بخشنامه شماره 02/172751 مورخ 1402/07/20; ابلاغ مصوبه کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری بانک مرکزی درخصوص افزایش سقف جوایز قرعه‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز (به انضمام یک نسخه از آخرین ویرایش دستورالعمل اعطای جوایز به سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ریالی – ارزی)

شماره: 02/172751
تاریخ: 1402/07/20

موضوع: جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانک‌های دولتی، غیردولتی، شرکت دولتی پست بانک، موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال می‌شود.
با سلام؛
احتراماً، پیرو بخشنامه شماره ۹۵٫۳۴۱۸۳۲ مورخ ۱۳۹۵٫۱۰٫۲۸ موضوع ابلاغ سقف جوایز اعطایی به سپرده‌های قرض‌الحسنه پس انداز، به استحضار می‌رساند کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی در جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۵٫۲۲ و به استناد اختیارات مقرر در تبصره (۱) ماده (٦) «دستور العمل اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز (ارزی- ریالی)» مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۰٫۲٫۲۷ شورای پول و اعتبار ابلاغی طی بخشنامه شماره ۹۰٫۵۸۸۸۱ مورخ ۱۳۹۰٫۳٫۱۷ و اصلاحیه‌های پس از آن و با هدف ترغیب و تشویق بیشتر سپرده‌گذاران به مشارکت در تجهیز منابع قرض الحسنه پس انداز بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، مقرر نمود:
«حداکثر میزان جوایز اعطایی به سپرده های قرض الحسنه پس انداز به یک فرد در هر دوره قرعه کشی (سقف فردی)، از یک میلیارد ریال به دو میلیارد و پانصد میلیون ریال افزایش می‌باید.»
با عنایت به مراتب پیش گفته، ضمن ایفاد اصلاحیه دستور‌العمل فوق‌الذکر، خواهشمند است دستور فرمایند مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ٩٦٫١٤٩۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹٦٫٥٫١٦ به تمامی واحدهای ذی ربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیر بانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آید.

مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
حمیدرضا غنی آبادی، الهام چیت‌سازان

 

موضوع: دستورالعمل اعطای جوایز به سپرده های قرض‌الحسنه پس‌انداز (ریالی - ارزی)
«بسمه تعالی»
ماده ۱- تعاریف
گستره تعاریف ذیل محدود به این دستورالعمل است.

ماده ۲- به منظور جذب و تجهیز سپرده های قرض‌الحسنه پس انداز مؤسسات اعتباری منحصراً بر اساس ضوابط مقرر در این دستورالعمل می‌توانند مبادرت به اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز نمایند.

تبصره ۱- نحوه اعطای جوایز به صاحبان حساب قرض الحسنه پس انداز به صورت قرعه کشی می‌باشد.
تبصره ۲- روش انجام قرعه کشی توسط هر مؤسسه اعتباری باید در چارچوب مفاد این دستور العمل تعیین شود.
تبصره ۳- قرعه کشی حساب‌های قرض الحسنه پس انداز مؤسسات اعتباری با هماهنگی بانک مرکزی و به طور هم زمان و حداکثر مابین ماه‌های شهریور و مهر در کلیه مؤسسات اعتباری انجام می‌شود.

ماده ۳- حداکثر مبلغی که در هر دوره توسط هر مؤسسه اعتباری می‌تواند برای اعطای جوایز به صاحبان سپرده های قرض الحسنه پس انداز اختصاص یابد معادل ۲٪ متوسط حجم سپرده‌های مذکور در همان دوره می‌باشد.

