۱ فیلتر فعال
شماره بخشنامهشماره بخشنامه را با خط تیره جدا کنید. نمونه: ۱۶-۹۹-۲۰۰
از تاریخ انتشار
تا تاریخ انتشار
شماره بخشنامهشماره بخشنامه را با خط تیره جدا کنید. نمونه: ۱۶-۹۹-۲۰۰
از تاریخ انتشار
تا تاریخ انتشار
۹۳-۷۶۳۳۵بخشنامههای نظارت۱۳۹۳/۰۳/۲۴
نامشخص
6- بخشنامه شماره 76335/93 مورخ 24/03/1393; تاکید بر لزوم رعایت نرخ سود سپردهها توسط بانکها و موسسات اعتباری
معاون نظارتی ۰ با نانت مرکزی جمهوری اسلامی ایران شماره : ۹۳٫۷۶۳۳۵ تاریخ ۱۳۹۳٫۳٫۲۴ بسمه تعالی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری توسعه عسکریه و کوثر مرکزی ارسال گردید. با سلام احتراما در سالی که به نام اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی نام گذاری شده است و دولت محترم برنامه ها و سیاستهای خطیر و سرنوشت سازی را در عرصه اقتصاد کشور در نظر دارد بر تمامی ارکان و اجزای نظام اقتصادی و به ویژه شبکه بانکی کشور فرض است در این راه همراه و پشتیبان دولت بوده و با عزم و اراده و اهتمامی افزونتر تکالیف و مسئولیتهای قانونی خویش را که همانا کمک به رشد و توسعه اقتصادی کشور است به نحو احسن ایفا نموده و از هر اقدامی که می تواند موجب بی ثباتی التهاب رقابت ناسالم و سلب اعتماد عموم جامعه شود به جد احتراز نمایند. بدیهی است از جمله مواردی که در این رابطه میتواند محل برنامه ها و راهبردهای کلان اقتصادی کشور باشد رقابت و مسابقه ناسالم و مخرب برای جذب سپرده از طریق طرحها و برنامه های سپرده گیری کوتاه مدت اغواء کننده و توجیه ناپذیر است که متاسفانه طی ماه های گذشته به وفور شاهد آن بوده ایم از این رو ضمن تأیید و حمایت مجدد از توافقات و تصمیمات مشترک مدیران عامل محترم شبکه بانکی کشور در خصوص نرخ سود سپرده ها در جلسه مورخ ۱۳۹۳٫۲٫۳ در محل این بانک و تأکید بر لزوم پایبندی و اجرای تفاهمات مذکور و نظارت دقیق بر حسن اجرای آن موارد ذیل را متذکر می گردد مقتضی است مدیران و مسئولان محترم شبکه بانکی کشور مراقبت نمایند از ارایه طرح ها و محصولاتی که علی الظاهر منطبق با نرخهای مورد توافق بوده، لیکن به نحوی طراحی شده که نرخ سود مؤثر آن فراتر از نرخهای توافق شده است، به جد جلوگیری شود. لمونه ن ٫ ۵۴۴ ۲۰۰ ۱۰۰۰ ب ۸۷٫۱۰ معاون نظارتی شماره : با نانت مرکزی جمهوری اسلامی ایران ضمن حمایت از طرحهای نوآورانه و مبتکرانه بانکها که در چارچوب مقررات و ضوابط طراحی و عرضه میگردند لازم است طرحهای جدید سپرده گیری قبل از عرضه عمومی همراه با مستندات و توجیهات پشتیبان آن برای تایید و اخذ مجوز به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تسلیم گردند. همچنان که قبلا نیز به انحای مختلف به استحضار رسید بانک ها و مؤسسات اعتباری باید از ارایه هرگونه طرح سپرده پذیری با سررسید بیشتر از یک سال امتناع ورزند. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در چارچوب مسئولیتها و اختیارات قانونی خویش و با هدف انتظام بخشی به نظام پولی و بانکی کشور و صیانت از منافع سپرده گذاران و پیشگیری از تحمیل ریسکهای نامتعارف به شبکه بانکی کشور به دقت تحولات بازار را رصد و نظارت نموده و با هر گونه تخلف و تخطی از نرخ های سود مورد توافق مطابق ضوابط و مقررات برخورد خواهد نمود. در مقابل بانک ها و مؤسسات اعتباری نیز که با پایبندی و تمکین به توافقات همراهی و همکاری خود را نشان دهند به نحو مقتضی مورد تأیید و حمایت قرار خواهند گرفت. ٫ ۱۹۷۶۹۶۵ حمید تهرانفر رررررر لمونه ن ٫ ۵۴۴ ۴۰۰ و ۱۰۰ به ۸۷٫۱۰
۹۳-۷۵۱۱۰بخشنامههای نظارت۱۳۹۳/۰۳/۲۲
نامشخص
5- بخشنامه شماره 75110/93 مورخ 22/03/1393; لزوم سپرده گذاری مدتدار بانکها و مؤسسات اعتباری نزد یکدیگر در چارچوب بازار بین بانکی ریالی
۹۳٫۷۵۱۱۰ ۱۳۹۳٫۰۳٫۲۲ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی سال ۱۳۹۳ سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی" جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی و غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسگریه ارسال گردید. با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند؛ تودیع سپرده های سرمایه گذاری مدت دار توسط بانکها و مؤسسات اعتباری نزد یکدیگر در چارچوب بازار بین بانکی موجب ضابطه مند شدن تعاملات بین بانکها و مؤسسات اعتباری و کنترل مناسب سپرده های مزبور شده به کاهش ابهامات و مشکلات احتمالی بروز پدیده ریسک سیستمی و سایر مشکلات مترتب بر آن می انجامد علاوه بر این سازوکار مزبور شفاف تر شدن حسابها و محاسبات مربوط به مواردی همچون نقدینگی را در پی داشته و باعث تحقق سایر اهداف کنترلی و نظارتی بانک مرکزی می شود. از این رو خواهشمند است ترتیبی اتخاذ فرمایند تا سپرده گذاری مدت دار بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی نزد یکدیگر صرفا از طریق بازار بین بانکی ریالی انجام پذیرد با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت لازم به عمل آید. ۱۹۷۳۴۲۴٫م مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ مندون پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir
۹۳-۷۲۰۵۷بخشنامههای نظارت۱۳۹۳/۰۳/۲۰
نامشخص
4- بخشنامه شماره 72057/93 مورخ 20/03/1393; ابلاغ بخشنامه اعطای تسهیلات بانکی به بخش آب و کشاورزی مطابق با بند (ز) تبصره (11) قانون بودجه سال 1393 کل کشور
۹۳٫۷۲۰۵۷ تاریخ: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بظ سال ۱۳۹۳ سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای تجاری و تخصصی دولتی شرکت دولتی پست بانک و بانکهای صادرات تجارت ملت و رفاه کارگران ارسال گردید. با سلام احتراما به استحضار میرساند وفق بند (ز) تبصره (۱۱) قانون بودجه سال ۱۳۹۳ کل کشور، مقرر شده است حداقل بیست و پنج درصد (۲۵) تسهیلات اعطایی کلیه بانکهای دولتی و بانکهای غیر دولتی که حداقل چهل درصد (۴۰) سهام آنها متعلق به دولت میباشد با هماهنگی دستگاههای اجرایی ذی ربط به بخش آب و کشاورزی اختصاص یابد. لذا خواهشمند است دستور فرمایند ضمن ابلاغ مراتب به واحدهای ذیربط و نظارت بر حسن اجرای آن ترتیبات و تمهیداتی اتخاذ گردد که تکلیف قانونی مذکور به نحو شایسته ای ایفاء شود. ٫ ۱۹۹۴۸۶۱ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۷۴ بیات اشتری: www.cbi.ir
۹۳-۵۱۲۶۶بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۳/۰۲/۲۹
نامشخص
ابلاغیه شماره 93/51266 مورخ 1393/02/29; ابلاغ بند (د) تبصره (13) ماده واحده قانون بودجه سال 1393 کل کشور
۹۳٫۵۱۲۶۶ ۱۳۹۳٫۰۲٫۲۹ ندارد سال ۱۳۹۳ سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری توسعه با سلام و احترام بدینوسیله بند (د) تبصره (۱۳) قانون بودجه سال ۱۳۹۳ کل کشور به شرح زیر جهت استحضار و صدور دستور اقدام مقتضی در چارچوب ضوابط و مقررات مربوطه اعلام می گردد: به دانشگاهها و مؤسسات آموزشی و پژوهشی دستگاههای مشمول بند (ب) ماده (۲۰) قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران اجازه داده میشود در راستای تکمیل طرحهای تملک داراییهای سرمایه ای خود تا سقف درآمد اختصاصی سال ۱۳۹۲ نسبت به اخذ وام از بانکها اقدام و در جهت تکمیل طرحهای تملک دارایی های سرمایه ای خود استفاده نمایند و با تنفس یکساله نسبت به بازپرداخت اقساط از محل درآمد اختصاصی خود اقدام کنند. خواهشمند است دستور فرمائید ضمن ابلاغ موضوع به واحدهای ذی ربط، در صورت طرح تقاضا از سوی دانشگاهها و مؤسسات مذکور مراتب را جهت اخذ مجوز ماده ۲۲ قانون عملیات بانکی بدون ربا به این بانک ارسال نمایند. ۱۹۵۱۱۳۸ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۰۴-۳۲۱۵ تهران بلوار میرداماد، شماره ۱۷۲ تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی: ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۲ ریاست اینترنتی : www.cbi.ir
۹۳-۳۷۸۵۲بخشنامههای نظارت۱۳۹۳/۰۲/۱۶
نامشخص
3 - بخشنامه شماره 37852/93 مورخ 16/02/1393; تأکید بر اجرای مفاد "دستورالعمل اجرایی چگونگی محاسبه سهم سود قطعی سپردههای سرمایهگذاری مدتدار با احتساب حق الوکاله بکارگیری سپرده ها"
۹۳٫۳۷۸۵۲ ۱۳۹۳٫۰۲٫۱۶ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عالی سال ۱۳۹۳ سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی" جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی به استثنای بانکهای قرض الحسنه مهر ایران و رسالت شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال گردید. با سلام احتراما، همان گونه که مستحضرند به موجب تبصره ذیل ماده (۳) قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) سپرده های سرمایه گذاری مدت دار که بانک در بکار گرفتن آنها وکیل میباشد در امور مشارکت مضاربه اجاره به شرط تملیک معاملات اقساطی مزارعه مساقات سرمایه گذاری مستقیم، معاملات سلف و جعاله مورد استفاده قرار میگیرد ضمن آن که ماده (۵) قانون مزبور اشعار می دارد؛ منافع حاصل از عملیات مذکور در تبصره مزبور بر اساس قرارداد منعقده متناسب با مدت و مبالغ سپرده های سرمایه گذاری و رعایت سهم منابع بانک به نسبت مدت و مبلغ در کل وجوه بکار گرفته شده در این عملیات تقسیم خواهد شد. از این رو بر اساس مبانی قانون عملیات بانکی بدون ریا از مهمترین خصیصه های بانکداری بدون ربا میتوان از رعایت اصل تسهیم سود حاصل از فعالیتهای موصوف بین بانک و سپرده گذار نام برد. ضمن آن که ویژگی مزبور یکی از نقاط قوت نظام بانکداری بدون ربا در زمینه ی جذب سپرده های اشخاص نیز می باشد. علی القاعده نحوه تسهیم سود یاد شده میتواند تأثیر بسزایی در جلب اعتماد سپرده گذاران و به تبع آن هدایت سرمایه های اشخاص به سوی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی داشته باشد. در این رهگذر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان مقام ناظر بر بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و به منظور ارتقای اعتماد عمومی به شبکه بانکی همواره سعی در اتخاذ تدابیر و تمهیدات لازم جهت نیل به چنین هدف و مقصود غایی داشته است. بر همین اساس در سال ۱۳۸۲ دستورالعمل اجرایی چگونگی محاسبه سود قطعی سپرده های سرمایه گذاری مدت دار با احتساب حق الوکاله بکارگیری سپرده ها بر اساس مفاد قانون عملیات بانکی بدون ربا بهره) تدوین و طی بخشنامه شماره مب ٫ ۱۷۹۹ مورخ ۱۳۸۲٫۱۰٫۱۸ به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد. در سال ۱۳۸۷ با عنایت به این که در دستور العمل مزبور سپرده گذاری و اعطای تسهیلات بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی نزد به یکدیگر در چارچوب ضوابط مقرر جزء مصادیق مصارف مشاع احصاء نشده بود. دستور العمل مذکور مورد بازنگری قرار گرفت و نسخه جدید دستور العمل یاد شده طی بخشنامه شماره ۸۷٫۱۲۹۳۳۱ مورخ ۱۳۸۷٫۲٫۱۹ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردید بر اساس ماده (۹۸) قانون برنامه پنج ساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران عقود اسلامی استصناع مرابحه و خرید دین به بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران عقود مندرج در فصل سوم قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره اضافه گردید از این رو بازنگری در دستورالعمل پیش گفته ضرورت یافت لیکن با عنایت به عدم تصویب نهایی دستورالعمل جدید، به استحضار می رساند مفاد دستورالعمل اجرایی چگونگی محاسبه سود قطعی سپرده های سرمایه گذاری مدت دار با احتساب حق الوکاله بکارگیری سپرده ها که پیشتر و طی بخشنامه شماره ۸۷٫۱۲۹۳۳۱ مورخ ۱۳۸۷٫۲٫۱۹ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردیده بود - با لحاظ تسهیلات اعطایی در قالب عقود اخیرالذکر در مصارف مشاع و درآمدهای حاصل از آنها در سود مشاع - همچنان به قوت خود باقی بوده و لازم الاجراء می باشد. از این رو خواهشمند است مراتب به واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت شود. ٫۱۹۶۶۲۱۸ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.chi.ir
۹۳-۲۱۱۶۴بخشنامههای نظارت۱۳۹۳/۰۲/۰۱
نامشخص
2- بخشنامه شماره 21164/93 مورخ 01/02/1393; ابلاغ اصلاحیه آئین نامه اجرایی بند 126 قانون بودجه سال 1392 کل کشور موضوع تصویبنامه شماره 190243/ت 50261 ه مورخ 25/12/1392 هیأت محترم وزیران
شماره : تاریخ: ۹۳۲۱۱۶۴ ۱۳۹۳٫۰۲٫۰۱ پوست دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی به استثنای بانکهای قرض الحسنه و شرکت دولتی پست بانک ارسال گردید. با سلام احتراما پیرو بخشنامه شماره ۹۲٫۲۹۸۳۴۱ مورخ ۱۳۹۲٫۱۰٫۹ موضوع ابلاغ آیین نامه اجرایی بند ۱۲۶ قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور به پیوست تصویر تصویب نامه شماره ۱۹۰۲۴۳ ت ۵۰۲۶۱ ه مورخ ۱۳۹۲٫۱۲٫۲۵ هیات محترم وزیران متضمن اصلاح بند ه ماده یک آیین نامه یاد شده، جهت استحضار ایفاد می شود. خواهشمند است مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت کافی به عمل آید. ۱۹۶۴۱۳۲ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵-۰۲ پیوست: ۱ برگ تهران - بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۱۷۲۵۷۴ ۶ بیات اینترنتی : www.cbi.ir ۱۹۰۴۴۲ ٫ ۵۰۲۶۱ ه جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران بسمه تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد " وزارت امور اقتصادی و دارایی - بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رییس جمهور هیئت وزیران در جلسه ۱۳۹۲٫۱۲٫۲۱ به پیشنهاد شماره ۱۱۲۸۰۱ مورخ ۱۳۹۲٫۱۱٫۲۳ معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رییس جمهور و به استناد جزء (۴-۱۲۶) بند (۱۳۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور تصویب کرد. در بند (ه) ماده (۱) آیین نامه اجرایی بند (۱۲۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور موضوع تصویب نامه شماره ۱۵۳۸۸۰ ت ۴۹۸۱۵ ه مورخ ۱۳۹۲٫۹٫۲۶، عبارت قرارداد بین بخش عمومی و بخش خصوصی برای سرمایه گذاری بخش خصوصی در پروژه های خدمات رسانی عمومی و ارائه خدمات عمومی به مردم و تعیین چگونگی بازگشت اصل و سود سرمایه مذکور در مدت بهره برداری جایگزین عبارت " مشارکت کنسرسیوم بخشهای دولتی با غیر دولتی میشود. رونوشت به دفتر مقام معظم رهبری دفتر رییس جمهور دفتر رئیس قوه قضاییه دفتر معاون اول رییس جمهور دبیرخانه مجمع تشخیص مصلحت نظام معاونت توسعه مدیریت و سرمایه انسانی رئیس جمهور معاونت حقوقی رییس جمهور معاونت امور مجلس رئیس جمهور، معاونت اجرایی رییس جمهور دیوان محاسبات کشور دیوان عدالت اداری سازمان بازرسی کل کشور، معاونت قوانین مجلس شورای اسلامی اداره کل قوانین و مقررات کشور اداره کل حقوقی کلیه وزارتخانه ها سازمانها و مؤسسات دولتی نهادهای انقلاب اسلامی روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران دبیرخانه شورای اطلاع رسانی دولت و دفتر هیئت دولت ابلاغ میشود.
۹۳-۱۴۹۰۰بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۳/۰۱/۲۶
نامشخص
ابلاغیه شماره 93/14900 مورخ 1393/01/26; ابلاغ بند (ح) تبصره (3) ماده واحده قانون بودجه سال 1393 کل کشور
مدیریت کل اعت بارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۹۳٫۱۴۹۰۰ ۱۳۹۳٫۰۱٫۲۶ ندارد به تالی سال ۱۳۹۳ سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی" مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری توسعه با سلام و احترام بدینوسیله بند (ج) تبصره (۳) ماده واحده قانون بودجه سال ۱۳۹۳ کل کشور به شرح زیر جهت استحضار و صدور دستور اقدام مقتضی در چارچوب ضوابط و مقررات مربوطه اعلام می گردد: در سال ۱۳۹۳ به منظور نظارت بیشتر بر فروش اموال و داراییهای غیر جاری و همچنین اخذ تسهیلات توسط بنگاههای در حال واگذاری و واگذار شده به صورت کنترلی اسامی این بنگاهها از سوی سازمان خصوصی سازی به سازمان ثبت اسناد و املاک کشور و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام می شود سازمان ثبت اسناد و املاک کشور مکلف است ثبت هرگونه تغییرات در زمینه اساسنامه سرمایه و همچنین ثبت هرگونه دخل و تصرف در اموال از جمله نقل و انتقال زمین و خرید و فروش و اجاره را پس از اخذ مجوز کتبی از سازمان خصوصی سازی انجام دهد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است اعطای هرگونه تسهیلات به شرکتهای مذکور را مشروط به اخذ مجوز از سازمان خصوصی سازی نماید. خواهشمند است دستور فرمائید مراتب به کلیه واحدهای اجرایی ذی ربط جهت اجرا ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت گردد. ۱۹۵۱۱۲۸ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۳۲۱۵-۰۴ تهران بلوار میرداماد، شماره ۱۷۲ تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۲ ریاست اینترنتی : www.chi.ir
۹۳-۱۵۱۱۹بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۳/۰۱/۲۶
نامشخص
ابلاغیه شماره 93/15119 مورخ 1393/01/26; ابلاغ بند (ص) تبصره (2) ماده واحده قانون بودجه سال 1393 کل کشور
مدیریت کل اعت بارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برت ۹۳٫۱۵۱۱۹ ۱۳۹۳٫۰۱٫۲۶ ندارد سال ۱۳۹۳ سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی" مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری توسعه با سلام و احترام بدینوسیله بند (ص) تبصره (۲) ماده واحده قانون بودجه سال ۱۳۹۳ کل کشور به شرح زیر جهت استحضار و صدور دستور اقدام مقتضی در چارچوب ضوابط و مقررات مربوطه اعلام می گردد: به شرکتهای گازرسانی اجازه داده میشود با تضمین وزارت نفت از طریق شرکت دولتی تابعه ذی ربط تا سقف سی هزار میلیارد (۳۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال تسهیلات جهت اجرای خطوط گازرسانی به روستاها و شهرهای فاقد گاز با اولویت مناطق سردسیر و بازپرداخت پنجساله دریافت نمایند. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است هماهنگی لازم را از طریق بانکهای عامل صورت دهد. خواهشمند است دستور فرمائید در صورت طرح تقاضا از سوی شرکتهای یاد شده مراتب را جهت اخذ مجوز ماده ۲۲ قانون عملیات بانکی بدون ربا به این بانک ارسال نمایند. ۱۹۵۱۱۱۰ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۰۴-۳۲۱۵ تهران بلوار میرداماد، شماره ۱۲۲ تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی: ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۲ ریاست اینترنتی : www.cbi.ir
۹۳-۱۱۷۳۱بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۳/۰۱/۲۴
نامشخص
ابلاغیه شماره 93/11731 مورخ 1393/01/24; ابلاغ مصوبه شماره 19994/150 مورخ 1392/04/04 مجلس شورای اسلامی موضوع قانون تسریع در بازسازی مناطق آسیب دیده در حوادث غیر مترقبه
مدیریت کل اعت بارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی ۹۳٫۱۱۷۳۱ ۱۳۹۳٫۰۱٫۲۴ دارد مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری توسعه با سلام و احترام به پیوست تصویر بندهای «۶» و «۹» مصوبه مورخ ۱۳۹۲٫۳٫۱۹ مجلس شورای اسلامی موضوع قانون تسریع در بازسازی مناطق آسیب دیده در حوادث غیر مترقبه ارسال می گردد. خاطر نشان می سازد تضمین نامه مربوطه پس از اخذ از معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور، متعاقبا ارسال خواهد شد. خواهشمند است دستور فرمائید مراتب به واحدهای اجرائی ذی ربط ابلاغ و میزان هزینه های ناشی از تسهیلات اعطایی قبل از وقوع حوادث غیر مترقبه به افراد آسیب دیده از تاریخ ۱۳۹۱٫۵٫۲۱ موضوع بندهای فوق الذکر به این بانک منعکس گردد تا مراتب مورد پیگیری و اقدام مقتضی قرار گیرد. ۱۹۵۱۴۲۳ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۰۴-۳۲۱۵ تهران بلوار میرداماد، شماره ۱۷۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی: ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۲ ریاست اینترنتی : www.cbi.ir شماره ۱۹۹۹۴٫۱۵۰ جناب آقای دکتر محمود احمدی نژاد ریاست محترم جمهوری اسلامی ایران در اجرای اصل یکصد و بیست و سوم (۱۲۳) قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران قانون تسریع در بازسازی مناطق آسیب دیده در اثر حوادث غیر مترقبه که با عنوان طرح تسریع در روند بازسازی مناطق زلزله زده و مدیریت بحران فاجعه ملی زلزله مورخ ۲۱٫۵٫۱۳۹۱ در استان آذربایجان شرقی به مجلس شورای اسلامی تقدیم گردیده بود با تصویب در جلسه علنی روز یکشنبه مورخ ۱۹٫۳٫۱۳۹۲ و تایید شورای محترم نگهبان به پیوست ابلاغ می گردد. رئیس مجلس شورای اسلامی - علی لاریجانی قانون تسریع در بازسازی مناطق آسیب دیده در اثر حوادث غیر مترقبه ماده واحده - دولت و دستگاههای اجرائی ذی ربط موظفند با استفاده از اعتبارات ماده (۱۲) قانون تشکیل سازمان مدیریت بحران کشور مصوب ۳۱٫۲٫۱۳۸۷ و ماده (۱۰) قانون تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت مصوب ۱۰٫۱۳۸۰٫۲۶ منابع پیش بینی شده در بند «ج» ماده (۲۱۶) و بند «ش» ماده (۲۲۴) قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران و سایر منابع مرتبط اقدامات زیر را انجام دهند و دستگاههای اجرائی ذی ربط ملزم به اجرای آن می باشند ۱ دولت می تواند در موارد تخریبهای گسترده ناشی از حوادث غیر مترقبه به استناد اصل یکصد و سی و هشتم (۱۳۸) قانون اساسی فورا ستاد راهبری بازسازی را مشابه مصوبه ۲۸٫۱۰٫۱۳۸۲ هیات وزیران تشکیل دهد و اختیاراتی را به کمیسیونی مرکب از وزیران مربوط واگذار نماید. ستاد راهبری بازسازی موضوع این بند مکلف است همانند مصوبات ستاد مذکور را در ارتباط با تامین زیر ساخت های مورد نیاز مناطق آسیب دیده و جبران خسارتهای وارده به اموال و احشام مردم و مجروحان و خانواده متوفیان حوادث مذکور و ایجاد امکانات لازم برای پیشگیری از هر گونه حوادث غیر مترقبه و بحران احتمالی، حسب مورد تصویب و پس از تأیید رئیس جمهور اعمال کند. از تاریخ تصویب این قانون سازمان مدیریت بحران کشور با اختیارات قانونی در امر بازسازی مناطق آسیب دیده در محدوده اختیارات ستاد مذکور در بند (۱) زیر نظر ستاد راهبری بازسازی فعالیت می نماید. دولت مکلف است معادل مالیات ساخت ابنیه این مناطق را که از پیمانکاران اخذ میشود به عنوان کمک به پیمانکاران طرف قرارداد پرداخت نماید. به منظور تأمین هزینه صدور پروانه ساختمانی واحدهای آسیب دیده متناسب با ابعاد حادثه تنخواهی به صورت علی الحساب ظرف حداکثر دو هفته در اختیار وزارت کشور قرار میگیرد. این اعتبار به نسبت پروانه های صادره مذکور در اختیار شهرداری های شهرهای آسیب دیده قرار می گیرد. همچنین تا پایان بازسازی کسورات مربوط به هزینه بیمه کارگران ساختمانی در شهرهای آسیب دیده به ده درصد (۱۰) کسورات مذکور کاهش مییابد و احداث ابنیه مناطق روستایی آسیب دیده از پرداخت آن معاف می باشند. دولت می تواند باقیمانده حق بیمه مذکور را از محل اعتبارات پیش بینی شده در صدر ماده واحده تأمین نماید. به هر واحد صنفی تولیدی - خدمات فنی کارگاهها و کارخانه های آسیب دیده حداکثر مبلغ سیصد میلیون ریال و هر واحد صنفی توزیعی - خدماتی حداکثر مبلغ دویست میلیون ریال تسهیلات با پایین ترین کارمزد تسهیلات صنف مربوط و بیشترین زمان تنفس ممکن با معرفی سازمان صنعت، معدن و تجارت استان و تایید فرماندار مربوط پرداخت گردد. تبصره - ستاد راهبری بازسازی موضوع بند (۱) این قانون میتواند مبالغ مذکور را افزایش دهد. ه به منظور بازسازی ساختمانهای دولتی و عمومی آسیب دیده مساجد حسینیه ها و امامزاده ها و اماکن تاریخی پس از اعلام استانداری مربوط و تایید معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی ریاست جمهوری اعتبار مورد نیاز در اختیار وزارت راه و شهرسازی با دستگاههای ذی ربط قرار میگیرد تا پس از تعیین ردیف عنوان طرح و اعتبار مصوب هر کدام نسبت به عملیات اجرائی آنها اقدام نماید به گونه ای که ظرف دو سال کلیه عملیات اجرائی خاتمه یاید. بازپرداخت کلیه تسهیلات اعطائی قبل از وقوع حادثه به افراد آسیب دیده (اعم از تولیدی و غیر تولیدی در شهرها و روستاها به مدت دو سال از تاریخ وقوع حادثه استمهال و سود متعلقه برای مدت مذکور توسط دولت تامین می شود. همچنین استفاده از تسهیلات تخصیصی اعم از مسکونی و غیر مسکونی شهری و روستایی مشروط به نداشتن بدهی قبلی نداشتن چک برگشتی تاهل و حداکثر سن نمیباشد. پرداخت تسهیلات بانکی جهت ساخت بازسازی و مقاوم سازی مجدد برای افرادی که در گذشته از تسهیلات بانکی استفاده کرده اند ولی ساختمان مذکور آسیب دیده و یا از بین رفته بلامانع است. به منظور جبران خسارتها و تأمین نیازهای ضروری بخش کشاورزی مناطق آسیب دیده تسهیلاتی با حداقل کارمزد و بیشترین زمان تنفس ممکن از محل منابع صندوق توسعه کشاورزی در اختیار کشاورزان قرار می گیرد. دولت مکلف است اعتبارات لازم را برای ساخت و آماده نمودن حداقل یکصد هزار واحد مسکونی پیش ساخته برای اسکان موقت و به همین میزان قطعات پیش ساخته برای اسکان دائم در اختیار وزارت راه و شهرسازی قرار دهد تا در صورت بروز حادثه به سرعت در مناطق آسیب دیده مورد استفاده قرار گیرد. قانون در مورد حوادث غیر مترقبه از تاریخ ۱۳۹۱٫۵٫۲۱ نیز لازم الاجراء است. قانون فوق مشتمل بر ماده واحده در جلسه علنی روز یکشنبه مورخ نوزدهم خرداد ماه یکهزار و سیصد و نود و دو مجلس شورای اسلامی تصویب شد و در تاریخ ۱۳۹۳٫۳٫۲۹ به تایید شورای نگهبان رسید. رئیس مجلس شورای اسلامی - علی لاریجانی
۹۳-۹۰۷۳بخشنامههای نظارت۱۳۹۳/۰۱/۲۰
نامشخص
1- بخشنامه شماره 9073/93 مورخ 20/01/1393; لزوم اتخاذ و اعلام سازوکار مناسب توسط بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی برای تفکیک منابع و مصارف قرضالحسنه
۹۳٫۹۰۷۳ ۱۳۹۳٫۰۱٫۲۰ پوست ندارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی سال ۱۳۹۳، سال اقتصاد و فرهنگ با عزم ملی و مدیریت جهادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال میشود. با سلام احتراما در اجرای بند «الف» ماده (۸۶) قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران مبنی بر تکلیف شبکه بانکی کشور به تفکیک حسابها و ایجاد سازوکارهای مجزای اداری برای حسابهای پس انداز قرض الحسنه و تخصیص منابع تجهیز شده این حسابها به اعطای تسهیلات قرض الحسنه و نیز با عنایت به ماده (۱۲) نسخه اول سیاستهای پولی و اعتباری و نظارتی نظام بانکی کشور در سال ۱۳۹۰، بدین وسیله به استحضار میرساند آن بانک مؤسسه اعتباری میتواند با ایجاد صندوق قرض الحسنه مستقل از بانک مؤسسه اعتباری دارای شخصیت حقوقی مستقل از بانک مؤسسه اعتباری و یا هرگونه سازوکار دیگری که مشخصا منابع و مصارف قرض الحسنه را در آن بانک مؤسسه اعتباری تفکیک نماید؛ ضوابط ماده (۸۶) قانون برنامه پنجم توسعه به شرح پیش گفته را به اجرا گذارد. لذا ضرورت دارد آن بانک مؤسسه اعتباری ترجیح خود در این زمینه را با رعایت ضوابط و مقررات موجود به این بانک اعلام داشته تا در صورت لزوم مجوز لازم صادر شود. ٫ ۱۹۵۵۳۳۷ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد محمد خدایاری ۳۸۳۱-۲ تهران - بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir
۹۳-۴۷۶۹بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۳/۰۱/۱۷
نامشخص
ابلاغیه شماره 93/4769 مورخ 1393/01/17; ابلاغ بند (د) تبصره (11) ماده واحده قانون بودجه سال 1393 کل کشور
مدیران عامل محترم بانک های دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری توسعه با سلام و احترام بدین وسیله مفاد بند (د) تبصره ۱۱ ماده واحده قانون بودجه سال ۱۳۹۳ کل کشور به شرح ذیل ابلاغ می گردد. کلیه بانکهای کشور اعم از دولتی غیر دولتی و مؤسسات مالی و صندوق های حمایتی که به بخش کشاورزی تسهیلاتی پرداخت نموده اند موظفند بازپرداخت وامهای اشخاص حقیقی و حقوقی غیر دولتی که دچار خسارت خشکسالی با سرمازدگی یا آفات و بیماریهای همه گیر و یا حوادث غیر مترقبه و یا آتش سوزی غیر عمدی شده باشند را با تأیید کارگروهی متشکل از نمایندگان جهاد کشاورزی شهرستان بانک مربوط در شهرستان صندوق بیمه کشاورزی شهرستان و فرمانداری شهرستان، مشروط به تأمین بارمالی اضافی از محل اعتبارات ماده (۱۲) قانون مدیریت بحران کشور مصوب ۱۳۸۷٫۲٫۳۱ کمیسیون اجتماعی مجلس شورای اسلامی و اعتبارات پیش بینی نشده قانون بودجه به مدت سه سال امهال نمایند. خواهشمند است دستور فرمائید مراتب در چارچوب ضوابط بانکی به نحو مقتضی به واحدهای اجرایی ذی ربط ابلاغ گردد. ٫ ۱۹۴۰۳۹۱ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی
۹۲-۳۸۶۰۹۵بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۲/۲۸
نامشخص
31 - بخشنامه شماره 386095/92 مورخ 28/12/1392 ; تاکید بر نقش و مسئولیت اجتماعی بانکها و موسسات اعتباری در حفظ و احیاء میراث فرهنگی
۹۳٫۳۸۶۰۹۵ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ببن سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی» جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال میشود. با سلام احتراما به استحضار میرساند؛ سازمان میراث فرهنگی صنایع دستی و گردشگری ایران طی نامه شماره ۹۲۲۱۰٫۷۹۹ مورخ ۱۳۹۲٫۱۰٫۲۸ از این بانک درخواست نموده است تا بانکها و مؤسسات اعتباری در اجرای دستورالعمل اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز مصوب یک هزار و یکصد و بیست و پنجمین جلسه مورخ ۱۳۹۰٫۲٫۲۷ شورای محترم پول و اعتبار موضوع بخشنامه شماره ۹۰۵۸۸۸۱ مورخ ۱۳۹۰٫۳٫۱۷) نقش و مسئولیت اجتماعی خود را در تخصیص منابع مالی به امور عام المنفعه به نحو شایسته ایفاء نمایند. از این رو با عنایت به این که میراث فرهنگی و طبیعی هر کشوری نمایان گر پیشینه تاریخی تمدن فرهنگ و جاذبه های طبیعی آن کشور است؛ لذا با رعایت ضوابط و مقررات جاری، تخصیص بهینه حد مقرر در بودجه (مبلغ) جوایز قرعه کشی سپرده های قرض الحسنه پس انداز به امور مربوط به حفظ و احیاء میراث فرهنگی کشور موضوع بند «ب» ماده ۴ دستور العمل مزبور و نیز منظور نمودن صنایع دستی ساخت صنعت گران داخلی در زمره جوایز قابل اعطاء به سپرده های قرض الحسنه پس انداز موضوع بند «ت» ماده دستور العمل مذکور مؤکدا توصیه می گردد. امید است همکاری صمیمانه آن بانک مؤسسه اعتباری در این زمینه نقشی موثر در جهت تقویت و تعمیق رابطه جامعه با مواریث و داراییهای فرهنگی و ارتقاء آگاهیهای عمومی برای افزایش سرمایه اجتماعی بخش میراث فرهنگی و صنایع دستی و گردشگری و توسعه فرهنگ کشور داشته باشد. ٫ ۱۹۲۳۳۴۰٫ج مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۷۴ بیات اشتری: www.chi.ir
۹۲-۳۷۷۵۴۰بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۲/۲۲
نامشخص
30- بخشنامه شماره 377540/92 مورخ 22/12/1392 ; ابلاغ مصوبه شماره 169061/ت49909 ﻫ مورخ 08/11/1392هیأت محترم وزیران در ارتباط با اصلاحیه ماده (11) آییننامه وصول مطالبات سررسیدگذشته، معوق و مشکوک الوصول مؤسسات اعتباری (ریالی و ارزی) (منسوخ)
۹۲٫۳۷۷۵۴۰ ۱۳۹۲٫۱۲٫۲۲ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برت سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی» جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال گردید. با سلام احتراما پیرو بخشنامه شماره ۸۸٫۱۷۵۲۰۸ مورخ ۱۳۸۸٫۸٫۱۸ در خصوص ابلاغ آیین نامه وصول مطالبات سررسید گذشته معوق و مشکوک الوصول مؤسسات اعتباری ریالی و ارزی موضوع تصویب نامه شماره ۱۵۳۹۶۵ ٫ ت ۱۴۹۸ ه مورخ ۱۳۸۸٫۸٫۳ هیأت محترم وزیران به استحضار می ساند به موجب تصویب نامه شماره ۱۶۹۰۶۱ ت ۴۹۹۰۹ه مورخ ۱۳۹۲٫۱۱٫۸ هیات محترم وزیران تصویر (پیوست) متن ماده (۱۱) آیین نامه مزبور اصلاح و متن زیر جایگزین آن شده است. ماده ۱۱- مؤسسه اعتباری به منظور تسهیل تسویه بدهیهای غیرجاری مشتریان میتواند با رعایت قوانین و مقررات مربوط برای یک بار با استفاده از یکی از راهکارهای زیر با ترکیبی از آنها نسبت به تعیین تکلیف بدهی مشتری اقدام نماید الف - بخشش وجه التزام تأخیر تأدیه دین حداکثر به میزان مابه التفاوت نرخ وجه التزام تأخیر تأدیه دین با نرخ سود تسهیلات مندرج در قرارداد. ب تقسیط مجدد بدهی حداکثر به مدت پنج سال ب امهال بدهی حداکثر به مدت شش ماه با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت شود. ۱۹۲۸۲۷۴٫ج مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ پیوست: یک برگ بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir هله جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه هیأت وزیران بسمه تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد وزارت امور اقتصادی و دارایی - وزارت دادگستری - وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی وزارت کشور - بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران هیئت وزیران در جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۱۰٫۲۲ بنا به پیشنهاد مشترک بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و وزارت امور اقتصادی و دارایی و به استناد ماده (۵) قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و کاهش هزینه های طرح و تسریع در اجرای طرحهای تولیدی و افزایش منابع مالی و کارایی بانکها - مصوب ۱۳۸۶ تصویب نمود: متن زیر جایگزین ماده (۱۱) تصویب نامه شماره ۱۵۳۹۶۵ت ۴۱۴۹۸ ه مورخ ۱۳۸۸٫۸٫۳ می شود. ماده ۱۱ موسسه اعتباری به منظور تسهیل تسویه بدهیهای غیر جاری مشتریان می تواند با رعایت قوانین و مقررات مربوط برای یک بار با استفاده از یکی از راهکارهای زیر یا ترکیبی از آنها نسبت به تعیین تکلیف بدهی مشتری اقدام نماید الف - بخشش وجه التزام تاخیر تادیه حداکثر به میزان ما به التفاوت نرخ وجه التزام تاخیر تادیه دین با نرخ سود تسهیلات مندرج در قرارداد ب - تقسیط مجدد بدهی حداکثر به مدت پنج سال ب - امهال بدهی حداکثر به مدت شش ماه اسحاق جهانگیری معاون اول رییس جمهور رونوشت به دفتر مقام معظم رهبری دفتر رئیس جمهور دفتر رئیس قوه قضاییه دفتر معاون اول رییس جمهور دبیرخانه مجمع تشخیص مصلحت نظام معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور معاونت توسعه مدیریت و سرمایه انسانی رئیس جمهور معاونت حقوقی رئیس جمهور معاونت امور مجلس رئیس جمهور معاونت اجرایی رییس جمهور دیوان محاسبات کشور دیوان عدالت اداری سازمان بازرسی کل کشور معاونت قوانین مجلس شورای اسلامی اداره کل قوانین و مقررات کشور اداره کل حقوقی کلیه وزارتخانه ها سازمانها و مؤسسات دولتی نهادهای انقلاب اسلامی روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران استانداریهای سراسر کشور دبیرخانه شورای اطلاع رسانی دولت و دفتر هیئت دولت ابلاغ می شود.
