ابلاغ دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در سال 1398 (طرح رونق تولید)

مدیریت کل اعتبارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عالی ۹۸٫۱۲۱۵۵۷ ۱۳۹۸٫۰۴٫۱۵ دارد " رونق تولید" کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی و غیر دولتی و موسسات اعتباری با سلام احتراماً، ضمن تشکر از اقدامات بعمل آمده در راستای تامین مالی بنگاه های اقتصادی کوچک و متوسط و با توجه به نامگذاری امسال به نام رونق تولید از سوی مقام معظم رهبری مدظله العالی به استحضار میرساند پیرو ابلاغ دستورالعمل تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط در سه سال گذشته و اتخاذ رویکرد مساعدت مقرراتی زمینه مناسب تری به منظور تأمین مالی واحدهای یاد شده فراهم شد. بر اساس اطلاعات دریافتی از سامانه ثبت نام واحدهای تولیدی آمار عملکرد اجرای این طرح طی سال ۱۳۹۷ حاکی از تامین مالی تعداد ۲۳۳۲۸ بنگاه کوچک و متوسط با تخصیص مبلغی معادل ۱۸۹.۲۶۲ میلیارد ریال توسط شبکه بانکی است که به بنگاههای اقتصادی اختصاص داشته است. عملکرد مزبور نشان از همراهی و اهتمام نظام بانکی در اجرای تاکیدات معظم له و سیاستهای دولت برای حمایت هرچه بیشتر از واحدهای تولیدی کوچک و متوسط دارد تا به این ترتیب امکان هدایت بهینه و صحیح منابع مالی موجود در راستای بهبود وضعیت اشتغال و رشد اقتصادی در کشور فراهم شود. در سال جاری نیز با توجه به شرایط ویژه اقتصادی و اعمال تحریم های ظالمانه بر علیه کشور، این بانک جهت هموارسازی مسیر تولید ملی و حمایت از بنگاههای اقتصادی در راستای تحقق شعار رونق تولید هدایت نقدینگی جامعه به سمت بخشهای مولد و تامین مالی تولید کنندگان داخلی دستیابی به نسبت حداقل ۶۵ درصد از کل تسهیلات پرداختی برای تأمین سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی را هدف گذاری نموده است. بر همین اساس شایسته است بانکهای عامل با توجه به حساسیت شرایط اقتصادی بیشتر از گذشته و با احساس مسئولیت افزون تر موضوع تأمین مالی بنگاههای کوچک و متوسط را مورد توجه جدی خود قراردهند و علیرغم محدودیت منابع و مشکلات و تنگناهای اعتباری موجود تهران - بلوار میرداماد- پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کدیی : ۳۲۱۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۲ ر سیاست اینتری : www.cbi.ir مدیریت کل اعتبارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران نسبت به اولویت بندی تسهیلات به گونه ای اقدام نمایند که امکان دستیابی به اهداف تعیین شده در سال رونق تولید میسر گردد. با توجه به جميع موارد به پیوست دستورالعمل تأمین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در سال ۱۳۹۸ ایفاد می گردد. در دستورالعمل جدید سعی بر آن بوده که با بهره گیری از نتایج طرح مذکور در سه سال گذشته نظر داشت شرایط و اقتضائات فعلی نظام بانکی کشور و به منظور استفاده بهینه از منابع محدود نظام بانکی نواقص اجرایی طرح رونق تولید در سالهای گذشته با اخذ نظر از شبکه بانکی کشور اصلاح گردد. بر این اساس عمده تغییرات صورت گرفته در دستور العمل سال جاری بدین شرح میباشد. تبصره ۱ ماده ۳ - مبلغ بدهیهای غیر جاری بنگاههای کوچک و متوسط نباید بیش از تسهیلات تعهدات درخواستی بیشتر باشد در خصوص مبالغ بدهیهای غیر جاری بیشتر از تسهیلات تعهدات ) حداکثر تا سقف ۱۵۰ درصد تسهیلات تعهدات تصمیم گیری در اختیار ستاد مرکزی بانکهای عامل در استان تهران میباشد. همچنین بر اساس ماده (۵) قانون اصلاح قانون صدور چک مصوب ۱۳۹۷٫۰۸٫۱۳ بعد از ثبت غیر قابل پرداخت بودن یا کسری مبلغ چک در سامانه یکپارچه بانک مرکزی پرداخت هرگونه تسهیلات