ابلاغ دستورالعمل تامين مالی بنگاه های کوچک و متوسط

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران شماره : ۹۵٫۲۷۵۷۷ تاریخ : ۱۳۹۵٫۰۲٫۰۱ پیوست : دارد بسمه تعالی کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی و قرض الحسنه موسسات اعتباری توسعه کوثر و عسکریه و شرکت دولتی پست بانک ایران احتراماً در راستای رسالت شبکه بانکی کشور جهت تأمین مالی نظام اقتصادی کشور و با اشاره به فرمایشات مقام معظم رهبری مدظله العالی در ابتدای سال مبنی بر ضرورت فعالسازی ظرفیتهای تولیدی صنایع کوچک و متوسط و ارتقاء توان رقابت پذیری آنها و همچنین با عنایت به نقش برجسته و بی بدیل واحدهای تولیدی کوچک و متوسط در ایجاد اشتغال و تحقق اهداف اقتصاد مقاومتی لازم است تا در شرایط حاضر بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی نقش مؤثرتر و کاراتری را جهت حمایت از بنگاههای کوچک و متوسط ایفاء نمایند . شایان ذکر است با توجه به گزارشهای اقتصادی بخشی از بنگاههای تولیدی موجود و فعال با ظرفیت پایین و گاه پایین تر از نقطه سر به سر فعالیت میکنند و با کاهش درآمد اقدام به تعدیل نیرو نموده اند که به نوبه خود به افزایش بیکاری منجر شده است. بنابراین به منظور استفاده بهینه از منابع موجود در راستای تامین نقدینگی مورد نیاز بنگاههای تولیدی و حفظ اشتغال فعلی و ایجاد اشتغال جدید ضرورت دارد بنگاه های تولیدی کوچک و متوسط که از بازار محصول مناسبی برخوردار بوده لیکن به دلیل تنگناهای مالی و نداشتن سرمایه در گردش تولید آنها متوقف شده و یا با ظرفیت پایین فعالیت مینمایند و همچنین طرح های تولیدی با پیشرفت فیزیکی بالای ۶۰ درصد از پشتیبانی مالی بیشتری برخوردار گردند. بر این اساس ارجح است تمامی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی با روحیه جهادی و احساس مسئولیت و اهتمام عالی همگام با سیاست های دولت محترم نقش و رسالت خویش را به نحو شایسته به انجام رسانده و با بهره گیری بهینه و هدایت صحیح منابع مالی موجود، بسترهای خارج نمودن بنگاه های کوچک و متوسط از رکود و استفاده از ظرفیتهای تولیدی را فراهم نمایند. علی ایحال با عنایت به موارد مذکور به پیوست دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط جهت تسهیل تامین مالی اینگونه واحدها ایفاد میگردد. بدیهی است بانکها و مؤسسات اعتباری موظفند با در نظر گرفتن اصول کلی اعطای تسهیلات و اعتبار سنجی متقاضی و اخذ تأمین کافی نسبت به اعطای تسهیلات موضوع دستور العمل مورد نظر اقدام نمایند. بر این اساس مقتضی است دستور فرمایید مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و ضمن مشارکت جدی و تلاش برای رسیدن به اهداف پیش گفته برحسن اجرای کامل آن نظارت به عمل آمده و نسبت به ارایه گزارش عملکرد ماهانه به این بانک اقدام نمایند. ۲۷۸۰۰۸۱ ولی اله سيف بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط متوقف و فعال زیر ظرفیت اسمی ویرایش ۱۳۹۵٫۲٫۱ ماده ۱ - در این دستور العمل عبارات و اصطلاحات ذیل در معانی مشروح بکار می روند ۱-۱- بانک مرکزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ۲-۱- مؤسسه اعتباری بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده است. ۳-۱- کارگروه کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید