اطلاع این بانک برسانند. بدیهی است سایر موارد از قبیل میزان دقیق سرمایه شرکت سهم هر یک از شرکاء اساسنامه طرح عملیاتی و غیره در جلسات مشترک آینده بررسی خواهد شد. ام پیوست دارد. مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶ «بسمه تعالی» «صورتجلسه» به منظور امکان سنجی تاسیس یک شرکت رتبه بندی با مشارکت سیستم بانکی و بانک مرکزی جلسه ای در ساعت ۱۰ صبح روز دوشنبه مورخ ۱۳۸۱٫۱۰٫۲۳ در محل اداره مطالعات و مقررات بانکی با حضور نمایندگان سیستم بانکی به شرح جدول پیوست تشکیل گردید. در ابتدای جلسه جناب آقای تهرانفر مدیر محترم اداره مطالعات و مقررات بانکی در خصوص اهداف جلسات توضیحاتی ارائه نمود. در ادامه جلسه سرکار خانم رهبر شمس کار کارشناس اداره مطالعات انجام شده به منظور تعیین بهترین گزینه برای ایجاد یک موسسه رتبه بندی را تحت مجموعه ای به عنوان امکان سنجی ایجاد یک شرکت رتبه بندی در کشور ارائه نمود. در پایان از نمایندگان حاضر در جلسه درخواست شد که به منظور ادامه این بحث و تشکیل یک شرکت رتبه بندی حداکثر تا تاریخ ۱۳۸۱٫۱۱٫۱۵ نظر بانکهای ذیربط را در خصوص تمایل آن بانکها به مشارکت در تاسیس این شرکت به اطلاع این بانک برسانند. تهیه اساسنامه و .... جهت ثبت شرکت از اقدامات اینده این جلسات خواهد بود که لازمه آن مشخص شدن بانکهایی است که تمایل به مشارکت در تاسیس این شرکت دارند. امضاء نام نماینده اسامی بانکها ٫ موسسه اعتباری بانک اقتصاد نوین بانک پارسیان بانک ملی ایران بانک رفاه کارگران بانک تجارت بانک کشاورزی بانک توسعه صادرات ایران بانک کارآفرین موسسه اعتباری توسعه اعضاء نام نماینده اسامی بانکها بانک مرکزی ج.ا.ا بانک مرکزی ج.ا.ا بانک مرکزی ج.ا.ا بانک مرکزی ج.ا.ا بانک صادرات ایران بانک سپه بانک ملت بانک مسکن بانک صنعت و معدن بانک سامان
۱۵۴۴بخشنامههای نظارت۱۳۸۱/۱۰/۲۱
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1544 مورخ 21/10/1381 ; مصادیق کالاهای مصرفی بادوام ساخت داخل ( پیرو بخشنامه شماره مب/1040مورخ 06/08/1381 )
شماره: مب ٫ ۱۵۴۴ تاریخ ۱۳۸۱٫۱۰٫۲۱ بسمه تعالی جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای تجاری و تخصصی دولتی و غیر دولتی و موسسات اعتباری غیربانکی ارسال گردید پیرو بخشنامه شماره مب ۱۰۴۰ مورخ ۱۳۸۱٫۸٫۶ این بانک و با توجه به سئوالات مطرح شده برای تعدادی از بانکها در خصوص مصادیق کالاهای مصرفی بادوام ساخت داخل بدینوسیله به اطلاع می رساند کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشور کالاهایی هستند که بطور مداوم مورد استفاده قرار می گیرند و طول عمر مفید مورد انتظار آنها حداقل یک سال است. شرط اعطای تسهیلات به این کالاها ساخت داخل و نو و دست اول بودن آنها است. کالاهای فوق شامل موارد زیر میباشند انواع فرش اعم از ماشینی و دستباف یخچال فریزر اجاق گاز تلویزیون ضبط صوت ویدئو کامپیوتر ماشین لباسشوئی ماشین ظرفشوئی اتومبیل سواری موتور سیکلت مبلمان چرخ خیاطی سایر کالاهای مشابه به تشخیص بانک عامل اعطای تسهیلات شایان ذکر است تعیین حداکثر مبلغ تسهیلات قابل اعطاء برای خرید کالاهای مشمول این بخشنامه با رعایت سایر مقررات از اختیارات آن بانک میباشد در عین حال سقف فردی بابت خرید اتومبیل سواری صرفا برای بانکهای دولتی مبلغ حداکثر پنجاه میلیون ریال می باشد. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۴۶۷مدیرعامل، بخشنامههای نظارت۱۳۸۱/۱۰/۱۰