تبصره ۱- مبلغ (بودجه) جوایز در هر قرعه کشی با استفاده از رابطه ذیل بدست می‌آید:
 ٪۲*12/تعداد ماه های دوره *متوسط حجم سپرده ماه‌های دوره =مبلغ (بودجه) جوایز برای هر دوره

تبصره ۲- متوسط حجم سپرده های قرض الحسنه پس انداز در هر دوره از تقسیم مجموع مانده سپرده‌های مذکور در پایان هر ماه دوره به تعداد ماه‌های دوره بدست می آید.
تبصره ۳- چنانچه تاریخ آخرین مهلت روز آخر ماه نباشد مانده آن ماه در محاسبات دوره بعد منظور می‌گردد. در هر صورت یک ماه نباید در محاسبات دو دوره متوالی منظور شود.
تبصره ۴ - بودجه جوایز قرعه کشی قرض الحسنه پس انداز باید از محل درآمدهای مؤسسه اعتباری (منافع سهامداران) تامین گردد.

ماده ۴- مؤسسه اعتباری در هر سال میتواند حداکثر به میزان ۱۰ درصد از بودجه جوایز ذکر شده در ماده ۳ را برای تبلیغات قرض الحسنه امور فرهنگی، مطالعاتی و تبلیغاتی در جهت ارتقاء فرهنگ بانکداری اسلامی، امور عام المنفعه و پاداش کارکنان به شرح ذیل اختصاص دهد:

الف- حداکثر ۲ درصد برای هزینه تبلیغات جهت جذب و تجهیز سپرده های قرض الحسنه پس انداز؛
ب- حداکثر ۵ درصد جهت امور عام المنفعه به منظور مصرف در امور فرهنگی، آموزشی، بهداشتی، ورزشی و با اولویت مناطق محروم کشور؛
پ- حداکثر ۳ درصد برای پاداش کارکنان مؤسسه اعتباری.
تبصره- در هر حال میزان پاداش پرداختی به هر یک از کارکنان موضوع بند (پ) این ماده نباید از متوسط حقوق و مزایای مستمر ماهیانه دریافتی وی در سال مالی گذشته بیشتر باشد.

ماده ۵- جوایز مربوط به هر دوره با توجه به مفاد مواد ۸ و ۹ این دستورالعمل به دارندگان حساب‌های واجد شرایط همان دوره تعلق می‌گیرد.
ماده ۶- انواع جوایز قابل اعطاء به سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، به شرح ذیل تعیین می‌گردد:

الف- کمک هزینه خرید واحد مسکونی؛
ب- کمک هزینه سفر عمره تمتع و عتبات عالیات؛
پ- کمک هزینه تحصیلی برای یک مقطع؛
ت- صنایع دستی ساخت صنعتگران داخلی و یا کمک هزینه خرید آن؛
ث- خودرو ساخت داخل پا کمک هزینه خرید آن؛
ج- سکه طلا و پول نقد؛
چ- لوازم خانگی تولید داخل و یا کمک هزینه خرید آن.
تبصره ۱- حداکثر میزان هر یک از جوایز اعطانی اعم از نقدی و یا غیر نقدی به یک فرد در هر دوره دو میلیارد و پانصد میلیون ریال تعیین می‌شود.. این میزان در سال‌های بعدی توسط بانک مرکزی تعیین می‌گردد.
تبصره ۲- انواع جوایز پیش‌بینی شده در بندهای ت، ث، ج و چ باید از نظر مبلغ، معین و از نظر نوع مشخص و عین آن موجود بوده و قبل از اعلام رسمی و انجام تبلیغات با رعایت ماده ۳ این دستورالعمل تعیین و به هیأت نظارت اعلام گردد.