موضوع تصویبنامه شماره ۱۸۱۵۱ ات ۵۰۷۲۰ هـ مورخ ۱۳۹۴٫۲٫۱۹ هیئت وزیران ۴-۱- بنگاه کوچک بنگاههای اقتصادی که تعداد کارکنان آنها کمتر از ۵۰ نفر میباشد. ۵-۱- بنگاه متوسط بنگاههای اقتصادی که تعداد کارکنان آنها بین ۵۰ تا ۱۰۰ نفر میباشد. ماده ۲ اعطای تسهیلات به بنگاههای کوچک و متوسط حائز شرایط زیر توسط مؤسسات اعتباری در اولویت قرار گیرد: بنگاه های معرفی شده از سوی کارگروه بنگاه های تولیدی که محصولات آنها از بازار فروش قابل قبول برخوردار باشد. بنگاه های تولیدی متوقف و یا در حال فعالیت کمتر از ظرفیت اسمی بنگاه هایی که در سالهای گذشته فعالیتی نداشته و فاقد فروش بوده اند و اعطای تسهیلات سرمایه در گردش به تشخیص موسسه اعتباری موجب فعالیت مجدد بنگاه شود. بنگاه هایی که تسهیلات دریافتی قبلی را در محل موضوع قرارداد تسهیلات اعطایی مصرف نموده اند. بنگاه هایی که به دلیل عدم وصول مطالبات خود از دستگاههای اجرایی دولتی شرکتهای دولتی و وابسته به دولت نتوانسته اند تعهدات خود را در قبال شبکه بانکی کشور و سایر اشخاص ایفا نمایند. بنگاه هایی که از میزان اشتغال پایدار و توجیه پذیری بیشتری برخوردار باشند. پروژه های تولیدی با پیشرفت فیزیکی بالای ۶۰ درصد. ماده ۳- در خصوص بنگاههایی که دارای بدهی غیر جاری و چک برگشتی میباشند همزمان با اعطای تسهیلات جدید واحد تولیدی برنامه زمانبندی خود را جهت تعیین تکلیف بدهیها و رفع سوء اثر چک برگشتی ارایه نماید. تبصره به منظور تسهیل تدوام فعالیت مدیران اشخاص حقوقی مفاد بخشنامه شماره ۹۴٫۳۳۴۵۱۹ مورخ ۱۳۹۴٫۱۱٫۱۵ این بانک در ارتباط با رفع محدودیت ایجاد شده برای مدیران بابت چکهای برگشتی اشخاص حقوقی رعایت گردد. ماده ۴- مؤسسه اعتباری موظف است به منظور حفظ منافع سپرده گذاران و تخصیص بهینه منابع نسبت به اعتبارسنجی و بررسی توجیه فنی مالی و اقتصادی درخواست متقاضیان اقدام نماید . ماده ۵ در صورت عدم موافقت موسسه اعتباری با اعطای تسهیلات به بنگاههای معرفی شده از سوی کارگروه لازم است دلایل عدم اعطای تسهیلات بصورت مکتوب به کارگروه منعکس گردد. ماده ۶ موسسه اعتباری میتواند متناسب با بازپرداخت هر بخش از تسهیلات پرداختی به بنگاه کوچک و متوسط، نسبت به آزادسازی وثایق مازاد اقدام کند. ماده ۷ موسسه اعتباری میتواند بنابر بررسیهای کارشناسی تضمین صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک را مورد پذیرش قرار دهد. ماده ۸- نرخ سود مورد عمل در تسهیلات موضوع این دستور العمل بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار میباشد. تبصره مبلغ ۸۰۰۰۰ میلیارد ریال بعنوان یارانه بخشی از سود تسهیلات توسط سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور تعهد گردیده که در صورت تامین به بنگاهها تخصیص داده خواهد شد. ماده ۹ سقف اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات موضوع این دستور العمل بر اساس حدود مقرر در آیین نامه های تسهیلات و تعهدات کلان و اشخاص مرتبط میباشد. ماده ۱۰ موسسه اعتباری باید حداکثر ظرف مدت ۳۰ روز کاری پس از تکمیل مدارک طرحهای معرفی شده از سوی کارگروه را بررسی و تعیین تکلیف نماید. ماده ۱۱ موسسه اعتباری موظف است اطلاعات تسهیلات اعطایی موضوع این دستورالعمل را بصورت ماهانه به بانک مرکزی ج.ا.ا ارایه نماید.