۹۲-۳۷۷۵۳۸بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۲/۲۲
نامشخص
29 - بخشنامه شماره 377538/92 مورخ 22/12/1392 ; ابلاغ اصلاحیه اساسنامه نمونه بانکهای تجاری غیردولتی (منسوخ)
۹۲٫۳۷۷۵۳۸ ۱۳۹۲٫۱۲٫۲۲ دارد جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای تجاری غیر دولتی ارسال گردید. با سلام احتراما، همان گونه که مستحضرند شورای پول و اعتبار در تیرماه سال جاری به استناد بند «ج» ماده ۳۰ قانون پولی و بانکی کشور اساسنامه نمونه بانکهای تجاری غیر دولتی را تصویب و مقرر نمود تمامی بانک های تجاری غیر دولتی حداکثر ظرف مدت ۴ ماه از تاریخ ابلاغ آن نسبت به برگزاری مجمع عمومی فوق العاده و انطباق اساسنامه خود با اساسنامه نمونه اقدام نمایند. لیکن پس از ابلاغ مصوبه یاد شده طی بخشنامه شماره ۹۲٫۱۱۷۷۰۸ مورخ ۱۳۹۲٫۴٫۲۴ بسیاری از بانکها طی مکاتباتی با این بانک ضمن تبیین ملاحظات و پیشنهادات اصلاحی و تکمیلی خود در خصوص اساسنامه نمونه ابلاغی فرصت اعطایی را برای برگزاری مجمع و اصلاح و تصویب اساسنامه کافی ندانسته و خواستار اعطای مهلت بیشتر برای این موضوع شدند. با عنایت به تواتر تقاضاهای واصله در این خصوص بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بر آن شد تا با احترام به نظرات و پیشنهادات دریافتی ضمن اعمال برخی تغییرات و اصلاحات پیشنهاد شده، فرصت بیشتری را نیز برای این مهم در نظر گیرد. بر همین اساس مراتب در یک هزار و یک صد و هفتاد و سومین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۱۲٫۱۳ شورای پول و اعتبار مطرح و نسخه جدید اساسنامه نمونه بانک های تجاری غیر دولتی در ۱۴۷ ماده و ۲۲ تبصره به شرح پیوست مورد تصویب قرار گرفت همچنین مقرر گردید بانکهای مشمول حداکثر تا تاریخ ۱۳۹۳٫۴٫۳۱ اقدامات لازم را برای تطبیق اساسنامه خود با اساسنامه نمونه ابلاغی معمول و آن را برای تصویب نهایی به شورای پول و اعتبار ارایه نمایند. خواهشمند است دستور فرمایند ضمن ابلاغ مراتب به هیأت مدیره سهامداران و بازرس آن بانک اقدامات لازم برای برگزاری مجمع عمومی فوق العاده و اعمال تغییرات و اصلاحات لازم در اساسنامه آن بانک مطابق با اساسنامه نمونه ابلاغی ظرف مهلت مقرر معمول شود. بدیهی است وفق بندهای «د» و «ه» ماده تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی: ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی : www.chi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۳۰ قانون پولی و بانکی کشور ثبت اساسنامه هر بانک در مراجع ثبتی و هر گونه تغییرات آن مستلزم تصویب در شورای پول و اعتبار میباشد. در خاتمه شایان ذکر میداند با ابلاغ این بخشنامه مصوبه یک هزار و یک صد و شصت و سومین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۴٫۱۸ شورای پول و اعتبار در این رابطه موضوع بخشنامه شماره ۹۲٫۱۱۷۷۰۸ مورخ ۱۳۹۲٫۴٫۲۴ و همچنین مصوبه یک هزار و یک صد و پنجاه و هشتمین جلسه مورخ ۱۳۹۱٫۱۲٫۲۲ موضوع مورخ ۱۳۹۲٫۲٫۲ منسوخ اعلام می گردد. ۱۹۳۶۵۵۸غ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبد المهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد - شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی اساسنامه نمونه بانکهای تجاری غیر دولتی بسمه تعالی بخش اول مشخصات موضوع و مدت فعالیت بانک نام بانک غیر دولتی ٫ قانون اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ قانون اساسی قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی و با مجوز شورای پول و اعتبار در مورخ ........... تأسیس شده به بانک غیر دولتی تبدیل شده به بانک ارتقاء یافته و از این پس بانک نامیده می شود. نوع بانک ماده ۲ نوع بانک سهامی عام است. موضوع فعالیت بانک ماده ۳ بانک در چارچوب قانون پولی و بانکی کشور قانون عملیات بانکی بدون ربا و سایر قوانین ذی ربط مقررات ناظر بر عملیات مجاز بانکی و سایر مصوبات شورای پول و اعتبار و دستورات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و با اخذ مجوزهای لازم مجاز به انجام فعالیتهای ذیل می باشد: ۱-۳- قبول سپرده -۲-۳- صدور گواهی سپرده عام و خاص ۳-۳- ارایه چک و خدمات مرتبط با آن طبق قانون صدور چک ۴۳ انجام عملیات بین بانکی ۵۳ انجام عملیات اعتباری مصرح در قانون عملیات بانکی بدون ربا و آیین نامه های مربوطه ۶۳ ارایه انواع ابزارهای پرداخت ۷۳ دریافت پرداخت نقل و انتقال وجوه ریالی و ارزی انجام امور نمایندگی به منظور جمع آوری وجوه انواع قبوض خدمات شهری ودایع و ..... ۹-۳ گشایش انواع اعتبار اسنادی و صدور انواع ضمانت نامه ۱۰-۳ - ارایه خدمات بانکی الکترونیکی از جمله صدور انواع کارتهای الکترونیکی کارت های خرید کارت اعتباری کیف پول الکترونیکی و ...) ۱۱-۳- قبول و نگهداری اشیاء گرانبها اسناد و اوراق بهادار و اجاره صندوق امانات به مشتریان -۱۲-۳- انجام عملیات ارزی نظیر خرید و فروش ارز انتقال ارز دریافت و اعطای تسهیلات ارزی صدور حواله های ارزی و ..... ۱۳-۳- خدمات مربوط به وجوه اداره شده؛ ۱۴۳ تضمین بازخرید اوراق بهادار صادره اشخاص حقوقی دولتی و غیر دولتی ۱۵-۳ انتشار یا عرضه اوراق مالی اسلامی ریالی و ارزی در داخل و خارج از کشور ۱۶۳ انجام سفارشات مستمر مشتریان دستور پرداخت مستمر) ۱۷-۳ ارایه خدمات مشاوره ای در زمینه های خدمات مالی سرمایه گذاری مدیریت دارایی ها به مشتریان ۱۸-۳- انجام وظایف قیمومت وصایت وکالت و نمایندگی مشتریان طبق قوانین و مقررات مربوطه؛ ۱۹-۳ - سرمایه گذاری از طریق خرید سهام اوراق مشارکت اوراق بهادار خارجی و اوراق صکوک ۲۰۳ خرید و فروش اموال حسب ضرورت در چارچوب ضوابط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲۱۳ ایجاد هرگونه پوشش بیمه ای برای داراییهای بانک نزد شرکتها و موسسات بیمه ۲۲-۳ حفظ برقراری و ایجاد رابطه کارگزاری با بانک های داخل و خارج ۲۳۳ ترخیص کالا از بنادر و گمرکات به حساب بانک ۲۴۳ وصول مطالبات اسنادی ۲۵۳ وصول سود سهام مشتریان و واریز به حساب آنها ۲۶-۳ فروش تمبر مالیاتی و سفته ۲۷۳ انجام سایر عملیات قانونی پس از اخذ تاییدیه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدت فعالیت بانک ماده ۴ مدت بانک از تاریخ ثبت نامحدود خواهد بود شروع فعالیت بانک از تاریخ صدور مجوز فعالیت توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. تابعیت و مرکز اصلی بانک ماده ۵ تابعیت بانک .... ایرانی خارجی است و مرکز اصلی بانک در شهر ............. در استان واقع است. هر گونه تغییر نشانی مرکز اصلی بانک در شهر مذکور مستلزم تصویب هیات مدیره و تأئید قبلی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. بخش دوم سرمایه و سهم میزان سرمایه و تعداد سهام ماده ۶ سرمایه بانک مبلغ به عدد . سهم عادی یک هزار ریالی با نام تقسیم شده و تماما پرداخت گردیده است. سقف مجاز تملک سهام بانک ماده ۷ سقف مجاز تملک سهام بانک به صورت مستقیم و غیر مستقیم به شرح جدول ذیل است: اشخاص حداکثر سقف مجاز (درصد) شرکت سهامی عام ۱۰ شرکت تعاونی سهامی عام ۱۰ مؤسسه و نهاد عمومی غیر دولتی ۱۰ سایر اشخاص حقوقی ۵ اشخاص خارجی با مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تا سقف ۴۰ درصد اشخاص حقیقی ۵ اعضای خانواده هر شخص حقیقی سقف فردی ۵ ) همسر، فرزندان و همسران آنان برادر خواهر پدر و یا مادر سقف جمعی به میزانی که نتوانند مشتر کا بیش از یک عضو ) همسر، فرزندان و همسران آنان برادر خواهر پدر و یا مادر سقف جمعی به میزانی که نتوانند مشتر کا بیش از یک عضو هیات مدیره تعیین کنند. تبصره ۱ اشخاص حقوقی که بخشی از سرمایه و یا سهام آنها متعلق به دولت و یا شرکتهای دولتی بوده و یا تحت مدیریت بخش دولتی قرار دارند نمیتوانند در بانک سهامدار باشند. 3 تبصره ۲ بانک نمیتواند در هیچ زمانی بیش از یک درصد سهام بانک یا مؤسسه اعتباری غیر بانکی دیگری را دارا باشد. میزان سرمایه گذاری بانکهای غیر دولتی در بانکهای خارجی منوط به اخذ تاییدیه از شورای پول و اعتبار است. تبصره ۳ میزان تملک غیر مستقیم سهام بانک توسط اشخاص متناسب با میزان مالکیت آنها در سهام یا سرمایه اشخاص حقوقی مشارکت کننده در سهام بانک محاسبه می شود. مگر در مواردی که بنا به تشخیص بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران آن شخص دارای کنترل و نفوذ مؤثر بر شخص حقوقی مزبور باشد در این حالت کل سهام متعلق به آن شخص حقوقی در بانک برای شخص مزبور نیز محاسبه خواهد شد. تبصره ۴ دولت در بانکهای غیر دولتی که قبل از تصویب قانون اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ قانون اساسی دولتی بوده اند میتواند حداکثر تا ۲۰ درصد سرمایه آن بانک سهام داشته باشد. ماده ۸ چنانچه یک شخص حقیقی یا اعضای خانواده وی شامل همسر فرزندان و همسران آنان برادر خواهر پدر و یا مادر مجموعا حداقل ۵ درصد سهم در یک شخص حقوقی را دارا باشند آن شخص حقوقی منحصرا تا سقفی میتواند در بانک سهام داشته باشد که با احتساب میزان تملک سهام شخص حقیقی مذکور و اعضای خانواده وی در بانک حدود مذکور در جدول ماده ۷ حداکثر تعیین شده نقض نشود. ماده ۹ تملک سهام بانک از طریق ارث نیز مشمول الزامات مذکور در ماده ۷ و ۸ بوده و ورات و یا اولیاء قانونی آنها ملزم به فروش مازاد بر سقف ظرف مدت دو ماه پس از صدور گواهی حصر وراثت خواهند بود. افزایش قهری سقف مجاز سهام به هر طریق دیگر باید ظرف مدت سه ماه به سقفهای مجاز این ماده کاهش یابد. ماده ۱۰ واگذاری سهام بانک یا حقوق و منافع ناشی از مالکیت آن از طریق اعطای وکالت به غیر به نحوی که حدود مجاز مذکور در ماده ۷ توسط وکیل نقض گردد ممنوع است. ماده ۱۱ خرید سهام بانک توسط خود بانک و شرکتهایی که بانک بر آنها نفوذ یا کنترل مؤثر دارد ممنوع می باشد. ورقه سهم ماده ۱۲ اوراق سهام بانک متحد الشکل چاپی و دارای شماره ترتیب بوده و به امضای رییس هیات مدیره و مدیر عامل بانک میرسد این اوراق ممهور به مهر بانک میگردد. در ورقه سهم نکات زیر ذکر میشود نام بانک و شناسه ملی شماره ثبت آن نزد مرجع ثبت شرکتها؛ - شماره ثبت اوراق نزد سازمان بورس و اوراق بهادار مبلغ سرمایه ثبت شده ۴ نوع سهم ۵ مبلغ اسمی سهم به عدد و حروف تعداد سهامی که هر ورقه نماینده آن است؛ نام و شماره ملی شناسه ملی شماره اختصاصی در مورد اتباع خارجی دارنده سهم. انتقال سهام ماده ۱۳ نقل و انتقال سهام بانک تا زمانی که نام بانک از فهرست شرکتهای ثبت شده نزد سازمان بورس و اوراق بهادار خارج نشده باشد منحصرا از طریق شرکت بورس اوراق بهادار و یا فرابورس ایران امکان پذیر میباشد. ماده ۱۴ انتقال سهام باید در دفتر ثبت سهام بانک به ثبت برسد انتقال دهنده یا وکیل یا نماینده قانونی او باید ثبت انتقال را در دفتر مزبور امضاء نماید هویت کامل و نشانی انتقال گیرنده نیز از نظر اجرای تعهدات ناشی از انتقال سهام باید در دفتر ثبت سهام قید شده و به امضای انتقال گیرنده یا وکیل یا نماینده قانونی او برسد تشریفات مربوط به ثبت انتقال سهام بانک و ثبت و تغییر نشانی انتقال گیرنده که از معاملات در شرکت بورس اوراق بهادار تهران و یا فرابورس ایران ناشی میشود با رعایت مقررات شرکت بورس اوراق بهادار تهران و یا فرابورس ایران خواهد بود. ماده ۱۵ ثبت انتقال سهام که منتج به نقض حدود مقرر در ماده ۷ این اساسنامه شود جز در موارد قهری موضوع ماده ۹ در دفاتر ثبت سهام بانک ممنوع است. ماده ۱۶ تملک یا تحصیل هر بخش از سهام بانک متضمن قبول مقررات این اساسنامه و تصمیمات مجامع عمومی سهامداران است. غیر قابل تجزیه بودن سهام ماده ۱۷ سهام بانک غیر قابل تجزیه است. مالکین مشاع سهام باید در چارچوب ماده ۷ اساسنامه در برابر بانک به یک شخص نمایندگی بدهند. الزامات سرمایه ای ماده ۱۸ آورده مؤسسین پذیره نویسان و سایر سهامداران بانک نباید به طور مستقیم یا غیر مستقیم از محل تسهیلات دریافتی از بانکها و سایر مؤسسات اعتباری اعم از دولتی یا غیر دولتی تعاونی های اعتبار یا صندوقهای قرض الحسنه تأمین شده باشد. بخش سوم تغییرات سرمایه بانک ماده ۱۹ تغییرات سرمایه بانک با رعایت قوانین و مقررات مربوطه از جمله مفاد لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت قانون پولی و بانکی کشور قانون بازار اوراق بهادار، دستور العمل ثبت و عرضه عمومی اوراق بهادار مصوب شورای عالی بورس و رعایت حداقل سرمایه مورد نیاز برای تأسیس و فعالیت بانک بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار انجام می گیرد. تبصره برگزاری مجمع عمومی فوق العاده بانک جهت هرگونه تغییر در سرمایه نیازمند تایید و مجوز قبلی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سازمان بورس و اوراق بهادار می باشد. ماده ۲۰ هرگاه زیان انباشته بانک از ۵۰ درصد مجموع سرمایه ثبت شده بانک بیشتر شود هیأت مدیره بانک مکلف است بلافاصله مجمع عمومی فوق العاده صاحبان سهام را دعوت کند تا در خصوص انحلال یا بقای بانک تصمیم گیری نمایند. هرگاه مجمع مزبور رای به انحلال ندهد، مجمع باید در خصوص یکی از موارد ذیل اتخاذ تصمیم نماید: -۱ افزایش سرمایه حداقل به میزان زیانهای وارده کاهش سرمایه به میزان سرمایه موجود مشروط بر آن که سرمایه فعلی کمتر از حداقل سرمایه مورد نیاز برای تأسیس و فعالیت بانک - تعیین شده توسط مراجع ذی صلاح - نباشد. کاهش سرمایه ماده ۲۱ کاهش اختیاری سرمایه بانک ممنوع است. ماده ۲۲ حقوق صاحبان سهام بانک نباید پایین تر از حداقل سرمایه مورد نیاز برای تأسیس و فعالیت بانک - تعیین شده توسط مراجع ذی صلاح - باشد. چنان چه حقوق صاحبان سهام بانک بر اثر زبان های وارده از حداقل سرمایه مذکور کمتر شود هیات مدیره موظف است بلافاصله مجمع عمومی فوق العاده را دعوت نماید تا در خصوص یکی از موارد ذیل اتخاذ تصمیم شود تکمیل سرمایه بر اساس آیین نامه موضوع بند ب ماده ۳۳ قانون پولی و بانکی کشور تداوم فعالیت در قالب یکی دیگر از انواع مؤسسات اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران که تأسیس و فعالیت آن به سرمایه کمتری نیاز دارد؛ تسلیم تقاضای انحلال به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران افزایش سرمایه ماده ۲۳ سرمایه بانک از طریق صدور سهام جدید در چارچوب قوانین و مقررات مربوط و پس از اخذ مصوبه شورای پول و اعتبار قابل افزایش میباشد. تادیه مبلغ اسمی سهام جدید به یکی از طرق زیر امکان پذیر است -۱ پرداخت نقدی مبلغ اسمی سهام تبدیل مطالبات نقدی حال شده اشخاص از بانک به سهام جدید انتقال سود تقسیم نشده یا اندوخته یا عواید حاصل از اضافه ارزش سهام جدید به سرمایه بانک تبدیل اوراق مشارکت بانک به سهام تبصره انتقال اندوخته قانونی به سرمایه ممنوع است. ماده ۲۴ مجمع عمومی فوق العاده در صورت موافقت با افزایش سرمایه بانک شرایط مربوط به فروش سهام جدید و تادیه قیمت آن را تعیین کرده یا اختیار تعیین آن را به هیأت مدیره واگذار می نماید. ماده ۲۵ مجمع عمومی فوق العاده میتواند به هیات مدیره اجازه دهد با رعایت ترتیبات مقرر در ماده ۱۹ ظرف مدت معینی که نباید از دو سال تجاوز کند سرمایه بانک را تا مبلغی معین افزایش دهد. ماده ۲۶ در صورتی که مجمع عمومی فوق العاده افزایش سرمایه بانک را از طریق تبدیل مطالبات نقدی حال شده اشخاص به تصویب برساند تادیه مبلغ اسمی سهام جدید موکول به اعلام موافقت هر یک از اشخاص مذکور میباشد. تبصره ۱ در صورت عدم تمایل اشخاص به خرید سهام جدید از محل مطالبات آنان، مطالبات نقدی حال شده به اشخاص مذکور پرداخت میشود. تبصره ۲ مطالبات نقدی سهامداران بابت سود با تصویب یا اجرای افزایش سرمایه از این محل پس از پایان مهلت استفاده از حق تقدم و با رعایت مفاد ماده ۲۴۰ لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت حال شده تلقی گردیده و در صورت مطالبه سهامداران پرداخت می گردد. حق تقدم در خرید سهام جدید ماده ۲۷ در صورت تصویب افزایش سرمایه صاحبان سهام بانک در خرید سهام جدید به نسبت سهامی که مالک میباشند حق تقدم دارند. این حق قابل نقل و انتقال است. مهلت اعمال حق تقدم، بنا به پیشنهاد هیأت مدیره تعیین میشود این مهلت از روزی که برای پذیره نویسی تعیین میگردد شروع شده و کمتر از ۶۰ روز نخواهد بود. اشخاصی که دارای سهامی بیش از حدود مقرر در ماده ۷ این اساسنامه باشند حق خرید سهام جدید به واسطه حق تقدم ایجاد شده را ندارند. اعلام افزایش سرمایه و ارسال گواهی نامه های حق خرید سهام ماده ۲۸ گواهی نامه حق خرید سهامی که سهامداران حق تقدم در خرید آن را دارند باید قبل از شروع پذیره نویسی از طریق پست سفارشی به آخرین آدرس اعلام شده سهامداران در بانک و یا شرکت سپرده گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه ارسال شود اعلامیه پذیره نویسی سهام جدید ضمن درج در روزنامه کثیر الانتشار بانک از طریق پایگاه اطلاع رسانی رسمی آن نیز به اطلاع سهامداران میرسد. صرف سهام ماده ۲۹ هرگاه افزایش سرمایه بانک از طریق صدور سهام جدید به مبلغی بالاتر از مبلغ اسمی سهم مقرر گردد عواید حاصله از اضافه ارزش سهام فروخته شده یا باید به اندوخته منتقل شود یا نقدا بین صاحبان سهام سابق تقسیم گردد و یا در ازای آن سهام جدید به صاحبان سهام سابق داده شود. انتشار اوراق مالی اسلامی ماده ۳۰ بانک میتواند با تصویب هیات مدیره و اخذ مجوز قبلی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی مدت زمانی که نباید از دو سال بیشتر باشد نسبت به انتشار اوراق مالی اسلامی اقدام نماید. تبصره تصویب انتشار اوراق مشارکت قابل تبدیل به سهام عادی در صلاحیت مجمع عمومی فوق العاده است. بخش چهارم مجامع عمومی ترتیبات تشکیل مجامع عمومی ماده ۳۱ مجمع عمومی عادی حداقل سالی یک بار حداکثر ظرف مدت چهار ماه پس از تاریخ پایان سال مالی تشکیل میشود. ماده ۳۲ مجمع عمومی فوق العاده در هر زمان میتواند تشکیل شود. ماده ۳۳ مجمع عمومی عادی سالانه و مجمع عمومی فوق العاده را هیأت مدیره دعوت می نماید. هیأت مدیره و هم چنین بازرس بانک میتوانند در مواقع مقتضی مجمع عمومی عادی را به طور فوق العاده دعوت نمایند. ماده ۳۴ سهامدارانی که حداقل یک پنجم سهام بانک را مالک باشند حق دارند که دعوت صاحبان سهام را برای تشکیل مجمع عمومی از هیأت مدیره خواستار شوند و هیأت مدیره باید حداکثر ظرف مدت بیست روز از تاریخ تقاضا مجمع مورد درخواست را با رعایت تشریفات مقرر دعوت کند. در غیر این صورت درخواست کنندگان میتوانند دعوت مجمع را از بازرس بانک خواستار شوند و بازرس مکلف خواهد بود که با رعایت تشریفات مقرر مجمع مورد تقاضا را حداکثر ظرف مدت ده روز از تاریخ تقاضا دعوت نماید و گرنه صاحبان سهام حق خواهند داشت رأسا به دعوت مجمع اقدام کنند به شرط آن که کلیه تشریفات راجع به دعوت مجمع را رعایت نموده و در آگهی دعوت عدم اجابت درخواست خود توسط هیات مدیره و بازرس را تصریح نمایند. ماده ۳۵ چنان چه هیأت مدیره مجمع عمومی عادی سالانه را در موعد مقرر دعوت نکند، بازرس بانک مکلف است رأسا اقدام به دعوت مجمع مزبور نماید. وظایف و اختیارات مجامع عمومی ماده ۳۶ وظایف و اختیارات مجامع عمومی بانک به شرح زیر است: ۱ مجمع عمومی عادی ۱-۱- انتخاب و عزل اعضای هیأت مدیره ۱-۲ انتخاب و عزل بازرس اصلی و علی البدل بانک و جبران خدمات آنها؛ ۱-۳ انتخاب و عزل حسابرس بانک و جبران خدمات آن -۱-۴- استماع گزارش هیات مدیره در خصوص عملکرد سال مالی قبل ۱-۵- استماع گزارش بازرس و حسابرس بررسی و تصویب صورتهای مالی سال مالی قبل ۱-۷ تصویب میزان سود قابل تقسیم : ۱۸ تصویب میزان پاداش و جبران خدمات اعضای هیأت مدیره ۱۹ تعیین روزنامه روزنامه های کثیر الانتشار جهت درج آگهیهای بانک ۱-۱۰- سایر مواردی که به موجب لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت در صلاحیت مجمع عمومی عادی میباشد. مجمع عمومی فوق العاده -۱-۲ تغییر در مفاد اساسنامه -۲-۲ تغییر در میزان سرمایه ( اعم از افزایش یا کاهش ۲- انتشار اوراق بهادار قابل تبدیل به سهام -۴-۲- انحلال بانک با رعایت مقررات لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت و قانون پولی و بانکی کشور -۵-۲ انحلال بانک موجود و تشکیل شخصیت حقوقی جدید با بانک یا مؤسسه اعتباری دیگر با رعایت قوانین و مقررات مربوط ۶-۲ ادغام بانک تبصره تفویض تصویب میزان پاداش و جبران خدمات اعضای هیأت مدیره و تعیین جبران خدمات بازرس به هیات مدیره بانک مجاز نمی باشد. ماده ۳۷ مجامع عمومی نمیتوانند هیچ گونه تعهدی به تعهدات صاحبان سهام بیفزایند. شرایط حضور در مجامع و مشارکت در رأی گیری ماده ۳۸ در کلیه مجامع عمومی اشخاص حقیقی میتوانند شخصا یا از طریق نماینده قانونی خود به شرط ارایه مدرک نمایندگی و اشخاص حقوقی از طریق نماینده یا نمایندگان خود با ارایه مدرک نمایندگی حضور یابند هر سهامدار برای هر یک سهم فقط یک رای خواهد داشت. ماده ۳۹ در مجامع عمومی بانک هر شخص اصالتا وکالتا و ولایتا حداکثر تا ۱۰ درصد آرای دارندگان سهام بانک از حق رأی برخوردار است. تبصره بانکهای غیر دولتی که قبل از تصویب قانون اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ قانون اساسی دولتی بوده اند از شمول این حکم مستثنی می باشند. ماده ۴۰ اعضای هیأت مدیره مدیر عامل و قائم مقام مدیر عامل نمیتوانند به وکالت از سهامداران بانک در مجامع عمومی شرکت نمایند. ماده ۴۱ در صورت انتقال سهام سهامدار جدید با ارایه یکی از مدارک زیر حق حضور در جلسه مجمع عمومی را خواهد داشت ۱ اعلامیه خرید سهام ۲ گواهی نامه نقل و انتقال و سپرده سهام اصل ورقه سهام ۴ تاییدیه سهامداری صادر شده توسط شرکت سپرده گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه به صورت انفرادی و جمعی آگهی دعوت به مجامع عمومی ماده ۴۲ دعوت از صاحبان سهام برای تشکیل مجامع عمومی باید از طریق درج آگهی در روزنامه کثیر الانتشاری که آگهیهای مربوط به بانک در آن منتشر میگردد و همچنین درج آگهی در پایگاه اطلاع رسانی بانک انجام شود. دستور جلسه تاریخ ساعت و محل تشکیل مجامع باید در آگهی ذکر گردد. فاصله بین دعوت و انعقاد مجامع عمومی ماده ۴۳ فاصله بین دعوت و انعقاد هر یک از جلسات مجامع عمومی عادی و فوق العاده، حداقل ده روز و حداکثر چهل روز خواهد بود. دستور جلسه ماده ۴۴ دستور جلسه هر مجمع عمومی را مقام دعوت کننده آن معین مینماید تمامی موارد دستور جلسه باید به صراحت در آگهی دعوت ذکر گردد. انتخاب اعضای هیأت مدیره انتخاب بازرس تصویب صورتهای مالی و تقسیم سود و اندوخته ها تغییر اساسنامه و انحلال بانک قابل طرح در بخش سایر موارد و امثال آن نمیباشد موضوعاتی که به استثنای موارد فوق در دستور جلسه پیش بینی نشده است قابل طرح در مجمع عمومی نخواهد بود مگر این که کلیه صاحبان سهام در مجمع عمومی حاضر بوده و به قرار گرفتن آن مطلب در دستور جلسه رای دهند. ماده ۴۵ در مواردی که تصمیمات مجامع عمومی یا هیات مدیره متضمن یکی از امور ذیل باشد، لازم است پیش از ارسال صورت جلسه مجمع یا هیأت مدیره به مرجع ثبت شرکت ها موافقت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با ثبت موارد مذکور پس از طی مراحل قانونی اخذ گردد ۱ انتخاب اعضای هیأت مدیره مدیر عامل بازرس و حسابرس کاهش یا افزایش سرمایه ادغام بانک ۴ هر نوع تغییر دیگری در اساسنامه انحلال بانک و نحوه تصفیه آن هیأت رئیسه مجمع ماده ۴۶ مجامع عمومی توسط هیأت رییسه ای مرکب از یک رئیس یک منشی و دو ناظر اداره میشود. ریاست مجمع با رییس یا نایب رییس هیأت مدیره و در غیاب آنها با ریاست یکی از مدیرانی است که به این منظور از طرف هیات مدیره انتخاب شده باشد. ماده ۴۷ در مواقعی که انتخاب یا عزل بعضی از اعضای هیأت مدیره یا کلیه آنها در دستور جلسه مجمع باشد رئیس مجمع از بین سهامداران حاضر در جلسه با اکثریت نسبی انتخاب خواهد شد. دو نفر از سهامداران حاضر نیز به عنوان ناظر مجمع و یک نفر منشی از طرف مجمع انتخاب می شوند. طریقه اخذ رأی ماده ۴۸ اخذ رای در خصوص انتخاب اعضای هیأت مدیره و بازرس الزاما به صورت کتبی خواهد بود. در خصوص سایر تصمیمات مجمع اخذ رأی میتواند به صورت شفاهی انجام گیرد. تبصره در صورتی که به تشخیص بازرس بانک رای گیری به صورت شفاهی به دلیل ترکیب سهامداران حاضر در مجمع امکان پذیر نباشد اخذ رای به صورت کتبی به عمل خواهد آمد. جلسات ماده ۴۹ هرگاه در مجمع عمومی در خصوص تمام موضوعات مندرج در دستور جلسه مجمع اتخاذ تصمیم نشود هیات رییسه میتواند با تصویب مجمع اعلام تنفس نموده و تاریخ جلسه بعدی را که نباید دیرتر از دو هفته باشد تعیین کند تمدید جلسه محتاج به دعوت و آگهی مجدد نیست و در جلسات بعد مجمع با حد نصاب جلسه اولیه رسمیت خواهد داشت. صورت جلسه ها ماده ۵۰ از مذاکرات و تصمیمات مجامع عمومی صورت جلسه ای توسط منشی تنظیم می شود که به امضای هیأت رییسه مجمع رسیده و یک نسخه از آن در بانک نگهداری می شود. اثر تصمیمات ماده ۵۱ مجامع عمومی که طبق قانون و مفاد این اساسنامه تشکیل میگردد نماینده عموم سهامداران است و تصمیمات آنها برای همگی صاحبان سهام الزام آور میباشد. حد نصاب برای رسمیت مجمع عمومی عادی ماده ۵۲ در مجمع عمومی عادی حضور دارندگان اقلا بیش از نصف سهامی که حق رأی دارند ضروری است. اگر در اولین دعوت حد نصاب مذکور حاصل نشود مجمع برای بار دوم دعوت خواهد شد جلسه دوم مجمع با حضور هر عده از صاحبان سهامی که حق رای دارند رسمیت داشته و تصمیم گیری خواهد کرد مشروط بر این که در دعوت نامه مربوط به جلسه دوم نتیجه دعوت اول قید شده باشد. حد نصاب آراء برای تصمیم گیری در مجمع عمومی عادی ماده ۵۳ در مجمع عمومی عادی تصمیمات همواره با اکثریت نصف به علاوه یک آرای حاضر در جلسه رسمی معتبر خواهد بود مگر در مورد انتخاب اعضای هیات مدیره و بازرس که اکثریت نسبی کافی است. در مورد انتخاب اعضای هیأت مدیره تعداد آرای هر رأی دهنده در عدد اعضایی که باید انتخاب شوند ضرب میشود و حق رأی هر رأی دهنده برابر با حاصل ضرب مذکور خواهد بود. رای دهنده میتواند آرای خود را به یک نفر بدهد یا آن را بین چند نفر که مایل باشد تقسیم کند. حد نصاب برای رسمیت مجمع عمومی فوق العاده و اخذ رأی ماده ۵۴ در مجمع عمومی فوق العاده باید دارندگان بیش از نصف سهامی که حق رأی دارند حاضر باشند. اگر در اولین دعوت حد نصاب مذکور حاصل نشود مجمع برای بار دوم دعوت میشود و این بار با حضور دارندگان بیش از یک سوم سهامی که حق رأی دارند مجمع رسمیت یافته و اتخاذ تصمیم خواهد نمود؛ مشروط به این که در دعوت دوم نتیجه دعوت اول قید شده باشد. تصمیمات مجمع عمومی فوق العاده همواره با اکثریت دوسوم آرای حاضر در جلسه رسمی معتبر خواهد بود. بخش پنجم مدیران بانک الف - هیأت مدیره ماده ۵۵ بانک توسط مجموعه ای از مدیران مشتمل بر هیات مدیره و هیات عامل اداره می شود. مسئولیت ها و اختیارات هیأت مدیره ماده ۵۶ مسئولیت سیاست گذاری و نظارت بر نحوه اداره حسن اجرای قوانین و مقررات و مدیریت ریسک بانک بر عهده هیأت مدیره میباشد هیأت مدیره برای هرگونه اقدامی به نام بانک و هر نوع عملیات و معاملات مربوط به موضوع بانک که انجام و اتخاذ تصمیم درباره آنها صریحا در صلاحیت مجامع عمومی نباشد دارای اختیار است از قبیل تصویب آیین نامه های داخلی بانک تصویب ساختار سازمانی شرایط استخدام و ضوابط تعیین حقوق و دستمزد تصویب بودجه سالانه بانک تنظیم صورتهای مالی سالانه میان دوره ای و گزارش فعالیت هیأت مدیره در ۱۴ چارچوب ضوابط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و ارایه آنها به بازرس و حسابرس تعیین دارندگان امضای مجاز دعوت مجامع عمومی عادی و فوق العاده و تعیین دستور جلسه آنها پیشنهاد تقسیم هر نوع اندوخته به جز اندوخته قانونی پیشنهاد تقسیم سود بین صاحبان سهام پیشنهاد اصلاح اساسنامه به مجمع عمومی فوق العاده و سایر وظایفی که در لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت صراحتا بر عهده هیأت مدیره گذاشته شده است. تبصره هیات مدیره باید آن دسته از اختیاراتی را که متضمن امور اجرایی است به هیأت عامل بانک تفویض نماید. غیر اجرایی بودن اکثریت اعضای هیأت مدیره ماده ۵۷ اکثر اعضای هیات مدیره فاقد سمت اجرایی در بانک بوده و نمی توانند هیچ گونه سمت مدیریتی کارشناسی مشاوره ای یا نظایر آن به استثنای عضویت در کمیته های مذکور در ماده ۸۰ را در بانک بپذیرند. تعداد اعضای هیأت مدیره ماده ۵۸ هیأت مدیره بانک متشکل از ........ [ حداقل پنج نفر و حداکثر نه نفر عضو است که توسط مجمع عمومی مؤسس یا عادی از بین صاحبان سهام واجد شرایط مورد نظر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انتخاب میشوند و همه آنها قابل عزل و انتخاب مجدد می باشند. تبصره مجمع عمومی مؤسس یا عادی علاوه بر انتخاب اعضای اصلی هیأت مدیره نسبت به انتخاب دو نفر دیگر به عنوان اعضای علی البدل هیأت مدیره بر اساس اولویت اقدام می نماید. ترتیبات عضویت در هیأت مدیره ماده ۵۹ انتخاب اعضای هیأت مدیره بانک و تمدید دوره مسئولیت آنها منوط به تأیید صلاحیت حرفه ای اشخاص مذکور توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران میباشد. ماده ۶۰ در صورت سلب صلاحیت حرفه ای هر یک از اعضای هیأت مدیره توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران عضو مذکور منفصل تلقی میگردد. ادامه تصدی این مدیران در حکم دخل و تصرف غیر قانونی در وجوه و اموال عمومی محسوب می شود. ماده ۶۱ مدیر عامل حداقل شش ماه قبل از تاریخ تشکیل مجمع عمومی عادی که انتخاب اعضای هیأت مدیره در دستور کار آن قرار دارد مراتب را از طریق آگهی در روزنامه های کثیرالانتشار و پایگاه اطلاع رسانی بانک به اطلاع کلیه سهامداران میرساند سهامدارانی می توانند داوطلب عضویت در هیأت مدیره بانک شوند که تأیید کتبی دارندگان حداقل ۵ درصد سهام بانک را به همراه اعلام داوطلبی خود حداقل چهار ماه قبل از تاریخ تشکیل مجمع عمومی به بانک ارسال دارند. مدیر عامل نام و مشخصات اشخاصی را که به ترتیب فوق اعلام داوطلبی نموده اند جهت تأیید صلاحیت حرفه ای به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام می نماید. ماده ۶۲ مدیر عامل بانک حداقل سه ماه قبل از برگزاری مجمع عمومی نام و مشخصات اشخاصی که به ترتیب مذکور در ماده ۶۱ اعلام داوطلبی نموده اند را حداکثر تا دو برابر ظرفیت پست های بلاتصدی هیأت مدیره جهت تأیید صلاحیت حرفه ای به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام می نماید. شرایط اعضای هیأت مدیره ماده ۶۳ اعضای هیات مدیره بانک باید از شرایط ذیل برخوردار باشند ۱-۶۳- تابعیت ایران در مورد مدیر عامل رییس هیات مدیره و اکثریت هیأت مدیره ۲۶۳ پیرو دین اسلام یا یکی از ادیان شناخته شده در قانون اساسی ۳۶۳ دارا بودن حسن شهرت و امانت داری ۴۶۳ دارا بودن دانشنامه کارشناسی یا بالاتر در رشته های مرتبطی که فهرست آن توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام میشود؛ ۵۶۳ نداشتن سابقه محکومیت به سرقت ،ارتشاء ،اختلاس خیانت در امانت کلاهبرداری پولشویی جعل و تزویر صدور چک بی محل و ورشکستگی به تقصیر یا تقلب اعم از این که حکم از دادگاههای داخلی یا خارج کشور صادر شده یا محکوم مجرم اصلی یا شریک یا معاون جرم بوده باشد؛ ۶۶۳- نداشتن محکومیت قطعی متضمن محرومیت در هیأت انتظامی بانکها ۷۶۳- نداشتن سهم یا سمت در سایر بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مگر با اجازه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۸-۶۳- دارا بودن حداقل ده سال سابقه کار در نظام بانکی برای رییس و حداقل دو سوم اعضای هیات مدیره ۹-۶۳- قرار نگرفتن در شمول مصادیق ماده ۱۱۱ لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت ۱۰-۶۳- نداشتن بدهی غیرجاری به بانکها و سایر مؤسسات اعتباری اعم از دولتی یا غیر دولتی، تعاونیهای اعتبار و صندوق های قرض الحسنه ۱۱-۶۳- نداشتن چک برگشتی رفع سوء اثر نشده؛ ۱۲۶۳ دارا بودن صلاحیت حرفه ای به تشخیص بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ماده ۶۴ اعضای هیأت مدیره بانک صرفا از میان اشخاص حقیقی انتخاب میشوند. مدت مدیریت اعضای هیأت مدیره ماده ۶۵ مدت مدیریت اعضای هیأت مدیره بانک دو سال است تجدید انتخاب اعضای اصلی و علی البدل هیات مدیره بانک برای دوره های بعدی با رعایت شرایط مذکور در ماده ۶۳ و تأیید مجدد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بلامانع است. تکمیل اعضای هیأت مدیره ماده ۶۶ چنان چه بنا به هر دلیل از جمله سلب صلاحیت حرفه ای اعضای هیأت مدیره توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعداد اعضای هیات مدیره کمتر از حد نصاب مقرر شود و عضو علی البدل نیز وجود نداشته باشد یا کافی نباشد لازم است با رعایت ترتیبات مذکور در مواد ۶۱ و ۶۲ مجمع عمومی عادی بانک جهت تکمیل اعضای هیات مدیره تشکیل شود. ماده ۶۷ هرگاه هیأت مدیره ظرف مدت یک ماه تاریخ تشکیل مجمع عمومی برای انتخاب اعضای جدید هیأت مدیره را به سهامداران اطلاع ندهد هر ذی نفع حق دارد از بازرس بانک بخواهد که به دعوت مجمع عمومی عادی جهت تکمیل اعضای هیأت مدیره با رعایت تشریفات لازم اقدام کند. بازرس مکلف به انجام چنین درخواستی حداکثر ظرف مدت یک ماه میباشد. ماده ۶۸ در صورتی که بنا به هر دلیل تعداد اعضای هیأت مدیره از حد نصاب مقرر کمتر شود و تشریفات مذکور در ماده ۶۷ برای مدت بیش از یک ماه توسط بازرس بلا اقدام بماند بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران میتواند ضمن سلب صلاحیت اعضای هیات مدیره بانک برای اداره امور بانک و تمهید مقدمات برگزاری مجمع عمومی فردی را از میان خبرگان و متخصصین امور بانکی به عنوان سرپرست منصوب نماید فرد منصوب دارای کلیه اختیارات هیأت مدیره بانک بوده و باید حداکثر ظرف مدت هشت ماه نسبت به برگزاری مجمع عمومی برای انتخاب اعضای جدید هیأت مدیره اقدام نماید در هر حال مدت مسئولیت سرپرست تعیین شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بیش از یک سال نخواهد بود جبران خدمات سرپرست بر عهده بانک است. استعفای اعضای هیأت مدیره ماده ۶۹ در صورتی که هر عضو هیأت مدیره بخواهد از سمت خود استعفا دهد، باید موضوع را به هیات مدیره و بازرس اطلاع دهد و تا تعیین جانشین در سمت خود باقی بماند. کلیه مسئولیتهای عضو هیأت مدیره تا زمان تعیین جانشین متوجه عضو مستعفی نیز خواهد بود. غیبت در جلسات هیأت مدیره ماده ۷۰ عدم حضور هر یک از اعضای هیأت مدیره بیش از چهار جلسه متوالی یا شش جلسه متناوب در طول یک سال شمسی بدون عذر موجه خود به خود موجب سلب عضویت وی در هیأت مدیره می شود. تشخیص موجه بودن غیبت بر عهده سایر اعضای هیأت مدیره است. سهام وثیقه ماده ۷۱ هر یک از اعضای هیأت مدیره باید حداقل بانک را در تمام دوره مأموریت خود دارا باشد و آن را به عنوان وثیقه نزد بانک بسیارد. این سهام برای تضمین خساراتی است که ممکن است از تقصیرات اعضای هیات مدیره منفردا یا مشترکا بر بانک وارد شود سهام مذکور با نام بوده و قابل انتقال نیست و مادام که مدیری مفاصا حساب دوره تصدی خود در بانک را دریافت نداشته است سهام مذکور نزد بانک به عنوان وثیقه باقی خواهد ماند وثیقه بودن این سهام مانع استفاده از حق رأی آنها در مجامع عمومی و پرداخت سود به صاحبانشان نخواهد بود. رییس نایب رییس و منشی هیأت مدیره ماده ۷۲ اعضای هیأت مدیره موظفند اولین جلسه هیات مدیره را حداکثر ظرف یک هفته بعد از جلسه مجمع عمومی که هیأت مدیره را انتخاب کرده است تشکیل دهند در جلسه مذکور، اعضای هیأت مدیره باید از بین خود یک رییس و یک نایب رییس برای هیات مدیره تعیین نمایند. مدت ریاست رییس و نیابت نایب رییس بیش از مدت عضویت آنها در هیأت مدیره نخواهد بود. رییس و نایب رییس قابل عزل و انتخاب مجدد میباشند اعضای هیأت مدیره از بین خود یا از خارج یک نفر را به عنوان منشی جلسات انتخاب می نمایند. ماده ۷۳ هرگاه رئیس هیأت مدیره موقتا نتواند وظایف خود را انجام دهد وظایف او را نایب رییس هیأت مدیره انجام خواهد داد و در صورت غیبت رییس و نایب رئیس اعضای هیأت مدیره یک نفر از اعضای حاضر در جلسه را تعیین مینمایند تا وظایف رئیس را انجام دهد. تشکیل جلسات هیأت مدیره ماده ۷۴ ترتیب برگزاری جلسات هیأت مدیره توسط اعضای هیأت مدیره تعیین می شود. جلسات هیأت مدیره در مواقع مقتضی که فاصله آنها نباید بیش از یک ماه باشد به دعوت کتبی رییس یا نایب رییس و یا دو نفر از اعضای هیأت مدیره تشکیل میشود بین تاریخ ارسال دعوت نامه و تشکیل جلسه هیات مدیره باید فاصله زمانی متعارفی وجود داشته باشد چنان چه در هر یک از جلسات هیأت مدیره تاریخ تشکیل جلسه بعد تعیین و در صورت جلسه قید شود. ارسال دعوت نامه برای اعضایی که در همان جلسه حضور داشته اند ضرورت نخواهد داشت. تبصره در موارد اضطراری مدیر عامل میتواند درخواست تشکیل جلسه هیأت مدیره را به رییس یا نایب رییس هیأت مدیره ارایه دهد. ماده ۷۵ جلسات هیأت مدیره در مرکز اصلی بانک یا در هر محل دیگری که در دعوت نامه تعیین شده باشد برگزار خواهد شد. حد نصاب برای رسمیت جلسه هیأت مدیره ماده ۷۶ جلسات هیأت مدیره در صورتی رسمیت دارد که بیش از نصف اعضای هیأت مدیره در آن جلسات حضور داشته باشند. تصمیمات هیأت مدیره با موافقت اکثریت اعضاء حاضر معتبر خواهد بود. در صورتی که هیات مدیره با کمتر از ۵ عضو تشکیل گردد تصمیمات با حداقل ۳ رأی موافق معتبر خواهد بود. تبصره اعضای هیأت مدیره نمیتوانند برای حضور در جلسات هیأت مدیره نماینده یا وکیل معرفی نمایند. ۱۹ لم صورت جلسات هیأت مدیره ماده ۷۷ برای هر یک از جلسات هیأت مدیره باید صورت جلسه ای تنظیم شود که به امضای تمامی اعضای حاضر در جلسه برسد نام اعضای حاضر و غایب و خلاصه ای از مذاکرات و همچنین تصمیمات متخذه در جلسه با قید تاریخ در صورت جلسه ذکر میگردد نظر هر یک از اعضا که با تمام یا بعضی از تصمیمات مندرج در صورت جلسه مخالف باشد باید در ذیل صورت جلسه قید شود. جبران خدمات اعضای هیأت مدیره ماده ۷۸ جبران خدمات اعضای هیأت مدیره توسط مجمع عمومی عادی و با توجه به تعداد ساعات و اوقاتی که هر عضو هیأت مدیره در بانک حضور خواهد داشت تعیین می گردد. اعضای هیات مدیره و افراد تحت تکفل آنان حق ندارند وجه دارایی و امتیازات دیگری غیر از آن چه به تصویب مجمع عمومی رسیده از بانک دریافت دارند اعطای تسهیلات و اعتبار به اشخاص مذکور در چارچوب ماده ۱۱۳ این اساسنامه امکان پذیر است. پاداش اعضای هیأت مدیره ماده ۷۹ هر سال طبق تصمیم مجمع عمومی عادی میتواند نسبت معینی از سود خالص به عنوان پاداش با رعایت لایحه قانونی اصلاح قسمتی از قانون تجارت مصوب به هیات مدیره اعطا شود. ماده ۸۰ هیات مدیره بانک در چارچوب تعیین شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران کمیته هایی از جمله کمیته حسابرسی و کمیته عالی مدیریت ریسک را تشکیل داده و نحوه فعالیت آنها را تعیین و به مورد اجرا می گذارد. ب هیأت عامل ماده ۸۱ مدیر عامل قائم مقام و معاونین مدیر عامل اعضای هیات عامل بانک را تشکیل می دهند که باید به صورت موظف و تمام وقت در بانک اشتغال داشته باشند ریاست هیأت عامل بانک با مدیر عامل است. تبصره ۱ رئیس هیات مدیره نمیتواند از میان اعضای موظف (اجرایی) هیأت مدیره انتخاب شود و مسئولیت اجرایی در بانک داشته باشد. تبصره ۲ انتخاب اعضای هیات عامل بانک از میان اعضای هیات مدیره مشروط به رعایت حکم مقرر در ماده ۵۷ مجاز است. ماده ۸۲ مدیر عامل بالاترین مقام اجرایی بانک است که از میان اشخاص حقیقی توسط هیأت مدیره بانک انتخاب میشود و در حدود اختیاراتی که از طرف هیات مدیره به وی تفویض شده، نماینده بانک محسوب گردیده و از طرف بانک حق امضاء دارد مدیر عامل بانک یک نفر را به عنوان قائم مقام و یک یا چند نفر را به عنوان معاون معاونان مدیر عامل - که قبلا انتخاب آنان به تایید هیات مدیره رسیده باشد منصوب کرده و میتواند برخی از اختیارات خود را به آنان یا سایر کارکنان بانک با حق تفویض و توکیل به غیر ولو کرارا تفویض نماید. ماد
۹۲-۳۷۷۴۶۶بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۲/۲۲
نامشخص
28 - بخشنامه شماره 377466/92 مورخ 22/12/1392 ; مستثنی شدن مؤسسات دولتی، وابسته به دولت و شرکتهای دولتی از شمول مفاد آییننامه تسهیلات و تعهدات کلان
شماره : تاریخ: ۹۲٫۳۷۷۴۶۶ ۱۳۹۲٫۱۲٫۲۲ ندارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی» جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی به استثنای بانکهای قرض الحسنه رسالت و مهر ایران شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسگریه ارسال گردید. با سلام و احترام پیرو بخشنامه شماره ۹۲٫۲۴۲۵۵۳ مورخ ۱۳۹۲٫۰۸٫۱۶ موضوع ابلاغ آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان". به استحضار می رساند وفق تصمیمات متخذه در این بانک مقرر گردید تسهیلات و تعهدات اعطایی ایجاد شده مربوط به مؤسسات دولتی وابسته به دولت و شرکتهای دولتی از شمول آیین نامه مذکور مستثنی شود. بدیهی است این امر نافی لزوم اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انجام عملیات مجاز بانکی با مؤسسات و شرکتهای مزبور از جمله اعطا ایجاد تسهیلات و تعهدات به آنها - موضوع تکلیف مقرر در ماده (۲۲) قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) - نمی باشد. خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت گردد. ۱۹۱۹۹۶۰ فر مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبد المهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir
۹۲-۳۷۵۳۱۱بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۲/۲۰
نامشخص
27 - بخشنامه شماره 375311/92 مورخ 20/12/1392 ; ابلاغ شیوه دریافت و پرداخت ایران چکهای یک میلیون ریالی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال میگردد. با سلام احتراما به استحضار میرساند به منظور پاسخگویی موثر به تقاضای جامعه برای دسترسی به وجوه نقد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نظر دارد نسبت به انتشار مجدد ایران چکهای یک میلیون ریالی اقدام کند. با عنایت به اینکه در نظر است تا ایران چکهای مذکور به سهولت در سطح جامعه گردش نماید لذا از تاریخ ابلاغ این بخشنامه مفاد بخشنامه های شماره ۸۹٫۲۲۹۹۵۱ مورخ ۱۳۸۹٫۱۰٫۱۸ شماره ۸۹٫۲۴۵۲۷۹ مورخ ۱۳۸۹٫۱۱٫۶ شماره ۸۹٫۲۶۵۲۶۱ مورخ ۱۳۸۹٫۱۱٫۳۰ شماره ۹۰٫۱۱۳۹۱ مورخ ۱۳۹۰٫۱٫۲۳ و شماره ۹۰٫۹۱۶۸۷ مورخ ۱۳۹۰٫۴٫۲۲ و دیگر بخشنامه های مشابهی که پشت نویسی ایران چکهای یک میلیون ریالی را الزامی نموده و یا ناظر بر نحوه تبادل اطلاعات مربوط به این ابزار پرداخت با بانک مرکزی بوده است منتفی اعلام میشود از این رو آن بانک موسسه میتواند ایران چک های مذکور را پس از ثبت اطلاعات آن در سامانه ایران چک همانند ایران چکهای بانصد هزار ریالی در چرخه دریافت و پرداخت استفاده نموده و در صورت وجود هر گونه سوال یا ابهام در این زمینه مراتب را از اداره نشر اسکناس و خزانه این بانک استعلام نماید. ۱۹۳۴۹۵۴ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی عبدالمهدی ارجمند نژاد رضا محمدزاده قره باغی ۳۲۱۵ - ۰۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۳۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ مندون پتی، ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۲ بیات دیگری : www.cbi.ir
۹۲-۳۵۹۵۲۶بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۲/۰۷
نامشخص
26 - بخشنامه شماره 359526/92 مورخ 07/12/1392 ; ارسال کتاب پیشگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم ، راهنمای عملی برای ناظران بانکی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال می گردد. با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند یکی از مفاهیمی که طی دهه های اخیر به ادبیات مالی جهان راه یافته است مقوله مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم است تاثیر و تبعات منفی این دو موضوع بر اقتصاد کشورها و نیز بر اقتصاد بین المللی و امنیت جهانی به حدی گسترده و اثر گذار است که نهادهای بین المللی و مراجع تخصصی متعددی در سراسر جهان مبارزه با این دو پدیده شوم را وجهه همت خود ساخته و با گسترش ادبیات نظری تدوین استانداردها پیشنهاد رویههای نظارتی انتشار تجربیات عملی و تقویت همکاریهای بین المللی تلاش وافری را مصروف کرده اند تا احتمال سوء استفاده از نهادهای مالی را به حداقل ممکن کاهش دهند. در بسیاری از مواقع جرایم یاد شده توسط اشخاصی به اجرا در می آیند که بسیار باهوش، متخصص و دارای تحصیلات عالیه بوده و در فرآیند ارتکاب جرم از روشهای پیچیده عملیاتی و فن آوری های روز بهره میگیرند از این رو از این جرایم به عنوان جرایم یقه سفیدان یاد میشود؛ چرا که در بسیاری از مواقع ارتکاب آنها مستلزم بهره گیری از متخصصین خبره است. این ویژگی - در روی دیگر خود - وظیفه و الزام سنگینی را متوجه مراجع حاکمیتی و نظارتی کشورها در مقابله با آنها میکند و آن همانا، لزوم بهره گیری از افراد باهوش ،متخصص تحصیلکرده و نیز به کارگیری روشها تجهیزات نرم افزارها بانک های اطلاعاتی و .... و همکاری گسترده مراجع ملی و حتی بین المللی است چرا که از دیگر ویژگیهای جرایم یاد شده یکی هم این است که آنها جرایمی فراملی بوده و به مرزهای جغرافیایی کشورها محدود نمی شوند. در این راستا بانک جهانی نیز در سال ۲۰۰۹ میلادی اقدام به انتشار کتابی با عنوان «پیشگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم راهنمای عملی برای ناظران بانکی نمود که با توجه به ویژگی های منحصر به فرد این کتاب ترجمه آن به یکی از کارشناسان اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی سپرده شد که نتیجه کار ایشان به پیوست تقدیم حضور می شود. ۱ تهران بلوار میرداد، شماره ۱۳۲، تلفن : ۱۲۶۹۵ صندوق پنی: ۷۱۷۷ ٫ ۱۵۸۷۵ فاکس : ۶۷۲۵۶۷۲ عربیات ایرتی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران این کتاب که توسط گروهی از کارشناسان بانک جهانی به رشته تحریر درآمده است بر آن است تا افزون بر معرفی دو مقوله پولشویی و تامین مالی تروریسم و شیوه مبارزه با آنها به طرح مبسوط مباحث نظری در این زمینه پرداخته و با ارائه نتایج حاصل از بررسی میدانی سیستمهای نظارتی کشورهای مختلف از جمله ،چین ،سنگاپور مالزی بلژیک ،ایتالیا اسپانیا هلند و کره جنوبی نمونه هایی واقعی از آنچه که در عمل رخ داده است و نیز شیوه رفتاری آن کشورها در مواجهه با موقعیتهای یاد شده به خوانندگان کتاب و به ویژه ناظران بانکی سراسر دنیا ارائه کند. امری که قطعا این امکان را برای ناظران بانکی و دیگر اشخاص ذیربط فراهم می آورد تا با استفاده از تجربیات ناظران دیگر کشورها موقعیتهای مشابه را با جامعیت بیشتری تجزیه و تحلیل نموده و یا در مواجهه با مسائل بدیع با بینش کاملتری که برآمده از تجربیات مذکور است به حل مشکلات بپردازند. نویسندگان این کتاب تلاش کرده اند تا این کتاب را به یک راهنمای عملی برای حل مسائل عملی و استراتژیک نظارتی تبدیل کنند. آنها تمام جنبه های نظارتی اعم از اهداف نظارت برای طراحی و انجام برنامه های نظارت حضوری و غیر حضوری و همکاری با مقامات داخلی و بین المللی دست اندرکار مبارزه با پولشویی تامین مالی تروریسم برای وضع و اعمال مجازاتها را نیز مورد نظر قرار داده اند. امید است ترجمه این کتاب که با حمایت و پشتیبانی مقامات عالی رتبه بانک مرکزی و همکاری صمیمانه اداره روابط عمومی این بانک به زیور طبع آراسته شده است بتواند نقشی موثر در توسعه و تعمیق ادبیات مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم در میهن عزیزمان ایران داشته باشد. ۱۹۱۸۲۸۷ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مبارزه با پولشویی عبدالمهدی ارجمند نژاد رضا محمدزاده قره باغی ۳۲۱۵-۰۲ تران بلوار میرداده شده ۱۲۴ تلفن: ۱۲۹۵۱ صندوق پنی: ۷۱۷۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اشتری: www.cbi.ir
۹۲-۳۴۶۴۱۱بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۲/۱۱/۲۷
نامشخص
امکان پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به متقاضیانی که در مهلت مقرر نسبت به ثبت نام در سامانه ازدواج اقدام نموده اند
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی» به قالی مدیران عامل محترم بانکهای ملی ایران صادرات ایران ،تجارت ،ملت سپه، رفاه کارگران کشاورزی مسکن ،پارسیان شرکت دولتی پست بانک و بانک قرض الحسنه مهر با سلام و احترام با عنایت به کثرت افراد در صف سامانه قرض الحسنه ازدواج خواهشمند است دستور فرمائید چنانچه متقاضیان مربوطه مطابق با شرایط مندرج در سامانه نسبت به ثبت نام در مهلت مقرر اقدام نموده اند، شعب مربوطه نسبت به تشکیل پرونده و پذیرش متقاضی اقدام و متعاقبا از محل وصولیهای اقساط و با افزایش سپرده ها نسبت به اعطای تسهیلات موصوف اقدام نمایند. ضمن اینکه در تعیین شعبه برای سایر متقاضیان نیز تسریع گردد. ۱۸۹۴۲۶۸ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۰۴-۳۲۱۵ تهران بلوار میرداماد، شماره ۱۷۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی: ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۳۵۶۷۲ اسایت اشراقی : www.chi.ir
۹۲-۳۲۹۱۵۲بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۱/۱۰
نامشخص
25 - بخشنامه شماره 329152/92 مورخ 10/11/1392 ; ابلاغ رهنمود انجام آزمون بحران