بانکی با صدور ضمانت نامه های ارزی با ریالی و همچنین گشایش اعتبار اسنادی ارزی با ریالی ممنوع بوده و بر اساس تبصره یک ذیل ماده (۵) مکرر قانون موصوف رفع این محرومیتها با تشخیص و تصویب شورای تامین هر استان و در چارچوب آیین نامه اجرایی مربوط صورت خواهد گرفت. لذا پس از تصویب آیین موصوف توسط هیئت محترم وزیران و ابلاغ توسط این بانک تعلیق یا رفع محرومیت نسبت به بنگاه اقتصادی دارای چک برگشتی رفع سوء اثر نشده صرفاً در چارچوب مفاد آئین نامه مورد اشاره امکان پذیر می باشد. ماده ۵ - بانکها و موسسات اعتباری موظفند با تسهیلات با موارد امهال مصوب در کارگروه تسهیل حداکثر ظرف مدت یکماه موافقت کنند با دلایل مخالفت خود را همراه با مستندات مربوط به هیات خبرگان موضوع ماده (۶۲) قانون الحاق موادی به قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور ارجاع نمایند تهران - بلوار میرداماد - پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کدیی : ۳۲۱۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خاتمه ضمن ایفاد یک نسخه از دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در سال ۱۳۹۸ خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت بعمل آید همچنین ترتیبی اتخاذ شود تا نسخه ای از ابلاغیه آن بانک به این مدیریت کل ارسال گردد. ۴۳۰۸۷۶۷ مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات سید علی اصغر میر محمد صادقی ۲۸۱۷-۱ ر ري تهران - بلوار میرداماد - پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کریق : ۳۲۱۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۷۲۵۶۷۲ در سایت دیگری : www.chi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط طرح رونق تولید در سال ۱۳۹۸ تهران - بلوار میرداماد - پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کریق : ۳۱۲۱۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۷۲۵۶۷۲ در سیاست بیشتری : www.chi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ماده ۱ - در این دستور العمل عبارات و اصطلاحات ذیل در معانی مشروح بکار می روند. ۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده است. ۳-۱- ستاد تسهیل ستاد ملی تسهیل و رفع موانع تولید موضوع ماده ۶۱ الحاق موادی به قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور ۴-۱- کارگروه استانی کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید در استان ها موضوع ماده ۶۱ الحاق موادی به قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور ۵-۱- بنگاه کوچک بنگاههای اقتصادی که تعداد کارکنان آنها طی یکسال گذشته کمتر از ۵۰ نفر باشد. ۶-۱- بنگاه متوسط بنگاههای اقتصادی که تعداد کارکنان آنها طی یکسال گذشته بین ۵۰ تا ۱۰۰ نفر باشد. ماده ۲- اعطاي تسهيلات و ایجاد تعهدات به بنگاه های کوچک و متوسط حائز شرایط توسط مؤسسات اعتباري در اولویت قرار گیرد بنگاههای معرفی شده از سوی کارگروهای استانی مشروط به احراز توجیه فنی، مالی و اقتصادی مناسب فعالیت توسط بانک عامل) بنگاه های تولیدی که محصولات آنها از بازار فروش قابل قبول برخوردار باشد و منجر به انباشته شدن محصولات در انبار نشود. بنگاه های تولیدی متوقف و یا در حال فعالیت کمتر از ظرفیت اسمی مشروط به اینکه علت تعطیلی بنگاه صرفاً ناشی از کمبود نقدینگی بوده و تزریق منابع مالی به اینگونه بنگاه ها دارای توجیهات لازم از سوی بانک عامل باشد. بنگاه هایی که در سالهای گذشته فعالیتی نداشته و فاقد فروش بوده اند و اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به تشخیص موسسه اعتباری موجب فعالیت مجدد بنگاه شود. در صورتیکه