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1467 مورخ 10/10/1381 ; اعلام سقف تسهیلات اعطایی پروژه های مجتمع سازی
شماره: مب ٫ ۱۴۶۷ تاریخ : ۱۳۸۱٫۱۰٫۱۰ بسمه تعالی جهت اطلاع مدیران عامل بانکهای تجاری و مسکن ارسال گردید احتراما نظر به اینکه با صدور بخشنامه مب ٫ ۲۵۶ مورخ ۱۳۸۰٫۳٫۲۸ تلاش شده است مجموع مقررات ناظر بر تسهیلات کلان به نحوی در مقررات واحدی متمرکز گردد لذا بدینوسیله اعلام میگردد مفاد بخشنامه نت ۳۶۱۴ مورخ ۱۳۷۸۸٫۶٫۶ در خصوص سقف فردی تسهیلات اعطایی به مجتمع های مسکونی احداث شده توسط اشخاص حقیقی مورد تجدید نظر قرار گرفته است و سقف فردی تسهیلات اعطایی در خصوص پروژه های مجتمع سازی برای هر یک از شرکاء حداکثر معادل ۹۰۰ میلیون ریال و سقف کلی آن برای هر مجتمع معادل ۹ میلیارد ریال از مجموع بانک ها اعلام می گردد. همچنین یادآوری میشود تسهیلات اعطایی به همسر و فرزندان تحت تکفل شخص حقیقی نیز جزء تسهیلات اعطایی به آن شخص محسوب می شود. ص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
۱۳۷۷بخشنامههای نظارت۱۳۸۱/۰۹/۲۸
نامشخص
بخشنامه شماره مب/ 1377 مورخ 28/09/1381 ; نرخ سود تسهیلات اعطایی در بخش مسکن در موارد خاص ( پیرو بخشنامه شماره مب/678 مورخ 05/06/1381 )
شماره: مب ٫ ۱۳۷۷ تاریخ ۱۳۸۱٫۹٫۲۸ بسمه تعالی جهت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی تجاری تخصصی ارسال گردید. پیرو بخشنامه شماره مب ٫ ۶۷۸ مورخ ۱۳۸۱٫۶٫۵ با توجه به ابهامات پیش آمده برای تعدادی از بانکها در خصوص نرخ سود تسهیلات اعطانی در بخش مسکن در موارد خاص به استحضار می رساند با استناد به کاهش یک درصد نرخ سود تسهیلات اعطانی بانکها توسط شورای محترم پول و اعتبار بخشنامه فوق الذکر اعمال نرخ های سود تسهیلات بخش مسکن در موارد خاص به شرح ذیل مورد تائید این بانک میباشد نرخ سود تسهیلات اعطایی به آسیب دیدگان حوادث غیر مترقبه در قالب تبصره (۳) و با رعایت الگوی مصرف مسکن %۱۶ و خارج از الگوی مذکور ۱۸ میباشد که در شهرها ۵ درصد و در روستاها ۴ درصد آن به عهده متقاضیان و مابقی آن بر عهده دولت خواهد بود. نرخ سود تسهیلات اعطانی به مدارس غیر انتفاعی نرخ سود تسهیلات اعطایی بانکها به مدارس غیر انتفاعی غیر دولتی) از محل مصوبات شورای پول و اعتبار در قالب بخش مسکن و ساختمان با یک درصد کاهش ۱۸ خواهد بود که ۸ آن سهم متقاضیان و مابقی به میزان ۱۰ جزء تعهدات دولت می باشد. نرخ سود تسهیلات اعطایی به مدارس غیر انتفاعی از محل تبصره ۳ قوانین بودجه سنواتی کشور نیز با توجه به بند ۴ از نهصد و هشتاد و هشتمین جلسه مورخ ۱۳۸۱٫۹٫۲ شورای محترم پول و اعتبار همانند نرخ بخش مسکن و ساختمان تعیین گردیده است. موضوع بخشنامه شماره الف ۴۲۸۱ مورخ ۱۳۸۱٫۹٫۹ اداره اعتبارات این بانک با عاملیت کلیه بانکهای تجاری نرخ سود تسهیلات اعطایی به مدارس غیر انتفاعی از محل منابع داخلی بانکها شامل نرخ سود بخش خدمات میباشد. نرخ سود تسهیلات اعطانی از محل دستورالعمل اجرایی طرح اسکان ۱۳۸۰ در دوره مشارکت مدنی ۱۶ نرخ) الگوی مسکن و نرخ سود دوره فروش اقساطی برای واحدهای مسکونی در قالب الگوی مسکن %۱۶ و برای واحدهای خارج از الگوی مسکن ۱۸ خواهد بود. ام مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانکی بهرام فیض زرین قلم ۱۶۱۵-۱۶
