شماره: ۰۰٫۳۷۶۹۱۱
تاریخ: ۱۴۰۰٫۱۲٫۲۴
جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود
با سلام
احتراما همانگونه که مستحضرند به موجب اصلاحیه تبصره (۳) ماده (۹۱) آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۹٫۱۱٫۲۹ هیات محترم وزیران ارائه خدمات پایه به ارباب رجوع توسط اشخاص مشمول به صورت غیر حضوری با رعایت دستورالعملی که به تصویب شورا میرسد خواهد بود. بر این اساس به استحضار میرساند دستورالعمل حدود و چگونگی ارائه غیر حضوری خدمات پایه به ارباب رجوع در بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی در جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۱۱٫۲۴ شورای عالی مقابله و پیشگیری از جرائم پولشویی و تأمین مالی تروریسم به تصویب رسید و توسط مرکز اطلاعات مالی ابلاغ شد دستور العمل موصوف مشتمل بر تدابیر و الزامات مهمی است که از جمله اهم آنها میتوان به موارد زیر اشاره نمود شناسایی غیر حضوری ارباب رجوع و به تبع آن ارائه غیر حضوری خدمات پایه به وی منوط به احراز هویت الکترونیکی ارباب رجوع به شرح مذکور در دستورالعمل یاد شده میباشد. در احراز هویت الکترونیکی ارباب رجوع پس از اظهار هویت توسط متقاضی خدمات پایه و راستی آزمایی اطلاعات هویتی به روشی که در دستورالعمل اشاره شده است مؤسسه اعتباری باید نسبت به بررسی ویژگیهای هویتی متقاضی خدمات پایه با استفاده از ابزارهای تشخیص عامل ذاتی مانند به کارگیری ابزارهای زیست سنجی بیومتریک) اقدام نماید. به منظور ارائه خدمات پایه جدید به ارباب رجوعی که قبلا احراز هویت الکترونیکی شده لازم است با به کارگیری توامان عامل ذاتی و یکی دیگر از عوامل اثبات هویت از ارائه مستقیم خدمات پایه به ارباب رجوع احراز هویت شده اطمینان حاصل شود. افتتاح انواع حسابهای بانکی ریالی غیر از حساب سپرده قرض الحسنه جاری اعطای هرگونه ابزار پذیرش اعطای انواع ابزارهای پرداخت اجاره صندوق امانات اعطای تسهیلات قرض الحسنه و نیز اعطای تسهیلات با موضوعات غیر تجاری به اشخاص حقیقی در زمینه هایی نظیر ساخت خرید و یا تعمیر مسکن و یا خرید کالاهای ضروری نظیر خودرو و همچنین صدور ضمانت نامه برای استفاده در امور غیر تجاری به صورت غیر حضوری مجاز میباشد. لذا ارائه خدمات پایه خارج از گستره مذکور به صورت غیر حضوری ممنوع است.
مؤسسه اعتباری که قصد ارائه غیر حضوری خدمات پایه از قبیل اعطای تسهیلات یا ایجاد تعهدات با موضوعات تجاری و سایر مواردی که فراتر از گستره فوق الذکر میباشد را دارد موظف است یک سال پس از تاریخ صدور این بخشنامه درخواست خود را با رعایت شرایط تعیین شده در ماده (۸) دستورالعمل به بانک مرکزی ارسال نماید. شرکتهای تعاونی اعتبار و شرکتهای واسپاری لیزینگ نیز به عنوان مؤسسات پولی غیربانکی مجاز به ارائه غیر حضوری خدمات پایه با رعایت حدود و ضوابط تعیین شده در دستور العمل فوق الاشاره میباشند. شایان ذکر میداند ضوابط اجرایی و الزامات اجرای دستورالعمل مذکور نیز متعاقبا پس از سیر تشریفات اداری مربوط ابلاغ خواهد شد. در خاتمه ضمن تاکید بر ممنوعیت ارائه خدمات پایه به صورت غیر حضوری توسط صندوقهای قرض الحسنه و صرافی ها و ایفاد یک نسخه از دستورالعمل حدود و چگونگی ارائه غیر حضوری خدمات پایه به ارباب رجوع در بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی به شرح پیوست خواهشمند است دستور فرمایند تمهیدات و اقدامات مقتضی برای اجرای ان معمول شده و مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن مؤسسه اعتباری ابلاغ و نسخه ای از آن به مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال گردد و بر حسن اجرای آن نیز نظارت مؤثر به عمل آید.
مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم
حمیدرضا غنی آبادی