متقاضیان دارای طرح توجیهی مناسبی باشند و فعالیت مجدد آنها بتواند به فروش و سودآوری منتهی شود تهران - بلوار میرداماد- پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کریق : ریا ۳۲۳۱۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ر سایت اینترنتی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بنگاه هایی که تسهیلات دریافتی قبلی را در محل موضوع قرارداد تسهیلات اعطایی مصرف نموده اند. بنگاه هایی که به دلیل عدم وصول مطالبات خود از دستگاههای اجرایی دولتی شرکتهای دولتی و وابسته به دولت نتوانسته اند تعهدات خود را در قبال شبکه بانکی کشور و سایر اشخاص ایفا نمایند. بنگاه هایی که از میزان اشتغال پایدار و توجیه پذیری بیشتری برخوردار باشند. ماده ۳- به موجب مصوبه شماره ۱۸۵۴۹ ات ۵۳۰۹۷ هـ مورخ ۱۳۹۵٫۲٫۱۹ هیأت محترم وزیران (شرکتها و واحدهای کوچک و متوسط تولیدی صنعتی کشاورزی و خدماتی از شرایط نداشتن بدهی ،غیر جاری چک برگشتی رعایت نسبت مالکانه و مفاد «آئین نامه رعایت شاخصهای مالی در اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به اشخاص حقیقی و حقوقی توسط بانکهای دولتی به منظور بهره مندی از تسهیلات و تعهدات مستثنی میباشند. تبصره ۱ : مبلغ بدهیهای غیر جاری بنگاه های کوچک و متوسط نباید بیش از تسهیلات تعهدات درخواستی بیشتر باشد در خصوص مبالغ بدهیهای غیر جاری بیشتر از تسهیلات تعهدات حداکثر تا سقف ۱۵۰ درصد تسهیلات تعهدات تصمیم گیری در اختیار ستاد مرکزی بانکهای عامل در استان تهران میباشد. همچنین بر اساس ماده (۵) قانون اصلاح قانون صدور چک مصوب ۱۳۹۷٫۰۸٫۱۳ بعد از ثبت غیر قابل پرداخت بودن یا کسری مبلغ چک در سامانه یکپارچه بانک مرکزی پرداخت هرگونه تسهیلات بانکی یا صدور ضمانت نامه های ارزی یا ریالی و همچنین گشایش اعتبار اسنادی ارزی یا ریالی ممنوع بوده و بر اساس تبصره یک ذیل ماده (۵) مکرر قانون موصوف رفع این محرومیتها با تشخیص و تصویب شورای تامین هر استان و در چارچوب آیین نامه اجرایی مربوط صورت خواهد گرفت. لذا پس از تصویب آیین نامه موصوف توسط هیئت محترم وزیران و ابلاغ توسط این بانک تعلیق یا رفع محرومیت نسبت به بنگاه اقتصادی دارای چک برگشتی رفع سوء اثر نشده صرفا در چارچوب مفاد آئین نامه مورد اشاره امکان پذیر می باشد. تبصره ۲ جایگزین نمودن تسهیلات اعطایی در این طرح توسط بانکهای عامل بابت تسویه بدهی های غیر جاری و یا تأمین وجه چک های برگشتی مغایر با اهداف حمایتی طرح رونق تولید بوده و ممنوع میباشد. تهران - بلوار میرداماد- پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کدیی : ۳۲۳۱۱۱- ۱۵۳۹۶، فاکس : ۶۶۷۲۵۶۷۴ ریاست اینترنتی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تبصره ۳ : متقاضیانی که با استفاده از مزایای ماده (۳) در سال ۱۳۹۵، ۱۳۹۶ و ۱۳۹۷ موفق به اخذ تسهیلات شده اند. لیکن بر اساس برنامه زمانبندی ارائه شده به بانک عامل بدهی غیر جاری و یا چک های برگشتی خود را تعیین تکلیف ننموده اند مجاز به اخذ تسهیلات جدید نمی باشند. تبصره ۴ : متقاضیان که با استفاده از مزایای در نظر گرفته شده در ماده (۳)، درخواست اخذ تسهیلات و تعهدات را دارند باید برنامه زمانبندی مورد تایید بانک عامل جهت تعیین تکلیف چک های برگشتی و بدهیهای غیر جاری خود را همزمان با ارائه درخواست تسهیلات و تعهدات به بانک عامل ارایه دهند. ماده ۴- مؤسسه اعتباری موظف است به منظور حفظ منافع سپرده گذاران و تخصیص بهینه منابع نسبت به بررسی توجیه فنی مالی و اقتصادی درخواست متقاضیان اقدام نماید و در صورت کسب اطمینان از توجیه پذیری طرح و پس از احراز اعتبار سنجی متقاضیان، نسبت به اعطای تسهیلات تصمیم گیری