ماده ۷- توزیع جوایز باید به ترتیبی انجام شود که حداقل ۱۰ درصد از تعداد صاحبان حساب های قرض الحسنه پس انداز واجد شرایط را در بر گیرد.
ماده ۸- شرکت در قرعه کشی جوایز حسابهای قرض الحسنه پس انداز منوط به مفتوح بودن حساب و داشتن حداقل موجودی است. چنانچه قرعه به حسابی اصابت نمود که از نظر مبلغ کافی ولی از لحاظ مدت طی دوره قرعه کشی به حد تعیین شده نرسیده باشد اعطای جایزه منوط به حصول شرایط از نظر مدت خواهد بود. در هر صورت شرط اعطای جایزه حفظ حداقل موجودی طی ۳ ماه یا ۹۰ روز متوالی در طی دوره یا از زمان آخرین مهلت افتتاح حساب یا تکمیل موجودی خواهد بود.
ماده ۹- اعطای بیش از یک جایزه به دارنده چند حساب قرض‌الحسنه پس انداز در یک مؤسسه اعتباری در هر قرعه‌کشی ممنوع است. در صورت تعلق چند جایزه به حساب‌های یک سپرده‌گذار در یک مؤسسه اعتباری فقط ارزنده ترین جایزه به او تعلق خواهد گرفت.
ماده ۱۰- در مورد آن گروه از برندگان جوایز غیر نقدی که مجهول المکان یا متوفی بوده یا امکان دسترسی به آنها یا وراث آنها پس از پیگیری‌های لازم وجود نداشته باشد و یا به موقع برای دریافت جایزه خود مراجعه ننمایند، مؤسسه اعتباری مجاز است حداکثر ظرف مدت شش ماه پس از تاریخ انجام قرعه کشی نسبت به فروش جوایز غیر نقدی اقدام و وجوه مربوطه را به حساب ذینفع واریز نماید.
ماده ۱۱- هزینه جوایز در سرفصل جداگانه در دفاتر کل مؤسسه اعتباری تحت عنوان حساب هزینه جوایز سپرده‌های قرض الحسنه پس انداز ثبت می‌گردد.
ماده ۱۲- مؤسسه اعتباری موظف است به منظور انجام هماهنگی های لازم یک ماه قبل از زمان برگزاری مراسم قرعه‌کشی، کتباً از اعضای هیأت نظارت جهت حضور در جلسه مقدماتی دعوت به عمل آورند.
ماده ۱۳- موسسه اعتباری موظف است پس از انجام قرعه کشی و تایید هیات نظارت حداکثر ظرف هفت روز کاری نتایج را کتباً به اطلاع هر یک از برندگان جوایز ارزنده رسانیده و در خصوص اسامی سایر برندگان به نحو مناسب اطلاع‌رسانی نماید.
ماده ۱۴- ترکیب اعضای هیات نظارت به شرح ذیل تعیین می‌گردد:

تبصره- حضور مدیر عامل یا یکی از اعضاء هیات مدیره مؤسسه اعتباری به عنوان ناظر در مراسم قرعه کشی الزامی است.

ماده ۱۵- مؤسسه اعتباری موظف است به منظور آگاهی و جلب اعتماد عموم نسبت به صحت جریان قرعه کشی و اعطای جوایز، تبلیغات در رسانه‌های عمومی و یا سایر روش‌های تبلیغاتی را شفاف و بدون ابهام انجام دهد.

تبصره- مؤسسه اعتباری باید مقررات و روشهای اجرایی امور مربوطه را منتشر و بین کلیه شعب توزیع نماید مقررات و روش انجام قرعه کشی موضوع ماده ۸ و نیز مفاد ماده ۱۰ این دستور العمل باید در دفترچه‌های حساب قرض الحسنه پس انداز درج گردد.

ماده ۱۶- بانک مرکزی موظف است موضوع ساماندهی تبلیغات قرض‌الحسنه در مؤسسات اعتباری را ظرف مدت سه ماه پس از ابلاغ این دستورالعمل تهیه و پس از تائید رئیس کل بانک مرکزی به مؤسسات اعتباری ابلاغ نماید.
این دستور العمل در ۱۶ ماده و ۱۲ تبصره در یک‌هزار و یکصد و بیست و سومین جلسه مورخ ۱۳۹۵٫۶٫۱۶ به تصویب شورای پول و اعتبار رسید. از تاریخ ابلاغ این مصوبه، کلیه مصوبات قبلی این شورا در خصوص اعطای جوایز به سپرده‌های قرض الحسنه پس انداز، کان لم یکن تلقی می‌گردد.