آیین نامه اجرایی ماده (۵) قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها (موضوع نحوه استفاده از پایگاه داده اعتباری و گزارش های شرکت های اعتبارسنجی)

شماره: ۱۹۰۲۴/ت۶۳۷۰۹ه

تاریخ: ۱۴۰۴/۰۲/۰۹

موضوع: آیین نامه اجرایی ماده (۵) قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها (موضوع نحوه استفاده از پایگاه داده اعتباری و گزارش های شرکت های اعتبارسنجی)

ماده ۱

ماده ۲

ماده ۱

هیئت وزیران در جلسه ۱۴۰۴/۱/۳۱ به پیشنهاد شماره ۸۰/۲۰۹۳۷۵ مورخ ۱۴۰۳/۱۱/۲۰‌ وزارت امور اقتصادی و دارایی (با همکاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران) و تأیید شورای ملی تأمین مالی و به استناد جزء (۳ - ۵ - ۴) بند (ب) ماده (۲)، ماده (۵) و بند (ب) ماده (۴۶) قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها مصوب ۱۴۰۲، آیین نامه اجرایی نحوه استفاده از پایگاه داده اعتباری و گزارش های شرکت های اعتبارسنجی را به شرح زیر تصویب کرد:

ماده ۱- در این آیین نامه، اصطلاحات زیر در معانی مشروح زیر به کار می روند:

۱- قانون: قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها مصوب ۱۴۰۲

۲- قانون بانک مرکزی: قانون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مصوب ۱۴۰۲.

۳- شورا: شورای ملی تأمین مالی موضوع بند (الف) ماده (۲) قانون.

۴- بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.

۵- مرکز: مرکز تسهیل تأمین مالی تولید وزارت امور اقتصادی و دارایی.

۶-کارگروه: کارگروه تعامل پذیری دولت الکترونیکی موضوع ماده (۳) قانون مدیریت داده ها و اطلاعات ملی مصوب ۱۴۰۲.

۷-پایگاه داده اعتباری: پایگاه داده اعتباری کشور موضوع تبصره (۴) بند (ب) ماده (۲) قانون.

۸- امتیاز اعتباری: شاخصی کمی مبتنی بر داده ها و الگو (مدل) های معیّن که بیانگر احتمال عدم بازپرداخت به موقع (نکول) یا تعیین مخاطره (ریسک) اعتباری اشخاص است.

۹- اطلاعات مکمل: اطلاعات موضوع بند (۹) ماده (۱) آیین نامه نحوه تأسیس و فعالیت شرکت های اعتبارسنجی موضوع جزء (۱-۵-۳) بند (ب) ماده (۲) قانون موضوع تصویب نامه شماره ۱۶۸۹۰۹/ت۶۳۳۷۹ه مورخ ۱۴۰۳/۱۱/۳ .

۱۰- شرکت اعتبارسنجی نوع یک: شرکت موضوع بند (۱۵) ماده (۱) آیین نامه نحوه تأسیس و فعالیت شرکت های اعتبارسنجی موضوع جزء (۱-۵-۳) بند (ب) ماده (۲) قانون.

۱۱- شرکت اعتبارسنجی نوع دو: موضوع بند (۱۶) ماده (۱) آیین نامه تأسیس و فعالیت شرکت های اعتبارسنجی موضوع جزء (۱ - ۵ - ۳) بند (ب) ماده (۲) قانون.

۱۲- اعتبار: هر نوع پرداخت یا تعهد به پرداخت وجوه توسط مؤسسه اعتباری در قالب اعطای تسهیلات، ایجاد تعهدات و سایر موارد، به مشتری در قبال تعهد وی به بازپرداخت وجوه مذکور

۱۳- گزارش اعتباری: گزارشی که توسط شرکت های اعتبارسنجی نوع یک صادر شده و مشتمل بر سوابق اعتباری و امتیاز اعتباری است.

۱۴- رتبه اعتباری: شاخصی که توسط مؤسسات رتبه بندی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار با استفاده از اطلاعات کمّی و کیفی و بر اساس یک روش مشخص، به منظور تعیین احتمال عدم ایفای به موقع تعهدات اشخاص حقوقی محاسبه می شود.

۱۵- مشتری: اشخاص حقیقی یا حقوقی که درخواست خود نظیر دریافت گزارش های اعتباری مرتبط با خود را به شرکت اعتبارسنجی ارائه می کنند.

۱۶- تأمین کنندگان اطلاعات: مراجع تأمین کننده داده های موردنیاز پایگاه داده اعتباری شامل مراجع مذکور در تبصره (۴) بند (ب) ماده (۲) قانون و سایر مراجع به تشخیص شورا طبق جزء (۱- ۳) بند (ب) ماده (۲) قانون.