۹۲٫۳۲۹۱۵۲ ۱۳۹۲٫۱۱٫۱۰ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سال ۱۳۹۲ سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردد. با سلام احتراما همان طور که استحضار دارند مدیریت ریسک که شامل فرایند شناسایی اندازه گیری کنترل و کاهش انواع ریسک و همچنین ایجاد یک رویکرد آینده نگر نسبت به مسائل و مشکلات احتمالی در حوزه کسب و کار میباشد جزء جدایی ناپذیر فرایند مدیریت موثر و ایجاد فضای کسب و کار ایمن برای مؤسسات اعتباری بانکها و مؤسسه اعتباری غیربانکی میباشد بنابراین در سالهای اخیر استفاده از تکنیک ها و روشهای مدیریت مؤثر ریسک در نهادهای مالی به خصوص مؤسسات اعتباری توسعه بیشتری پیدا کرده است. یکی از روشهای مربوط به این رویکرد که برای مدیریت مؤثر ریسک بسیار حائز اهمیت بوده و در برگیرنده روشهای مختلفی برای اجرا است؛ روش آزمون بحران میباشد این آزمون یک ابزار تکمیلی در کنار دیگر ابزارهای مدیریت ریسک بوده که میزان آسیب پذیری و یا مقاومت مؤسسات اعتباری را در برابر شوک های مختلف مثلا شوک اعتباری یا نقدینگی تعیین کرده و همچنین نشان میدهد که مؤسسات اعتباری تا چه میزان میتوانند زبانهای ناشی از وقوع این شوکهای احتمالی را پوشش داده و به فعالیت خود ادامه دهند. همچنین یکی از دست آوردهای انجام این آزمون تعیین میزان سرمایه مورد نیاز مؤسسات اعتباری برای رویارویی ایمن و بدون مشکل با شوکهای احتمالی و شرایط بحران میباشد در نتیجه انجام آزمون بحران و استفاده از نتایج آن در تدوین برنامه احتیاطی و پیشگیرانه میتواند به حفظ ثبات مالی شبکه بانکی کشور در شرایط وقوع شوک و بحران کمک شایانی کند. نظر به اهمیت و لزوم برخورداری مؤسسات اعتباری از ابزاری مناسب برای انجام مدیریت ریسک و تدوین برنامه احتیاطی به پیوست رهنمود انجام آزمون بحران مصوب بیست و نهمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۱۱ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران که به تأیید تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پتی : ۷۱۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریات اینترتی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران رئیس کل محترم نیز رسیده است به عنوان گامی اولیه جهت معرفی و اجرای این آزمون و ایجاد بستری مناسب برای انجام مدیریت موثر ،ریسک ابلاغ میگردد ضروری است که بانکها و مؤسسات اعتباری غیر بانکی زیر ساختارهای عملیاتی لازم را برای تدوین برنامه آزمون بحران فراهم کرده و در فواصل زمانی مناسب این آزمون را انجام دهند و از نتایج بدست آمده در راستای شناسایی کنترل و یا کاهش انواع ریسک استفاده کنند. این رهنمود مشتمل بر بخشهایی است که به برنامه ریزی برای اجرایی کردن آزمون بحران کمک شایانی می کند همچنین مثالهایی از انجام تحلیل حساسیت به عنوان مرحله ابتدایی انجام آزمون بحران در پیوست این رهنمود ارائه شده است. علاوه بر این یکی از روشهای پیشرفته انجام آزمون بحران نیز در قسمت ضمانم مطرح گردیده است. یا امید به آن که انتشار و توزیع آثاری از این قبیل به توسعه و تعمیق مفاهیم و روشهای بانکداری نوین در نظام بانکی کشور بینجامد خواهشمند است دستور فرمایند رهنمود پیوست جهت بهره برداری در اختیار واحدهای ذی ربط در آن بانک قرار گیرد. ۱۸۶۰۱۳۷ ک مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir ه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی رهنمود انجام آزمون بحران (Guidance on Stress Testing) لل بسمه تعالی رهنمود انجام آزمون بحران مقدمه در سالهای اخیر استفاده از تکنیکها و روشهای مدیریت مؤثر ریسک در نهادهای مالی به خصوص مؤسسات اعتباری بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی)، توسعه بیشتری پیدا کرده است. مدیریت ریسک شامل فرایند شناسایی اندازه گیری کنترل و کاهش ریسکها و همچنین ایجاد یک رویکرد آینده نگر نسبت به مسائل و مشکلات احتمالی در حوزه کسب و کار میباشد یکی از روشهای مربوط به این رویکرد که برای مدیریت مؤثر ریسک بسیار حائز اهمیت بوده و در برگیرنده روشهای مختلفی برای اجرا است؛ روش آزمون بحران میباشد این آزمون یک ابزار تکمیلی در کنار دیگر ابزارهای مدیریت ریسک بوده که میزان سرمایه مورد نیاز مؤسسات اعتباری برای رویارویی ایمن با شوکهای مختلف مثلا شوک اعتباری یا نقدینگی و پوشش زبانهای ناشی از وقوع این شوکها را تعیین کرده و بنابراین به حفظ ثبات مالی شبکه بانکی کشور در شرایط وقوع شوک و بحران کمک شایانی میکند نیاز به انجام آزمون بحران بعد از بحران مالی جهانی که در سال ۲۰۰۷ و ۲۰۰۸ اتفاق افتاد اهمیت بیشتری پیدا کرده است . همچنین در اجرای مؤثر بند ب ماده ۱۱ و بند ۵ ماده ۱۴ قانون پولی و بانکی کشور و در راستای بهبود مدیریت ریسک در مؤسسات اعتباری و نیل به اهداف نظارت احتیاطی این مؤسسات از طریق ارزیابی میزان آسیب پذیری آنها در شرایط بحرانی محتمل در آینده رهنمودی برای اجرای آزمون بحران در مؤسسات اعتباری که از این پس رهنمود نامیده می شود تدوین گردید. در رهنمود حاضر بخشهایی جهت پیاده سازی یک آزمون بحران مؤثر در مؤسسه اعتباری بیان شده و سپس مثالی از تحلیل حساسیت به عنوان یکی از روشهای ساده انجام آزمون بحران و به عنوان گامی نخست برای پیاده سازی آن در سیستم بانکی کشور در دو حوزه مهم ریسک مؤسسات اعتباری یعنی ریسک اعتباری و نقدینگی در بخش ضمائم پیوست (۱) آورده شده است. علاوه بر این خلاصه ای از مفاهیم پیشرفته مربوط به تحلیل سناریو و احتمال وقوع هر سناریو در آینده به عنوان روشهای پیشرفته انجام آزمون بحران پیوستهای ۴ تا ۷ بیان شده است. اگرچه روش تحلیل حساسیت یک روش ساده است و رابطه بین متغیرها را با فرض وقوع شوک و ثابت بودن سایر شرایط مورد بررسی قرار میدهد اما میتواند نگرش خوبی را در رابطه با تغییر وضعیت مالی یک مؤسسه اعتباری در شرایط شوک و بحران به دست دهد و بنابراین گام ابتدایی مؤثری برای انجام یک آزمون بحران کامل به حساب می آید. بخش ۱- تعاریف در این رهنمود اصطلاحات و عبارات به کار رفته به شرح ذیل تعریف می گردند (۱۱) بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱) مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت آن بانک قرار دارد. در این رهنمود، شعبه مؤسسه اعتباری خارجی نیز مؤسسه اعتباری محسوب می گردد. ۳-۱) آزمون بحران یکی از ابزارهای مدیریت ریسک است که در برگیرنده مجموعه ای از شیوههایی برای ارزیابی میزان آسیب پذیری یک مؤسسه اعتباری در شرایط بحرانی استثنایی اما محتمل میباشد. (۴-۱) تحلیل حساسیت تعیین تأثیر کوتاه مدت تغییر مفروض یک عامل ریسک زا بر ارزش پرتفوی یک مؤسسه اعتباری یا بطور کلی وضعیت مالی آن ۵-۱) مفروضات مجموعه ای از ویژگیهای مورد نظر برای انجام آزمون بحران از جمله اندازه انواع شوک و محدوده تغییر آنها (۶۱) شوک هر گونه تغییر وضعیت ناگهانی از جمله تغییرات ناگهانی اقتصادی یا مالی که بر مؤسسه اعتباری تحمیل شده و عملکرد آن را با مخاطراتی مواجه می سازد. ۷-۱) سناریو توصیفی از یک حالت یا موقعیت فرضی ایجاد کننده شوک در آینده که بر مبنای مفروضات مختلف بیان میشود. ۸-۱) عامل ریسک را متغیری که تغییر شدید آن باعث ایجاد شوک در مؤسسه اعتباری می شود. (۹۱) قصور (نکول) عدم ایفای به موقع تمام یا قسمتی از تعهدات ناشی از دریافت خدمات اعتباری توسط طرف مقابل به دلایلی همچون عدم تمایل عدم توانایی مالی وجود موانع در انجام تسویه تعهدات و غیره. (۱۰-۱) مدیریت ارشد اعضاء هیات عامل مدیر عامل و آن گروه از مدیران اجرایی و کارکنان ارشد مؤسسات اعتباری که مستقیما زیر نظر هر یک از اعضای هیات عامل مدیر عامل قرار داشته و مسئولیت اجرای استراتژی ها و سیاست های مصوب هیأت مدیره یا هیأت عامل را حسب مورد بر عهده دارند. بخش ۲- اهداف اجرای آزمون بحران (۱۲) فراهم نمودن یک ارزیابی آینده نگر نسبت به ریسک هایی که مؤسسه اعتباری ممکن است در شرایط بحرانی در معرض آنها قرار بگیرد به گونه ای که مؤسسه اعتباری را قادر سازد با توجه به تحلیل نتایج حاصل از آزمون بحران مدیریت مؤثر ریسکها بخصوص ریسک های اعتباری و نقدینگی و همچنین مدیریت سرمایه راهبردها و برنامه های اقتضایی پیشگیرانه را بهبود بخشد. ۲-۲) کمک به حفظ ثبات در کل سیستم مالی با استفاده از تدوین سیاستهای احتیاطی مناسب و مبتنی بر ریسک با توجه به نتایج آزمون بحران مؤسسات اعتباری (۳-۲) ارزیابی میزان آسیب پذیری بالقوه مؤسسه اعتباری در شرایط بحرانی از منظر میزان سودآوری نقدینگی و کفایت سرمایه ۴-۲) فراهم آوردن اطلاعات لازم برای برنامه ریزی نقدینگی و سرمایه مؤسسه اعتباری و اتخاذ تصمیمات راهبردی (۵-۲) آگاه ساختن هیأت مدیره و مدیریت ارشد مؤسسه اعتباری در خصوص میزان مقاومت پایداری و انعطاف پذیری مؤسسه اعتباری در مقابل بحرانها و میزان تمایل آن نسبت به پذیرش ریسک بخش -- وظایف سازمانی (۱۳) هیات مدیره مؤسسه اعتباری مسئولیت نهایی برنامه کلی ازمون بحران از جمله سیاستها، مفروضات اصلی و سناریوها را بر عهده دارد ،همچنین هیأت مدیره باید از آزمون بحران به عنوان ابزاری موثر در مدیریت ریسک مؤسسه اعتباری استفاده نماید. (۲۳) هیأت مدیره مؤسسه اعتباری باید از فواید انجام آزمون بحران به عنوان یک ابزار مؤثر در مدیریت ریسک مؤسسه به طور کامل آگاه بوده و به زیر مجموعه خود در رابطه با اهمیت آن اطلاع رسانی کند. (۳۳) مدیریت ارشد مسئول طراحی اجرا و عملیاتی کردن برنامه آزمون بحران مدیریت و نظارت بر آن میباشد. همچنین شناسایی عوامل ریسک را انجام آزمون به طور منظم در بازه های زمانی مشخص تجزیه و تحلیل نتایج مستندسازی آنها و گزارش دهی نتایج به هیات مدیره نیز بر عهده مدیریت ارشد است. ۴۳) برنامه آزمون بحران باید در فرایند برنامه ریزی مدیریت وارد شده و از نتایج این آزمون در اتخاذ تصمیمات استراتژیک توسط هیأت مدیره و مدیریت ارشد استفاده شود. (۵-۳) هیات مدیره و مدیریت ارشد باید شرایطی را در درون مؤسسه اعتباری ایجاد نمایند که بر آن اساس آزمون بحران به عنوان یک ابزار مهم مدیریت ریسک شناسایی شده و آن را از طریق ادغام در چارچوب مدیریت ریسک مؤسسه اجرا نمایند. بنابراین ضروری است که جایگاهی برای آزمون بحران در ساختار سازمانی در نظر گرفته شود. (۶۳) مؤسسه اعتباری موظف است رویه ها سیاستها و مسئولیتهای مربوط به برنامه های آزمون بحران را مکتوب کند و منابع لازم را جهت تسهیل اجرای این برنامه ها تخصیص دهد موارد ذیل باید به طور مشروح در رویه ها و سیاستهای آزمون بحران مشخص گردد: (۱۶۳) نوع آزمون بحران مناسب برای مؤسسه اعتباری ۲۶۳) تعیین مفروضات آزمون بحران بر مبنای هدف و نوع آن ۳-۶-۳) تعریف سناریوها و تعیین میزان کفایت و منطقی بودن مفروضات ۴۶۳) فراوانی انجام آزمون در یک بازه زمانی مشخص بر حسب نوع و هدف آزمون ۳-۶-۵) تعیین اقدامات اصلاحی مناسب و ارزیابی امکان پذیری آنها بر اساس نتایج آزمون ۳-۶۶) تعیین مسئول تدوین سناریوها (۷۳) مؤسسه اعتباری باید برنامه آزمون بحران خود را به طور منظم بازبینی نموده و از اثر بخشی و به روز بودن آن اطمینان حاصل نماید. بخش ۴ حداقل اقدامات لازم پس از انجام آزمون بحران مؤسسه اعتباری پس از بررسی نتایج آزمون بحران اقدامات زیر را می تواند انجام دهد ۱۴) برخی از اقدامات احتیاطی و پیش گیرانه را مانند افزایش الزامات وثیقه ای برای کاهش ریسک اعتباری اتخاذ کند. (۲۴) اطمینان حاصل کند که منابع کافی را در صورت وقوع بحران در اختیار داشته و می تواند در شرایط بحرانی انعطاف پذیر و مقاوم باشد. (۳۴) تأثیر هر یک از نتایج آزمون بحران را بر سرمایه مؤسسه به طور دقیق بررسی کرده و نتایج آزمون را در اسرع وقت به اطلاع مرجع نظارتی برساند. فرایند نحوه استفاده از نتایج آزمون بحران و بازخورد آن در پیوست ۲ نشان داده شده است. ۴-۴) برنامه مربوط به میزان ریسک پذیری در فعالیتها را بازنگری کرده و در صورت لزوم با توجه به نتایج آزمون بحران میزان ریسک پذیری خود را کاهش دهد. بخش ۵ روشهای انجام آزمون بحران به طور کلی روشهای مهم انجام آزمون بحران به شرح ذیل میباشد (۱۵) آزمون حساسیت تأثیر تغییر یک عامل ریسک زا مثلا تغییرات نرخ سود، قیمت سهام نرخ ارز میزان مطالبات غیرجاری یا ترکیبی از آنها بر وضعیت مالی مؤسسه اعتباری را مورد بررسی و مطالعه قرار میدهد. این نوع آزمون به علت تغییر این متغیرها توجهی نداشته و همچنین احتمال وقوع هر یک از این تغییرات را تعیین نمیکند این نوع آزمون را میتوان بر اساس تغییرات تاریخی یا تغییرات فرضی در عوامل ریسک زا انجام داد. (۲۵) تجزیه و تحلیل سناریو تأثیر همزمان تغییر چند عامل ریسک را بر مبنای یک سناریو بر وضعیت مالی مؤسسه اعتباری را مورد بررسی و مطالعه قرار می دهد. سناریوها ممکن است که تاریخی اتفاقهایی که در گذشته مانند سقوط بازار سهام کاهش ارزش پول ملی یا وقایع طبیعی تجربه شده است یا فرضی ( وقایع قابل قبولی که شدید هستند ولی غیر محتمل هم نیستند باشند. (۱۲۵) این نوع آزمون بحران معمولا دارای رویکردی کلان است. به عبارت دیگر در این آزمون تأثیر تغییر در شرایط کلان اقتصادی بر مؤسسه اعتباری و سیستم بانکی با استفاده از یک مدل اقتصادی به منظور شناسایی میزان آسیب پذیری مؤسسه اعتباری و در نهایت آسیب پذیری کل سیستم بانکی مورد بررسی قرار می گیرد. ۲-۲-۵) برای انجام آزمون بحران با استفاده از تحلیل سناریو ابتدا باید یک مدل معتبری که تعیین کننده نحوه تأثیر گذاری متغیرهای کلان اقتصادی بر وضعیت مالی تن مؤسسه است تخمین زده شده و با استفاده از پارامترهای این مدل و شوکهای تعریف شده در هر یک از سناریوهای بحران واکنش متغیر مورد نظر در مؤسسه نسبت به تغییر هر یک از متغیرهای اقتصادی مورد بررسی قرار گیرد. بنابراین فرایند آزمون بحران با استفاده از تحلیل سناریو شامل مراحل زیر است: تعیین یک مدل اقتصادی به منظور تعیین رابطه بین متغیرهای مورد نظر . تعریف سناریو یا سناریوهای شوک شبیه سازی رفتار (توزیع) متغیر مورد نظر در شرایط عادی شبیه سازی رفتار توزیع) متغیر مورد نظر در شرایط بحران سناریوهای شوک) مقایسه رفتار متغیر مورد نظر در شرایط عادی با رفتار آن در شرایط بحران ۳-۲-۵) دلیل منطقی انتخاب سناریوها و مفروضات اصلی آنها باید تشریح و مستند گردد به طوری که هیات مدیره و مدیریت ارشد از محدودیت ها و نتایج آزمون بحران مطلع گردند. (۳۵) آزمون معکوس با فرض یک نتیجه نامطلوب از یک بحران مالی ( مثلا نسبت پایین کفایت سرمایه و حرکت به سمت عقب به بررسی و تجزیه و تحلیل علت یا علت های ایجاد چنین وضعیت نامطلوب می پردازد. ۱۳۵) یک روش مشخص و ثابتی برای انجام آزمون بحران معکوس وجود ندارد. هر مؤسسه میتواند با توجه به نوع فعالیت و عوامل ریسکی مؤثر در فعالیت خود آزمون بحران معکوس خاص خود را انجام دهد. برای توضیحات بیشتر به پیوست ۴ مراجعه کنید. سن ۲-۳-۵) در این روش مؤسسه اعتباری باید عوامل ریسکی که می تواند باعث ایجاد چنین نتیجه ای شود را بطور کامل و همراه با مستندات و چرایی آن شناسایی کند. بخش ۶ تعریف یا تعیین شوک برای انجام آزمون بحران مؤسسه اعتباری در تعریف شوک برای آزمون بحران خود باید موارد زیر را مورد توجه قرار دهد ۶-۱) شوکهای مورد استفاده برای انجام آزمون بحران میتواند فرضی باشد. در عین حال میزان و اندازه شوکهای فرضی باید منطقی و قابل قبول باشد. (۲۶) مؤسسه اعتباری میتواند با استفاده از اطلاعات و شواهد تاریخی تغییرات ناگهانی در وضعیت مالی و عملکردی در گذشته را دوباره به عنوان یک شوک تعریف کرده و آزمون بحران را انجام دهد. ۳۶) مؤسسه اعتباری میتواند ترکیبی از روشهای ۶-۱ و ۶-۲ را برای تعریف شوک ها مورد استفاده قرار دهد. بخش - نحوه انجام آزمون بحران برای انجام آزمون بحران مؤسسه اعتباری میتواند یکی از روشهای مندرج در بخش (۵) را استفاده کند. در این بخش آزمون بحران برای دو حوزه مهم ریسک یعنی ریسک اعتباری پرتفوی تسهیلات و ریسک نقدینگی نشان داده میشود. (۱۷) آزمون بحران در خصوص ریسک اعتباری پرتفوی تسهیلات ۱-۱-۷) ریسک اعتباری ریسکی است که از احتمال قصور وام گیرندگان در اجرای تعهدات خود نشات می گیرد آزمون بحران تحلیل حساسیت در این اطلاعات بیشتر در پیوست ۳ آمده است. ۹ حوزه تأثیر افزایش قصور وام گیرندگان و نکول در بازپرداخت تسهیلات بر میزان ذخایر و در نتیجه کفایت سرمایه را مورد ارزیابی قرار میدهد. بانکها باید در اجرای آزمون بحران در خصوص ریسک اعتباری موارد زیر را انجام دهند ۱ برای هر یک از شوکهای اعتباری ذخایر اختصاصی مناسب را در نظر بگیرند. تأثیر افزایش ذخایر ناشی از وقوع شوک را بر نسبت کفایت سرمایه محاسبه کنند. (۲۱۷) شوک به پرتفوی اعتباری یکی از مهمترین شوک ها به پرتفوی تسهیلات مؤسسات اعتباری تغییر نامطلوب در وضعیت کلی پرتفوی تسهیلات می باشد. به عبارت دیگر کاهش شدید و محتمل در کیفیت اعتباری پرتفوی تسهیلات به سبب تغییر در طبقه دارایی ها باعث ایجاد شوک به پرتفوی اعتباری میشود. مثالی از شوکهای وارده به پرتفوی اعتباری به شرح زیر است ۱ ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ درصد تسهیلات جاری به تسهیلات سررسید گذشته تبدیل شود؛ ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ درصد از تسهیلات سررسید گذشته به تسهیلات معوق تبدیل شود؛ ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ درصد از تسهیلات معوق به تسهیلات مشکوک الوصول تبدیل شود. تأثیر هر یک از شوکهای مذکور را میتوان بر میزان کفایت سرمایه محاسبه کرد. مثالی ساده از این نوع تحلیل حساسیت در پیوست ۱ آمده است. سن تبصره ۱ برای شوکهای تعریف شده در موارد ۱ تا ۳ میزان ذخایر اختصاصی باید متناسب با هر طبقه از تسهیلات بر اساس بخشنامه شماره مب ۲۸۲۳ مورخ ۱۲٫۵٫ ۱۳۸۵ بانک مرکزی ج.ا.ا موضوع دستورالعملهای طبقه بندی دارایی های مؤسسات اعتباری و نحوه محاسبه ذخیره مطالبات مؤسسات اعتباری در نظر گرفته شود. تبصره ۲ میزان تغییر در داراییهای موزون شده به ریسک در خصوص هر شوک برابر است با تفاوت بین مجموع مانده خالص تسهیلات موزون شده به ریسک ( مطرح شده در هر شوک بعد از وقوع شوک و مجموع مانده خالص همین دارایی ها قبل از وقوع شوک (پیوست (۱) تبصره ۳ مؤسسه اعتباری میتواند با توجه به شرایط و وضعیت پرتفوی تسهیلات و یا شواهد تاریخی میزان شوکهای تعریف شده در موارد ۱ تا ۳ را تغییر داده و با توجه به شرایط موجود آنها را تعریف کند. تبصره - در صورتی که نسبت کفایت سرمایه مؤسسه اعتباری در مواقع عادی قبل از وقوع شوک از ۸ بالاتر باشد در فرایند انتخاب نرخ شوک در تبصره ۳ همین بند نرخ شوکی که نسبت کفایت سرمایه را کاهش داده و آن را به ۸ یا پایین تر می رساند نیز تعیین شود. تبصره ۵ در تعریف سناریوهای شوک مؤسسه اعتباری میتواند تأثیر انتقال دارایی ها از یک طبقه دارایی به طبقه دیگر را به عنوان یک شوک اعتباری تعریف کند. به عنوان مثال تبدیل ۵۰ درصد تسهیلات سررسید گذشته به تسهیلات معوق و یا تبدیل ۳۰ درصد تسهیلات معوق به تسهیلات مشکوک الوصول ۱۱ ۳-۱-۷) مؤسسه اعتباری باید نسبت کفایت سرمایه را قبل و بعد از وقوع شوک محاسبه نماید و با نسبت کفایت سرمایه تعیین شده در مقررات احتیاطی مقایسه کرده تا میزان توانایی و یا انعطاف پذیری مؤسسه را در برابر شوکهای احتمالی بسنجد. (۲۸) آزمون بحران در خصوص ریسک نقدینگی (۱۲۸) ریسک نقدینگی احتمال عدم توانایی مؤسسه اعتباری در تامین منابع نقد لازم جهت بازپرداخت بدهیها و ایفای تعهدات را مورد بررسی قرار می دهد. آزمون بحران در خصوص ریسک نقدینگی میزان انعطاف پذیری بانکها را در هنگام کاهش میزان نقدینگی ارزیابی می نماید. ۲۲۸) یکی از مواردی که میتواند باعث ایجاد شوک به وضعیت نقدینگی یک مؤسسه اعتباری شود برداشت حجم قابل توجهی از سپرده ها و کاهش شدید بدهیهای جاری یک مؤسسه در یک دوره معین است. این برداشت ها باید از داراییهای نقد کسر شده و میزان باقی مانده داراییهای نقد را با توجه به سطح و میزان شوک مورد اندازه گیری قرار داد. به طور کلی برخی از شوکهای ایجاد کننده ریسک نقدینگی در این خصوص به شرح ذیل میباشند برداشت سپرده توسط سپرده گذاران بصورت عمده و در یک فاصله زمانی کوتاه . هر گونه تغییر شدید در داراییهای جاری و بدهیهای جاری به گونه ای که وضعیت نقدینگی را به خطر بیاندازد. ۳-۲-۸) مؤسسه اعتباری باید با توجه به نتایج آزمون بحران در این خصوص سطحی از نقدینگی را نگهداری کند که بتواند به جریانهای نقدی خروجی غیر منتظره واکنش مناسب نشان دهد. ۱۲ -۲-۴) مؤسسه اعتباری میتواند با توجه به عملکرد و اندازه و حجم سرمایه در گردش خود شوکهای مناسب ایجاد کننده ریسک نقدینگی را تعریف کرده و آزمون بحران را بر اساس آنها انجام دهد. ۱۳ بخش ۹ ضمائم پیوست ۱ مثالی از آزمون بحران تحلیل حساسیت در خصوص ریسک اعتباری نوع شوک اعتباری ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ درصد تسهیلات سررسید گذشته به معوق تبدیل شود. برای نشان دادن تأثیر هر یک از این شوکها بر نسبت کفایت سرمایه بر اساس تعریف متغیرهای زیر طبق جدول ۱ انجام می شود تسهیلات جاری ؛ تسهیلات سررسید گذشته ؛ تسهیلات معوق: ۷ تسهیلات مشکوک الوصول 2 جمع تسهیلات 1 سرمایه پایه قبل از وقوع شوک cho سرمایه پایه بعد از وقوع شوک cb مانده خالص تسهیلات سررسید گذشته موزون به ریسک بعد از وقوع شوک Wns قبل از وقوع شوک Wn۰ مانده خالص تسهیلات معوق موزون به ریسک بعد از وقوع شوک Yns قبل از وقوع شوک ۷۸۰ دارایی های موزون به ریسک قبل از وقوع شوک RWA داراییهای موزون به ریسک بعد از وقوع این شوک RWA تفاوت بین دارایی های موزون به ریسک قبل و بعد از وقوع شوک e eRWA RWA (Wns Yns) (WnO Yn0). ضرایب ریسک برای موزون کردن تسهیلات سررسید گذشته و معوق در این رهنمود طبق بخشنامه شماره سب ۱۹۶۶ مورخ ۱۳۸۲٫۱۱٫۲۹ موضوع آیین نامه کفایت سرمایه تعیین می شود. جدول ۱- مثالی ساده از آزمون بحران تحلیل حساسیت در خصوص ریسک اعتباری نوع شوک ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ درصد تسهیلات سررسید گذشته به معوق تبدیل شود. میزان شوک z۱۰ ۲۰ ۳۰ میزان افزایش در ذخایر اختصاصی (Wx۱۰×۲۰) (Wx۱۰×۱۰)=a (Wx۲۰×۱۰)=b (۳۰×۲۰ (Wx۳۰;x۰;d تغییر در سرمایه پایه cho-a = ca, cbo-b-ca, cbo-d=ca, تغییر در دارایی های موزون به ریسک e e و نسبت کفایت سرمایه بعد از وقوع شوک نسبت کفایت سرمایه قبل از وقوع شوک ca٫RWA CAR ca٫RWA = CAR cap٫RWA CAR برای تصمیم گیری در خصوص نحوه تأثیر شوک بر نسبت کفایت سرمایه CAR مقایسه شده تا میزان تغییر در نسبت کفایت سرمایه مشخص شود. جدول ۲ مثالی ساده از آزمون بحران تحلیل حساسیت در خصوص ریسک نقدینگی کل سپرده ها Dep دارایی های نقد Ca نوع شوک ۱۰ ۲۰ یا ۳۰ درصد سپرده ها توسط سپرده گذاران برداشت شود. میزان شوک ( درصد خروج سپرده ها) ۱۰ درصد ۲۰ درصد ۳۰ درصد تغییر در میزان سپرده ها Dep (۱-۱۰%)=a Dep(۱۲۰)a Dep۱-۳۰) تغییر در دارایی های نقد Ca-(depx1+2)=b Ca-(depx=b نسبت نقدینگی قبل از وقوع شوک Ca٫Dep Ca٫Dep Ca٫Dep نسبت نقدینگی بعد از وقوع شوک b٫a b٫a b٫a برای تصمیم گیری در خصوص نحوه تأثیر شوک بر نسبت نقدینگی نسبت نقدینگی قبل و بعد از وقوع شوک با یکدیگر مقایسه می شوند. ۱۵ I پیوست ۲ پویایی فرایند آزمون بحران برنامه ازمون ،بحران یک فرایند پویا میباشد بدین معنی که این برنامه باید بطور مستمر با توجه به نتایج آزمونهای انجام شده در حال تعدیل و اصلاح باشد. این فرایند با تعریف یک یا چند سناریو شروع میشود که عواملی مانند نظر مسئولین نظارتی عوامل مختلف ریسک داخلی و ریسک سیستماتیک و همچنین برنامه مدیریت ریسک مؤسسه اعتباری در تعریف سناریو تأثیرگذار میباشد. نمودار (۱) این پویایی را نشان می دهد. توجه به این فرایند باعث میشود که آزمون بحران بطور مستمر در حال به روز شدن و اصلاح باشد. نمودار (۱) مراحل و پویایی آزمون بحران برای مفهوم شوک یا استرس به نمودار (۳) مراجعه شود پیوست ۳ نحوه تعریف شوک در آزمون بحران در آزمون بحران در ابتدا شوکهایی با توجه به مفروضاتی تعریف شده و سپس مؤسسه اعتباری را تحت آن شوکهای فرضی مورد تجزیه و تحلیل قرار میدهند. این شوکها باید به گونه ای تعریف شوند که نتایج حاصل از آزمون به عنوان نتایج قابل قبول و قابل اتکا باشند. مهمترین موضوع در تعریف سناریوی شوک تعیین میزان شوکی است که قرار است مؤسسه اعتباری در برابر این شوکها آزمون شود هر نوع شوکی را میتوان به صورت فرضی وارد سناریوها کرد ولی اگر شوکها دور از واقعیت باشد، نتایج حاصل نیز کاملا فرضی و انتزاعی خواهد بود. به عبارت دیگر در صورتی که شوک ها یا استرس های تعریف شده به واقعیت نزدیک نباشند این بدان معنی خواهد بود که شوکهای تعریف شده رنگ واقعیت نداشته و یا به عبارت دیگر چنین عوامل ریسک زایی ممکن است حتی در بدترین شرایط برای مؤسسه اعتباری پیش نیاید بنابراین آزمون بحران انجام شده نیز عبث و بیهوده خواهد بود و هزینه های بی موردی را به سیستم تحمیل می کند. برای رفع این مشکل سناریوهای تعریف شده باید کاملا متناسب با شرایط و ساختارهای اقتصادی آن کشور باشد. بنابراین گفته میشود که اگرچه سناریوها فرضی هستند ولی آنها باید قابل قبول بوده و دور از ذهن نباشند. به منظور تعریف سناریوهای قابل قبول معمولا از دو روش استفاده می کنند. روش اول به تغییرات گذشته در متغیرهای مؤسسه اعتباری مربوط میشود بر اساس این روش شرایط مالی و عملکردی مؤسسه در گذشته مورد مطالعه قرار میگیرد و اگر این مؤسسه زمانی در گذشته دچار شوک شده آن زمان را به عنوان الگوی تعریف سناریوی شوک برای آزمون بحران مورد استفاده قرار میدهند. مزیت این روش این است که نوع استرس یا شوک تعریف شده بر مبنای این روش واقعی بوده زیرا مؤسسه اعتباری زمانی در گذشته این شوکها را تجربه کرده و اکنون فرض میشود که اگر دوباره تاریخ تکرار شود و اقتصاد دوباره دچار همان شوکها شود واکنش مؤسسه چه خواهد بود و میزان مقاومت آن از زمان شوک قبلی تاکنون چقدر تغییر کرده است. ۱۷ روش دوم یک روش تکنیکی میباشد. طبق این روش یک سری زمانی از داده مورد نظر ( مثلا مانده خالص تسهیلات معوق را در یک بازه زمانی مناسب در نظر گرفته و پراکندگی انحراف معیار این داده ها در مقاطع زمانی مختلف این بازه مدل سازی می شود. نتیجه حاصل یک سری زمانی از واریانس شرطی میباشد. داده هایی از این سری زمانی بدست می آید که جزء داده های پرت و دور افتاده از یک حد مشخص (مثلا میانگین است و آنها را میتوان به عنوان عامل ریسک یا شوک در نظر گرفته و وارد سناریوها کرده و آزمون بحران را انجام داد. نمونه ای از این نوع شوک ) واریانس شرطی را می توان در نمودار (۲) مشاهده کرد. نمودار ۲ مقادیر خارج از روند یک متغیر مالی مکانهای علامت زده شده اشاره به برخی از این مقادیر دارند. واریانس تعریف شده طبق روش فوق بر مبنای داده های تاریخی میباشد که از سری زمانی یک داده بدست میاید به بیان دیگر در این روش شوک حاصل از میزان پراکندگی یک متغیر به عنوان یک عامل ناپایداری و در نتیجه به عنوان یک عامل ریسک زا وارد سناریو می شود. اما در دنیای واقع زمانی که یک متغیر مالی یا اقتصادی تغییر می کند ممکن است که متغیرهای دیگر نیز به واسطه یک نوع همبستگی بین متغیرها تغییر کنند. این خود نیز منبع ناپایداری بوده و زمانی که تغییرات به اندازه کافی شدید باشند به سن مؤسسه اعتباری مورد نظر استرس یا شوک وارد میکند در نتیجه میزان همبستگی بین متغیرها نیز میتواند منبع شوک باشد بنابراین در تعریف شوک برای سناریوهای آزمون بحران باید علاوه بر متغیرها و پراکندگی آنها به میزان همبستگی بین متغیرهای مختلف تأثیر گذار روی شرایط مالی مؤسسه اعتباری نیز توجه کرد (نمودار (۳) نمودار (۳) مواردی که باید در تعریف استرس یا شوک مد نظر قرار گیرند. پیوست ۴ شبیه سازی در آزمون بحران تجزیه و تحلیل و پیش بینی رفتار تصادفی یک متغیر در شرایط خاصی در آینده کار مشکلی است. روش شبیه سازی احتمالات وقوع تصادفی راه حلی برای این مشکل میباشد. علاوه بر این شبیه سازی این امکان را فراهم میکند که یک سیستم یا مؤسسه اعتباری را تحت شرایط مختلفی مورد تجزیه و تحلیل قرار داد بنابراین بجای استفاده از رویکرد بهترین تخمین برای رفتار یک سیستم در آینده میتوان رفتار آن را تحت شرایط و سناریوهای مختلف مورد بررسی و تجزیه و تحلیل قرار داد. این روش شبیه سازی امکان ایجاد توزیع احتمال یک عامل بحران و یا یک عامل ورشکستگی مانند زبان پرتفوی اعتباری مؤسسات اعتباری را فراهم میکند و در نتیجه نشان می دهد که در هر سناریو زبانها با چه احتمالی ممکن است در آینده اتفاق بیافتد. بنابراین این روش از جدید ترین روشهای انجام آزمون بحران در مؤسسات اعتباری به حساب می آید که در پیوستهای ۴ تا ۷ به آن پرداخته میشود. با توجه به عامل ایجاد کننده ریسک مورد نظر مانند ریسک اعتباری در مؤسسه اعتباری و آزمون تأثیر شوکهای تعریف شده در خصوص آن ،ریسک میتوان آزمون بحران را برای پیش بینی و تخمین تأثیر هر یک از این شوکها بر متغیر یا شاخص مورد نظر به عنوان مثال کفایت سرمایه انجام داد. بدین منظور ابتدا باید نوع ارتباط و همبستگی بین آن عامل ایجاد کننده ریسک و سایر متغیرها که میتواند موجب افزایش در شدت تأثیر آن ریسک شود نیز تعیین شود برای این منظور معمولا با استفاده از مدل های اقتصاد سنجی رابطه بین متغیرها و آن عامل ریسک را را تعیین میکنند. اگر این روابط معنادار باشد به عبارت دیگر پارامترهای تخمین زده شده در آن مدل اقتصاد سنجی از لحاظ آماری معنادار باشند هر نوع تغییر در متغیرهای مستقل باعث ایجاد تغییر در میزان أن عامل ریسک را میشود هر مدل تخمین زده شده دارای یک سری از پسماندها است که نشان دهنده بخشی از مدل و تغییرات آن عامل ریسک است که توسط متغیرهای Stochastic simulation residuals ۲۰ I ع مستقل توضیح داده نشده است و در واقع این پسماندها عامل ناپایداری مدل به حساب می آید. بنابراین به آنها واژه خطا نیز گفته میشود که خود عامل شوک به مدل و ایجاد ناپایداری میباشد به بیان دیگر واژه خطا باعث ایجاد عدم اطمینان در فرایند پیش بینی می شود. با تعریف سناریوها و با قرار دادن ارزش متغیرهای تعریف شده در این سناریوها در معادلات تخمین زده شده که در بالا توضیح داده شد و فرض صفر بودن واژه اخلال یا خطا میتوان رفتار متغیرهای مورد نظر را برای آینده پیش بینی کرد اما در مطالعات جدید به منظور تعیین احتمال وقوع هر یک از سناریوها واژه اخلال در تخمین صفر فرض نمی شود ولی سؤال اینجاست که خطای تخمین یا واژه اخلال چه مقادیری را باید به خود بگیرد؟ این سوال را میتوان با این فرض که رفتار خطاها از یک توزیع آماری مشخص پیروی میکند جواب داد به عبارت دیگر فرض میشود که واژه خطای مدل از یک توزیع آماری مانند توزیع نرمال پیروی میکند و بنابراین با گرفتن برخی از اعداد از این توزیع و جایگزین کردن آن به جای واژه خطا مقدار و ارزش عامل ریسک زایی که تحت مطالعه است را در آینده مورد پیش بینی قرار میدهند این کار را با تعداد مرتبه بالایی مثلا ده هزار مرتبه تکرار میکنند تا اینکه اعداد تصادفی متفاوت ایجاد شده از توزیع نرمال را جایگزین واژه خطا در مدل کنند با این کار همه حالتهای ممکن در آینده با فرض اینکه واژه خطا از یک توزیع معین پیروی میکند برای آن در نظر گرفته شده است. این عمل را شبیه سازی میگویند زیرا با این کار رفتار عامل خطا و ناپایداری مدل در آینده شبیه سازی می شود. با گرفتن ده هزار عدد به عنوان مثال از یک توزیع آماری مثلا) توزیع نرمال و قرار دادن هر یک از آنها به جای واژه خطا در مدل تخمین زده شده ده هزار ارزش برای متغیر وابسته مدل بدست می آید که یک توزیع احتمال آماری را برای آن متغیر ایجاد میکند. توزیع احتمال به این معنی است که هر کدام از ارزشهای این توزیع چند بار تکرار شده و نسبت به تعداد کل اعداد با چه احتمالی آن ارزش ممکن است اتفاق بیافتد. نمونه ای از یک توزیع احتمال یک متغیر را میتوان در نمودار (۴) مشاهده کرد. Error term ۲۱ I ع نمودار ۴ نمونه ای از توزیع فراوانی یک متغیر نمودار (۴) نشان دهنده توزیع احتمال یک متغیر میباشد علت نام گذاری این نمودار به عنوان توزیع احتمال این است که در این نمودار مشخص است که هر یک از ارزشها یا اعداد با چه احتمالی ممکن است اتفاق بیافتد به عنوان مثال محل علامت گذاری شده در نمودار (۴) نشان دهنده این است که فراوانی عدد ۳٫۴۵ خط افقی نمودار)، ۵۰۰ مرتبه خط عمودی نمودار میباشد اگر کل اعداد توزیع ده هزار عدد باشد، بنابراین ارزش مذکور در بالا یعنی همان (۳٫۴۵ با احتمال ۵ درصد یعنی ۵۰۰ تقسیم بر ده هزار عدد اتفاق خواهد افتاد. اساس آزمون بحران به وسیله تحلیل سناریو روش شبیه سازی مطرح شده در بالا است. برای وارد کردن شوکهای فرضی به سیستم نیز به همین ترتیب ذکر شده در بالا عمل میشود با این تفاوت که پس از ایجاد یک توزیع برای واژه خطا، آن را تحت تأثیر این شوک ها قرار میدهند تا نحوه انتقال توزیع یا تغییر متغیر مورد نظر مشخص شود. پیوست ۵ تعیین یک مدل اقتصادی برای انجام آزمون بحران ممکن است ترکیبی از روشهای پارامتریک و ناپارامتریک مورد استفاده قرار بگیرد. روش پارامتریک اشاره به ایجاد یک مدل برای تعیین نوع روابط بین چند متغیر اقتصادی و عامل ریسک را دارد در این روش از تکنیکهای اقتصاد سنجی استفاده شده و پارامترهای مدل تخمین زده میشود تعیین نوع مدل اقتصاد سنجی و روش تخمین مدل به نوع متغیرها و عامل ریسک زای مورد نظر فراوانی آنها و ویژگیهای سری زمانی آنها بستگی دارد. هدف از تعیین و تخمین مدل این است که مشخص شود عامل ریسک های مورد نظر تحت تأثیر چه عوامل اقتصادی تغییر می کند و چه موقع به سیستم شوک وارد کرده و آن را وارد منطقه بحران یا خطر می کند. این مرحله پایه و اساس مرحله شبیه سازی است زیرا در فرایند شبیه سازی در ابتدا باید شرایط اولیه برای شروع این فرایند تعریف شود تا بر مبنای شرایط و پیش فرض های اولیه بتوان احتمالات را وارد فرایند شبیه سازی کرد و رفتار آن عامل ریسکی را با احتمالات وقوع مشخص در آینده پیش بینی کرد. ۲۳ پیوست ۶ تعریف سناریو منظور از سناریو فرضیاتی است که برای تغییر در رفتار یک متغیر مالی در آینده در نظر گرفته میشود که این فرضیات توسط مسئولین اقتصادی و مالی یا آنهایی که مسئولیت انجام آزمون بحران را به عهده دارند تعریف میشود. نحوه تعریف یک سناریو برای این منظور بسیار حائز اهمیت است. اگرچه سناریوها فرضی هستند ولی باید به گونه ای تعریف شوند که قابل قبول و معقول باشند به عنوان مثال سناریوهای تغییر در نرخ سود بانکی یا نرخ ارز باید به گونه ای تعریف شوند که متناسب با ماهیت و ساختار نوسانات این دو متغیر باشند. برای این منظور میتوان رفتار تاریخی متغیرها را مورد بررسی قرار داد و از روی آنها سناریو را تعریف کرد یا اینکه همانطور که قبلا توضیح داده شد، با استفاده از روشهای پارامتریک نوسانات تاریخی متغیر را مدل سازی و سپس در شبیه سازی از آن استفاده کرد. پیوست ۷ شبیه سازی رفتار توزیع) متغیر مورد نظر در شرایط عادی و شرایط بحران (استرس) در شبیه سازی رفتار متغیر مورد نظر دو حالت را باید در نظر گرفت. حالت اول شبیه سازی در شرایط عادی اقتصادی است. بدین معنی که در این حالت رفتار متغیر با فرض پایدار بودن شرایط فعلی در آینده شبیه سازی و پیش بینی میشود. در این حالت متغیر مورد نظر به واسطه ارزشهای مختلفی که میتواند در آینده به خود بگیرد یک توزیع احتمال را ایجاد میکند که احتمال وقوع هر یک از ارزشهای آن در آینده مشخص می باشد. در شبیه سازی در شرایط بحران از همان روش شبیه سازی در شرایط عادی استفاده می شود با این تفاوت که در این حالت سیستم تحت تأثیر سناریوهای استرس یا شوک قرار داده میشود تا بررسی شود رفتار متغیر مورد نظر در این حالت چه تغییری می کند. در ۲۴ این حالت نیز یک توزیع احتمال وقوع ارزشهای مختلف ایجاد میشود که تفاوت بین توزیع احتمال بعد از وقوع شوک و توزیع احتمال بدست آمده در شرایط عادی، میزان تأثیر شوک یا استرس بر سیستم را نشان میدهند. نمودار (۵) مثالی از این توزیع احتمال را برای نرخ نکول تسهیلات یک مؤسسه اعتباری نشان میدهد. نمودار ۵ توزیع های احتمال مربوط به یک متغیر مالی نرخ نکول تسهیلات بانکی در شرایط عادی و در شرایط بحران این توزیع ها حاصل ده هزار مرتبه تکرار در یک فرایند شبیه سازی است. همانطور که نمودار (۵) نشان میدهد فراوانی وقوع هر یک از نرخ های نکول قبل و بعد از وقوع ،شوک با یکدیگر متفاوت است. سناریوی بحران یا استرس در این مثال سناریوی شوک منفی به رشد اقتصادی یا رشد GDP میباشد به عنوان مثال نرخ نکول ۳٫۳۳ را در نظر بگیرید فراوانی وقوع این نرخ در شرایط عادی کمی بیش از ۱۰۰ مرتبه است نرخ تعیین شده در نمودار ولی وقتی که سیستم تحت شرایط بحرانی قرار می گیرد ) وضعیت بحرانی توزیع احتمال نرخ نکول تسهیلات بانکها به سمت راست حرکت میکند توزیع مشکی رنگ این بدین معنی است که نرخهای نکول پایین مثلا ۳٫۳ با همان فراوانی قبلی اتفاق نمی افتد بلکه فراوانی کمتری را به خود اختصاص می دهند. در مورد مثال ما دفعات تکرار نرخ مذکور در شرایط بحران کمتر از ۵۰ مرتبه را نشان میدهد. به عبارت دیگر فراوانی وقوع چنین نرخی به اندازه ۵۰ مرتبه در شرایط وقوع استرس و بحران کاهش مییابد در مقابل در شرایط بحران نرخ های بالاتر نکول فراوانی بیشتری را در مقایسه با شرایط عادی به خود اختصاص می دهند. این بدین معنی ۲۵ است که احتمال تکول در شرایط بحرانی بالاتر میرود و در نتیجه ریسک اعتباری مؤسسه اعتباری هم افزایش یافته و در چنین شرایطی آسیب پذیری این مؤسسات هم افزایش می یابد. ۲۶
۹۲-۳۱۴۶۱۰بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۰/۲۵
نامشخص
24 - بخشنامه شماره 314610/92 مورخ 25/10/1392 ; ممنوعیت راه اندازی سامانه های تائید مبلغ چک توسط صادر کننده در درگاه های الکترونیکی بانکها
۹۲۳۱۴۶۱۰ ۱۳۹۲٫۱۰٫۲۵ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی و شرکت دولتی پست بانک ارسال گردید. با سلام احتراما بنا بر اطلاع واصله اخیرا برخی بانکها اقدام به راه اندازی سامانه هایی جهت تایید مبلغ چک توسط صادر کننده از طریق درگاههای الکترونیکی نموده اند در خصوص موضوع مذکور شایان ذکر است؛ وفق ماده (۱۴) قانون صدور چک دستور عدم پرداخت وجه چک الزاما باید کتبی بوده و طی آن دستور دهنده باید صراحتا به بانک اعلام نماید که چک صادره توسط وی مفقود شده و یا به طریق مجرمانه در تصرف دارنده فعلی ارایه کننده چک به بانک قرار گرفته و طبق تبصره (۲) همان ماده ظرف مهلت یک هفته، دستور دهنده نسبت به طرح شکایت نزد مراجع قضایی و تسلیم گواهی یاد شده به بانک محال علیه اقدام نماید. در غیر این صورت بانک نسبت به پرداخت وجه چک از محل موجودی اقدام خواهد نمود. بنابراین ممانعت از پرداخت وجه چک بدون ارائه دلایل مذکور در قانون صدور چک غیر قانونی بوده و بانکها مجاز به ارایه این گونه خدمات تحت هر عنوان نمیباشند نظر به این که در خدمت صدر الاشاره مغایرت اطلاعات ثبت شده در سامانه اینترنتی با مقاد و محتوای فیزیک چک به صورت کتبی نبوده و حتی با فرض کتبی تلقی شدن آن تصریح دستور دهنده مبنی بر مفقودی یا تحصیل مجرمانه آن توسط ارایه کننده چک به بانک را در بر نداشته و از طرفی اجرای تشریفات مندرج در تبصره (۲) ماده (۱۴) قانون صدور چک به شرح پیش گفته نیز محل تردید میباشد لذا اقدام فوق مغایر با قوانین و مقررات جاری میباشد. با عنایت به موارد فوق مقتضی است دستور فرمایند در صورت وجود سامانه صدرالاشاره در آن بانک تحت هر عنوان نسبت به توقف آن به قید تسریع اقدام و مراتب به تمامی واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن تأکید و نظارت گردد. ۱۸۵۹۳۷۴ اس مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبد المهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۲ بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir
۹۲-۳۱۰۱۱۹بخشنامههای اعتبارات۱۳۹۲/۱۰/۲۲
نامشخص
افزایش سقف تسهیلات مسکن بانک مسکن
۹۲٫۳۱۰۱۱۹ ۱۳۹۲٫۱۰٫۲۲ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی جناب آقای بت شکن مدیر عامل محترم بانک مسکن با سلام و احترام بازگشت به مکاتبات مختوم به نامه شماره نامه شماره ۱۷۹٫۲۵۰٫م مورخ ۱۳۹۲٫۹٫۱۱ در خصوص افزایش سقف تسهیلات مسکن ، به استحضار میرساند حسب تصمیمات متخذه در یکهزارو یکصد و هفتاد و یکمین صورتجلسه مورخ ۱۳۹۲٫۱۰٫۱۷ شورای پول و اعتبار مقرر گردید : ۱- سقف تسهیلات ساخت و خرید مسکن صرفا از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن به مبلغ ۳۵۰ میلیون ریال افزایش می یابد. تبصره ۱ در رابطه با تسهیلات ساخت، تقسیط سهم الشرکه تسهیلات مشارکت مدنی مجاز می باشد . تبصره ۲ متقاضیان واجد شرایط سایر حسابهای تعهدی بانک مسکن در صورت تمایل می توانند به صورت استفاده توامان از طریق تدارک اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تا سقف این ماده بهره مند شوند . به منظور کمک به تامین مسکن زوجهای جوان، سقف تسهیلات خرید برای هر یک از زوجین که تاریخ وقوع عقد آنها از تاریخ ۱۳۹۲٫۱۰٫۱۷ باشد ، تا سقف مبلغ ۲۵۰ میلیون ریال و جمعا معادل مبلغ ۵۰۰ میلیون ریال بر روی یک واحد مسکونی ) اخذ یک واحد مسکونی به عنوان وثیقه هر دو وام ) از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تعیین می گردد. بانک مسکن موظف است متون قرارداد اعطای این تسهیلات را به گونه ای تنظیم کند که وصول مطالبات بانک در مراحل قضایی و اجرایی با مشکل مواجه نشده و در عمل موجبات افزایش مطالبات معوق بانک را فراهم نسازد ... تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی : www.chi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعطای تسهیلات جعاله تعمیر و تکمیل واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تا سقف مبلغ ۱۰۰ میلیون ریال به ازای هر واحد مسکونی مجاز می باشد . دوره بازپرداخت حداکثر تا ۱۲ سال تعیین و کمتر از آن با توافق بانک و مشتری میسر خواهد بود. ه از تاریخ ابلاغ این مصوبه ، جهت حصول اطمینان از تعادل منابع و مصارف بانک مسکن موظف است هر سه ماه یکبار گزارش عملکرد منابع و مصارف حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز را تهیه و به بانک مرکزی ارائه نماید . ملاک تعیین نرخ سود فروش اقساطی خرید مسکن ماده (۹) مجموعه سیاستهای پولی ، اعتباری و نظارتی مصوب ۲۰ دی ماه سال ۱۳۹۰ بوده و تبصره (۲) ماده صدر الاشاره صرفا ناظر بر تسهیلات اعطایی از محل حسابهای صندوق پس انداز مسکن بانک مسکن است . خواهشمند است دستور فرمائید مراتب به نحو مقتضی به واحدهای اجرایی ذی ربط ابلاغ گردد. ٫ ۱۸۶۳۵۳۱ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۰۴-۳۲۱۵ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی : www.chi.ir
۹۲-۲۹۸۳۴۱بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۰/۰۹
نامشخص
23 - بخشنامه شماره 298341/92 مورخ 09/10/1392 ; ابلاغ آییننامه اجرایی بند 126 قانون بودجه سال 1392 کل کشور
۹۲٫۲۹۸۳۴۱ ۱۳۹۲٫۱۰٫۰۹ پوست دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی به استثنای بانکهای قرض الحسنه شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با سلام احتراما به پیوست تصویر تصویب نامه شماره ۱۵۳۸۸۰ ت ۴۹۸۱۵ ه مورخ ۱۳۹۲٫۹٫۲۶ هیات محترم وزیران موضوع آیین نامه اجرایی بند ۱۲۶ قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور که در اجرای تکلیف مقرر در بند یاد شده تدوین و مصوب شده است جهت اجرا ایفاد می شود. خواهشمند است مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت کافی به عمل آید. ٫ ۱۸۴۸۸۶۹ ٫ از مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ پیوست: ۵ برگ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۷۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷، فاکس : ۶۷۲۵۶۷۴ ۶ بیات انتری : www.cbi.ir ■-برم شماره جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران بسته تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد وزارت امور اقتصادی و دارایی - معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران هیئت وزیران در جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۹٫۲۰ بنا به پیشنهاد مشترک وزارت امور اقتصادی و دارایی و معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و به استناد جزء (۲-۱۲۶) بند (۱۲۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور آیین نامه اجرایی بند یادشده را به شرح زیر تصویب نمود آیین نامه اجرایی بند (۱۲۶) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور ماده ۱- اصطلاحات مورد استفاده در این آیین نامه در معانی مشروح زیر به کار می روند. الف - قانون قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور ب بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ج - شرکت پروژه شرکت سهامی خاص با سرمایه حداقل یک چهارم مبلغ قرارداد و یا شرکت تضامنی که توسط مشارکت کنسرسیوم) برای عقد قرارداد و انجام طرح (پروژه) تأسیس می شود. د مشارکت کنسرسیوم مشارکت کنسرسیوم) یک یا چند مؤسسه و شرکت های سرمایه گذاری مشاوره ای پیمانکار و یا سازنده شرکت کننده در مناقصه موضوع این آیین نامه که دارای شرایط مالی طراحی مهندسی و اجرایی هستند. ه مشارکت عمومی - خصوصی مشارکت (کنسرسیوم) بخشهای دولتی با غیر دولتی رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران و دستگاه اجرایی سرمایه پذیر دستگاههای اجرایی موضوع ماده (۲۲۲) قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران - مصوب ۱۳۸۹ که به روش مشارکت (کنسرسیوم) عمومی خصوصی نسبت به انعقاد قرارداد مشارکت کنسرسیوم) اقدام می کنند. ز طرح (پروژه) طرح های پروژه های ملی استانی و استانی ویژه که از محل منابع بودجه عمومی از جمله هزینه ای تملک دارایی سرمایه ای و درآمد اختصاصی و یا سایر طرح های بزرگ مصوب مجمع عمومی و با از محل منابع داخلی شرکتهای دولتی سرمایه پذیر به روش مشارکت کنسرسیوم) عمومی - خصوصی اجرا می شوند. ح قرار داد موافقت نامه ای که در چارچوب روشهای مندرج در جزء (۱-۱۲۶) بند (۱۲۶) قانون بین دستگاه اجرایی سرمایه پذیر و شرکت پروژه منعقد می شود. ط بانک عامل بانک دولتی یا غیر دولتی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده تحت نظارت آن بانک میباشد. ماده ۲ دستگاه های اجرایی سرمایه پذیر موظفند برای اجرای طرح ها پروژه ها) مشارکت (کنسرسیوم) مؤسس شرکت پروژه را از طریق برگزاری مناقصه دو مرحله ای با پیشنهاد فنی بازرگانی و نمونه (مدل) مانی قابل قبول انتخاب نمایند. ماده ۳- اجزای مشارکت کنسرسیوم) باید هنگام شرکت در مناقصه دارای گواهینامه صلاحیت از معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور باشند. ماده ۴ برنده مناقصه موظف است نسبت به تأسیس شرکت پروژه اقدام نماید و شرکت پروژه زمان قرارداد توسط معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور تأیید صلاحیت می شود. ماده ۵- پس از انتخاب برنده مناقصه دستگاه اجرایی سرمایه پذیر نسبت به انعقاد قرارداد با شرکت پروژه تأسیس شده به همین منظور در چارچوب قوانین و مقررات اقدام می نماید. ماده - تعهدات مالی قرارداد دستگاه اجرایی سرمایه پذیر نسبت به شرکت پروژه در قالب اعتبار استادی حسب مورد به صورت ارزی ریالی انجام می شود. ماده ۷ بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است پس از ابلاغ این آیین نامه بیمه نامه های مناسب برای پوشش خطر پذیرهای ریسک های دستگاه های اجرایی سرمایه پذیر را طراحی و به شرکت های بیمه ابلاغ و دستگاه اجرایی سرمایه پذیر گشایش کننده اعتبار اسنادی نزد بانک عامل نیز می تواند از پوششهای بیمه ای مذکور استفاده نماید. ماده ۸ شرکت پروژه برای اخذ تسهیلات از نظام بانکی و یا صندوق توسعه ملی می تواند قرارداد و اعتبار اسنادی گشایش شده را به عنوان یکی از وثائق ارائه دهد. ماده ۹ قراردادی میتواند به عنوان بخشی از وثیقه اعطای تسهیلات توسط بانک عامل پذیرفته شود که دارای شرایط زیر باشد. الف برای تأمین مالی و اجرای طرح (پروژه) منعقد شده باشد. ب دارای امضای بالاترین مقام دستگاه اجرایی با مقام مجاز از طرف وی باشد. ج- موضوع آن پیش خرید تأسیسات احمدانی (نوع الف)، اجاره دراز مدت تمام یا بخشی از تأسیسات نوع (ب) خرید دراز مدت و یا پیش خرید کالا و خدمات تولیدی آن طرح نوع ج) بهبود کارایی آب و انرژی نوع (د) و یا سایر انواع مشارکت کنسرسیوم) بخشهای عمومی با خصوصی برای ارائه خدمات عمومی (نوع هم باشد. د عواید تأسیسات و مستحدثات حاصل از اجرای قرارداد که متعلق به شرکت پروژه است. قابلیت توثیق داشته باشد. ه در چارچوب ماده (۲۳) قانون برنامه و بودجه - مصوب ۱۳۵۱ و ماده (۱۰) قانون برگزاری مناقصات - مصوب ۱۳۸۳ - منعقد شده باشد. و مشارکت (کنسرسیوم) صرفا بر اساس مناقصه انتخاب شده باشد. ز سهامداران شرکت پروژه طرف قرارداد بر اساس استعلام از بانک مرکزی، بدهی غیر جاری به نظام بانکی با سابقه چک برگشتی رفع سوء اثر نشده نداشته و بر اساس استعلام از سازمان امور مالیاتی کشور نیز بدهی قطعی مالیاتی نداشته و یا ترتیب پرداخت مالیاتی سهامداران شرکت پروژه داده شده باشد. جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه حیاست و زیران ماده ۱۰ حسب درخواست شرکت پروژه پس از تصویب توجیه طرح (پروژه) توسط بانک عامل و تصویب هیئت امنای صندوق توسعه ملی به تناسب تسهیلات مورد نیاز آن طرح، معادل ده درصد تسهیلات مورد نظر بانک عامل از منابع صندوق توسعه ملی نزد نظام بانکی بانک مرکزی و یا بانک های عامل از جمله بانک صنعت و معدن سپرده گذاری میشود تا در مورد تسهیلات پرداختی به آن طرح (پروژه) مسدود شده و به منظور وجه الضمان پشتیبان وثیقه تعهدات شرکت پروژه در قبال اخذ تسهیلات قراردادهای موضوع بند (۱۲۶) قانون مورد استفاده قرار گیرد. تبصره وجه الضمان مسدود شده به تناسب انجام تعهدات شرکت پروژه آزاد و در اختیار سایر طرح ها پروژه ها قرار می گیرد. ماده ۱۱ - بانک عامل ظرف یک ماه پس از دریافت تقاضای شرکت پروژه برای توثیق قرارداد نسبت به بررسی مدارک و مستندات دریافتی و اعلام نتیجه و دلایل عدم پذیرش تقاضا به صورت مکتوب و مستند به آن شرکت اقدام نماید. ماده ۱۲ دی حساب دستگاه اجرایی موظف است گواهی تعهد دستگاه اجرایی مبنی بر پرداخت مبالغ مشخص در سررسیدهای معین شده در قراردادهای موضوع بند (۱۲۶) قانون را برای ارائه به مؤسسات مالی بانک ها به عنوان وثیقه جهت دریافت تسهیلات توسط شرکت پروژه صادر نماید. ماده ۱۳ بانک عامل موظف است اطلاعات مربوط به اعطای تسهیلات در هر قرارداد را به صورت جداگانه به بانک مرکزی معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رییس جمهور و وزارت امور اقتصادی و دارایی و دستگاه اجرایی ذی ربط ارائه نماید ماده ۱۴ بانک عامل مجاز است داراییهای طرح (پروژه) و عواید حاصل از آن را به عنوان بخشی از وثائق قابل قبول بابت اعطای تسهیلات بپذیرد. ماده ۱۵ اعطای تسهیلات توسط بانک عامل بابت اجرای قرارداد به صورت مرحله ای و متناسب با گزارش پیشرفت اجرای طرح (پروژه) که به تأیید دستگاه اجرایی سرمایه پذیر ذی ربط رسیده باشد، انجام می شود. ا ؛ ؛ ا ها در کنار این مربی نفع و اختار مولی و قوران رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران ماده ۱۶ شرکت پروژه مجاز است در چارچوب بند (ط) ماده (۸۴) قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران و مقررات مربوط از منابع صندوق توسعه ملی استفاده نماید. رونوشت به دفتر مقام معظم رهبری دفتر رئیس جمهور دفتر رئیس قوه قضاییه، دفتر معاون اول رئیس جمهور، دبیرخانه مجمع تشخیص مصلحت نظام معاونت توسعه مدیریت و سرمایه انسانی رئیس جمهور، معاونت حقوقی رئیس جمهور معاونت امور مجلس رئیس جمهور دیوان محاسبات کشور دیوان عدالت اداری سازمان بازرسی کل کشور اداره کل قوانین مجلس شورای اسلامی اداره کل قوانین و مقررات کشور اداره کل حقوقی کلیه وزارتخانه ها، سازمان ها و مؤسسات دولتی نهادهای انقلاب اسلامی استانداریهای سراسر کشور روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران دبیرخانه شورای اطلاع رسانی دولت و دفتر هیئت دولت ابلاغ می شود. ف درجرر منن
۹۲-۲۸۹۹۴۳بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۱۰/۰۳
نامشخص
22 - بخشنامه شماره 289943/92 مورخ 03/10/1392 ; ابلاغ آییننامه اجرایی بند 134 قانون بودجه سال 1392 کل کشور
۹۲٫۲۸۹۹۴۳ ۱۳۹۲٫۱۰٫۰۳ پوست دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با سلام احتراما به پیوست تصویر تصویب نامه شماره ۱۴۸۵۳۲ ت ۵۴۹۷۳۷ مورخ ۱۳۹۲٫۹٫۱۳ هیات محترم وزیران موضوع " آیین نامه اجرایی بند ۱۳۴ قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور که در اجرای تکلیف مقرر در بند یاد شده تدوین و مصوب گردیده است جهت اجرا ایفاد می شود. خواهشمند است مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت کافی به عمل آید. ٫ ۱۸۴۱۶۰۹٫ ع مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ پیوست: ۲ برگ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی : www.chi.ir ۱۳۹۲٫۹٫۱۶ هیئت وزیران در جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۹٫۶ بنا به پیشنهاد شماره ۶۲۳۵۵ مورخ ۱۳۹۲٫۷٫۱۷ معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور و به استناد بند (۱۳۴) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور آیین نامه اجرایی بند یادشده را به شرح زیر تصویب نمود: آیین نامه اجرایی بند (۱۳۴) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور ماده ۱- اصطلاحات مورد استفاده در این آیین نامه در معانی مشروح زیر به کار می روند. الف - طرحها طرح های تملک داراییهای سرمایه ای مندرج در پیوست شماره (۱) قانون بودجه سال ۱۳۹۲ کل کشور و طرح های تملک داراییهای سرمایه ای استانی مصوب شورای برنامه ریزی و توسعه استان ها ب دستگاه اجرایی دستگاههای اجرایی مندرج در پیوست یاد شده و دستگاههای اجرایی طرح های مصوب شورای برنامه ریزی و توسعه استانها ج - خیرین اشخاص حقیقی و یا حقوقی غیر دولتی که با استفاده از منابع غیر دولتی خود اقدام به کمک مالی تأمین عرصه و اعیان احداث توسعه تکمیل و تجهیز طرح ها و تحویل و اهداء آنها به دستگاه اجرایی می نمایند. د بانک عامل بانکها یا مؤسسات اعتباری که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تأسیس شده و تحت نظارت آن بانک هستند. ماده ۲ - دستگاه اجرایی مجاز است مشخصات آن دسته از طرح های خود را که امکان مشارکت خیرین در آنها وجود دارد، اطلاع رسانی نماید. تبصره - دستگاه اجرایی باید در معرفی طرح های خود مشخصات آنها شامل عنوان و حجم عملیات مکان اجرا و اعتبار مورد نیاز برای اجرا را اعلام نماید. ماده ۳ در صورتی که خیرین متقاضی استفاده از تسهیلات برای اجرای طرح ها هستند، تقاضای خود را به صورت کتبی به دستگاه اجرایی مربوط اعلام نمایند و دستگاه اجرایی نیز موظف است ظرف بیست روز نسبت به بررسی پیشنهادها و اعلام نتیجه اقدام نماید. تصویب نامه هیات وزیران ماده ۴ دستگاه اجرایی موظف است پیشنهادهای پذیرفته شده را با هماهنگی خیرین به بانک عامل معرفی نماید. ماده ۵ بازپرداخت اصل تسهیلات اعطایی توسط خیرین تضمین می شود. ماده ۶ سود تسهیلات اعطایی با استفاده از تمام یا بخشی از اعتبارات طرح ها توسط دستگاه اجرایی قابل پرداخت است. تبصره بازپرداخت سود تسهیلات اعطایی بر اساس قرارداد بین دستگاه اجرایی بانک عامل و خیرین در سال ۱۳۹۲ از محل اعتبارات طرح ها صورت می گیرد و برای سالهای آینده معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور موظف است حکم و اعتبار لازم را در لوایح بودجه سنواتی پیش بینی نماید. ماده ۷ بانک عامل تسهیلات اعطایی را متناسب با تایید پیشرفت طرح ها توسط بالاترین مقام و ذیحساب دستگاه اجرایی به مجری آنها پرداخت می نماید. ماده ۸ دستگاه اجرایی موظف است تا پایان سال مالی اجرای قوانین بودجه سنواتی، گزارش عملکرد این آیین نامه را به تفکیک طرح های ملی و استانی به ترتیب به معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور و استانداری ها ارائه و معاونت یاد شده نیز موظف است گزارش عملکرد مالی این طرح ها را جداگانه به وزارت امور اقتصادی و دارایی خزانه داری کل کشور) برای درج در صورتحساب عملکرد قوانین بودجه سنواتی ارائه نماید. رونوشت به دفتر مقام معظم رهبری دفتر رئیس جمهور دفتر رئیس قوه قضاییه، دفتر معاون اول رئیس جمهور، دبیرخانه مجمع تشخیص مصلحت نظام معاونت توسعه مدیریت و سرمایه انسانی رئیس جمهور معاونت حقوقی رییس جمهور معاونت امور مجلس رئیس جمهور، دیوان محاسبات کشور دیوان عدالت اداری سازمان بازرسی کل کشور اداره کل قوانین مجلس شورای اسلامی اداره کل قوانین و مقررات کشور اداره کل حقوقی کلیه وزارتخانه ها سازمانها و مؤسسات دولتی نهادهای انقلاب اسلامی استانداریهای سراسر کشور روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران دبیرخانه شورای اطلاع رسانی دولت و دفتر هیئت دولت ابلاغ می شود.