گردد. ماده ۵ بانکها و موسسات اعتباری موظفند با تسهیلات با موارد امهال مصوب در کارگروه تسهیل حداکثر ظرف مدت یکماه موافقت کنند یا دلایل مخالفت خود را همراه با مستندات مربوط به هیات خبرگان موضوع ماده (۶۲) قانون الحاق موادی به قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور ارجاع نمایند. ماده ۶- در صورت بازپرداخت تمام یا بخشی از تسهیلات سرمایه در گردش اعطایی به متقاضیان در سررسیدهاي مقرر بانک عامل میتواند نسبت به اعطاي مجدد تسهيلات سرمایه در گردش مورد نیاز مطابق آخرین ضوابط و مقررات اقدام نماید. ماده ۷ موسسه اعتباری موظف است طبق ماده (۱۹) قانون رفع موانع تولید رقابت پذیر و ارتقای نظام مالی کشور متناسب با بازپرداخت هر بخش از تسهیلات پرداختی به بنگاه های کوچک و متوسط تولیدی نسبت به آزادسازی وثایق مازاد و یا تبدیل وثایق، متناسب با میزان باقیمانده تسهیلات اقدام کند در انتخاب وثیقه باقیمانده نظر بانک عامل ملاک عمل است. ماده ۸ موسسه اعتباری میتولد د پس از بررسیهای کارشناسی، نسبت به پذیرش ضمانت نامه های صادره از سوی صندوقهای ضمانت که به موجب قانون تشکیل شده و دارای تفاهمنامه با بانکهای عامل جهت تضمین تسهیلات و تعهدات میباشند بعنوان وثیقه اقدام نماید. تهران - بلوار میرداماد- پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ : ۲۲۱۱۱ - ۱۵۳۹۶، فاکس : ۷۳۵۶۷۲ ۶ دور سیاست اینترانی: www.cbi.ir بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تبصره ۱ بر اساس تبصره (۲) ماده (۶) آیین نامه فصل سوم قانون عملیات بانکداری بدون ربا تصویب نامه شماره ۸۸۶۲۰ هیئت محترم وزیران کلیه بانکها موظفند قراردادهای مربوط به تخصیص زمین توسط شرکت شهرکهای صنعتی ایران و همچنین شرکت های تابعه برای اجرای طرحهای صنایع روستایی و پروژه های دامداری و آبزیان و زراعت که حسب مورد موافقت اصولی آنها توسط وزارت جهاد کشاورزی صادر شده است را بعنوان وثیقه تسهیلات اعطایی بپذیرند. ماده ۹ نرخ سود مورد عمل در تسهیلات موضوع این دستور العمل هم براي متقاضيان معرفي شده از سوی ستاد و هم برای متقاضیانی که مستقیماً به بانک های عامل مراجعه می نمایند نرخ مصوب شوراي پول و اعتبار میباشد. ماده ۱۰- سقف اعطاي تسهيلات و ایجاد تعهدات موضوع این دستور العمل بر اساس حدود مقرر در آیین نامه های تسهیلات و تعهدات کلان و اشخاص مرتبط می باشد. ماده ۱۱ موسسه اعتباری باید حداکثر ظرف یکماه پس از تکمیل مدارک در هر مورد مراتب را بررسی و نتیجه را اعلام نماید. ماده ۱۲- در صورت عدم مراجعه متقاضیان معرفی شده از طرف کارگروه ظرف ۱۵ روز کاری از تاریخ معرفی به بانکهای عامل به منظور ارایه تقاضا و مدارک مثبته بانک های عامل درخواست متقاضیان را به کارگروه مربوط عودت و مراتب را در سامانه اطلاعاتی وزارت صنعت معدن و تجارت ثبت نمایند. ماده ۱۳- چنانچه متقاضی از طریق یکی از کارگروههای دولت کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید و یا کارگروه اشتغال استان موفق به اخذ تسهیلات در سالجاری گردد. بانک عامل مکلف است نسبت به بررسی موضوع از طریق استعلام از سامانه های اطلاعاتی مرتبط و عدم پرداخت تسهیلات جدید از طریق معرفی از سایر کارگروهها به متقاضی اقدام نماید. ماده ۱۴ اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات برای شرکتهای مشمول ماده (۱۴۱) قانون تجارت به موجب بخشنامه شماره ۹۵٫۳۷۴۲۵۸ مورخ ۱۳۹۵٫۱۱٫۲۳ بانک مرکزی ج) با رعایت کلیه ضوابط و مقررات و اخذ وثیقه خارج از طرح متعلق به شخص ثالث امکانپذیر می باشد. تهران - بلوار میرداماد- پلاک ۱۹۸، تلفن : ۲۹۹۵۱ کدپستی : ۳۲۱۱۱ - ۱۵۲۹۶، فاکس : ۶۷۲۵۶۷۲ در سایت اینترانی: www.cbi.ir