۱۷- مرکز مدیریت راهبردی افتا: مرکز مدیریت راهبردی امنیت فضای تولید و تبادل اطلاعات ریاست جمهوری.

ماده ۲

ماده ۲- تأمین کنندگان داده های زیر مکلفند به استناد جزء (۱- ۳) بند (ب) ماده (۲) قانون و با رعایت قانون مدیریت داده ها و اطلاعات ملی مصوب ۱۴۰۱، داده های زیر را با تأیید کارگروه و در بازه زمانی مورد نیاز پایگاه داده اعتباری، مطابق زمان بندی مصوب شورا در اختیار پایگاه داده اعتباری قرار دهند:

۱- سازمان ثبت احوال کشور: مشخصات هویتی، وضعیت تأهل و تعداد اعضای خانوار.

۲- سازمان ثبت اسناد و املاک کشور: داده های دارایی های منقول و غیرمنقول اشخاص حقیقی و حقوقی، مشخصات ثبتی اشخاص حقوقی و اطلاعات محل اقامت اصلی اشخاص حقوقی به همراه سوابق تغییرات.

۳- قوه قضاییه: داده های محجورین، محکومیت های مالی و کیفری، وضعیت ورشکستگی و اعسار اشخاص به همراه سوابق آن.

۴- وزارت دادگستری: داده های مرتبط با تخلفات موضوع قانون تعزیرات حکومتی به همراه سوابق آن.

۵- سازمان امور مالیاتی کشور: داده های سوابق پرداخت مالیات توسط مودیان، بدهکاران مالیاتی و اشخاص حقیقی و حقوقی که فرار مالیاتی آنها محرز شده است.

۶- بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران: بدهکاران بیمه ای، ادعاهای خسارت اشخاص و خسارت های پرداخت شده به اشخاص.

۷- گمرک جمهوری اسلامی ایران: داده های سوابق پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و اطلاعات بدهکاران و متخلفان گمرکی.

۸- سازمان تأمین اجتماعی: داده های سوابق پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی و بدهی قطعی بیمه ای اشخاص موضوع قانون تأمین اجتماعی.

۹- فرماندهی انتظامی جمهوری اسلامی ایران: سوابق نمره منفی گواهینامه ها، مبلغ جرائم راهنمایی و رانندگی و بدهی های مربوطه اشخاص به همراه سوابق پرداخت آن.

۱۰- وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی: داده های مشاغل، وضعیت اشتغال و تغییرات شغل اشخاص.

۱۱- مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی: داده های فهرست سیاه و خاکستری موضوع ماده (۱) دستورالعمل اجرایی شناسایی و پیشگیری از تشکیل و فعالیت شرکت های صوری مصوب ۱۴۰۳/۴/۲۴‌ ستاد هماهنگی مبارزه با مفاسد اقتصادی و مشخصات اشخاص دارای سابقه پولشویی و یا تأمین مالی تروریسم.

۱۲- سامانه املاک و اسکان کشور: داده های مندرج در این سامانه نظیر کد (شماره) پستی، مساحت (متراژ)، طبقه و واحد، سال ساخت، میزان مالکیت و تاریخ شروع مالکیت.

۱۳- شرکت ملی پست جمهوری اسلامی ایران: شماره (کد) پستی.

۱۴- سازمان بورس و اوراق بهادار: داده های اوراق بهادار در مالکیت اشخاص حقیقی و حقوقی.

۱۵- سازمان اوقاف و امور خیریه: داده های مربوط به موقوفات اشخاص حقیقی و حقوقی.

تبصره ۱- در صورت نیاز به به روزرسانی داده های موردنیاز پایگاه داده اعتباری، شورا مجاز است با پیشنهاد هر یک از اعضای شورا و پس از تصویب کارگروه، سایر اطلاعات موردنیاز از تأمین کنندگان فوق و سایر تأمین کنندگان را دریافت نماید.

تبصره ۲- داده های مربوط به قبوض و نظایر آن در زمره اطلاعات مکمل به حساب آمده و مشمول ذخیره و نگهداری در پایگاه داده اعتباری نخواهد بود. شرکت های اعتبارسنجی نوع دو در صورت نیاز می توانند با هماهنگی مرکز و پس از تأیید کارگروه، به این اطلاعات دسترسی پیدا کنند.

تبصره ۳- دستگاه های موضوع این ماده موظفند جهت رسیدگی به اعتراضات و شکایات صورت گرفته در خصوص داده های اعلامی آنها، سازوکار مناسب پاسخگویی را فراهم نموده و مطابق با آیین نامه موضوع جزء (۵ - ۵ - ۳) بند (ب) ماده (۲) قانون اقدام کنند.