۹۲-۲۸۰۰۳۱بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۹/۲۳
نامشخص
21 - بخشنامه شماره 280031/92 مورخ 23/09/1392 ; الحاق مواردی به آییننامه مدت و طرز نگهداری اوراق بازرگانی، اسناد و دفاتر بانک براساس مصوبه جلسه بیست و پنجم کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری
شماره : تاریخ ۹۲٫۲۸۰۰۳۱ ۱۳۹۲٫۰۹٫۲۳ دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی» جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با سلام احتراما به استحضار میرساند کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با استناد به اختیارات موضوع تبصره ذیل ماده یک آیین نامه مدت و طرز نگهداری اوراق بازرگانی اسناد و دفاتر بانکها موضوع بخشنامه شماره ۸۹٫۸۰۲۲۳ مورخ ۱۳۸۹٫۴٫۱۵ و اصلاحیه های پس از آن و بنا به پیشنهاد برخی بانکها در بیست و پنجمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۱۲ مقرر نمود موارد ذیل به آیین نامه الحاق گردد: عبارت گزارشهای حسابرس مستقل به انتهای بند «ت» ذیل اسناد سطح اول عبارت فرمهای پاسخ استعلام افتتاح حساب جاری از سامانه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به انتهای بند «الف» ذیل اسناد سطح سوم. در خاتمه ضمن ایفاد یک نسخه از ویرایش نهایی آیین نامه مزبور خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت گردد. ۱۸۳۰۶۵۷ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی عبدالمهدی ارجمند نژاد ۳۲۱۵-۰۲ پیوست: ۸ برگه تهران بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir «بسمه تعالی» آیین نامه مدت و طرز نگاهداری اوراق بازرگانی اسناد و دفاتر بانکها شورای پول و اعتبار در یکهزار و یکصد و چهاردهمین جلسه مورخ ۱۳۸۹٫۳٫۲۵، به استناد بند و از ماده ۳۳ قانون پولی و بانکی کشور مصوب ۱۸ تیرماه ۱۳۵۱ آیین نامه مدت و طرز نگاهداری اوراق بازرگانی اسناد و دفاتر بانکها را که از این پس به اختصار آیین نامه نامیده می شود، در ۱۲ ماده و ۱۱ تبصره به شرح ذیل تصویب نمود. فصل اول گستره شمول ماده ۱ استاد موضوع این آیین نامه مشتمل بر اسناد اوراق بازرگانی مدارک و دفاتر بانکها در پنج سطح به شرح ذیل تعریف میشود ۱-۱- اسناد سطح اول شامل الف اسناد و مدارک مالکیت اموال منقول و غیر منقول بانک ب اساسنامه سوابق و مدارک مربوط به تاسیس بانک ب - دفاتر سهام بانک ت صورت جلسات مجامع و هیات مدیره بانک ث نسخ اصلی ترازنامه بانک و ضمایم مربوطه که به تصویب مجمع عمومی رسیده و گزارش عملکرد هیات مدیره و گزارشهای حسابرس مستقل ۲۱ اسناد سطح دوم شامل الف - دفتر کل ب دفتر روزنامه ۳-۱- اسناد سطح سوم شامل: الف - کارتهای نمونه امضاء مدارک احراز هویت و افتتاح انواع حسابهای ارزی و ریالی مشتریان و فرمهای پاسخ استعلام افتتاح حساب جاری از سامانه بانک مرکزی ب لاشه انواع چک ها از جمله چک عادی اشخاص چک پول ایران چک چک بانکی و غیره، سفته ها و بروات واگذاری و سایر اسناد اعم از خریداری یا وصولی ارزی و ریالی - اصلاحیه مصوب در بیست و پنجمین جلسه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۱۲ ۲ - اصلاحیه مصوب در بیست و پنجمین جلسه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مورخ ۱۳۹۳٫۸٫۱۲ ب گواهی نامه های عدم پرداخت چک های برگشتی و مدارک رفع سوء اثر چک های برگشتی ت کلیه قراردادهای منعقده و موافقت نامه های بین بانک و اشخاص به غیر از قراردادهای مربوط به تسهیلات اعطایی ت اسناد مربوط به عملیات حسابهای معاملات داخلی بانک که از طریق مناقصه یا مزایده انجام شده ج لاشه ضمانت نامه ها و اسناد ذی ربط ج مدارک نقل و انتقال سهام ح نسخ دوم گواهی نامه های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار و همچنین انواع اوراق گواهی سپرده بانک ها خ کلیه اوراق و اسناد مربوط به خرید و فروش ارزهای خارجی حوالجات ارزی کارت های اعتباری ارزی و پیمان نامه های ارزی د کلیه اوراق و اسناد مربوط به حوالجات اتاق پایاپای صندوق امانات و اوراق مشارکت د اوراق و اسناد مربوط به اعتبارات اسنادی وارداتی و صادراتی ر کلیه اسناد حسابداری اعم از ارزی و ریالی نقدی و انتقالی ۴-۱- استاد سطح چهارم شامل الف قراردادها اوراق و اسناد مربوط به تسهیلات اعطایی و اعتبارات استفاده شده مشتریان ب اوراق مربوط به فروش اثاث و وسایل فرسوده و مستعمل و اسقاط شده پ اوراق و مدارک مربوط به اسناد تجاری تنزیل شده ت اوراق مربوط به خرید ملزومات و اموال منقول و غیر منقول بانک ۵-۱- استاد سطح پنجم شامل الف - دفاتر ثبت نامه های صادره و وارده ب دفاتر ارسال مراسلات ب ته چکهای صادره ادارات و واحدهای بانک تبصره تعیین سطح سایر اسناد حسب مورد بنا به پیشنهاد بانکها و تایید بانک مرکزی انجام خواهد شد. - اصلاحیه مصوب در هشتاد و هفتمین جلسه کمیسیون اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مورخ ۱۳۸۹٫۱۱٫۳۰ لم فصل دوم مدت نگهداری اطلاعات مربوط به استاد ماده ۲ بانکها موظفند اطلاعات مربوط به استاد سطح اول دوم سوم و بندهای الف از سطوح چهارم و پنجم را به صورت الکترونیکی و برای همیشه نگهداری نمایند. فصل سوم مدت و نحوه نگهداری اسناد ماده ۳- مدت نگهداری اسناد ۱-۳- بانک ها مکلفند عین اسناد سطح اول را برای همیشه نگهداری نمایند. ۲۳ بانک ها مکلفند عین اسناد سطح دوم را حداقل به مدت ۱۰ سال پس از پایان سال مالی نگهداری نمایند. ۳۳ بانک ها مکلفند اسناد سطح سوم را حداقل به مدت ۵ سال پس از زمانهای مقرر در جدول ضمیمه این آیین نامه نگهداری نمایند. ۴۳ بانک ها مکلفند اسناد سطح چهارم را حداقل به مدت ۳ سال پس از زمانهای مقرر در جدول ضمیمه این آیین نامه نگهداری نمایند. ۵۳ بانک ها مکلفند استاد سطح پنجم را حداقل به مدت ۱ سال پس از زمانهای مقرر در جدول ضمیمه این آیین نامه نگهداری نمایند. تبصره ۱ بانکها مکلفند هر یک از اسنادی را که قبل از اتمام مدت نگهداری آنها، دعوایی نسبت به آنها اقامه شده حداقل تا مختومه شدن دعوی و تعیین تکلیف نهایی نگهداری نمایند. تبصره ۲ لازم است سایر اسنادی که به موجب قوانین باید تا مدت معینی نگهداری شوند برای همان مدت نگهداری گردند. ماده ۴ نحوه نگهداری اسناد ۱-۴- به صورت فیزیکی بانک ها موظفند با اتخاذ تدابیر و تمهیدات مقتضی به گونه ای عمل نمایند که ضمن حفظ امنیت و کیفیت اسناد، امکان دسترسی به عین آن اسناد در مواقع مورد نیاز به سهولت فراهم شود. ۲-۴- به صورت تصاویر دیجیتالی بانک ها می توانند اسناد سطوح سوم چهارم و پنجم را علاوه بر نگهداری به صورت فیزیکی در چارچوب نظامی یکپارچه و مبتنی بر دستورالعملی مدون که به تصویب هیأت مدیره هر بانک می رسد، به صورت تصاویر دیجیتالی نیز نگهداری نمایند. لم تبصره ۱ در صورت تهیه تصاویر دیجیتالی نگهداری فیزیکی اسناد در محل تهیه و تولید آنها الزامی نمی باشد. تبصره ۲ در صورت نگهداری فیزیکی اسناد در مکانی غیر از محل تهیه و تولید آنها هیات مدیره بانک موظف است شرایط و تمهیداتی را فراهم نماید که امکان دسترسی به اصل استاد حداکثر ظرف مدت چهار روز کاری فراهم باشد. ۳-۴- به صورت میکروفیلم بانک ها می توانند کلیه اسناد خود را منوط به انجام مراحل مقرر در ماده ۷ به صورت میکروفیلم نگهداری نمایند. فصل چهارم - امحاء استاد ماده ۵ امحاء پس از موعد امحاء استاد سطوح دوم سوم چهارم و پنجم پس از سپری شدن مدتهای مقرر در بندهای ۴۳۳۳،۲۳ و ۳ ۵ و در چارچوب مقررات داخلی بانک ها بلامانع است. ماده ۶- امحاء پیش از موعد بانک ها می توانند پیش از سپری شدن مدتهای مقرر در ماده ۳ استاد سطوح سوم چهارم و پنجم را منوط به انجام مراحل مذکور در ماده ۷ امحاء نمایند. ماده ۷ فرآیند تبدیل اسناد به میکروفیلم به روش تلفیقی دیجیتال و میکروفیلم امحاء اسناد سطوح سوم چهارم و پنجم پیش از مدتهای مقرر در ماده ۳ منوط به انجام مراحل ذیل مجاز میباشد الف تعیین یک واحد سازمانی برای انجام فرایند تبدیل اسناد به میکروفیلم به روش تلفیقی دیجیتال و میکروفیلم. ب اختصاص یک مکان مناسب برای اجرای کلیه مراحل مربوط به روش تلفیقی دیجیتال و میکروفیلم . پ انتقال کلیه استاد مورد نظر به مکان مذکور در بند "ب". ت آماده سازی اسناد مورد نظر برای انجام عملیات تصویر برداری دیجیتالی از آنها ت تهیه تصاویر دیجیتالی از استاد. ج کنترل ویرایش و استاندارد نمودن تصاویر دیجیتالی تهیه شده به نحوی که امکان بازیابی دسته بندی یا تجزیه و تحلیل اطلاعات آنها به سهولت امکان پذیر باشد. چ فیلم برداری از تصاویر دیجیتالی بر روی رولهای میکروفیلم توسط دستگاههای ارشیو رایتر (Archive writer) ح کنترل دقیق میکروفیلم تهیه شده از حیث وضوح تصویر و خوانا بودن مطالب انتقال یافته در صورتی که مندرجات میکروفیلمی خوانا نباشد لازم است از نسخه مربوط مجددا تصویر دیجیتالی تهیه شده و پس از فیلم برداری به انتهای رول میکروفیلم اضافه گردد. خ تهیه صورت جلسه انطباق استاد با میکروفیلم و امضاء آن توسط هیاتی متشکل از اعضای ذیل رئیس یا معاون بایگانی کل رئیس یا معاون واحد سازمانی مسئول انجام فرآیند تبدیل اسناد به میکروفیلم نماینده اداره بازرسی - نماینده اداره حقوقی نماینده اداره حراست نماینده واحد خدمات ماشینی یا انفورماتیک یا حسابرسی فناوری اطلاعات د تهیه تصویر دیجیتالی از صورت جلسه ذکر شده در بند خ و فیلم برداری از آن تصویر در ابتدا و انتهای هر رول میکروفیلم تبصره ۱- در صورت وجود مطلب یا نوشته ای ظهر اسناد باید از آن مندرجات نیز میکروفیلم تهیه شود. تبصره ۲ نگهداری عین صورت جلسات مذکور در بند خ تا زمان امحاء میکروفیلم ها الزامی می باشد. تبصره - ریاست هیات مذکور در بند خ بر عهده رئیس یا معاون بایگانی کل بوده و جلسات هیأت زیر نظر وی تشکیل و اداره می گردد. تبصره ۴ چنانچه در نمودار سازمانی بانک اشخاص یا واحدهای مذکور در بند خ وجود نداشته باشند هیات مدیره آن بانک موظف است اشخاص یا ادارات جایگزین را تعیین کند. تبصره ۵ تعیین میزان و حدود اختیارات و صلاحیتهای هیات مذکور در بند خ بر عهده هیأت مدیره بانک می باشد. تبصره ۶ حضور تمامی اعضای هیأت مذکور در بند خ برای اجرای فرآیند تبدیل اسناد به میکروفیلم به روش تلفیقی دیجیتال و میکروفیلم الزامی است. لم ماده ۸ میکروفیلمهای تهیه شده مطابق با این ایین نامه در حکم اصول اسناد مربوط تلقی می گردد و در کلیه دادگاهها قابل استناد میباشد. فصل پنجم - اسناد الکترونیکی ماده ۹ اسنادی که مطابق با ماده ۲ قانون تجارت الکترونیکی با وسایل الکترونیکی نوری و یا فناوری های جدید اطلاعات تولید ارسال دریافت ذخیره یا پردازش میشوند، منوط به رعایت ماده ۸ قانون مذکور در حکم اصول استاد میباشند بانکها مکلفند اسناد الکترونیکی مربوط به سطوح دوم سوم چهارم و پنجم را برای همیشه نگهداری نمایند. ماده ۱۰ بانکها ملزم به تهیه نسخه پشتیبان از کلیه اسناد الکترونیکی میباشند به گونه ای که در صورت هر گونه آسیب خدشه و اختلال برای یک نسخه نسخه دیگر مصون بماند. فصل ششم - سایر مقررات ماده ۱۱ بانکها مکلفند استاد و مدارکی را که بر اساس مقررات موضوعه ارزش تاریخی دارند مطابق با قانون تأسیس سازمان اسناد ملی ایران نگهداری نمایند. ماده ۱۲ مفاد این آیین نامه در خصوص مؤسسات اعتباری غیربانکی که دارای مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بوده و تحت نظارت این بانک قرار دارند نیز نافذ می باشد. با تصویب این آیین نامه آیین نامه مصوب مورخ ۱۳۵۳٫۱۲٫۶ و مصوبات مورخ ۱۳۶۱٫۱۰٫۱۹ و ۱۳۶۹٫۱۰٫۸ این شورا در خصوص آیین نامه مذکور منسوخ اعلام می گردد. ردیف نام سند زمان پایه استاد سطح سوم الف کارتهای نمونه امضاء مدارک احراز هویت و افتتاح انواع حسابهای ارزی و ریالی مشتریان از تاریخ بسته شدن حساب یا تغییر دارندگان حق امضا یا تغییر امضا ب لاشه انواع چکها از جمله چک عادی اشخاص چک پول ایران چک چک بانکی و غیره سفته ها و بروات واگذاری و سایر اسناد اعم از خریداری یا وصولی ارزی و ریالی از تاریخ تسویه پ گواهی نامه های عدم پرداخت چک های برگشتی و مدارک رفع سوء اثر چک های برگشتی از تاریخ صدور ت کلیه قراردادهای منعقده و موافقت نامه های بین بانک و اشخاص به غیر از قراردادهای مربوط به تسهیلات اعطایی) از تاریخ انقضاء قرارداد و تسویه حساب ت اسناد مربوط به عملیات حسابهای معاملات داخلی بانک که از طریق مناقصه یا مزایده انجام شده از تاریخ انجام معامله ج لاشه ضمانت نامه ها و اسناد ذی ربط از تاریخ انقضاء یا تسویه حساب 2 مدارک نقل و انتقال سهام از تاریخ نقل و انتقال ح نسخ دوم گواهی نامه های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار و همچنین انواع اوراق گواهی سپرده بانکها از تاریخ بسته شدن حساب خ کلیه اوراق و اسناد مربوط به خرید و فروش ارزهای خارجی حوالجات ،ارزی کارتهای اعتباری ارزی و پیمان نامه های ارزی از تاریخ خاتمه عملیات بانکی د کلیه اوراق و اسناد مربوط به حوالجات اتاق ،پایاپای صندوق امانات و اوراق مشارکت از تاریخ خاتمه عملیات بانکی ذ اوراق و اسناد مربوط به اعتبارات اسنادی وارداتی و صادراتی از تاریخ خاتمه عملیات بانکی ر کلیه اسناد حسابداری اعم از ارزی و ریالی نقدی و انتقالی از تاریخ خاتمه عملیات بانکی لما ردیف نام سند زمان پایه استاد سطح چهارم الف قراردادها اوراق و اسناد مربوط به تسهیلات اعطایی و اعتبارات استفاده شده مشتریان از تاریخ تسویه حساب و فک رهن از وثایق ب اوراق مربوط به فروش اثاث و وسایل فرسوده و مستعمل و اسقاط شده از تاریخ فروش پ اوراق و مدارک مربوط به اسناد تجاری تنزیل شده از تاریخ خاتمه عملیات بانکی ت اوراق مربوط به خرید ملزومات و اموال غیر منقول بانک از تاریخ خرید اسناد سطح پنجم الف دفاتر ثبت نامه های صادره و وارده از تاریخ بسته شدن دفتر ب دفاتر ارسال مراسلات از تاریخ بسته شدن دفتر پ ته چک های صادره ادارات و واحدهای بانک از تاریخ اتمام دسته چک ها
۹۲-۲۶۰۱۴۰بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۹/۰۴
نامشخص
20 - بخشنامه شماره 260140/92 مورخ 04/09/1392 ; مصوبه بیست و دومین جلسه مورخ 2171392 کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری درخصوص اعطای تسهیلات به شرکتهای سرمایهگذاری و هلدینگ (منسوخ)
۹۲٫۲۶۰۱۴۰ ۱۳۹۲٫۰۹٫۰۴ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی» جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با سلام احتراما، بدین وسیله به استحضار میرساند؛ با توجه به سیاستهای بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در ارتباط با تخصیص بهینه منابع بانکها و لزوم اولویت بخشی در اعطای تسهیلات و تأمین منابع به بخشهای ضروری و حیاتی اقتصاد کشور کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری در بیست و دومین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۷٫۲۱ ضمن منسوخ اعلام نمودن مفاد بخشنامه های شماره نت ٫ ۳۲۶۴ مورخ ۱۳۷۸٫۵٫۲۴ و الف ٫ ۳۲۴۶ مورخ ۱۳۸۳٫۸٫۲۶) پیوستهای شماره ۱ و (۲) مقرر نمود -۱ اعطای تسهیلات به شرکتهای هلدینگی که موضوع اصلی فعالیت آنها مدیریت شرکت ها می باشد، ممنوع است. اعطای تسهیلات به شرکتهای سرمایه گذاری مالی صرفا به منظور اجرای پروژه های تولیدی با رعایت ضوابط و در چارچوب مقررات مجاز میباشد. اعطای تسهیلات به شرکتهای سرمایه گذاری که فعالیت اصلی آنها عملیات تولیدی و بازرگانی است ) شرکتهای سرمایه گذاری غیر مالی ) در چارچوب ضوابط و مقررات امکان پذیر است. خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت گردد. ٫ ۱۷۹۷۵۷۰٫ج اداره مطالعات و مقررات بانکی محمد خدایاری ۳۸۳۱-۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی: www.cbi.ir مدیریت نظارت امور بانکها بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تهران، خیابان فردی بسته تعالی جیت اطلاع کلیه مدیران عامل محترم بانگهای تجاری ارسال گردید. با اشاره به افزایش تقاضاهای شرکت های سرمایه گذاری جهت دریافت تسهیلات بانکی و نیز با عنایت باینکه شرکتهای مذکور - بخش قابل توجهی از پس اندازهای جامعه را جمع آوری و بخود اختصاص داده اند. مقتضی است به کلیه شب و واحدهای آلبانک ابلاغ فرمایند که از تاریخ این بخشنامه اعطای هرگونه تسهیلات بانکی به شرکت های سرمایه گذاری بدون اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ممنوع است. جهت اخذ مجوز لازم است آنبانک کلیه تقاضاهای تسهیلاتی شرکت های مذکور را همراه با نظر کارشناسی خود به اداره اعتبارات این بانک ارسال دارد. رونوشت اداره اعتبارات جهت اطلاع مدیریت کل نظارت و امور بانکها اداره نظارت بر امور بانکهای تجاری ناصر پرستی کیا مجید حاجی نوروز ۱۶۱۵-۴ «,.نتی 1^ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بسمه تعالی به کلیه مدیران عامل محترم بانکها پیرو بخشنامه شماره تت ۲۲۴۴ مورخ ۵٫۲۴ ۱۳۷۸ به استحضار می رساند حسب تصمیمات متخذه در کمیسیون اعتباری این بانک مقرر گردید چنانچه در خواست دریافت تسهیلات توسط شرکتهای سرمایه گذاری به منظور اجرای پروژه تولیدی خاصی باشد، بانکها می توانند درچارچوب بخشنامه شماره صب ۱۹۹۸ مورخ ۱۳۸۲٫۱۱٫۲۹ راس اقدام نمایند. در این مورد بانکها مکلفند این منابع را با انجام نظارت کامل صرفا در طرح یا پروژه معرفی شده مصرف نمایند و اطلاعات مربوط به این گونه تسهیلات را هر سه ماه یکبار به این بانک اداره طلاعات بانگی و اداره نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری) ارسال نمایند. اب مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات محمدرضا شجاع الدینی سید مهدی سلیانی رونوشت اداره نظارت بربانکها و موسسات اعتباری جهت اطلاع و اقدام لازم اداره اطلاعات بانکی جهت اطلاع و اقسام لازم تهران : بلوار میرداماد ، شماره ۱۴۱ تلفن: ۲۹۹۵۱ نشانی تلگرافی مرکز بانک تلکس : ۲۲-۲۱۶۲۱۹ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷
۹۲-۲۵۲۱۹۴بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۸/۲۷
نامشخص
فاقد موضوع
شماره : تاریخ ۹۲٫۲۵۲۱۹۴ ۱۳۹۲٫۰۸٫۲۷ دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با سلام : احتراما با اشاره به بخشنامه شماره ۹۲٫۲۴۲۵۵۳ مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۱۶، به پیوست جدول تسهیلات و تعهدات کلان ارسال می گردد. خواهشمند است دستور فرمایند از پایان آبان ماه ۱۳۹۲ تسهیلات و تعهدات کلان آن بانک مطابق با جدول مذکور در قالب قابل Excel در مقاطع زمانی ماهانه و حداکثر ظرف مدت یک هفته پس از پایان هر ماه به این اداره ارسال گردد. این جدول جایگزین جدول پیوست بخشنامه شماره ۹۱٫۳۰۶۲۰۸ مورخ ۱۳۹۱٫۱۱٫۱۵ می گردد. ۱۸۰۰۱۸۶۱ اداره نظارت بر موقعیت مالی بانکها علی اکبر عابدینی ۲۷۲۱-۲ تهران - بلوار میرداماد شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۱۵۸۷۵٫۷۱۷۷، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.cbi.ir بانک...... آمار تسهیلات و تعهدات کلان در مقطع پایان ..... ماه سال ...... بر اساس بخشنامه شماره ۹۲٫۲۴۲۵۵۳ مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۱۶ ردیف نام گروه ذینفع واحد نوع روابط نام مشتری کد ملی شناسه ملی مانده تسهیلات و تعهدات کلان وضعیت وثیقه مصوبه هیات مدیره خالص تسهیلات تعهدات قیمت تمام شده سهام (۴) تاریخ اعطا ایجاد مجموع تسهیلات تعهدات بعلاوه قیمت تمام شده سهام (گروه ذینفع واحد) خالص جاری (۱) غیر جاری (۳) نا خالص خالص (۳) نوع ارزش شماره تاریخ ۵-۱۰۲۰۳۰۴ ۱ — ------- — ۲ ۳ ۴ A ------- ------- — ۶ ۱ A ۹ ۱۰ سرمایه پایه در مقطع مورد گزارش آستانه گزارش دهی تسهیلات و تعهدات کلان مؤسسات اعتباری (۱۰) درصد سرمایه پایه) آستانه گزارش دهی تسهیلات و تعهدات کلان شعبه بانکهای خارجی (۳) درصد مجموع دارایی های شعبه واحد سازمانی مرتبط با آئین نامه مطابق ماده ۱۱ آیین نامه) توضیحات : چنانچه یک شخص حقیقی یا حقوقی بیش از یک فقره تسهیلات و تعهدات دریافت نموده باشد میبایستی هر فقره از آن به تفکیک و در ردیفهای متوالی به صورت ذینفع واحد ذکر گردد. خالص تسهیلات و تعهدات میبایستی مطابق با ماده ۳ و ماده ۴ آئین نامه و تبصره های آن منظور گردد. در مورد شرکتهایی که مؤسسه اعتباری مالک تمام یا بخشی از سهام آنها میباشد لازم است قیمت تمام شده سهام مزبور نیز در محاسبه مجموع خالص تسهیلات و تعهدات مربوط به آنها لحاظ گردد. در صورت عدم اعطال ایجاد تسهیلات و تعهدات کلان به شرکتهای فوق درج قیمت تمام شده سهام در هر مقطع الزامی است. نوع روابط شامل : مالکیتی مدیریتی ،مالی کنترلی و سایر میباشد.
۹۲-۲۴۲۵۵۳بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۸/۱۶
نامشخص
19 - بخشنامه شماره 242553/92 مورخ 16/08/1392 ; ابلاغ نسخه جدید آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان و بخشنامه شماره 252194/92 مورخ 27/08/1392 ; فرم ارسال اطلاعات به بانک مرکزی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی به استثنای بانکهای قرض الحسنه رسالت و مهر ایران شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید. با سلام احتراما در اجرای تکلیف مقرر در جزء «پ» ذیل بند (۱۲) تصویب نامه شماره ۴۹۵۱۵٫۱۱۸۳۲۲ مورخ ۱۳۹۲٫۶٫۲۱ هیات محترم وزیران در خصوص رفع موانع تولید سرمایه گذاری و اشتغال و ایجاد تحرک اقتصادی و بهبود فضای کسب و کار شورای پول و اعتبار در یک هزار و یک صد و شصت و ششمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۷ و در چارچوب اهداف و برنامه های دولت محترم تدبیر و امید آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان را به شرح پیوست با رویکرد روان سازی امور مربوط به دریافت تسهیلات رفع موانع موجود در تأمین مالی طرحهای ملی و بنگاههای بزرگ اقتصادی کشور و همچنین انطباق آن با مقتضیات و شرایط جدید محیطی از جمله تحولات به وقوع پیوسته در بازار ارز و افزایش هزینه های طرح های سرمایه گذاری اصلاح نمود. در اصلاحیه جدید به منظور افزایش سقف اعطا ایجاد تسهیلات و تعهدات مبنای محاسبه تسهیلات و تعهدات کلان به مبنای سرمایه پایه تغییر یافته است. همچنین با هدف ارتقای ظرفیت اعتباری بانک ها، سقف جمعی تسهیلات و تعهدات کلان از ۵ برابر سرمایه و اندوخته به ۸ برابر سرمایه پایه افزایش پیدا نموده است. یکی دیگر از موارد اصلاحی امکان یافتن مجدد ضرایب تبدیل در مورد تعهدات مطابق آیین نامه کفایت سرمایه میباشد که بدون شک آثار مثبتی بر افزایش ظرفیت اعتباری شبکه بانکی کشور خواهد گذاشت. علاوه بر این به منظور تسهیل استفاده بخش خصوصی از منابع صندوق توسعه ملی و نیز منابع مشابه خارجی برخی ابهامات موجود در مورد نحوه ثبت تسهیلات از محل صندوق توسعه ملی و تسهیلات اعطایی از محل منابع خارجی فاینانس و ریفاینانس و ... در صورتهای مالی بانکها مرتفع گردیده است. حال با عنایت به مراتب مذکور و همچنین با توجه به این که در آیین نامه جدید بسیاری از نگرانی ها و مشکلات بانکها در اجرای نسخه قبلی آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان رفع شده است، انتظار می رود تهران - بلوار میرداماد - شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ، بات انترنی : www.cbi.ir شبکه بانکی کشور بیش از پیش التزام و اهتمام خود را به رعایت تمامی ضوابط و مقررات نظارتی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و به طور ویژه آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان نشان دهد. خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای ان نظارت گردد. ۱۷۸۷۴۰۳ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵ - ۰۲ پیوست: ۱۰ برگ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان مهرماه ۱۳۹۲ بسمه تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان شورای پول و اعتبار در اجرای بند (۴) ماده (۳۴) قانون پولی و بانکی کشور و ماده (۴۴) همان قانون و نیز بر اساس ردیف (۱) از بند (د) ماده ۹۷ قانون برنامه پنج ساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران و با هدف امکان تخصیص منابع بانکی به تعداد بیشتری از آحاد جامعه تنوع بخشی بیشتر به سید اعتباری مؤسسات اعتباری و به حداقل رساندن زبانهای ناشی از تمرکز منابع مؤسسات اعتباری «آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان را که از این پس به اختصار آیین نامه نامیده میشود به شرح ذیل تصویب نمود: فصل اول - تعاریف ماده ۱ در این آیین نامه عناوین ذیل به جای عبارتهای مربوط بکار میروند ۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت آن بانک قرار دارد در این آیین نامه شعبه بانک خارجی نیز مؤسسه اعتباری محسوب می گردد. ۱- شعبه بانک خارجی واحد عملیاتی از یک بانک خارجی که در چارچوب آیین نامه اجرایی نحوه تأسیس و عملیات شعب بانکهای خارجی در ایران مصوب جلسه مورخ ۱۳۸۷٫۱۲٫۲۸ هیأت وزیران در جمهوری اسلامی ایران فعالیت دارد. ۴-۱- ذینفع واحد یک شخص حقیقی یا حقوقی به طور مستقل و یا دو یا چند شخص حقیقی یا حقوقی که به واسطه برخورداری از روابط مالکیتی مدیریتی مالی کنترلی و یا به هر نحو دیگری میتوانند مؤسسه اعتباری را در معرض ریسک قرار دهند، بدین ترتیب که مشکلات یکی از آنها بتواند به دیگری تسری یابد و منجر به عدم بازپرداخت یا ایفای به موقع تسهیلات و یا تعهدات آنها شود. ۵-۱- افراد تحت تکفل فرزندان ذکور تا سن ۱۸ سالگی و فرزندان اناث در صورتی که فاقد شغل و همسر باشند. ۶-۱- تسهیلات و تعهدات آن دسته از اقلام بالا و پایین خط ترازنامه مؤسسه اعتباری که به طور بالفعل یا بالقوه موجب تحمیل ریسک از طرف ذینفع واحد به مؤسسه اعتباری می شود. ۷-۱- سرمایه پایه مطابق با مفاد آیین نامه سرمایه پایه بانکها و مؤسسات اعتباری مصوب یک هزار و سیزدهمین جلسه مورخ ۱۳۸۲٫۱۰٫۲۷ شورای پول و اعتبار موضوع بخشنامه شماره مب ۱۹۱۱ مورخ ۱۳۸۲٫۱۱٫۱۶) - تسهیلات و تعهدات کلان مجموع خالص تسهیلات و تعهدات اعطایی ایجاد شده به برای هر ذینفع واحد که میزان آن حداقل معادل ۱۰ درصد سرمایه پایه مؤسسه اعتباری باشد. این حد برای شعبه بانک خارجی ۳ درصد مجموع دارایی های شعبه می باشد. ۹-۱- واحد تابعه شخص حقوقی است که بیش از ۵۰ درصد سهام و یا سرمایه دارای حق رای آن به طور مستقیم و یا غیر مستقیم متعلق به شخص دیگر است. ۱۰-۱ واحد وابسته شخص حقوقی است که حداقل ۲۰ درصد و حداکثر ۵۰ درصد سهام یا سرمایه دارای حق رای آن به طور مستقیم و یا غیر مستقیم متعلق به شخص دیگر است. فصل دوم - ذینفع واحد ماده ۲ مؤسسه اعتباری موظف است در اعطای تسهیلات یا ایجاد تعهدات نسبت به شناسایی ذینفع واحد اقدام نماید. مصادیق ذینفع واحد به شرح زیر میباشد ۱-۲- شخص حقیقی یا حقوقی به طور مستقل -۲-۲- اشخاص حقیقی و حقوقی دارای روابط مالکیتی شامل ۱-۲-۲- شخص حقیقی به اتفاق همسر و افراد تحت تکفل وی با واحد های تابعه و یا وابسته آنها ۲۲۲ شخص حقوقی با واحد های تابعه و یا وابسته آن ۳-۲-۲- واحدهای تابعه و یا وابسته یک شخص حقیقی یا حقوقی با یکدیگر مشروط بر آن که حاصل ضرب درصد تملک آنها توسط شخص مزبور حداقل ۲۰ درصد باشد. ۳-۲- اشخاص حقوقی دارای روابط مدیریتی شامل ۱۳۲- شخص حقوقی با شخص حقوقی دیگری که حداقل دو سوم اعضای هیات مدیره آنها مشترک میباشد؛ ۲-۳-۲- شخص حقوقی با شخص حقوقی دیگری که رئیس هیات مدیره آنها مشترک می باشد. -۴-۲- اشخاص حقیقی و حقوقی دارای روابط مالی شامل ۲-۴-۱- شخص حقیقی با همسر و افراد تحت تکفل وی ۲-۲۴- ضامن با مضمون عنه مشروط بر آن که میزان ضمانت، حداقل معادل ۷۵ درصد درآمد سالیانه دارایی ضامن باشد عکس رابطه فوق در صورتی مصداق دارد که اشخاص مزبور دارای ضمانت متقابل باشند؛ ۲-۳۴ شخص (الف) با شخص (ب) مشروط بر آن که بیش از ۵۰ درصد درآمد ناخالص سالیانه شخص (الف) توسط شخص (ب) تأمین شود. عکس رابطه فوق مصداق ندارد. تبصره - اشخاص دارای روابط استخدامی از شمول قاعده فوق مستثنی می باشند. ۴۴۲ اشخاصی که هر یک دارای حداقل ۲۰ درصد از سهام یا سرمایه دارای حق رای یک شخص حقوقی باشند؛ ۵-۴-۲- اشخاصی که بیش از ۵۰ درصد درآمد ناخالص سالیانه هر یک از آنها از منبع درآمد واحدی باشد. تبصره - اشخاصی که به واسطه روابط استخدامی دارای چنین ویژگی هستند، مشمول قاعده فوق نمی باشند. ۵-۲- اشخاص حقیقی و حقوقی دارای روابط کنترلی شامل ۱-۵-۲- شخص حقیقی به اتفاق همسر و افراد تحت تکفل وی با شخص حقوقی که به هر نحوی دارای حق رای بیش از ۲۰ درصد آرای آن شخص حقوقی میباشند؛ ۲۵۲ شخص حقوقی با شخص حقوقی دیگری که به هر نحوی دارای حق رای بیش از ۲۰ درصد آرای آن میباشد ۳۵۲ شخص حقیقی یا حقوقی با شخص حقوقی دیگری که قادر به راهبری سیاستهای مالی و عملیاتی از جمله تصمیمات مربوط به تقسیم سود آن میباشد ۴۵۲ شخص حقیقی یا حقوقی با شخص حقوقی دیگری که به هر نحوی قادر به نصب و عزل اکثریت اعضای هیات مدیره آن میباشد. ۶-۲- سایر مصادیق روابط دیگری که ماهیتا مشابه مصادیق مذکور در ردیفهای ۱۲ الی ۵۲ این ماده می باشند. ۴ لم فصل سوم - تسهیلات و تعهدات ماده ۳- مؤسسه اعتباری موظف است در محاسبه مجموع خالص تسهیلات و تعهدات اعطا ایجاد شده مربوط به ذینفع واحد اقلام زیر را مشمول محاسبه قرار دهد. ۱-۳- تسهیلات مشتمل بر اقلام بالای خط ترازنامه مؤسسه اعتباری به شرح زیر تسهیلات اعطایی اعم از ریالی و ارزی شامل اصل و سود و وجه التزام تأخیر تادیه دین با توجه به ماهیت عقود موضوع تسهیلات) تسهیلات اعطایی به سایر مؤسسات اعتباری استاد و بروات ریالی و اخواست شده بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداخت شده؛ بدهکاران بابت ضمانت نامه های پرداخت شده بدهکاران بابت کارتهای اعتباری پرداخت شده؛ بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی مدت دار اعم از ریالی و ارزی بدهکاران بابت بروات اسنادی مدت دار اعم از ریالی و ارزی پیش پرداخت بابت خرید اموال معاملات اموال خریداری شده بابت عقود کار در جریان جعاله بدهی مشتریان در حساب بدهکاران موقت بدهی مشتریان بابت مابه التفاوت نرخ ارز بدهکاران بابت بروات اسنادی پرداخت شده بدهکاران بابت تسهیلات اعطایی از محل صندوق توسعه ملی بدهکاران بابت تسهیلات اعطایی از محل منابع خارجی فاینانس ریفاینانس و ...) ۲-۳- تعهدات مشتمل بر اقلام پایین خط ترازنامه مؤسسه اعتباری به شرح زیر تعهدات بابت انواع اعتبارات اسنادی تعهدات بابت ضمانت نامه ها و پذیرشهای صادره اعم از ریالی و ارزی تعهدات بابت کارتهای اعتباری تضمین اوراق مشارکت صادره و تعهدات بابت مانده سهام پذیره نویسی شده تعهدات بابت قراردادهای منعقده معاملات بروات اسنادی مدت دار قبولی نویسی شده تعهدات بابت تسهیلات اعطایی از محل منابع صندوق توسعه ملی؛ تعهدات بابت تسهیلات اعطایی از محل منابع خارجی فاینانس، ریفاینانس و ....) تعهدات بابت اعتبار اسنادی سایر مؤسسات اعتباری تبصره ۱ تسهیلات و تعهدات شامل تسهیلات و تعهدات اعطا ایجاد شده از طریق شعب مؤسسات اعتباری در خارج از کشور نیز می گردد. تبصره ۲ سود سالهای آینده وجوه دریافتی مضاربه، حساب مشترک مشارکت مدنی و وجوه اداره شده در محاسبه خالص تسهیلات منظور نمیشود. برای محاسبه خالص تعهدات نیز لازم است پیش دریافت نقدی اخذ شده بابت اعتبارات اسنادی و سپرده نقدی ضمانتنامه از میزان تعهدات کسر گردد. ماده ۴ برای محاسبه مجموع خالص تسهیلات و تعهدات مربوط به هر ذینفع واحد، مبلغ تسهیلات با ضریب یک و مبلغ تعهدات با اعمال ضرایب مندرج در بند ۵۲ آیین نامه کفایت سرمایه ملحوظ می شود. تبصره در محاسبه مجموع خالص تسهیلات و تعهدات مربوط به هر ذینفع واحد، تعهدات بابت تسهیلات اعطایی از محل منابع صندوق توسعه ملی و منابع خارجی فاینانس، ریفاینانس و ...) باید با ضریب ۰٫۵ لحاظ شود. ماده ۵ در مورد شرکتهایی که مؤسسه اعتباری مالک تمام یا بخشی از سهام آنها میباشد قیمت تمام شده سهام مزبور نیز در محاسبه مجموع خالص تسهیلات و تعهدات مربوط به آنها منظور می شود. فصل چهارم - حدود تسهیلات و تعهدات کلان ماده ۶ حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات به هر ذینفع واحد نباید از ۲۰ درصد سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری تجاوز نماید. تبصره - حد مذکور در این ماده برای شعبه بانک خارجی ۵ درصد مجموع دارایی های شعبه می باشد. ماده ۷ حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات کلان در هر مؤسسه اعتباری ۸ برابر سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری میباشد. تبصره - حد مذکور در این ماده برای شعبه بانک خارجی ۶۰ درصد مجموع دارایی های شعبه می باشد. ماده ۸ در مواردی که میزان تسهیلات مورد تقاضای یک ذینفع واحد بیش از حدود تعیین شده در این آیین نامه باشد مؤسسه اعتباری میتواند با رعایت حدود مقرر از روش اعطای تسهیلات به صورت مشترک سندیکایی کنسرسیومی و یا روشهای مشابه استفاده نماید. فصل پنجم کنترل داخلی ماده ۹- اعطاء با ایجاد هرگونه تسهیلات و تعهدات به ذینفع واحد که موجب قرار گرفتن تسهیلات و تعهدات مزبور در شمول تسهیلات و تعهدات کلان شود باید قبلا به تصویب هیات مدیره مؤسسه اعتباری برسد. ماده ۱۰ هیات مدیره مؤسسه اعتباری موظف است به منظور شناسایی و ثبت کلیه تسهیلات و تعهدات کلان و تغییرات پس از آن و همچنین پایش چنین تسهیلات و تعهداتی از حیث انطباق با سیاستهای اعتباری مؤسسه اعتباری دستور العمل جامعی متضمن رویه های اداری و حسابداری و ساز و کارهای کنترل داخلی مناسب تدوین و به مرحله اجرا درآورد. دستور العمل مزبور باید به گونه ای تدوین شده باشد که هرگونه روابط جدید بین اشخاص را در جهت شناسایی ذینفع واحد پایش نماید. ماده ۱۱ هیأت مدیره مؤسسه اعتباری مکلف است ظرف مدت سه ماه پس از ابلاغ این آیین نامه یکی از واحدهای سازمانی مرتبط را برای اجرایی نمودن مفاد آیین نامه مزبور تعیین و به بانک مرکزی اعلام نماید. ماده ۱۲ هیأت مدیره مؤسسه اعتباری باید واحد سازمانی موضوع ماده ۱۱ را موظف نماید ظرف مدت شش ماه پس از ابلاغ این آیین نامه یک بانک اطلاعاتی حاوی اطلاعات مربوط به ذینفع واحد ایجاد کند. بانک اطلاعاتی مزبور باید حداقل شامل مشخصات هر ذینفع واحد، مانده تسهیلات و تعهدات مربوط به هر ذینفع واحد نوع روابط اشخاص مشمول ذینفع واحد و تسهیلات و تعهدات مستنتی از حدود مقرر باشد. ماده ۱۳ شعب واحدهای اعتباری یا سایر مراجع ذی ربط مؤسسه اعتباری مکلفند پیش از اعطا ایجاد هرگونه تسهیلات و تعهدات علاوه بر استعلام از سامانه جامع اطلاعات مشتریان در بانک مرکزی اطلاعات مربوط به ذی نفع واحد را از واحد سازمانی موضوع ماده ۱۱ استعلام نماید. فصل ششم - الزامات گزارش دهی ماده ۱۴- مؤسسه اعتباری موظف است تمامی اطلاعات مربوط به تسهیلات و تعهداتی را که مطابق مفاد این آیین نامه به عنوان تسهیلات و تعهدات کلان محسوب میشوند، در مقاطع زمانی ماهانه و حداکثر ظرف مدت یک هفته پس از پایان هر ماه به شیوه ای که بانک مرکزی اعلام خواهد نمود به آن بانک گزارش نماید اطلاعات مربوط به تسهیلات و تعهدات مزبور باید حداقل شامل هرگونه تغییر در مانده آنها اطلاعات مربوط به ذینفع واحد، نوع و میزان وثایق دریافتی باشد. ماده ۱۵ چنانچه بنا به دلایل قهری از جمله عدم بازپرداخت تسهیلات و یا ایفای تعهدات از سوی ذینفع واحد ایجاد روابط جدید میان اشخاص و همچنین کاهش سرمایه پایه مؤسسه اعتباری حدود مقرر در این آیین نامه نقض شود مؤسسه اعتباری موظف است از اعطاء ایجاد هرگونه تسهیلات و تعهدات جدید به ذینفع واحد مزبور تا زمان تطبیق خود با حدود تعیین شده خودداری نماید مؤسسه اعتباری باید در گزارشگری تسهیلات و تعهدات کلان به بانک مرکزی موضوع ماده ۱۴، چنین مواردی را به طور مستقل گزارش نماید. گزارش مزبور باید حداقل شامل اطلاعات مربوط به تسهیلات و تعهداتی که منجر به نقض حدود شده است، ذینفع واحد مربوط میزان تخطی و تاریخ وقوع تخطی باشد. ماده ۱۶ در اعطای تسهیلات به صورت مشترک سندیکایی کنسرسیومی و یا روشهای مشابه هر یک از مؤسسات اعتباری مشارکت کننده باید تسهیلات مزبور را به میزان سهم خود گزارش نمایند. فصل هفتم - سایر ماده ۱۷ مؤسسه اعتباری نباید به آن دسته از اشخاص حقیقی یا حقوقی که بیش از حدود مقرر در این ایین نامه به آنها تسهیلات و یا تعهداتی اعطاء ایجاد گردیده تسهیلات و یا تعهدات جدید اعطاء ایجاد نماید. ماده ۱۸ آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان موضوع بخشنامه شماره ۹۱٫۱۲۲۳۴۲ مورخ ۱۳۹۱٫۵٫۱۰ و همچنین کلیه مصوبات قبلی شورای پول و اعتبار که مغایر با مفاد این آیین نامه باشند به تشخیص و اعلام بانک مرکزی قابل منسوخ شدن میباشد. آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان در ۱۸ ماده و ۷ تبصره در یک هزار و یک صد و شصت و ششمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۸٫۷ به تصویب شورای پول و اعتبار رسید و از تاریخ ابلاغ، لازم الاجرا است.
۹۲-۲۳۹۵۵۲بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۸/۱۴
نامشخص
18 - بخشنامه شماره 239552/92 مورخ 14/08/1392 ; ابلاغ دستورالعمل اجرایی ماده 14 آییننامه ایجاد یا تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور (منسوخ)
شماره : تاریخ : ۹۲٫۲۳۹۵۵۲ ۱۳۹۲٫۰۸٫۱۴ دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردد. با سلام و احترام پیرو بخشنامه های شماره ۹۱٫۳۳۲۵۰۲ مورخ ۱۳۹۱٫۱۲٫۸ و شماره ۹۱٫۳۵۲۰۱۰ مورخ ۱۳۹۱٫۱۲٫۲۴ با موضوع ابلاغ آیین نامه ایجاد یا تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور مصوب یک هزار و یک صد و چهل و چهارمین جلسه مورخ ۱۳۹۱٫۵٫۱۰ شورای محترم پول و اعتبار بدین وسیله به استحضار میرساند؛ به موجب ماده (۱۴) آیین نامه موصوف بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ملزم به تهیه و تصویب دستورالعمل اجرایی این آیین نامه گردیده بود از این رو دستور العمل مزبور تدوین و در بیستمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۷٫۷ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری این بانک به تصویب رسیده است که به پیوست ایفاد می گردد. خواهشمند است دستور فرمائید مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای ان نظارت گردد. ۱۷۷۸۷۹۹ ٫ج مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی امیر حسین امین آزاد ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ، بات اینترنتی : www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی دستورالعمل اجرایی موضوع ماده (۱۴) آیین نامه ایجاد یا تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور «بسمه تعالی» دستورالعمل اجرایی موضوع ماده (۱۴) آیین نامه ایجاد یا تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور مقدمه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری در اجرای ماده (۱۴) آیین نامه ایجاد با تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور دستورالعمل اجرایی آیین نامه مزبور را که از این پس به اختصار دستور العمل» نامیده میشود به شرح زیر تصویب نمود: ماده ۱ گستره شمول تعاریف ذیل منحصرا محدود به این دستورالعمل است ۱۱ بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی میباشد. ۳-۱- آیین نامه آیین نامه ایجاد یا تعطیل شعبه یا باجه مؤسسات اعتباری در داخل کشور ۴-۱- شعبه واحد عملیاتی از مؤسسه اعتباری است که در چارچوب آئین نامه و دستورالعمل ایجاد می شود و می تواند تمام یا بخشی از عملیات مجاز بانکی را بر اساس ضوابط داخلی که به تصویب هیات مدیره می رسد، انجام دهد. ۵-۱- باجه بخشی از شعبه است که در غیر محل شعبه و در استان محل استقرار شعبه به صورت ثابت یا سیار دایر میشود و میتواند بنا به تشخیص مؤسسه اعتباری و متناسب با حجم فعالیت و خدمات مورد نیاز مشتریان قسمتی از عملیات شعبه را که نیازمند اعتبار سنجی مشتریان نبوده و به تبع آن تعهدی نیز برای شعبه ایجاد نمی نماید انجام دهد. ۶-۱- جابجایی تغییر مکان شعبه و یا باجه در حوزه جغرافیایی محل استقرار شعبه و در محدوده جغرافیایی تا نزدیکترین شعبه و یا باجه ۷-۱- تبدیل ارتقاء فعالیت باجه به شعبه و یا تقلیل فعالیت شعبه به باجه ۱ تعطیلی خاتمه فعالیت شعبه و یا باچه ۱ شناسه اختصاصی مجموعه ای از اعداد و یا حروف که از سوی بانک مرکزی برای هر یک از شعب یا باجه های مؤسسه اعتباری به صورت منحصر به فرد تعریف می گردد. ۱۰-۱ سامانه سامانه جامع شعب بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی که از طریق پرتال بانک مرکزی به آدرس portal.pbn.net قابل دسترسی میباشد. ماده ۲ ایجاد و تبدیل شعبه و یا باجه توسط مؤسسه اعتباری صرفا با اخذ شناسه اختصاصی از اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی امکان پذیر میباشد اعطای شناسه اختصاصی از طریق سامانه انجام می شود. ماده ۳ کد شعب و یا باجه های مؤسسه اعتباری که تا قبل از ابلاغ دستور العمل فعال شده اند، به منزله شناسه اختصاصی تلقی می گردد. ماده ۴ ارتباط هر یک از مؤسسات اعتباری با سامانه از طریق نام کاربری و رمز عبوری که توسط اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی به مدیر عامل مؤسسه اعتباری ذی ربط ابلاغ میشود، امکان پذیر است. ماده ۵ مؤسسه اعتباری موظف است برنامه ایجاد و تبدیل شعب و یا باجه های خود را که به تصویب هیات مدیره مؤسسه اعتباری رسیده است حداقل یک ماه قبل از ارایه درخواست ایجاد و تبدیل هر یک از شعب و یا باجه های خود در سامانه ثبت نموده و فرم چایی برنامه مندرج در سامانه را پس از امضای مدیر عامل به همراه مصوبه هیأت مدیره به اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی ارسال نماید. ماده ۶ مؤسسه اعتباری موظف است برنامه جابجایی و تعطیلی شعب و یا باجه های خود را که به تصویب هیأت مدیره مؤسسه اعتباری رسیده است حداقل سه ماه قبل از ارایه درخواست جابجایی و تعطیلی هر یک از شعب و یا باجه های خود در سامانه ثبت نموده و فرم چاپی برنامه مندرج در سامانه را پس از امضای مدیر عامل به همراه مصوبه هیات مدیره به اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی ارسال نماید. ماده ۷ مؤسسه اعتباری موظف است درخواست ایجاد جابجایی تبدیل و تعطیلی هر یک از شعب و یا باجه های خود را صرفا از طریق درج در سامانه به اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی اعلام نماید. ماده - چنان چه درخواست ایجاد جابجایی و تبدیل هر یک از شعب و یا باجه های مؤسسه اعتباری در چارچوب مصوبه هیأت مدیره بوده و مؤسسه اعتباری نسبت مانده خالص داراییهای ثابت به حقوق صاحبان سهام پس از کسر سود انباشته و سود قطعی نشده را بر اساس ضوابط مقرر رعایت نموده باشد. موظف است مدارک و مستندات اعلامی از سوی اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی شامل تصاویر اجاره نامه مبایعه نامه سند مالکیت حسب مورد و تأییدیه بلا شرط نیروی انتظامی - که تمامی آنها ممهور به مهر مؤسسه اعتباری میباشد - را به اداره مزبور ارسال نماید. ماده ۹ اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی پس از حصول اطمینان از تکمیل بودن مدارک و مستندات ارسالی مؤسسه اعتباری و انطباق آنها با درخواست ایجاد تبدیل و جابجایی و هر یک از شعب و یا باجه ها حسب مورد نسبت به اعطا و فعال نمودن شناسه اختصاصی و یا اعلام موافقت با جابجایی شعبه و یا باجه اقدام و نتیجه را از طریق سامانه به مؤسسه اعتباری اعلام مینماید. تبصره - مؤسسه اعتباری موظف است صرفا پس از اعلام موافقت اداره مجوزهای بانک مرکزی با درخواست جابجایی هر یک از شعب و یا باجه ها نسبت به اطلاع رسانی مطابق با مفاد ماده (۱۲) آیین نامه اقدام نماید. ماده ۱۰ چنان چه شعبه و یا باچه مؤسسه اعتباری ظرف مدت یک ماه پس از تاریخ اخذ شناسه اختصاصی شروع به فعالیت ننماید اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی نسبت به غیر فعال نمودن شناسه مذکور اقدام و مراتب را از طریق سامانه به مؤسسه اعتباری اعلام می نماید. ماده ۱۱ چنان چه درخواست تعطیلی هر یک از شعب و یا باجه های مؤسسه اعتباری در چارچوب مصوبه هیأت مدیره باشد، اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی حسب اعلام مؤسسه اعتباری مبنی بر خاتمه فعالیت شعبه و یا باجه نسبت به غیر فعال نمودن شناسه اختصاصی اقدام و نتیجه را از طریق سامانه به مؤسسه اعتباری اعلام می نماید. ماده ۱۲ چنان چه درخواست مؤسسه اعتباری جهت اخذ فعال نمودن و یا غیر فعال نمودن شناسه اختصاصی به هر دلیلی مردود گردد اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی مراتب را به همراه دلایل رد درخواست از طریق درج پیام در سامانه به اطلاع مؤسسه اعتباری می رساند. ماده ۱۳ اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی به درخواستهای ایجاد و جابجایی شعبه و یا باجه و نیز ارتقاء باجه به شعبه مؤسسه اعتباری که نسبت مانده خالص داراییهای ثابت به حقوق صاحبان سهام پس از کسر سود انباشته و سود قطعی نشده را رعایت ننموده باشد ترتیب اثر نخواهد داد. ماده ۱۴ صرفا شعب مؤسسه اعتباری دارای شناسه اختصاصی فعال در سامانه میتوانند با سامانه های ملی پرداخت و همچنین سایر پایگاههای اطلاعاتی بانک مرکزی ارتباط داشته باشند. ماده ۱۵ در صورتی که تخلف مؤسسه اعتباری از مفاد آیین نامه و دستورالعمل توسط معاونت نظارتی احراز و مورد تأیید رئیس کل بانک مرکزی قرار گیرد اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی نسبت به غیر فعال ۴ لم نمودن شناسه اختصاصی شعب و یا باجه هایی که به واسطه تخلف از مفاد آیین نامه و دستور العمل ایجاد جابجا و یا تبدیل شده اند، اقدام می نماید. ماده ۱۶ اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی بر اساس اطلاعات مندرج در سامانه فهرست شعب و یا باجه های مجاز مؤسسات اعتباری را از طریق درج در پایگاه اطلاع رسانی بانک مرکزی در دسترس عموم قرار داده و بروزرسانی می نماید. ماده ۱۷ این دستورالعمل چهار ماه پس از تاریخ ابلاغ لازم الاجرا می باشد. این دستورالعمل در هفده ماده و یک تبصره در بیستمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۷٫۷ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری به تصویب رسید.
۹۲-۲۰۶۵۴۶بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۷/۱۱
نامشخص
17 - بخشنامه شماره 206546/92 مورخ 11/07/1392; فرم یکنواخت قرارداد مشارکت مدنی
۹۲٫۲۰۶۵۴۶ ۱۳۹۲٫۰۷٫۱۱ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی و سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی» جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی به استثنای بانکهای قرض الحسنه رسالت و مهر ایران شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال میگردد با سلام احتراما در اجرای تبصره ذیل ماده (۲۳) «قانون بهبود مستمر محیط کسب و کار مصوب ۱۳۹۰٫۱۱٫۱۶ مجلس شورای اسلامی موضوع یکنواخت سازی فرم عقود تسهیلات بانکی به پیوست فرم قرارداد مشارکت مدنی که در یک هزار و یک صد و شصت و پنجمین جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۶٫۲۶ شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده است؛ جهت اجراء ایفاد میگردد. لازم به ذکر است که مصوبه فوق الذکر از تاریخ شنبه ۱۳۹۲٫۹٫۲ لازم الاجرا میگردد و از تاریخ اجرایی شدن مصوبه مذکور تمامی قراردادهای مربوط به عقد مشارکت مدنی باید صرفا بر اساس فرم فوق الذکر، تنظیم و منعقد گردد. بدیهی است هر نوع تغییر در ارکان و مفاد «فرم قرارداد مشارکت مدنی، صرفا توسط شورای پول و اعتبار امکان پذیر میباشد. ضمنا در راستای اجرای صحیح مصوبه مذکور مقتضی است: تا زمان لازم الاجراء شدن مصوبه مذکور تمامی تمهیدات لازم از جمله چاپ و توزیع فرم قرارداد مشارکت مدنی با سربرگ بانک مؤسسه اعتباری مربوطه، فراهم گردد اطلاع رسانی کامل در خصوص قرارداد مشارکت مدنی به طرق ممکن از جمله قرار دادن فرم قرارداد مشارکت مدنی در پایگاه اطلاع رسانی آن بانک مؤسسه اعتباری صورت پذیرد؛ قبل از انعقاد و یا امضای قرارداد مشارکت مدنی تمهیداتی اتخاذ تا مشتری ضامن و وثیقه گذار از مفاد قرارداد آگاهی کامل کسب نموده و نسخه ای از قرارداد مذکور به همراه مقررات و ضوابط مصرح در آن در اختیار مشتری ضامن و وثیقه گذار قرار گیرد پس از انعقاد و امضای قرارداد نسخه ای از آن را که دارای ارزش قانونی یکسان با سایر نسخ میباشد؛ در اختیار طرفین قرارداد تسهیلات گیرنده ضامن یا ضامنین و وثیقه گذار یا وثیقه گذاران قرار گیرد. خواهشمند است مراتب فوق را به قید تسریع به تمامی واحدهای ذی ربط ابلاغ نموده و بر حسن اجرای آن اهتمام و نظارت جدی به عمل آورند. ۱۷۳۵۰۷۲ اق پیوست: ۱۲ برگ مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پول شویی اداره مطالعات و مقررات بانکی حمیدرضا غنی آبادی ۳۲۱۵-۰۲ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷ ٫ ۸۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی : www.cbi.ir شماره بسمه تعالی تاریخ قرارداد مشارکت مدنی ماده ۱ طرفین قرارداد این قرارداد بر اساس قانون عملیات بانکی بدون ربا بهره) مصوب ۱۳۶۲٫۶٫۸ مجلس شورای اسلامی و آیین نامه ها دستور العمل ها و بخشنامه های ابلاغی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بین امضا کنندگان زیر منعقد می گردد: الف بانک مؤسسه اعتباری نشانی که از این پس در این قرارداد بانک مؤسسه اعتباری نامیده می شود و ب در صورتی که تسهیلات گیرنده شخص حقیقی باشد آقای خانم . شماره سریال شناسنامه . کد ملی شماره اختصاصی اتباع خارجی به نشانی . شماره تماس ثابت . در صورتی که تسهیلات گیرنده شخص حقوقی باشد شرکت اداره ثبت شرکت های اختصاصی اتباع خارجی . کد ملی شماره اختصاصی اتباع خارجی . شرکت و آقای خانم که ملی شماره اختصاصی اتباع خارجی محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری شرکت و با مهر شرکت طبق آگهی شماره . به نشانی شماره تماس ثابت که از این پس در این قرارداد شریک نامیده می شود. در صورت اخذ ضمانت حسب صلاحدید بانک مؤسسه اعتباری) ج - ضامن ضامنین در صورتی که ضامن ضامنین شخص حقیقی باشد. شماره شناسنامه محل صدور شماره سریال شناسنامه به نشانی . شماره تماس ثابت در صورتی که ضامن ضامنین شخص حقوقی باشد اداره ثبت شرکتهای با امضای آقای خانم شماره شناسنامه شرکت و آقای خانم . شرکت و با مهر شرکت طبق روزنامه رسمی شماره به نشانی شماره تماس ثابت . پست الکترونیک . محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری محل اعضا ٫ مهر ضامنین ٫ وثیقه گذاران تبصره - نشانی پست الکترونیک و تلفنهای بانک مؤسسه اعتباری شریک و ضامن ضامنین همان موارد مندرج در این ماده است. چنان چه یکی از اشخاص مزبور نشانی پست الکترونیک و تلفنهای خود را تغییر دهد باید موضوع را به صورت کتبی به طرفهای دیگر ابلاغ کند تا وقتی که تغییر موارد فوق کتبا به طرف دیگر ابلاغ نشده باشد کلیه مکاتبات و مراسلات و ابلاغیه ها و اخطاریه های اجرایی و غیره حسب مورد از طریق نشانی پست الکترونیک و تلفنهایی که در این ماده قید شده است ارسال میشود و ابلاغ شده تلقی می گردد. ماده ۲ موضوع قرارداد که از این پس در این قرارداد طرح نامیده می شود، عبارت است از: ماده ۳ با توجه به ارزیابی و بررسیهای انجام شده از طرف بانک مؤسسه اعتباری هزینه کل اجرای طرح موضوع مشارکت که به اطلاع شریک رسیده است مبلغ به عدد) میباشد و بانک مؤسسه اعتباری با پرداخت مبلغ به عدد) به عنوان سهم الشرکه به نسبت درصد در طرح موضوع مشارکت شریک شد. ماده ۴ بانک مؤسسه اعتباری و شریک موافقت نمودند که بانک مؤسسه اعتباری سهم الشرکه خود را به حساب مشترک نزد بانک مؤسسه اعتباری واریز نماید واریز سهم الشرکه بانک مؤسسه اعتباری به حساب مشترک و استفاده از وجوه حساب مشترک مندرج در این ماده متناسب با پیشرفت طرح به صورت تدریجی و با رعایت شرایط این قرارداد صورت می گیرد. ماده ۵ طبق ارزیابی انجام شده توسط بانک مؤسسه اعتباری که مورد قبول شریک میباشد شریک بخشی از سهم الشرکه خود را به مصرف اجرای قسمتی از طرح موضوع مشارکت رسانده و متعهد گردید سرمایه مشارکت مدنی را به تشخیص و تأیید بانک مؤسسه اعتباری به مصرف اجرای بقیه طرح موضوع مشارکت محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری - برساند و یا به محض درخواست بانک مؤسسه اعتباری سهم الشرکه خود را نقدا به حساب مشترک مشارکت واریز نماید. تبصره تشخیص بانک مؤسسه اعتباری در مورد مصرف شدن سهم الشرکه شریک در جهت اجرای طرح موضوع مشارکت و یا واریز آن به حساب مشترک مشارکت برای شریک معتبر و لازم الاجرا می باشد. مصرف شدن وجوه برداشت شده قبلی در محل طرح در هر مرحله موکول به تأیید کتبی بانک مؤسسه اعتباری میباشد. ماده ۶ مدت این قرارداد از زمان انعقاد به مدت . رجوع و فسخ قرارداد را از خود سلب و ساقط نمود. ماده ۷ اداره امور شرکت مدنی با رعایت مفاد قرارداد حاضر و قوانین جاری تبرعا به عهده شریک و با نظارت بانک مؤسسه اعتباری میباشد و شریک متعهد و ملتزم گردید اجرای طرح را طبق . استاد مدارکه مجوزهای لازم و قانونی و ...) و مورد توافق از هر حیث و هر جهت راسا و با نظارت بانک مؤسسه اعتباری انجام دهد و از این جهت هیچ گونه مسئولیتی متوجه بانک مؤسسه اعتباری نمی باشد. تبصره - بانک مؤسسه اعتباری حق دارد پس از احراز قصور شریک در مدیریت شرکت مدنی از اذن خود در مدیریت شریک رجوع نموده و با استفاده از وجوه موجود در حساب مشترک مشارکت نسبت به تکمیل موضوع مشارکت اقدام و عند الاقتضاء هزینه های اضافی را پرداخت و به عنوان افزایش سهم الشرکه خود منظور نماید. ماده ۸ شریک متعهد گردید که به هیچ وجه بیش از سهم الشرکه واریز شده به حساب و یا تحویل شده به مدیر یا مدیران شرکت مجاز به انجام معامله و قبول تعهدات مالی نمیباشد شریک قبول و تعهد نمود کلیه هزینه های اضافه بر هزینه اجرای طرح موضوع این قرارداد به شرح ماده (۳) را از اموال و منابع خود تامین و پرداخت نماید. شریک جمع هزینه های مزبور را به بانک مؤسسه اعتباری صلح نمود و ضمن عقد صلح مزبور قبول نمود که سهم الشرکه بانک مؤسسه اعتباری تغییری نیابد و افزایش هزینه ها تأثیری در میزان سهم الشرکه مندرج در این قرارداد نداشته باشد. ماده ۹ مشارکت بانک مؤسسه اعتباری و شریک در طرح موضوع مشارکت به صورت مشاع بوده و کلیه احکام اموال مشاعی نسبت به آن جاری است. هم چنین شریک حق تقاضای افراز مال مشترک و هرگونه معامله اعم از عین و منفعت را نسبت به اموال موضوع مشارکت از خود سلب و ساقط نمود. محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری تبصره - انعقاد قرارداد توسط شریک با پیمانکار و یا پیمانکاران به منظور اجرای قرارداد با اطلاع قبلی و نظارت بانک مؤسسه اعتباری بلا اشکال است. ماده ۱۰ شریک تعهد نمود امکان بازدید بانک مؤسسه اعتباری را از محل اجرای طرح فراهم و در هر زمان که بانک مؤسسه اعتباری به تشخیص خود گزارش مربوط به نحوه فعالیت شریک را مطالبه نماید شریک بلافاصله گزارش مربوطه را تهیه و به ضمیمه مدارک مربوط تسلیم نماید. ماده ۱۱ - شریک با امضای این قرارداد متعهد گردید؛ مدیریت منابع و مصارف موضوع مشارکت را به نحوی به انجام رساند که در پایان دوره مشارکت سهم الشرکه متعلقه بانک مؤسسه اعتباری بعلاوه سود ابرازی موضوع مشارکت اعلامی از سوی شریک مندرج در برگ درخواست تسهیلات مورخ به حساب بانک مؤسسه اعتباری منظور گردد. در غیر این صورت شریک ملتزم و متعهد گردید؛ سهم الشرکه متعلقه بانک مؤسسه اعتباری بعلاوه سود ابرازی موضوع مشارکت و ضرر و زیان وارده به بانک مؤسسه اعتباری را صلح و تبرعا از اموال خود تأمین و پرداخت نماید. ماده ۱۲ در پایان مدت قرارداد پس از وضع تمامی هزینه های مشارکت مانده حساب مشترک مشارکت مدنی پس از برداشت سرمایه هر یک از شر کا نشان دهنده سود مشارکت میباشد و سود مذکور به نسبت . درصد سهم بانک مؤسسه اعتباری و ....... درصد سهم شریک بین بانک مؤسسه اعتباری و شریک تقسیم خواهد شد. در صورتی که قرارداد قبل از انقضای مدت به هر دلیل فسخ گردد: اولا؛ چنان چه سود قابل محاسبه باشد به تناسب مذکور در این ماده بین بانک مؤسسه اعتباری و شریک تقسیم و سهم شریک به حساب وی منظور خواهد شد؛ ثانیا در صورتی که موضوع مشارکت به فروش نرفته باشد به قیمت روز یا قیمت مورد موافقت بانک مؤسسه اعتباری توسط شریک شخصا خریداری و وجه آن به حساب مشترک مشارکت مدنی واریز و سود حاصل به تناسب مقرر فوق بین بانک مؤسسه اعتباری و شریک تقسیم و سهم سود شریک به حساب وی منظور خواهد شد. ماده ۱۳- شریک به موجب این قرارداد تعهد نمود ۱-۱۳- در پایان مدت مشارکت و در صورت درخواست بانک مؤسسه اعتباری بلافاصله حصه قابل فروش بانک مؤسسه اعتباری را حداقل به مبلغ اصل سهم الشرکه پرداختی بانک مؤسسه اعتباری سود و سایر هزینه های انجام شده طبق قرارداد حاضر خریداری و یا با هماهنگی و نظارت بانک مؤسسه محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری اعتباری آن را به شخص ثالث به فروش رسانده و طبق جدول محاسباتی که از سوی بانک مؤسسه اعتباری به رویت شریک میرسد با بانک مؤسسه اعتباری تسویه حساب نماید. ۲-۱۳- هرگاه به هر علت و جهتی اقدام قضایی و قانونی علیه شریک از طرف شخص یا اشخاص ثالث صورت گیرد به نحوی که به هر عنوان انجام موضوع مشارکت از طرف شریک میسر نگردد رفع اشکال و مانع و همچنین مسئولیت امر به عهده شریک بوده و شریک مسئول جبران ضرر و زبان بانک مؤسسه اعتباری و عواقب ناشی از تأخیر در اجرای موضوع مشارکت خواهد بود. ۳-۱۳- در مواردی که شریک در اثنای مدت این قرارداد به تشخیص بانک مؤسسه اعتباری از مفاد این قرارداد تخلف نماید از تاریخ تخلف و به محض اعلام بانک مؤسسه اعتباری می بایست اصل سهم الشرکه پرداختی بانک مؤسسه اعتباری به همراه جریمه ای معادل .............. نرخ سود مورد انتظار) درصد سهم الشرکه پرداختی بانک مؤسسه اعتباری به تناسب مدت سپری شده و سایر هزینه های انجام شده طبق قرارداد حاضر را به بانک مؤسسه اعتباری پرداخت نماید. ۴-۱۳- در صورت عدم پرداخت وجوه در سررسید مقرر از تاریخ سررسید تا تاریخ تسویه کامل با بانک مؤسسه اعتباری و همچنین در مواردی که شریک در اثنای مدت این قرارداد به تشخیص بانک مؤسسه اعتباری از مفاد این قرارداد تخلف نماید از تاریخ اعلام تخلف اخیر توسط بانک مؤسسه اعتباری، مبلغی علاوه بر وجوه تأدیه نشده خود به عنوان وجه التزام تأخیر تأدیه دین که بر اساس مفاد آیین نامه مطالبات سررسید گذشته معوق و مشکوک الوصول مؤسسات اعتباری موضوع تصویب نامه شماره ۱۵۳۹۶۵ تا ۴۱۴۹۸ ه مورخ ۱۳۸۸٫۸٫۳ هیأت وزیران و طبق فرمول زیر توسط بانک مؤسسه اعتباری محاسبه و اعلام میگردد، پرداخت نماید تعداد روز - نرخ وجه التزام تأخیر تأدیه دین - سود متعلقه) - مانده مطالبات تعداد روزهای واقعی سال × ۱۰۰ تبصره ۱ مانده مطالبات مندرج در فرمول این ماده شامل مانده از اصل سهم الشرکه پرداختی بانک مؤسسه اعتباری به علاوه سود مورد انتظار میباشد که شریک ضمن عقد خارج لازم تقبل و ملزم به پرداخت آن گردید. محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری تبصره ۲ - مبنای محاسبه وجه التزام تأخیر تأدیه دین در خصوص مواردی که تخلف شریک ناشی از ارایه اطلاعات نادرست مؤثر در انعقاد و اجرای این قرارداد و یا مصرف تسهیلات در محلی خارج از موضوع قرارداد باشد. تاریخ انعقاد قرارداد حاضر میباشد. ماده ۱۴ بانک مؤسسه اعتباری پس از گذشت حداکثر دو ماه از سررسید تسهیلات و عدم بازپرداخت آنها توسط شریک و یا بلافاصله پس از حال شدن دیون شریک باید موضوع را از طریق موارد مندرج در تبصره ماده (۱) این قرارداد و اصلاحیه های اعلامی احتمالی به اطلاع ضامن ضامنین و وثیقه گذار گذاران برساند. ماده ۱۵ ضامن ضامنین با علم و اطلاع و وقوف کامل راجع به مندرجات این قرارداد و کمیت و کیفیت تعهدات شریک مشترکا و متضامنا انجام کلیه تعهدات و پرداخت بدهیهایی که در ارتباط با انجام موضوع این قرارداد به عهده شریک است را تعهد نمودند و بانک مؤسسه اعتباری به استناد این قرارداد حق دارد علاوه بر مراجعه به شریک به هر یک از ضامنین منفردا و یا مشترکا مراجعه و ایفای تعهدات قرارداد را مطالبه و وجوه متعلقه را وصول نماید. ماده ۱۶ شریک و ضامن ضامنین طی عقد خارج لازم به طور غیر قابل رجوع به بانک مؤسسه اعتباری اجازه و اختیار دادند که هر گونه مطالبات خود ناشی از این قرارداد را اعم از مستقیم یا غیر مستقیم پس از سررسید و در صورت عدم پرداخت از موجودی هر یک از حسابها ریالی و ارزی اموال و اسناد آنان نزد بانک مؤسسه اعتباری و یا سایر بانکها و مؤسسات اعتباری رأسا و بدون نیاز به حکم قضائی یا اجرایی برداشت نموده و به حساب بدهی شریک منظور نماید در صورتی که وجوه به صورت ارزی باشد بانک مؤسسه اعتباری آن را به نرخ اعلامی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران محاسبه و برداشت مینماید اقدام بانک مؤسسه اعتباری در این خصوص برای شریک و ضامن ضامنین غیر قابل اعتراض و لازم الاجرا می باشد. تبصره ۱ هر گونه وجوهی که پس از سررسید یا به تعویق افتادن مطالبات این قرارداد به بانک مؤسسه اعتباری پرداخت و یا از حسابها و اموال و اسناد برداشت میشود ابتدا بابت هزینه های قانونی منظور شده و مابقی بین سه جزء مانده اصل تسهیلات سود و وجه التزام تأخیر تأدیه دین تسهیم بالنسبه می شود. تبصره ۲ بانک مؤسسه اعتباری اقدامات موضوع این ماده را پس از ارسال سه اخطاریه به شریک و ضامن ضامنین از طریق موارد مذکور در تبصره ماده (۱) این قرارداد و اصلاحیه های اعلامی احتمالی و با مهلت ۱۰ روز برای هر یک از اخطاریه های مزبور اجرایی می نماید. محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری ماده ۱۷ دفاتر و صورت حسابهای بانک مؤسسه اعتباری در هر مورد معتبر و غیر قابل اعتراض است و تشخیص تخلف از مقررات و یا هر یک از شرایط و تعهدات این قرارداد با بانک مؤسسه اعتباری بوده و تعبیر و تفسیر بانک مؤسسه اعتباری مورد قبول شریک میباشد. دفاتر و صورت حسابهای بانک مؤسسه اعتباری از نظر اعلام به مراجع قضایی و یا دفاتر اسناد رسمی و ادارات و دوایر اجرای ثبت جهت صدور اجرائیه یا محاسبات بعدی در جریان عملیات اجرائی در هر مورد کافی میباشد و شریک حق هرگونه ایراد و اعتراض نسبت به مندرجات آن و محاسبات و اقدامات اجرایی بانک مؤسسه اعتباری و اجرای ثبت را تا استیفای کلیه حقوق بانک و ایفای تعهدات و دیون موضوع قرارداد از خود سلب و ساقط نمود. تبصره طرفین توافق نمودند هرگونه اشتباه در محاسبات بانک مؤسسه اعتباری قابل برگشت بوده و ضمن قبول محاسبات اصلاحی نسبت به تنظیم و اصلاح اسناد و اوراق مربوطه اقدام نمایند. ماده ۱۸ هرگاه بانک مؤسسه اعتباری برای وصول مطالبات خود درخواست صدور اجرائیه نماید پرداخت کلیه هزینه های اجرایی و مبلغی معادل آئین نامه تعرفه حق الوکاله در امور اجرائی و همچنین در صورتیکه بانک ناگزیر از توسل به اقدامات قضایی گردد هزینه های قضایی و دادرسی و حق الوکاله وکیل یا نماینده قضایی و خسارات هر جهت طبق تشخیص و اعلام بانک مؤسسه اعتباری بر ذمه شریک بوده که علاوه بر انجام سایر تعهدات ملزم به پرداخت آن میباشد. ماده ۱۹ بانک مؤسسه اعتباری میتواند از هر طریق جهت وصول مطالبات خود اقدام نماید و اقدام اولیه بانک مؤسسه اعتباری مانع از اقدامات بعدی به طریق یا طرق دیگر جهت وصول مطالبات خود نخواهد بود. ماده ۲۰ به منظور تضمین حسن انجام تعهدات ناشی از این قرارداد وثیقه وثایق مشروحه ذیل مشخصات کامل وثیقه وثایق مأخوذه ذکر گردد) محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری محل اعضا ٫ مهر شریک محل اعضا ٫ مهر ضامنین ٫ وثیقه گذاران توسط شریک و یا وثیقه گذار آن در صورتی که شخص حقیقی باشد آقای خانم شماره شناسنامه سریال شناسنامه به نشانی شماره تماس ثابت در صورتی که شخص حقوقی باشد شرکت. اداره ثبت شرکتهای با امضای آقای خانم شناسنامه ..... تاریخ تولد. تاریخ تولد کد شرکت و با مهر شرکت طبق آگهی شماره. روزنامه رسمی شماره .. شماره تلفن همراه . در وثیقه بانک مؤسسه اعتباری مستقر گردید. قبض و اقباض در خصوص حسب مورد مندرج در این ماده به عمل آمد و مورد وثیقه مجددا به طور صحیح و سالم تحویل مالک یا مالکین داده شد. ماده ۲۱ شریک تعهد نمود که در صورت تقاضای بانک مؤسسه اعتباری هر آنچه مورد وثیقه قرار میگیرد و همچنین اموال موضوع عملیات ناشی از این قرارداد را پس از امضای قرارداد حاضر در مدت انجام آن همه ساله به مبلغی که مورد موافقت بانک مؤسسه اعتباری باشد در برابر آتش سوزی انفجار زلزله سیل، صاعقه و سایر خطرات مرتبطی که بانک مؤسسه اعتباری تعیین میکند نزد یکی از شرکتهای بیمه مجاز به هزینه خود به نفع بانک مؤسسه اعتباری بیمه نماید بیمه نامه را بلادرنگ به بانک مؤسسه اعتباری تسلیم کند. هم چنین پانزده روز قبل از انقضاء مدت بیمه مدارک تجدید بیمه را به بانک مؤسسه اعتباری ارائه دهد. در صورتی که شریک تعهدات خود را به شرح فوق انجام ندهد بانک مؤسسه اعتباری میتواند موضوع مشارکت و وثائق را وکالتا از طرف شریک به هزینه خود بیمه نموده و مبلغ هزینه شده را از شریک مطالبه یا به حساب شریک محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری ا منظور نماید. بدیهی است وکالت مذکور نافی تعهدات و مسئولیتهای شریک نخواهد بود. ضمنا شریک مکلف است در صورت بروز خسارت به موارد بیمه شده سریعا به بیمه گر و بانک مؤسسه اعتباری اطلاع دهد. ماده ۲۲ در صورتی که به تشخیص بانک مؤسسه اعتباری شریک و یا وثیقه گذاران و یا ضامن ضامنین از مفاد این قرارداد تخلف نمایند بانک مؤسسه اعتباری میتواند نسبت به صدور اجرائیه جهت وصول مطالبات خود به طرفیت هر یک از اشخاص یاد شده اقدام نماید. ماده ۲۳ مالک یا مالکین مورد وثیقه متعهد و ملتزم گردیدند که ۱-۲۳- از هرگونه معامله ناقله تحت هر عنوان نسبت به عین مورد وثیقه خودداری نمایند. ۲-۲۳- بدون موافقت بانک مؤسسه اعتباری در موارد وثیقه تغییری ایجاد ننمایند و از انجام هر اقدامی که موجب نقصان بهای موارد وثیقه باشد خودداری نمایند. ۳-۲۳- در صورتی که در مورد وثیقه علاوه بر مستحدثات تأسیسات و تجهیزات فعلی مستحدثات و تأسیسات و تجهیزات دیگری اضافه شود جزء موارد وثیقه خواهد بود. ۴-۲۳- در صورتی که قبل از یک این سند تمام یا قسمتی از موارد وثیقه در معرض اجرای طرح های مؤسسات و شرکتهای دولتی و شهرداری و امثال آن قرار گیرد بانک مؤسسه اعتباری قائم مقام و وکیل بلاعزل و وصی بعد از فوت مالک یا مالکین مورد وثیقه است که کلیه تشریفات قانونی را انجام دهد و با امضاء اسناد و دفاتر مربوط وجوهی را که از طرف مؤسسه ذی ربط در قبال تملک تمام یا قسمتی از موارد وثیقه پرداخت خواهد شد به صورت نقدی یا قسطی دریافت کند و پس از کسر و احتساب هزینه های متعلقه مطالبات خود را از محل باقیمانده وجه وصول نماید هرگاه بهای ملک در صندوق ثبت یا دادگستری سپرده شده باشد بانک مؤسسه اعتباری حق دریافت وجوه سپرده را به میزان هزینه های متعلقه و مطالبات خود خواهد داشت در صورتی که وجوه وصول شده و یا موارد وثیقه موضوع این بند تکافوی مطالبات بانک مؤسسه اعتباری را ننماید شریک متعهد گردید کلیه بدهی های خود را بنا به تشخیص بانک مؤسسه اعتباری به بانک مؤسسه اعتباری فورا بپردازد. ۵-۲۳- قبل از انتقال منافع مورد وثیقه تحت هر عنوان از بانک مؤسسه اعتباری تأییدیه اخذ نمایند. محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری محل اعضا ٫ مهر ضامنین ٫ وثیقه گذاران ۶-۲۳- در صورتی که مورد وثیقه به تملک بانک مؤسسه اعتباری درآید محل مورد وثیقه را تخلیه و تحویل بانک مؤسسه اعتباری نمایند. در غیر این صورت به استناد مفاد این قرارداد و نیز سند انتقال اجرایی بانک مؤسسه اعتباری میتواند از طریق ادارات ثبت اسناد و املاک مورد انتقال را تخلیه و تصرف نماید. ماده ۲۴ - کلیه وکالتهای تفویضی به بانک مؤسسه اعتباری و نیز تمامی شرایط قرارداد حاضر ضمن عقد خارج لازم برای طرفین معین است و با سلب حق عزل و ضم وکیل و امین و غیره و سلب حق اجرای مورد وکالت توسط موکل می باشد. ماده ۲۵ شریک و وثیقه گذار ان قبول نمودند در صورتی که بانک مؤسسه اعتباری مطالبات این قرارداد را به اشخاص دیگر منتقل کند تضمینات و وثایق این قرارداد به تعهدات لاحق نیز منتقل شده و کماکان بابت تعهدات انتقال یافته در رهن و وثیقه باقی باشد. ماده ۲۶ شریک ضامنین قبول نمودند بانک مؤسسه اعتباری میتواند هرگونه داده و اطلاعات ایشان را در اختیار شرکت سنجش اعتبار مورد تأیید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دهد. ماده ۲۷ کلیه هزینه های مربوط به ثبت قرارداد حاضر از جمله حق الثبت و حق التحریر بدون حق رجوع به بانک مؤسسه اعتباری کلا به عهده شریک است. ماده ۲۸ این قرارداد بر اساس توافق طرفین و مطابق ماده ۱۵ قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره)» و اصلاحات و الحاقات قانونی آن و ماده (۷) قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و کاهش هزینه های طرح و تسریع در اجرای طرح های تولیدی و افزایش منابع مالی و کارایی بانکها بدون آن که طرفین در مفاد آن اختلافی داشته باشند در حکم سند رسمی و لازم الاجرا بوده و تابع مفاد آیین نامه اجرایی اسناد رسمی لازم الاجرا میباشد و تمامی امضاء کنندگان قبول نمودند که کلیه مندرجات قرارداد را پذیرفته و نسبت به آن هیچ گونه اختلافی ندارند و شریک ضامن ضامنین و وثیقه گذاران حق هرگونه ایراد و اعتراضی را نسبت به مفاد قرارداد و نیز نسبت به اقدامات اجرایی بانک مؤسسه اعتباری برای وصول مطالبات خود و ایفای تعهدات شریک در هر مرحله از عملیات اجرایی از طریق مراجع ثبتی و سایر مراجع ذی صلاح از خود سلب و اسقاط نمودند. محل اعضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری این قرارداد در ۲۸ ماده و ۹ تبصره و در نسخه تنظیم و به رویت کامل بانک مؤسسه اعتباری شریک ضامنین و وثیقه گذاران رسید و ایشان ضمن اقرار به اطلاع و آگاهی کامل از مفاد این قرارداد و پذیرش تبعات حقوقی و قانونی ناشی از آن به امضای تمامی صفحات آن مبادرت نمودند و یک نسخه از این قرارداد به هر یک از آنها تسلیم گردید. محل امضا و مهر بانک مؤسسه اعتباری محل امضا ٫ مهر ضامنین ٫ وثیقه گذاران
۹۲-۱۴۳۰۲۲بخشنامههای نظارت۱۳۹۲/۰۵/۱۵
نامشخص
16 - بخشنامه شماره 143022/92 مورخ 15/05/1392; ابلاغ آییننامه میزان و نحوه دریافت حق عضویت در صندوق ضمانت سپردهها
۹۲٫۱۴۳۰۲۲ ۱۳۹۲٫۰۵٫۱۵ دارد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به تعالی سال ۱۳۹۲، سال حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسه اعتباری توسعه ارسال میگردد با سلام احتراما پیرو بخشنامه های شماره ۹۱٫۱۴۳۲۵۹ مورخ ۱۳۹۱٫۶٫۱ و ۹۲٫۸۱۷۷۱ مورخ ۱۳۹۲٫۳٫۲۳ در خصوص ارسال اساسنامه صندوق ضمانت سپرده ها موضوع تصویب نامه های شماره ۱۰۲۵۹۵ ت ۴۷۶۳۲ه مورخ ۱۳۹۱٫۵٫۲۲ هیات محترم وزیران و ۴۸۰۰۳ ٫ ت ۴۷۶۳۲ھ مورخ ۱۳۹۲٫۲٫۳۱ کمیسیون موضوع اصل ۱۳۸ قانون اساسی و در اجرای بند (ج) ماده (۹۵) قانون برنامه پنج ساله پنجم توسعه کشور، بدین وسیله به پیوست تصویر «آیین نامه میزان و نحوه دریافت حق عضویت در صندوق ضمانت سپرده ها موضوع تصویب نامه شماره ۱۰۰۹۹۸ ٫ ت ۴۸۳۶۷ھ مورخ ۱۳۹۲٫۵٫۲ هیات محترم وزیران جهت استحضار ایفاد می گردد. خواهشمند است مراتب را به قید تسریع به تمامی واحدهای ذی ربط ابلاغ نموده و بر حسن اجرای ضوابط فوق الذکر اهتمام و نظارت جدی به عمل آورند. ۱۶۸۱۳۲۶ ص مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اداره مطالعات و مقررات بانکی امیرحسین امین آزاد ۳۸۱۶ پیوست: ۵ برگ تهران - بلوار میرداماد- شماره ۱۴۴، تلفن : ۲۹۹۵۱ صندوق پستی : ۷۱۷۷ ٫ ۱۵۸۷۵، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ بیات اینترنتی : www.chi.ir «I» جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران بسمه تعالی با صلوات بر محمد و آل محمد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۱۰۰۹۹۸ ٫ ت ۴۸۳۶۷ه ۱۳۹۲٫۵٫۲ ۱۳۹۲٫۵٫۲۳ ۹۲٫۱۳۰۷۲۵ هیئت وزیران در جلسه مورخ ۱۳۹۲٫۴٫۲۳ بنا به پیشنهاد شماره ۹۰٫۲۸۰۴۱۴ مورخ ۱۳۹۰٫۱۱٫۲۳ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و به استناد اصل یکصد و سی و هشتم قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران و بند (ج) ماده (۹۵) قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران - مصوب ۱۳۸۹ ، آیین نامه میزان و نحوه دریافت حق عضویت در صندوق ضمانت سپرده ها را به شرح زیر تصویب نمود آیین نامه میزان و نحوه دریافت حق عضویت در صندوق ضمانت سپرده ها ماده ۱- اصطلاحات مندرج در این آیین نامه در معانی مشروح مربوط به کار می روند الف - بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ب - صندوق : صندوق ضمانت سپرده ها ج - مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تاسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی می باشد. د - سپرده گذار شخصی که مبادرت به تودیع سپرده نزد مؤسسه اعتباری می نماید. ه - شعبه بانک خارجی : واحد عملیاتی از یک بانک خارجی که با مجوز و تحت نظارت بانک مرکزی در ایران فعالیت می نماید. ماده ۲ - پرداخت حق عضویت برای تمامی مؤسسات اعتباری و شعب بانکهای خارجی در صندوق الزامی است. تبصره ۱ شعبه بانک خارجی که سپرده های آن تحت پوشش نهاد ضمانت سپرده ها در کشور مبدأ معادل حداقل میزان ضمانت صندوق باشد میتواند از عضویت در صندوق مستثنی شود. جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران ۱۰۰۹۹۸ ٫ ت ۴۸۳۶۷ه ۱۳۹۲٫۵٫۲ تبصره ۲- چنانچه حدود ضمانت سپرده های شعبه بانک خارجی توسط نهاد ضمانت سپرده ها در کشور مبدا کمتر از حدود ضمانت صندوق باشد یا سپرده های شعبه بانک خارجی در کشور مبدا تحت هیچ ضمانتی نباشد شعبه بانک خارجی ذی ربط باید در خصوص سپرده هایی که نزد شعبه آن در ایران تودیع می شود به عضویت صندوق درآید. تبصره - بانک مرکزی موظف است هنگام صدور مجوز برای فعالیت شعبه بانک خارجی موضوع تبصره (۲) تمهیدات لازم را برای ضمانت سپرده هایی که نزد شعبه بانک خارجی در ایران تودیع شده اند توسط مقام ذی ربط در کشور مبدأ، اتخاذ نماید. ماده - بانک مرکزی باید قبل از موافقت با تأسیس شعبه بانک خارجی موضوع تبصره (۲) ماده (۲) در ایران در مورد نحوه تعامل بانک خارجی یا شعبه آن با صندوق از جمله پرداخت حق عضویتها زمان و شرایط پرداخت سپرده های سپرده گذاران این شعبه در مواقع لزوم و نحوه تصفیه بانک خارجی یا شعبه آن با صندوق با مقام ذی ربط در کشور مبدا به توافق برسد. ماده ۴ صندوق از محل حق عضویتهای اولیه سالانه و خاص دریافتی از مؤسسات اعتباری اداره می شود. ماده ۵ مؤسسه اعتباری موظف است نسبت به پرداخت حق عضویتهای یاد شده به صندوق مطابق با مفاد این آیین نامه اقدام نماید. تبصره - دریافت حق عضویت ها به صورت واریز وجه آنها توسط مؤسسه اعتباری به حساب صندوق نزد بانک مرکزی صورت می گیرد. ماده ۶ حق عضویت پرداختی مؤسسه اعتباری در چارچوب این آیین نامه به عنوان هزینه های قابل قبول مالیاتی همان سال مؤسسه اعتباری منظور می گردد. ماده ۷ حق عضویت اولیه مؤسسه اعتباری معادل دو درصد سرمایه پرداخت شده مؤسسه اعتباری می باشد. تبصره - حق عضویت اولیه شعبه بانک خارجی معادل دو درصد سرمایه اعطایی برای تأسیس شعبه بانک خارجی است که این مبلغ باید طی مدت مذکور در ماده (۸) پرداخت گردد. ماده - مؤسسه اعتباری موظف است ظرف سی روز پس از تاریخ ثبت سرمایه در مرجع ثبت شرکتها نسبت به پرداخت حق عضویت اولیه خود با پرداخت ما به التفاوت حق عضویت اولیه خود در صورت افزایش سرمایه ظرف سی روز پس از تاریخ افزایش سرمایه به صندوق اقدام نماید. ۱۰۰۹۹۸ ٫ ت ۴۸۳۶۷ه رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران تبصره - مؤسسه اعتباری تأسیس شده قبل از تاریخ ابلاغ این آیین نامه مکلف است ظرف سه ماه پس از ابلاغ این آیین نامه نسبت به واریز حق عضویت اولیه خود مطابق با این ماده اقدام نماید. ماده ۹ مؤسسه اعتباری موظف است برای هر سال حق عضویتی تحت عنوان حق عضویت سالانه به صندوق پرداخت نماید که به شرح زیر دریافت میگردد -۱ برای سال اول فعالیت صندوق معادل یک و نیم درصد از میانگین مانده روزانه روزهای تقویمی سال تمامی سپرده های مؤسسه اعتباری در سال مالی گذشته میزان حق عضویت سالانه برای سال دوم به بعد فعالیت صندوق بر مبنای درصدی از میانگین مانده روزانه روزهای تقویمی سال تمامی سپرده های مؤسسه اعتباری در سال مالی گذشته توسط هیئت امنای صندوق تعیین میشود. در هر صورت درصد فوق از سه درصد بیشتر نخواهد بود. تبصره ۱ - صندوق موظف است نحوه محاسبه و میزان حق عضویت سالانه مؤسسه اعتباری در هر سال را تا پایان فروردین ماه همان سال به مؤسسه اعتباری اعلام نماید. تبصره - حق عضویت سالانه مؤسسه اعتباری تازه تاسیس باید متناسب با دوره زمانی پس از شروع عملیات سپرده گیری تا پایان همان سال محاسبه گردد. ماده ۱۰ مؤسسه اعتباری و شعبه بانک خارجی موظفند حق عضویت سالانه هر سال خود را حداکثر تا پایان خرداد ماه سال بعد پرداخت نمایند. تبصره - در شرایط اضطراری و در صورت عدم تکافوی منابع صندوق برای پرداخت سپرده های سپرده گذاران صندوق میتواند منابع خود را از طریق اخذ حق عضویت سالانه از مؤسسات اعتباری پیش از موعد مقرر تأمین نماید. ماده ۱۱ هر گاه میزان منابع صندوق از بیست درصد سپرده های مؤسسات اعتباری فراتر رود صندوق می تواند با رعایت مقررات مربوط نسبت به کاهش میزان حق عضویت سالانه پرداختی اقدام نماید. ماده ۱۲ - کاهش حق عضویت سالانه در مورد مؤسسه اعتباری که بر اساس اعلام بانک مرکزی مشمول اقدامات نظارتی یا انتظامی شده است، نباید اعمال گردد. ماده ۱۳ در صورت افزایش ریسک فعالیتهای مؤسسه اعتباری حداکثر تا دو نوبت در هر سال از مؤسسه اعتباری ذی ربط حق عضویتی تحت عنوان حق عضویت خاص دریافت می گردد. ۱:۰۹۹۸ ات ۴۸۳۶۷ه رئیس جمهور تبصره - دریافت حق عضویت خاص بر مبنای استانداردهای تعیین شده توسط بانک مرکزی در زمینه اندازه گیری ریسک و بر اساس دستورالعملی خواهد بود که به پیشنهاد بانک مرکزی به تصویب هیئت وزیران می رسد. ماده ۱۴ حق عضویتهای پرداختی توسط مؤسسه اعتباری تحت هیچ شرایطی قابل برگشت نخواهد بود. ماده ۱۵ چنانچه مؤسسه اعتباری از پرداخت حق عضویت خود ظرف سه ماه پس از مهلت های مقرر امتناع ورزد صندوق موظف است مراتب را به رییس کل بانک مرکزی جهت اعمال اقدامات نظارتی از جمله سلب صلاحیت مدیران و نیز اقدامات مصرح در بند (۱۱) ماده (۱۴) قانون پولی و بانکی کشور - مصوب ۱۳۵۱ شامل محدود نمودن عملیات سپرده گیری مؤسسه اعتباری متخلف اعلام نماید. اعمال بند مذکور منوط به اخذ مجوز لازم از شورای پول و اعتبار می باشد. ماده ۱۶ حق عضویتهای دریافتی از مؤسسات اعتباری پس از کسر هزینه های مرتبط با اداره صندوق به بازپرداخت سپرده های سپرده گذاران مؤسسات مذکور ورشکسته اختصاص می یابد. ماده ۱۷ صندوق میتواند برای انجام وظایف قانونی خود نسبت به دریافت اطلاعات و آمار مورد نیاز از مؤسسات اعتباری و بانک مرکزی اقدام نماید بانک مرکزی و مؤسسات اعتباری نیز موظفند اطلاعات و آمار درخواستی صندوق را با رعایت قوانین مربوط در حداقل زمان ممکن ارایه نمایند. تبصره ۱ - صندوق موظف است اطلاعات و آمار دریافتی موضوع این ماده را محرمانه تلقی نماید. تبصره ۲ مؤسسه اعتباری موظف است با رعایت قوانین مربوط ترتیبی اتخاذ نماید که در هر زمان قادر به ارایه اطلاعات مربوط به سپرده های تودیع شده نزد خود به صندوق باشد. ماده ۱۸ مؤسسه اعتباری نباید در خصوص تضمین سپرده های خود تبلیغی فراتر از محدودیت های مصرح در این آیین نامه و اساسنامه صندوق موضوع تصویب نامه شماره ۱۰۲۵۹۵ ات ۴۷۶۳۲ه مورخ ۱۳۹۱٫۵٫۲۲ و اصلاحیه آن موضوع تصویب نامه شماره ۴۸۰۰۳ ت ۴۷۶۳۲ه مورخ ۱۳۹۲٫۲٫۳۱ انجام دهد. ماده ۱۹ بودجه مورد نیاز جهت راه اندازی صندوق توسط بانک مرکزی تأمین می شود. هزینه های مذکور باید پس از اخذ حق عضویت از مؤسسات اعتباری از محل منابع صندوق و به صورت توافقی با بانک مرکزی تسویه شود. ه جمهوری اسلامی ایران رئیس جمهور تصویب نامه هیات وزیران ماده ۲۰ - بانک مرکزی موظف است ظرف یک ماه پس از تاریخ ابلاغ این آیین نامه الزامات مورد نیاز برای عضویت و تبعیت از مقررات صندوق را به مؤسسات اعتباری به منظور درج در اساسنامه آنها ابلاغ نماید. مؤسسات اعتباری نیز موظفند اساسنامه خود را بر اساس الزامات ابلاغی توسط بانک مرکزی ظرف دو ماه از تاریخ ابلاغ اصلاح نموده و به تصویب شورای پول و اعتبار برسانند. رونوشت به دفتر مقام معظم رهبری دفتر رییس جمهور دفتر رییس قوه قضاییه دفتر معاون اول رییس جمهور، دبیرخانه مجمع تشخیص مصلحت نظام معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رییس جمهور، معاونت توسعه مدیریت و سرمایه انسانی رئیس جمهور معاونت حقوقی رییس جمهور معاونت امور مجلس رییس جمهور دیوان محاسبات کشور دیوان عدالت اداری سازمان بازرسی کل کشور اداره کل قوانین مجلس شورای اسلامی اداره کل قوانین و مقررات کشور، اداره کل حقوقی کلیه وزارتخانه ها سازمانها و مؤسسات دولتی نهادهای انقلاب اسلامی روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران دبیرخانه شورای اطلاع رسانی دولت و دفتر هیئت دولت ابلاغ می شود.
